某某典當(dāng)有限公司：
湖南泓x律師事務(wù)所依法接受貴司的委托，根據(jù)貴司及其工作人員向我們提供的與本法律意見(jiàn)書(shū)有關(guān)的材料，我們假設(shè)該提供的材料包括與本合同有關(guān)的所有材料所陳述的相關(guān)事實(shí)一致，就貴司相關(guān)業(yè)務(wù)合同進(jìn)行法律分析并提出法律意見(jiàn)。現(xiàn)出具法律意見(jiàn)書(shū)如下，供貴司參考：
一、出具本法律意見(jiàn)書(shū)所依據(jù)的證據(jù)材料(事實(shí)依據(jù))
1、《典當(dāng)借款合同》文本
2、《抵押合同》文本及附件抵押財(cái)產(chǎn)清單
3、《借款合同文本》文本及相關(guān)附件
4、《保證擔(dān)保合同》文本
5、《借款協(xié)議書(shū)》文本
二、出具本法律意見(jiàn)書(shū)所依據(jù)的主要法律、法規(guī)、規(guī)章及司法解釋?zhuān)?/strong>
1、《中華人民共和國(guó)合同法》
2、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》
3、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》
4、《典當(dāng)管理辦法》
5、《典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管規(guī)定》
6、《不動(dòng)產(chǎn)登記暫行條例》
7、《動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦法》
8、《專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押登記辦法》
9、《應(yīng)收賬款質(zhì)押登記辦法》
10、《證券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》
11、《關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》
三、對(duì)貴司相關(guān)業(yè)務(wù)合同的法律分析和意見(jiàn)
總的來(lái)說(shuō)，合同的內(nèi)容與格式基本符合《中華人民共和國(guó)合同法》總則部分中關(guān)于合同形式及內(nèi)容的規(guī)定，也基本符合該法第十二章借款合同相關(guān)形式及內(nèi)容的規(guī)定。同時(shí)合同的內(nèi)容也基本符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《典當(dāng)管理辦法》等涉及典當(dāng)行業(yè)業(yè)務(wù)的法律法規(guī)的規(guī)定。
現(xiàn)在逐步分析各合同內(nèi)容部分：
(一)、典當(dāng)借款合同
1、《典當(dāng)借款合同》中第一條關(guān)于當(dāng)物，建議將其進(jìn)一步進(jìn)行細(xì)化，如約定：名稱(chēng)、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、當(dāng)物估價(jià)金額等等，以免將來(lái)發(fā)生爭(zhēng)議。
2、第四條關(guān)于典當(dāng)期限，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》典當(dāng)期限最短5日，最長(zhǎng)不得超過(guò)6個(gè)月。
3、第五條關(guān)于典當(dāng)費(fèi)的規(guī)定，當(dāng)金利率按中國(guó)人民銀行公布的銀行機(jī)構(gòu)同檔次法定貸款利率及浮動(dòng)范圍執(zhí)行，根據(jù)湖南典當(dāng)協(xié)會(huì)2015年6月29日通知，目前典當(dāng)當(dāng)金月利率上限應(yīng)調(diào)整為0.404%，建議貴司時(shí)刻關(guān)注行業(yè)協(xié)會(huì)及中國(guó)人民銀行通知;綜合費(fèi)用包括各種服務(wù)及管理費(fèi)用，綜合費(fèi)用遵照國(guó)家的政策和金融法規(guī)制定(動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的42‰;房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的27‰;財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費(fèi)率不得超過(guò)當(dāng)金的24‰)，在支付當(dāng)金時(shí)一次性扣收。關(guān)于一次性預(yù)扣綜合費(fèi)有些不妥。
5、第九條第二款關(guān)于逾期違約金可以根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的銀行等金融機(jī)構(gòu)逾期貸款罰息水平制定。
6、第十三條關(guān)于甲方指定的代理人，需要提交相關(guān)的委托代理手續(xù)及身份證明。
