原告黃某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族,現(xiàn)住齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)。委托代理人劉陽(yáng)，黑龍江龍韻律師事務(wù)所律師。被告陽(yáng)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司，住所地哈爾濱市南崗區(qū)長(zhǎng)江路99號(hào)3-5層。負(fù)責(zé)人劉兆龍，該公司總經(jīng)理。委托代理人林森，該公司職員。

原告黃某某訴稱：2016年4月13日，原告黃某某所在單位齊齊哈爾農(nóng)墾微眾生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司經(jīng)被告陽(yáng)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司業(yè)務(wù)員推薦為原告在內(nèi)的共20名員工投保了“和泰團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)”并附加團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、附加團(tuán)體意外住院津貼。保險(xiǎn)期間自2016年4月13日至2017年4月12日止。投保人為齊齊哈爾農(nóng)墾微眾生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司，被保險(xiǎn)人為黃某某等20名員工。2016年9月12日，黃某某發(fā)生非本人主要責(zé)任的交通事故，造成黃某某受傷，事故發(fā)生后，原告被送往齊齊哈爾醫(yī)學(xué)院附屬第三醫(yī)院進(jìn)行住院治療。經(jīng)診斷確診為“左側(cè)髕骨骨折閉合性顱腦損傷、雙側(cè)腓骨骨折等”,住院治療共計(jì)18天，共計(jì)花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)21,854.03元。后經(jīng)齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)人民法院委托齊齊哈爾醫(yī)學(xué)院附屬第三醫(yī)院司法鑒定中心司法鑒定意見(jiàn)書(shū)認(rèn)定，原告黃某某所受損傷評(píng)定為傷殘十級(jí)。事故發(fā)生后，原告即向被告申請(qǐng)理賠，被告以原告黃某某所受傷殘應(yīng)按保險(xiǎn)內(nèi)部規(guī)定的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定并按比例給付為由，意外傷殘賠償金僅同意給付3,000.00元，故原告黃某某訴至法院請(qǐng)求判令被告按保險(xiǎn)合同約定，向原告支付意外傷害醫(yī)療費(fèi)4,000.00元、意外傷殘保險(xiǎn)金30,000.00元、附加住院津貼720.00元，合計(jì)34,720.00元，本案訴訟費(fèi)用由被告陽(yáng)某人壽黑分公司承擔(dān)。被告陽(yáng)某人壽黑分公司未向本院提交書(shū)面答辯意見(jiàn)，但在本院庭審中口頭答辯稱：1、原、被告雙方的保險(xiǎn)合同有效，對(duì)于其在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生意外事故予以認(rèn)可，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，殘疾賠償金每份保險(xiǎn)的最高賠償限額是30,000.00元，但殘疾賠償金應(yīng)按照保監(jiān)會(huì)制定的《人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》評(píng)定傷殘等級(jí)并按所對(duì)應(yīng)的比例來(lái)賠付，故為3,000元。因原告未到我公司申請(qǐng)理賠，故不屬于我公司拒保，我公司無(wú)過(guò)錯(cuò)，故不同意承擔(dān)訴訟費(fèi)用。原告黃某某為證明其訴稱理由，向本院提交如下證據(jù)：1、團(tuán)體保險(xiǎn)單、投保保障計(jì)劃明細(xì)表、團(tuán)體投保單一份,欲證明原告黃某某在被告處投保人身意外傷害保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年，意外傷害保險(xiǎn)金額每份30,000.00元、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額每份4,000.00元，附加住院津貼為40元/天/份。2、醫(yī)療費(fèi)票據(jù)、用藥明細(xì)、診斷書(shū)、住院病案、司法鑒定意見(jiàn)書(shū)證明原告因意外事故受傷，所花的醫(yī)療費(fèi)、住院時(shí)間、治療經(jīng)過(guò)、傷殘等級(jí)。被告陽(yáng)某人壽黑分公司向本院提交意外保險(xiǎn)合同條款及《人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》作為證據(jù)證明自己的答辯意見(jiàn)。