原告王某，住址遼寧省昌圖縣。委托訴訟代理人劉陽，黑龍江龍韻律師事務(wù)所律師。被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾分公司，住所地黑龍江省齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)景新大街26號(hào)。負(fù)責(zé)人王某某，該公司總經(jīng)理。委托訴訟代理人林森，黑龍江廣朋律師事務(wù)所律師。

原告王某訴稱：2015年8月8日，原告王某經(jīng)被告保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員推薦購買了兩份被告公司的“安心卡”即“國壽安心綜合意外傷害保險(xiǎn)”，約定意外傷害殘疾保險(xiǎn)金額為15,000.00元/份；意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)限額為5,000.00元/份、意外傷害住院日定額給付金額20元/天/份；投保人與被保險(xiǎn)人均為原告王某，保險(xiǎn)期間1年，自2015年8月8日起-2016年8月7日止。原告已按時(shí)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。2016年4月28日18時(shí)左右，王某在干活中不慎被鐵器砸傷左下肢。事故發(fā)生后，王某被送往齊齊哈爾醫(yī)學(xué)院附屬第三醫(yī)院進(jìn)行住院治療，經(jīng)診斷為“左脛骨平臺(tái)粉碎性骨折、左腓骨頸骨折等”，住院治療共計(jì)8天。后經(jīng)齊齊哈爾市第一醫(yī)院司法鑒定中心出具司法鑒定意見書認(rèn)定，王某所受損傷已經(jīng)達(dá)到傷殘。事故發(fā)生后，原告即向被告申請(qǐng)理賠，被告以其所受傷殘不符合其內(nèi)部規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)，不能賠付，被告保險(xiǎn)公司僅給付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金共計(jì)8,074.13元、意外傷害住院日定額160元/份。原告認(rèn)為被告拒賠理由不正當(dāng)，故原告王某訴至法院請(qǐng)求判令被告按保險(xiǎn)合同約定，向原告支付意外傷害賠償金30,000.00元，本案訴訟費(fèi)用由被告人壽保險(xiǎn)齊分公司承擔(dān)。被告人壽保險(xiǎn)齊分公司未向本院提交書面答辯意見，但在本院庭審中口頭答辯稱：根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，我公司分項(xiàng)對(duì)原告王某主張的因意外傷害所造成的損失，其中醫(yī)療費(fèi)的最高限是5000元/份，我公司已經(jīng)給付完畢，身故和殘疾的最高限額是15，000.00元/份，殘疾賠償金按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》對(duì)應(yīng)比例給付。因?yàn)槭请p方爭議導(dǎo)致訴訟而不是因?yàn)槲曳骄苜r，故不同意承擔(dān)訴訟費(fèi)用。原告王某為證明其訴稱理由，向本院提交如下證據(jù)：1、安心卡2張及由此形成電子保單,欲證明原告王某在被告保險(xiǎn)公司投保事實(shí)以及有關(guān)保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期間、保險(xiǎn)費(fèi)的約定，該保險(xiǎn)單中并未體現(xiàn)任何有關(guān)傷殘的給付需依照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》給付內(nèi)容。2、理賠核定通知書、住院病案、司法鑒定意見書。證明原告因干活中不慎意外受傷，治療經(jīng)過及傷殘等級(jí)為九級(jí)傷殘等級(jí)。被告人壽保險(xiǎn)齊分公司對(duì)原告王某提交的二組證據(jù)的真實(shí)性均無異議，但通過保險(xiǎn)卡約定，原告主張的殘疾賠償金應(yīng)按照保險(xiǎn)合同條款第二條約定對(duì)于殘疾賠償金應(yīng)當(dāng)按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》對(duì)應(yīng)比例來賠付。而根據(jù)該行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，我公司僅承擔(dān)20%。經(jīng)審查，原告王某提交證據(jù)符合證據(jù)的真實(shí)性、關(guān)聯(lián)性、合法性，本院予以確認(rèn)。本院根據(jù)上述認(rèn)證查明：原告王某于2015年8月8日在被告中國人壽保險(xiǎn)齊分公司購買了兩份意外傷害保險(xiǎn)即“安心卡（國壽綜合意外傷害保險(xiǎn)）”，根據(jù)已激活成功的電子保單中約定，保險(xiǎn)期間為一年，保險(xiǎn)費(fèi)為每份100.00元，意外傷害保險(xiǎn)金額為15,000.00元/份、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)限額為5,000.00元/份、意外傷害住院日定額給付金額20元/天/份。2016年4月28日18時(shí)左右，王某在干活中不慎被鐵器砸傷左下肢。事故發(fā)生后，王某被送往齊齊哈爾醫(yī)學(xué)院附屬第三醫(yī)院進(jìn)行住院治療，經(jīng)診斷為“左脛骨平臺(tái)粉碎性骨折、左腓骨頸骨折等”，住院治療共計(jì)8天。后經(jīng)齊齊哈爾市第一醫(yī)院司法鑒定中心出具司法鑒定意見書認(rèn)定，王某所受損傷已經(jīng)達(dá)到傷殘。被告中國人壽保險(xiǎn)公司已經(jīng)給付意外醫(yī)療費(fèi)共計(jì)8,074.13元、意外傷害住院日定額160元/份。上述事實(shí)，有原告提交的上述證據(jù)和當(dāng)事人的陳述意見在案佐證。