7、附則可增加約定：當(dāng)票是典當(dāng)人回贖當(dāng)物的主要依據(jù)，不得偽造、變?cè)臁⑼扛?。?dāng)票遺失后，典當(dāng)人應(yīng)及時(shí)向典當(dāng)行辦理掛失手續(xù)(收取一定的手續(xù)費(fèi))。如掛失前典當(dāng)物已被冒贖，則典當(dāng)行不負(fù)責(zé)任。如身份證也丟失，可持公安部門(mén)證明來(lái)掛失，但需待典當(dāng)期滿(mǎn)時(shí)才可辦理贖當(dāng)手續(xù)”。
(二)、抵押合同
1、建議對(duì)開(kāi)頭部分中債務(wù)人與本合同抵押權(quán)人簽訂的《典當(dāng)借款合同》注明簽訂時(shí)間與合同編號(hào)。
2、第四條4.1抵押物的權(quán)利憑證正本可直接約定交由乙方保管。
3、第五條對(duì)抵押物建議最好由抵押人進(jìn)行投保，以免抵押物發(fā)生損壞或滅失造成不必要的麻煩。
4、第六條6.1約定“在本合同簽訂后......到抵押登記部門(mén)辦理抵押財(cái)產(chǎn)登記手續(xù)”，根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》第四十二條之規(guī)定，即“典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)和當(dāng)戶(hù)依法到有關(guān)部門(mén)先行辦理抵押登記，再辦理抵押典當(dāng)手續(xù)。”理應(yīng)在辦理抵押登記后再簽訂相關(guān)合同，建議省略“在本合同簽訂后”。
5、第七條7.1約定“......若乙方代墊費(fèi)用，甲方應(yīng)立即償還”約定不明。建議：盡量不墊付費(fèi)用，如果墊付費(fèi)用，請(qǐng)注意以下幾點(diǎn)，①償還期限可以約定明確，比如自代墊之日起3日內(nèi)償還;②代墊費(fèi)用應(yīng)由借款人、擔(dān)保人(如有)提前出具代墊借據(jù);③代墊借據(jù)可以約定逾期未支付代墊費(fèi)用借款人、擔(dān)保人(如有)應(yīng)承擔(dān)的利息或違約金(兩者選擇其一)。
6、第八條8.1約定“......協(xié)議不成，乙方有權(quán)向人民法院提出訴訟或依合同約定申請(qǐng)仲裁”與第十四條14.2“......協(xié)商不成，按以下第 種方式解決：(1)依法直接向合同簽訂所在地人民法院起訴;(2)提交長(zhǎng)沙仲裁委員會(huì)仲裁”的協(xié)議管轄沖突。依據(jù)法律規(guī)定，協(xié)議管轄?wèi)?yīng)約定明確一致，否則，屬于無(wú)協(xié)議管轄約定。故建議省略第八條8.1的協(xié)議管轄約定。同理，《抵押合同》的協(xié)議管轄約定也應(yīng)與主合同(典當(dāng)借款合同)保持一致。
7、第11.1款關(guān)于本合同獨(dú)立于主合同與法律規(guī)定相悖，有可能變成無(wú)效條款，可以把該款第一句話(huà)刪除。
8、第十三條關(guān)于通知的方式、方法，如果本合同抵押人與主合同借款人是同一人，建議通知方式、方法最好保持一致。
9、關(guān)于附件抵押財(cái)產(chǎn)清單，建議可附上抵押財(cái)產(chǎn)的照片，表明抵押財(cái)產(chǎn)抵押時(shí)的狀態(tài)，以免將來(lái)發(fā)生爭(zhēng)議。
(三)、借款合同
1、合同中從第五條開(kāi)始，款項(xiàng)標(biāo)號(hào)與條標(biāo)號(hào)不一致，如第五條項(xiàng)下款項(xiàng)標(biāo)的是6.1，建議調(diào)整。
2、第七條關(guān)于違約責(zé)任，約定千分之三的違約金過(guò)低，同時(shí)該款與附件借據(jù)中百分之十的違約金有沖突，建議調(diào)整。
3、第9.4款中“...追究甲方的違約責(zé)任。”對(duì)該違約責(zé)任進(jìn)行明確，是多大的違約責(zé)任。
4、第10.4款建議刪除，訴訟時(shí)效是由法律規(guī)定的，合同對(duì)此規(guī)定無(wú)效。
(四)、保證擔(dān)保合同
1、合同第6.3款建議刪除，本合同保證人是連帶責(zé)任，根據(jù)法律規(guī)定，如果債權(quán)到期，債權(quán)人既可要求債務(wù)人償還也可要求保證人償還，而沒(méi)有必要如該款規(guī)定那般多此一舉。
2、8.2款與法律規(guī)定相悖，可以刪除。
(五)、借款協(xié)議書(shū)
該協(xié)議基本上沒(méi)什么問(wèn)題，主要注意在協(xié)議簽訂前，對(duì)借款人進(jìn)行資信調(diào)查;如果借款數(shù)額比較大，最好要求提供抵押、質(zhì)押或保證，并辦妥符合法律規(guī)定的手續(xù)。另外注意，借款支付方式最好是轉(zhuǎn)賬，降低證據(jù)滅失風(fēng)險(xiǎn)，如果是現(xiàn)金給付，一定要打收據(jù)。