原告質(zhì)證認(rèn)為，原告投保時(shí)，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員并未告知保險(xiǎn)合同內(nèi)容，只是說(shuō)如果因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致死了、殘了就給付醫(yī)療費(fèi)4,000元、死亡、傷殘金30,000元、如果住院還有40元/天的補(bǔ)助，并未告知傷殘需要滿足什么行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)并按比例給付。并且本案所涉及保險(xiǎn)單中并未約定及載明原告如因意外事故導(dǎo)致身體殘疾的保險(xiǎn)責(zé)任及殘疾賠償金的計(jì)算是按“保監(jiān)會(huì)制定的《人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》評(píng)定傷殘等級(jí)并按所對(duì)應(yīng)的比例來(lái)賠付保險(xiǎn)金，因此對(duì)于被告所主張的條款應(yīng)為格式條款，該條款中對(duì)殘疾金的賠付折算比例實(shí)際上是對(duì)保險(xiǎn)公司的責(zé)任免除的條款,系對(duì)投保人明顯不利的條款。被告陽(yáng)某人壽黑分公司對(duì)原告黃某某提交的二組證據(jù)的真實(shí)性均無(wú)異議，但對(duì)待證事實(shí)有異議，通過(guò)保險(xiǎn)單約定，原告主張的殘疾賠償金應(yīng)按照保險(xiǎn)合同條款約定對(duì)于殘疾賠償金應(yīng)當(dāng)按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》來(lái)賠付，并且該條款約定并非免責(zé)條款，保險(xiǎn)合同是投、保雙方的真實(shí)意思表示，雙方應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守。經(jīng)審查，原告黃某某提交證據(jù)符合證據(jù)的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性、合法性，本院予以確認(rèn)。本院根據(jù)上述認(rèn)證查明：2016年4月13日，原告黃某某所在單位齊齊哈爾農(nóng)墾微眾生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司經(jīng)被告陽(yáng)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司業(yè)務(wù)員推薦為原告在內(nèi)的共20名員工投保了“和泰團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)”并附加團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、附加團(tuán)體意外住院津貼。其中意外傷害保險(xiǎn)金額每份30,000.00元、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額每份4,000.00元，附加住院津貼為40元/天/份。保險(xiǎn)期間自2016年4月13日至2017年4月12日止。投保人為齊齊哈爾農(nóng)墾微眾生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司，被保險(xiǎn)人為黃某某等20名員工。在保險(xiǎn)單中及投保書(shū)中均無(wú)任何有關(guān)傷殘賠償金的給付需適用《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》所約定的內(nèi)容及比例進(jìn)行賠付的內(nèi)容。2016年9月12日，黃某某發(fā)生非本人主要責(zé)任的交通事故，造成黃某某受傷，事故發(fā)生后，原告被送往齊齊哈爾醫(yī)學(xué)院附屬第三醫(yī)院進(jìn)行住院治療。經(jīng)診斷確診為“左側(cè)髕骨骨折閉合性顱腦損傷、雙側(cè)腓骨骨折等”,住院治療共計(jì)18天，共計(jì)花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)21,854.03元。后經(jīng)齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)人民法院委托齊齊哈爾醫(yī)學(xué)院附屬第三醫(yī)院司法鑒定中心司法鑒定意見(jiàn)書(shū)認(rèn)定，原告黃某某所受損傷評(píng)定為傷殘十級(jí)。上述事實(shí)，有原告提交的上述證據(jù)和當(dāng)事人的陳述意見(jiàn)在案佐證。
