原告湖北咸寧農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱咸寧農(nóng)商行）。住所地湖北省咸寧市咸安區(qū)長安大道166號。
法定代表人陳萬開，該公司董事長。
委托代理人易大文，湖北寧華律師事務(wù)所律師。
委托代理人肖周軍，湖北寧華律師事務(wù)所律師。
被告湖北天某房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡稱天某公司）。住所地湖北省咸寧市咸安區(qū)橫溝橋鎮(zhèn)朝陽路109號。
法定代表人吳某某，該公司董事長。
被告吳某某，男，漢族。
被告余麗娟，女，漢族，
以上三被告委托代理人余勇，湖北省咸寧市咸安區(qū)馬橋法律服務(wù)所法律工作者。
被告吳某輪，男，漢族。

原告咸寧農(nóng)發(fā)行因與被告天某公司、吳某某、余麗娟、吳某輪金融借款合同糾紛一案，向本院提起訴訟。本院受理后，依法組成合議庭，于2014年10月24日公開開庭對本案進行了審理。原告委托代理人易大文、肖周軍及被告天某公司、吳某某、余麗娟委托代理人余勇到庭參加了訴訟，被告吳某輪經(jīng)傳票傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，2013年5月28日，原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社與天某公司簽訂《流動資金借款合同》（編號2013070161），合同約定，天某公司向原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社借款人民幣450萬元，借款期限24個月，自實際放款日計算，采用固定利率月利率8.7‰計息，借款人未按約定期限歸還借款的，在上述約定利率基礎(chǔ)上加收50%罰息。還款方式為按月結(jié)息，到期一次性還本。并約定了違約責(zé)任及對違約方采取的措施，合同第十六條第（二）款第1項約定，借款人未按照約定的金額、時間支付本合同項下借款本金、利息或其他任何應(yīng)付款項，或未履行本合同項下任何其他義務(wù)，或違背在本合同項下的陳述、保證或承諾的，即構(gòu)成違約。合同第十六條第（三）款第3項約定，借款人違約，貸款人可宣布本合同和貸款人與借款人之間其他合同項下未償還的借款和其他融資款項立即到期，立即收回未償還款項。合同第十六條第（四）款約定，對借款人未按時支付的利息，按逾期罰息利率計收復(fù)利。
同日，原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社與天某公司簽訂《抵押合同》（編號20130701061），將天某公司名下位于咸安區(qū)橫溝橋鎮(zhèn)東升路南側(cè)的國有土地使用權(quán)為原告提供抵押擔(dān)保，并于2013年5月30日依法辦理了抵押登記（他項權(quán)利證號：咸安他項（2013）第059號）。
2013年5月20日，天某公司股東吳某某、余麗娟、吳某輪召開股東會，通過決議：全體股東同意并通過天某公司向原咸寧市咸安區(qū)聯(lián)社橫溝信用社辦理申請的國用（2013）第1317號土地作為抵押貸款金額600萬元，期限3年。全體股東保證擔(dān)保，承擔(dān)不可撤銷的連帶保證責(zé)任，保證期間3年。三名股東均在決議書簽字并捺了手印，落款日期為5月22日。天某公司申請貸款金額為600萬元，原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社經(jīng)審批同意發(fā)放貸款450萬元。5月22日，吳某某、余麗娟、吳某輪分別向原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社出具《企業(yè)股東個人連帶保證責(zé)任承諾書》，為天某公司于2013年5月28日向原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社借款450萬元提供連帶保證擔(dān)保責(zé)任。保證期間為借款合同發(fā)放之日起至借款合同項下借款借據(jù)約定的借款期滿之日后三年止。
2013年6月17日，原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社依約一次性向天某公司發(fā)放貸款人民幣450萬元，當(dāng)日天某公司向原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社出具一份《分期還款協(xié)議書》，保證按月結(jié)息、分季償還本金，自2013年9月起至2015年3月按每季度還款2萬元的計劃償還本金，下余款項一次性還清本金436萬元，并承諾若不能按期償還，自愿接受信貸制度制裁和承擔(dān)一切法律責(zé)任。2013年6月27日，天某公司向原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社支付當(dāng)月利息5220元，至今未向原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社支付下欠本息。
另查明，咸寧農(nóng)商行系由原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社改制而成，改制前與改制后均屬統(tǒng)一法人管理。天某公司對借款金額無異議。

