王某
趙海艷（黑龍江法佳律師事務(wù)所）
太平人壽保險有限公司齊齊哈爾中心支公司
周亮

原告王某，住所地黑龍江省齊齊哈爾市。
委托代理人趙海艷，黑龍江法佳律師事務(wù)所律師。
被告太平人壽保險有限公司齊齊哈爾中心支公司，住所地黑龍江省齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)龍華路138-2號福吉委綜合樓1-6層。
委托代理人:周亮。
法律顧問。
原告王某訴被告太平人壽保險有限公司齊齊哈爾中心支公司保險合同糾紛一案。
本院受理后，依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。
原告委托代理人趙海艷，被告委托代理人周亮到庭參加訴訟，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告王某訴稱，2008年3月18日原告在被告的保險代理人宣傳下與被告簽訂了一份編號為00567745715008的人身保險合同，在該保險合同中原告系投保人，原告正在住校就學(xué)的女兒吳某系被保險人，每年需向被告繳納保險費14730.00元，享受定期分紅，當(dāng)時被告的保險代理人張某某聲稱，購買了這份保險后，被告公司到期后遞年遞增可達上百萬元，并可以自由提取，另外該保險險種除了定期還利外就是不用經(jīng)過被保險人本人同意，故我未經(jīng)女兒同意在保險合同上簽上了我和女兒的名字，直到2014年交費止，我共向被告交納了保險費103110.00元，被告共返還原告所為分紅利款共計15453.53元。
我女兒吳某得知我為其投保后，詳細閱讀了保險合同，才知道這份合同必須經(jīng)我女兒簽字后生效，否則是無效合同，經(jīng)多次找被告及保險監(jiān)督部門投訴無果后，起訴至法院。
要求1、確認原、被告簽訂的保險合同無效。
2、要求被告返還保險費103110.00元，扣除被告已支付的三次返現(xiàn)金15453.53元，被告應(yīng)返還87656.47元，同時要求被告賠償按人民銀行支付貸款利息損失63103.32元。
被告太平洋人壽保險公司黑龍江分公司齊齊哈爾中心支公司辯稱:
一、被答辯人提出的合同無效的請求是無法律依據(jù)的。
1、原告在起訴書中說是2014年夏天自己的女兒吳某（被保險人）才知道為自己投保，這并不符合本案的事實。
根據(jù)《保險合同內(nèi)容變更申請書》中所記載的內(nèi)容，被保險人在2010年03月15日在《變更申請書》中簽字，說明被保險人已經(jīng)知道自己母親為其進行了投保，所以被答辯人在訴狀中所提到并不符合事實。
2、被答辯人在訴狀中所提到保險合同當(dāng)年要自己的女兒親自簽名同意后才能投保，否則是無效合同。
根據(jù)合同的相對性原則，只要合同的當(dāng)事人簽名，該份合同就成立，被保險人是否簽字并不是合同成立的必要要件。
根據(jù)《保險合同內(nèi)容變更申請書》得知，被保險人（吳某）應(yīng)當(dāng)知道之前保險單險種的存在，在變更保單的同時，被保險人并沒有對此提出過異議，這就表明被保險人是知道之前保單險種的存在，被保險人的簽字行為是對之前保單險種的追認，所以該份保險合同是有效的。
二、被答辯人提出的要求返還保險金和利息既無事實依據(jù)、也無法律依據(jù)。
因為被答辯人是以該保險合同是無效合同，從而提出要求保險人
還保險金和利息。
根據(jù)《保險合同內(nèi)容變更申請書》被保險人的簽字行為屬于對之前的保險合同的追認，既然被保險人對合同追認了，就說明合同是有效的，所以被答辯人所說的事實不成立，故答辯人也無需返還保險金和利息。
原告為證明自己的主張向本院提交了如下證據(jù):
1、太平福壽連連兩全保險合同，合同編號000567745715008，連續(xù)七年繳費憑證，證明問題:2008年3月17日原告未經(jīng)自己女兒同意情況下在被告保險代理人張某某的虛假承諾下簽訂了投保單，并且在代理人張某某的組織下，原告在投保人與被保險人處均由本人一人填寫。
2、根據(jù)該保單聲明投保須知部分第2款，本保單非經(jīng)投保人被保險人或者是監(jiān)護人親筆簽名本合同無效。
3、對于張某某的通話錄音的碟片，證實在得知上當(dāng)受騙以后，原告親屬曾向張某某電話詢問當(dāng)時為什么向原告宣傳時做虛假承諾，其中包括可以有上百萬元的收益，另外有2.5-4.5的利息收入，為了自己完成任務(wù)，當(dāng)時的傭金也沒有掙，該錄音足以證實被告的業(yè)務(wù)人員是在對原告進行虛假宣傳、虛假承諾情況下誘騙原告進行投保，那么業(yè)務(wù)人員明知該條款不允許成年人近親屬代為簽名（被保險人），還指使原告代替女兒簽名，證實保險人對保單的形成有重大的過錯，應(yīng)當(dāng)返還原告的投保款及賠償損失。
被告質(zhì)證認為:對于合同和繳費憑證無異議，對于錄音有異議1、該份錄音保險代理人并沒有直接承認也沒有間接承認該保險單的險種可以返還一百多萬的保險金2、打電話的當(dāng)事人有誘導(dǎo)保險代理人承認或間接承認返還一百萬保險金，因為王先生是做保險業(yè)務(wù)的。
被告為自己的辯稱理由向本院提供證據(jù)如下:
證據(jù)一:人壽保險投保單、回訪錄音、詢問筆錄、送達通知書。
1、證明原告在投保時承認其所填寫的投保單上如實反映了自己，且完全了解所保險的險種的情況。
2、所列明的投保材料上都有原告王某的親筆簽字。
證據(jù)二、《保險合同內(nèi)容變更申請書》
該證據(jù)所反映出來的內(nèi)容直接證明了被保險人吳某知道變更前保險單的存在，并且被保險人已經(jīng)在該變更書上簽字，從而證明被保險人是對變更前保單的追認。
證據(jù)三、《太平福壽連連兩全保險（分紅型）條款》
證明原告申請解除合同的理由并不是合同約定的理由，也不是法定的理由。
原告質(zhì)證認為:針對回訪錄音，這只是被告履行的一個程序性的問知錄音，原告所回答的內(nèi)容并不能代表投保時的真實意思表示，沒有保險代理人的虛假承諾，原告不可能投保這個險種2、針對保單材料，其全部內(nèi)容除投保人及被保險人處是王某一人簽名以外其它處均為保險代理人填寫，證實其代理人在明知不允許代為填寫還同意王某代女兒在被保險人處簽名，這也是違反合同規(guī)定的，必須由本人填寫生效的必要條件。
3、2010年3月那份變更申請書不應(yīng)視為被保險人吳某的追認行為，這只是被告在履行定期返款的義務(wù)時要求原告提供銀行帳號的程序性規(guī)定，被告日常業(yè)務(wù)中對非經(jīng)本人簽字影響合同效力要求本人事后追認業(yè)務(wù)，在被告處有專項業(yè)務(wù)的格式用紙，內(nèi)容當(dāng)中要有聲明人的親筆簽名確認，故該變更業(yè)務(wù)不應(yīng)視為被保險人的追認行為并且被保險人本人在當(dāng)時對保險合同內(nèi)容也并不知情。
在合同條款既然有明確的規(guī)定，非經(jīng)本人同意簽字，即為無效合同，原告與其簽訂的合同即應(yīng)為無效合同。
本院認為，原、被告簽訂的太平福壽連連兩全保險（分紅型）合同，被保險人吳某系原告之女，在投保時是具有民事行為能力的成年人，在投保時并不之情，更未在保險合同上簽字確認，而且該合同既有投資理財性質(zhì)也有保險性質(zhì)，但同樣不得違反保險法以死亡為給付保險金條件的人身保險投保條件。
原告王某未經(jīng)吳某同意，為其簽訂以死亡為給付保險條件的人身保險條款違反保險法相關(guān)規(guī)定，應(yīng)認為無效。
同時保險合同項下其他保險責(zé)任、義務(wù)、保險期間、紅利分配等條款都與被保險人壽命狀況牽連相關(guān)。
該保險合同不具有可分性，本案合同死亡給付保險條款無效，該保險合同整體也無效。
原告要求被告返還保險費103110.00元，扣除被告已支付紅利金15453.53元，同時要求被告按同期人民銀行同期貸款利率給付利息損失63103.32元，應(yīng)予以支持。
被告辯稱理由本院不予采納。
依照《中國人民共和國民法通則》第五十八條、《中華人民共和國保險法》第三十三條 ?、三十四條之規(guī)定判決如下:
一、原告王某與被告太平人壽保險有限公司齊齊哈爾中心支公司簽訂的《太平福壽連連兩全保險》合同無效。
二、被告太平人壽保險有限公司齊齊哈爾中心支公司于判決生效十日后返還原告王某交納的保險金87656.47元，利息63103.32元（按中國人民銀行同期貸款利率計算）
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案訴訟費33515.00元，由被告太平人壽保險有限公司齊齊哈爾中心支公司承擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于齊齊哈爾市中級人民法院。