原告黃某某與被告陽(yáng)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司（以下簡(jiǎn)稱陽(yáng)某人壽黑分公司）人身意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院于2016年10月8日受理后依法由審判員張麗超獨(dú)任公開(kāi)開(kāi)庭對(duì)本案進(jìn)行了審理。原告黃某某的委托代理人劉陽(yáng)、被告陽(yáng)某人壽黑分公司的委托代理人林森到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，黃某某作為被保險(xiǎn)人在陽(yáng)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司投保了該公司的“和泰團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)”并附加團(tuán)體意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)、附加團(tuán)體意外住院津貼。陽(yáng)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司為其簽發(fā)保險(xiǎn)單，雙方之間的保險(xiǎn)合同成立，雙方均應(yīng)當(dāng)按照誠(chéng)實(shí)信用原則及合同約定履行相應(yīng)的義務(wù)。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，陽(yáng)某人壽黑分公司應(yīng)全面履行給付相應(yīng)保險(xiǎn)賠償金的義務(wù)，原告黃某某作為被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，被告應(yīng)按合同約定給付保險(xiǎn)金。陽(yáng)某人壽黑分公司提供的保險(xiǎn)條款中關(guān)于傷殘程度給付比例表的約定，沒(méi)有明確約定傷殘等級(jí)，只約定了傷殘部位及程度，免除了其應(yīng)承擔(dān)的賠償給付義務(wù)，排除被保險(xiǎn)人享有的權(quán)利，且該保險(xiǎn)合同采用的是被告陽(yáng)某人壽黑分公司提供的格式條款，其中保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)被保險(xiǎn)人獲得意外傷害保險(xiǎn)金的數(shù)額和范圍進(jìn)行了限制，排除了部分被保險(xiǎn)人獲得意外傷害保險(xiǎn)金的權(quán)利,因此該條款屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款，按照法律規(guī)定，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，但被告陽(yáng)某人壽黑分公司在訂立合同時(shí)，既未將該條款中對(duì)被保險(xiǎn)人獲得理賠進(jìn)行限制的保險(xiǎn)合同及條款提供給原告，亦未對(duì)該條款作以提示或者明確說(shuō)明，因此按照法律規(guī)定，該條款不產(chǎn)生效力。故對(duì)于保險(xiǎn)公司提出以《人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》對(duì)原告的傷殘等級(jí)進(jìn)行給付的主張不予支持。因此被告陽(yáng)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司應(yīng)當(dāng)在意外傷害保險(xiǎn)金30,000.00元的范圍內(nèi)對(duì)原告黃某某進(jìn)行理賠。原告黃某某因意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)為21,854.03元，已超出意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額4,000.00元/份限額，故被告對(duì)原告支出醫(yī)療費(fèi)在4,000.00元限額內(nèi)進(jìn)行賠償，原告黃某某共住院18天,故原告黃某某附加住院津貼為720.00元（18天×40元/天=720元）。因本案各方當(dāng)事人對(duì)于保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任的效力問(wèn)題爭(zhēng)議較大，無(wú)法通過(guò)協(xié)商或者調(diào)解的方式予以解決，因此只能通過(guò)訴訟程序解決，故本案的訴訟費(fèi)用非因原告的過(guò)錯(cuò)而產(chǎn)生，不應(yīng)由原告負(fù)擔(dān)，應(yīng)按照法律規(guī)定由敗訴方即被告陽(yáng)某人壽黑分公司承擔(dān)。綜上，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、第十九條、《訴訟費(fèi)用交納辦法》第二十九條第一款之規(guī)定，判決如下：

被告陽(yáng)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司自本判決生效之日起十日內(nèi)一次性給付原告黃某某意外傷害保險(xiǎn)金30,000.00元、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金4,000.00元、附加住院津貼720.00元，共計(jì)34,720.00元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案受理費(fèi)668.00元，減半收取334.00元，由被告陽(yáng)某人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司負(fù)擔(dān)。如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于齊齊哈爾市中級(jí)人民法院。上訴期滿后七日內(nèi)仍未交納上訴案件受理費(fèi)的，按自動(dòng)放棄上訴處理。

審判員　　張麗超

書(shū)記員：關(guān)美倫