綜上，特別提示：盡管合同約定了比較細(xì)，把在將來(lái)合同履行過(guò)程中遇到或者可能遇到的問(wèn)題進(jìn)行了約定，但仍然不能囊括在實(shí)際操作中的各個(gè)細(xì)節(jié)，把合同內(nèi)容進(jìn)行規(guī)范嚴(yán)謹(jǐn)、對(duì)貴司進(jìn)行有利規(guī)定只是預(yù)防法律風(fēng)險(xiǎn)第一步，要進(jìn)步降低合同引起的法律風(fēng)險(xiǎn)，在實(shí)務(wù)操作一定對(duì)合同及相關(guān)人員進(jìn)行規(guī)范管理。我們結(jié)合實(shí)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，提出如下幾點(diǎn)建議，供貴司在實(shí)務(wù)操作中參考：
1、建議貴司完善有關(guān)公章保管、使用的制度，杜絕盜蓋偷蓋等可能?chē)?yán)重危及公司利益的行為。在簽署多頁(yè)合同時(shí)加蓋騎縫章并緊鄰合同書(shū)最末一行文字簽字蓋章，防止少數(shù)缺乏商業(yè)道德的客戶(hù)采取換頁(yè)、添加等方法改變合同內(nèi)容侵害貴司的權(quán)益。
2、貴司工作人員對(duì)外簽約時(shí)需要授權(quán)。建議貴司在有關(guān)介紹信、授權(quán)委托書(shū)、合同等文件上盡可能明確詳細(xì)地列舉授權(quán)范圍，以避免不必要的爭(zhēng)議。業(yè)務(wù)完成后建議盡快收回尚未使用的介紹信、授權(quán)委托書(shū)、合同等文件。
3、貴司工作人員離開(kāi)公司后，建議貴司在與其辦理交接手續(xù)的同時(shí)，向該工作人員負(fù)責(zé)聯(lián)系的客戶(hù)發(fā)送書(shū)面通知，告知客戶(hù)該工作人員離職情況。
4、采取“一般保證”方式的保證合同所擔(dān)保的債務(wù)到期后沒(méi)有償還的，請(qǐng)貴司務(wù)必在保證期間內(nèi)向債務(wù)人和保證人提起訴訟或者仲裁。采取“連帶保證”方式的保證合同擔(dān)保的債務(wù)到期后沒(méi)有償還的，請(qǐng)貴司務(wù)必在保證期間內(nèi)以可以證明的有效方式向保證人明確要求其立即履行擔(dān)保義務(wù)。如果貴司沒(méi)有在保證期間內(nèi)行使權(quán)利，保證人將免除對(duì)貴司的擔(dān)保責(zé)任。
5、建議貴司在簽署抵押合同時(shí)立即與您的客戶(hù)到有關(guān)登記機(jī)關(guān)辦理登記手續(xù)。僅有抵押合同而沒(méi)有辦理登記手續(xù)將可能使貴司的權(quán)益喪失實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)。不必要的拖延和耽擱將可能使貴司的權(quán)利劣后于在貴司之前辦理登記手續(xù)的其他企業(yè)。如果貴司的客戶(hù)在簽署抵押合同后拖延、拒絕協(xié)助您辦理抵押登記手續(xù)的，建議盡快向法院起訴請(qǐng)求法院幫助您強(qiáng)制辦理登記手續(xù)。
6、如果貴司的業(yè)務(wù)需要對(duì)方提供質(zhì)押擔(dān)保的，建議貴司在簽署合同時(shí)立即與您的客戶(hù)辦理質(zhì)押擔(dān)保物或者權(quán)利憑證的交接手續(xù)。僅僅簽署質(zhì)押合同而沒(méi)有實(shí)際占有質(zhì)押物的，法院將無(wú)法保護(hù)貴司實(shí)現(xiàn)質(zhì)押權(quán)的請(qǐng)求。
7、在合同履行過(guò)程中，如果貴司有確切證據(jù)證明對(duì)方經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)或者抽逃資金以逃避債務(wù)、喪失商業(yè)信譽(yù)、有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形的，貴司可以及時(shí)通知對(duì)方中止履行貴司依照合同約定應(yīng)當(dāng)先履行的義務(wù)，等待對(duì)方提供適當(dāng)擔(dān)保。中止履行后，對(duì)方在合理期限內(nèi)未恢復(fù)履行能力并且未提供適當(dāng)擔(dān)保的，貴司可以解除合同。
8、如果貴司的客戶(hù)違約，不管是什么理由，貴司都應(yīng)該及時(shí)采取措施，防止損失擴(kuò)大，由此產(chǎn)生的合理費(fèi)用將由違約方承擔(dān)。如果貴司消極對(duì)待、放任損失的擴(kuò)大，對(duì)于擴(kuò)大的損失法院將無(wú)法予以保護(hù)。
9、客戶(hù)拖欠貸款現(xiàn)象在公司經(jīng)營(yíng)過(guò)程中時(shí)有發(fā)生，請(qǐng)貴司注意法律關(guān)于訴訟時(shí)效的規(guī)定，向法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間一般為兩年。貴司也可能出于維系與客戶(hù)關(guān)系等因素不愿意在兩年內(nèi)采取提起訴訟、仲裁等激烈措施，為了保護(hù)貴司的權(quán)利不至于因?yàn)闀r(shí)間流逝而喪失，貴司可以在訴訟時(shí)效期間屆滿(mǎn)前以向?qū)Ψ桨l(fā)送信件或者數(shù)據(jù)電文等可以證明您主張權(quán)利的有效方式進(jìn)行處理。貴司的信件中務(wù)必要有催請(qǐng)盡快支付拖欠貸款的內(nèi)容。
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