本院認為，原、被告簽訂的太平福壽連連兩全保險（分紅型）合同，被保險人吳某系原告之女，在投保時是具有民事行為能力的成年人，在投保時并不之情，更未在保險合同上簽字確認，而且該合同既有投資理財性質(zhì)也有保險性質(zhì)，但同樣不得違反保險法以死亡為給付保險金條件的人身保險投保條件。
原告王某未經(jīng)吳某同意，為其簽訂以死亡為給付保險條件的人身保險條款違反保險法相關(guān)規(guī)定，應(yīng)認為無效。
同時保險合同項下其他保險責(zé)任、義務(wù)、保險期間、紅利分配等條款都與被保險人壽命狀況牽連相關(guān)。
該保險合同不具有可分性，本案合同死亡給付保險條款無效，該保險合同整體也無效。
原告要求被告返還保險費103110.00元，扣除被告已支付紅利金15453.53元，同時要求被告按同期人民銀行同期貸款利率給付利息損失63103.32元，應(yīng)予以支持。
被告辯稱理由本院不予采納。

依照《中國人民共和國民法通則》第五十八條、《中華人民共和國保險法》第三十三條 ?、三十四條之規(guī)定判決如下:
一、原告王某與被告太平人壽保險有限公司齊齊哈爾中心支公司簽訂的《太平福壽連連兩全保險》合同無效。
二、被告太平人壽保險有限公司齊齊哈爾中心支公司于判決生效十日后返還原告王某交納的保險金87656.47元，利息63103.32元（按中國人民銀行同期貸款利率計算）
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
本案訴訟費33515.00元，由被告太平人壽保險有限公司齊齊哈爾中心支公司承擔(dān)。

審判長：劉宏偉
審判員：肖毅
審判員：張明英

書記員：關(guān)美倫