本院認為，根據(jù)合同自治原則，天某公司與咸寧農(nóng)商行簽訂的《流動資金借款合同》及《抵押合同》經(jīng)雙方當(dāng)事人簽字蓋章，系雙方當(dāng)事人真實意思表示，合同內(nèi)容未違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，合法有效，對雙方當(dāng)事人具有法律約束力，雙方均應(yīng)按照合同約定全面履行自己的義務(wù)。咸寧農(nóng)商行于2013年6月17日依約發(fā)放了貸款，天某公司于當(dāng)日出具了《分期還款協(xié)議書》，天某公司應(yīng)按約定期限和計劃償還借款。《流動資金借款合同》第十六條第（二）款第1項、第（三）款第3項約定，借款人未按照約定的金額、時間支付本合同項下借款本金、利息或其他任何應(yīng)付款項，或未履行本合同項下任何其他義務(wù)，或違背在本合同項下的陳述、保證或承諾的，貸款人有權(quán)宣布本合同和貸款人與借款人之間其他合同項下未償還的借款和其他融資款項立即到期，立即收回未償還款項。此條款系合同雙方對貸款方行使合同解除權(quán)的約定。《中華人民共和國合同法》第九十三條第二款規(guī)定，當(dāng)事人可以約定一方解除合同的條件。解除合同的條件成就，解除權(quán)人可以解除合同。咸寧農(nóng)商行按合同約定向天某公司發(fā)放貸款后，天某公司除于2013年6月27日向咸寧農(nóng)商行支付當(dāng)月利息5220元外，天某公司至今未按約定期限和計劃足額還本付息，已構(gòu)成違約。雖然借款合同約定的履行期限為24個月，應(yīng)于2015年6月16日到期，但咸寧農(nóng)商行行使解除權(quán)的條件已成就，可依《流動資金借款合同》約定條款行使合同解除權(quán)，提前解除借款合同，并收回未償還款項。因此咸寧農(nóng)商行請求法院判令解除其與天某公司的借款合同，并要求天某公司按合同約定償還借款本息的訴訟主張，本院予以支持。
針對被告天某公司、吳某某、余麗娟提出三份《企業(yè)股東個人連帶保證責(zé)任承諾書》（以下簡稱《承諾書》）有修改痕跡，對其真實性存疑而應(yīng)免除個人連帶保證責(zé)任的問題。本院認為，2013年5月20日，天某公司股東吳某某、余麗娟、吳某輪召開股東會，通過決議：全體股東同意并通過作為天某公司向原咸寧市咸安區(qū)聯(lián)社橫溝信用社辦理申請的國用（2013）第1317號土地作為抵押貸款金額600萬元，期限3年。全體股東保證擔(dān)保，承擔(dān)不可撤銷的連帶保證責(zé)任，保證期間3年。三名股東均在決議書簽字并捺了手印，落款日期為5月22日?！冻兄Z書》對保證債權(quán)的借款人、期限、保證期限、保證方式均有明確約定，且與股東會議決議內(nèi)容相一致。從貸款審批流程來分析，天某公司所提供的股東會決議、承諾書、貸款申請應(yīng)是為申請貸款而準(zhǔn)備，天某公司原申請貸款金額為600萬元，經(jīng)原咸寧市咸安區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社審批后，于5月28日決定發(fā)放貸款450萬元。《承諾書》在借款金額一欄顯示有修改痕跡，應(yīng)是為與實際發(fā)放貸款金額保持一致而修改。《承諾書》上均有三名股東的簽字捺印，真實有效，吳某某、余麗娟、吳某輪對450萬元貸款應(yīng)依約承擔(dān)連帶保證責(zé)任。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向債務(wù)人追償。
綜上，因天某公司未按《流動資金借款合同》的約定償還本息，已構(gòu)成違約，對咸寧農(nóng)商行提出解除借款合同的請求，本院予以支持。咸寧農(nóng)商行根據(jù)合同約定主張計收罰息和復(fù)利，本院認為，中國人民銀行公布的《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定，對短期貸款和中長期貸款，在貸款期限內(nèi)不能按期支付的利息按貸款合同利率按季或按月計收復(fù)利，貸款逾期后改按罰息利率計收復(fù)利。按此規(guī)定，計收復(fù)利為合法行為，但復(fù)利不是針對貸款本金計收，而是針對利息計收。因此，對咸寧農(nóng)商行的此項訴訟請求，本院予以支持。關(guān)于計收罰息和復(fù)利的計算起止時間，本院認為，因雙方的借款合同目前并未到期，咸寧農(nóng)商行訴請解除借款合同的依據(jù)是行使借款合同賦予的解除權(quán)，以達到債權(quán)立即到期的目的。根據(jù)雙方合同約定，計收罰息的前提是借款人未按約定期限歸還借款，計收復(fù)利的前提是借款人未按時支付利息，同時結(jié)合中國人民銀行公布的《人民幣利率管理規(guī)定》中關(guān)于計收復(fù)利的相關(guān)規(guī)定。本院認為，咸寧農(nóng)商行提出解除合同之日為其起訴之日2014年7月10日，其行使合同解除權(quán)的目的系為宣布債權(quán)到期，其行使訴權(quán)只是提請法院依法確認其解除權(quán)的效力問題，如果法院確認其解除權(quán)有效，則債權(quán)自其提起訴訟之日到期。據(jù)此，罰息應(yīng)自2014年7月11日起至本判決生效之日止，按借款合同約定的月利率8.7‰基礎(chǔ)上加收50%為13.05‰計算，判決生效之后至被告實際清償本金之日，不計收罰息。天某公司自2013年6月28日起即未付利息，則復(fù)利以應(yīng)收利息為基數(shù)，按月分段計算，即自2013年6月28日至2014年7月10日期間，按借款合同約定的月利率8.7‰計算；自2014年7月11日至本判決生效之日期間，按罰息月利率13.05‰計算；判決生效之后至被告實際清償本金之日，不計收復(fù)利。天某公司以其所抵押財產(chǎn)為其債務(wù)承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任，咸寧農(nóng)商行有權(quán)對抵押物折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。天某公司股東吳某某、余麗娟、吳某輪承擔(dān)連帶保證責(zé)任。吳某某、余麗娟、吳某輪承擔(dān)保證責(zé)任后，可依法有權(quán)向天某公司追償。依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第九十三條第二款、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第二十一條、第三十一條、第四十六條、第五十三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十二條之規(guī)定，判決如下：