原告王某與被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾分公司（以下簡稱人壽保險(xiǎn)齊分公司）意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，本院依法組成合議庭，公開開庭對(duì)本案進(jìn)行了審理。原告王某的委托訴訟代理人劉陽、被告人壽保險(xiǎn)齊分公司的委托訴訟代理人林森到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，原告王某所投?！鞍残目ǎ▏鴫劬C合意外傷害保險(xiǎn)）”，為需要在保險(xiǎn)公司網(wǎng)上激活險(xiǎn)種，是原告王某從保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員手中購買，并由被告保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員在被告保險(xiǎn)公司網(wǎng)頁上完成網(wǎng)上激活，被告未能提供證據(jù)證明在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)激活過程中，可直接體現(xiàn)保險(xiǎn)條款及傷殘比例表的內(nèi)容，且該保險(xiǎn)合同采用的是被告人壽保險(xiǎn)齊分公司提供的格式條款，其中保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)被保險(xiǎn)人獲得意外傷害保險(xiǎn)金的數(shù)額和范圍進(jìn)行了限制，排除了部分被保險(xiǎn)人獲得意外傷害保險(xiǎn)金的權(quán)利,因此該條款屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。保險(xiǎn)公司的法定說明義務(wù)，作為先合同義務(wù)，要求保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同前應(yīng)向投保人詳細(xì)說明保險(xiǎn)合同的各項(xiàng)條款，特別是對(duì)保險(xiǎn)合同中規(guī)定免除或限制保險(xiǎn)人責(zé)任的條款作出明確的說明?！懊鞔_說明”是指保險(xiǎn)人在與投保人簽訂保險(xiǎn)合同之前或者簽訂保險(xiǎn)合同之時(shí)，對(duì)于保險(xiǎn)合同中所約定的免責(zé)，除了在保險(xiǎn)單上提示投保人注意外，還應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及法律后果等以書面或口頭形式向投保人或其代理人作出解釋，以使投保人明了該條款的真實(shí)含義和法律后果。保險(xiǎn)公司在激活流程中需要投保人點(diǎn)擊項(xiàng)為“概括性點(diǎn)擊項(xiàng)”，僅能證明其向投保人盡到提示閱讀該提示條款的義務(wù)，但并符合“明確說明”闡述的限度，作為提供格式條款的保險(xiǎn)公司，不僅應(yīng)履行提示閱讀的義務(wù)，還應(yīng)解釋其概念、內(nèi)容及其法律后果，以達(dá)到“是投保人明了該條款真實(shí)含義和法律后果”的程度。由于王某的傷殘等級(jí)系根據(jù)國家相關(guān)法律機(jī)構(gòu)審議通過適用的《職工工傷傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》評(píng)定的，而在人壽保險(xiǎn)齊分公司提供的格式化保險(xiǎn)條款中的《人身保險(xiǎn)殘疾評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)》系保險(xiǎn)行業(yè)的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，其效力不及于《職工工傷傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)》。況且人壽保險(xiǎn)齊分公司未能提供有效證據(jù)證實(shí)對(duì)該格式化條款已經(jīng)對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行了提示和明確說明。因此被告保險(xiǎn)公司對(duì)于其責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，在既沒有法律依據(jù)又沒有合同依據(jù)的情況下，應(yīng)當(dāng)依法賠償。因本案各方當(dāng)事人對(duì)于保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任的效力問題爭議較大，無法通過協(xié)商或者調(diào)解的方式予以解決，因此只能通過訴訟程序解決，故本案的訴訟費(fèi)用非因原告的過錯(cuò)而產(chǎn)生，不應(yīng)由原告負(fù)擔(dān)，應(yīng)按照法律規(guī)定由敗訴方即被告中國人壽保險(xiǎn)齊分公司承擔(dān)。綜上，依照《中華人民共和國保險(xiǎn)法》第十七條、第十九條、《訴訟費(fèi)用交納辦法》第二十九條第一款之規(guī)定，判決如下：

被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾分公司自本判決生效之日起十日內(nèi)一次性給付原告王某意外傷害保險(xiǎn)金30,000.00元。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。本案受理費(fèi)550.00元，由被告中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾分公司負(fù)擔(dān)。如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于齊齊哈爾市中級(jí)人民法院。