一、解除咸寧農(nóng)商行與天某公司之間簽訂的《流動資金借款合同》。
二、天某公司于本判決生效之日起十日內(nèi)向咸寧農(nóng)商行償還借款本金450萬元及利息、罰息和復(fù)利。利息自2013年6月17日起至2014年7月10日止按月利率8.7‰計算（已支付的利息5220元可予以抵扣），自2014年7月11日起至本判決生效之日止按罰息月利率13.05‰計算。復(fù)利以應(yīng)收利息為基數(shù)，按月分段計算，自2013年6月28日起至2014年7月10日止，按月利率8.7‰計算，自2014年7月11日起至本判決生效之日止，按罰息月利率13.05‰計算。
三、如天某公司未履行還本付息義務(wù)，咸寧農(nóng)商行有權(quán)以其與天某公司簽訂的《抵押合同》項下的《抵押物清單》所列抵押物折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。
四、吳某某、余麗娟、吳某輪對以上借款本息承擔(dān)連帶保證責(zé)任。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費47200元、訴訟保全費5000元由天某公司、吳某某、余麗娟、吳某輪共同承擔(dān)。
如不服本判決，可在本判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省高級人民法院，上訴人提交上訴狀時，根據(jù)不服本判決的上訴請求數(shù)額及《訴訟費用交納辦法》第二十二條第二款的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費，款匯湖北省高級人民法院。湖北省高級人民法院的開戶行：中國農(nóng)業(yè)銀行武漢市東湖支行，戶名：湖北省財政廳非稅收入財政專戶，上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費的，按自動撤回上訴處理。

審判長　趙　斌 審判員　何云澤 審判員　王凱群

書記員：程鵬翔