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劉某某訴張某某、楊某某、康某某、李某、賀某某、王某某、莫某民間借貸糾紛一案一審民事判決書

2021-06-09 塵埃 評論0

原告劉廣東,男,住北京市大興區(qū)。委托代理人崔永成,系黑龍江福諾律師事務(wù)所律師。被告張某某,男,住黑龍江省齊齊哈爾市。被告楊某某,女,住黑龍江省齊齊哈爾市。被告康某某,男,住黑龍江省齊齊哈爾市。被告李某,男,住黑龍江省齊齊哈爾市。被告賀某某,女,住黑龍江省齊齊哈爾市。被告王某某,男,住黑龍江省齊齊哈爾市。被告莫某,女,住黑龍江省齊齊哈爾市。

原告劉廣東與被告張某某、楊某某、康某某、李某、賀某某、王某某、莫某民間借貸糾紛一案,原告于2018年8月10日向本院提起訴訟,本院受理后,依法適用簡易程序由審判員馬國富獨(dú)任審判,于2018年12月17日公開開庭進(jìn)行了審理。原告委托代理人崔永成與被告張某某到庭參加了訴訟,被告康某某、王某某、莫某經(jīng)本院公告?zhèn)鲉尽⒈桓鏃钅衬?、李某、賀某某經(jīng)本院傳票傳喚,無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已依法缺席審理終結(jié)。原告劉廣東訴稱,2015年8月5日,原告與七被告簽訂“農(nóng)戶聯(lián)保借款合同”和“共同還款承諾書”,被告張某某、楊某某向原告借款80000.00元,約定月利率1%,按月付息,還款期限為2016年2月4日,逾期還款按日承擔(dān)1‰違約金,該借款由被告康某某作為共同還款人,約定與借款人承擔(dān)連帶還款責(zé)任,該借款由被告李某、賀某某、王某某、莫某提供連帶責(zé)任保證。借款人償還利息至2016年1月5日,現(xiàn)要求被告張某某、楊某某、康某某償還借款本金80000.00元,自2016年1月5日起按月利率2%支付違約金,并要求被告李某、賀某某、王某某、莫某承擔(dān)連帶還款責(zé)任。原告為證明其訴訟主張,提供了如下證據(jù):1、農(nóng)戶聯(lián)保借款合同;2、共同還款承諾書;3、關(guān)于保證金退還或罰沒補(bǔ)充協(xié)議;4、還款管理服務(wù)說明書;5、收款確認(rèn)書及電子銀行實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)賬交易(個人)回單(付款方)。被告張某某辯稱,在原告借款屬實(shí),對借款金額80000.00元無異議。2015年4月,我向原告委托的齊齊哈爾清賬公司償還10000.00元;2016年8月14日以后我陸續(xù)向原告委托的康某某償還30000.00元;2017年8月,我又向康某某償還30000.00元。我名的糧補(bǔ)存折、土地承包合同、我和楊某某身份證、農(nóng)行卡、一部手機(jī)都被康某某拿走。我已經(jīng)償還70000.00元,沒有違約,現(xiàn)在同意償還余款10000.00元和相應(yīng)的利息。被告張某某未向法庭提供證據(jù)。被告楊某某、康某某、李某、賀某某、王某某、莫某未到庭應(yīng)訴、未答辯,亦未向法庭提供證據(jù)。在開庭審理過程中,原、被告對上述證據(jù)進(jìn)行了質(zhì)證,對相對方所提交的證據(jù)分別發(fā)表了結(jié)論性意見。被告張某某對原告提供的證據(jù)表示無異議。結(jié)合原、被告的陳述、辯論及對證據(jù)質(zhì)證意見,本院經(jīng)審核后認(rèn)為,原告提供的證據(jù)均符合證據(jù)的要求,本院認(rèn)定其對本案的證明效力。根據(jù)以上確認(rèn)的證據(jù)和雙方當(dāng)事人的陳述,可以認(rèn)定如下事實(shí):2015年8月5日,原告劉廣東與被告張某某、楊某某、李某、賀某某、王某某、莫某簽訂農(nóng)戶聯(lián)保借款合同,約定:張某某、楊某某從原告處借款80000.00元;借款用途;包地、種地;月利率1.0%;期限至2016年2月4日;此款由李某、賀某某、王某某、莫某提供連帶責(zé)任保證;保證期間為自本合同債務(wù)履行期限屆滿之日起兩年止;借款人晚于本合同約定的還款日期還款的,應(yīng)向出借人支付每日1‰違約金。2015年8月5日,被告康某某出具共同還款承諾書:本人和借款人同為第一順序還款義務(wù)人,對借款人的還款本息義務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任,協(xié)助借款人共同還款。2015年8月5日,劉廣東與被告張某某、楊某某簽訂關(guān)于保證金退還或罰沒的補(bǔ)充協(xié)議:借款人張某某、楊某某向劉廣東交付保證金2400.00元。2015年8月5日,張某某、楊某某出具還款管理服務(wù)說明書:借款人張某某、楊某某2015年9月4日償還800.00元;2015年10月4日償還800.00元;2015年11月4日償還800.00元;2015年12月4日償還800.00元;2016年1月4日償還800.00元;2016年2月4日償還80800.00元。2015年8月5日,某某投資管理(北京)有限公司與張某某、楊某某簽訂信用咨詢及管理服務(wù)協(xié)議,張某某、楊某某向某某投資管理(北京)有限公司交付平臺服務(wù)費(fèi)3840.00元。2015年8月5日,某某投資管理(北京)有限公司與張某某、楊某某簽訂委托扣款授權(quán)書:張某某、楊某某授權(quán)某某投資管理(北京)有限公司可以委托銀行或者第三方支付機(jī)構(gòu)從本授權(quán)書指定的賬戶內(nèi)劃扣到期應(yīng)付各項(xiàng)款項(xiàng)。2015年8月5日,張某某、楊某某出具收款確認(rèn)書:其中收到現(xiàn)金6240.00元;銀行轉(zhuǎn)賬73760.00元。2015年8月6日,劉廣東經(jīng)張某某賬戶(xxxx7)內(nèi)轉(zhuǎn)賬73760.00元。另查明,自2018年1月10日至2018年8月6日,在我院先后立案起訴民間借貸案件10件,并均簽有格式合同,原告交付借款時(shí)均預(yù)扣5個月借款利息,原告劉廣東系北京市大興區(qū)人,其無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。據(jù)以上事實(shí),本院認(rèn)為,我國銀行業(yè)監(jiān)督管理法第十九條規(guī)定:“未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),任何單位和個人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或者從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動?!痹搹?qiáng)制性規(guī)定直接關(guān)系國家金融管理秩序和社會資金安全,事關(guān)社會公共利益,屬于效力性強(qiáng)制性規(guī)定。根據(jù)合同法第五十二條關(guān)于“有下列情形之一的,合同無效:¨¨¨(五)違反法律、行政法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定”的規(guī)定,以及合同法司法解釋二第十四條關(guān)于“合同法第五十二條第(五)項(xiàng)規(guī)定的‘強(qiáng)制性規(guī)定’,是指效力性強(qiáng)制性規(guī)定”的規(guī)定,應(yīng)當(dāng)依法認(rèn)定本案借款合同無效。最高人民法院(2017)最高法民終647號民事判決中認(rèn)為,出借人通過向社會不特定對象提供資金以賺取高額利息,出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性,借款目的具有營業(yè)性,未經(jīng)批準(zhǔn),擅自從事經(jīng)常性的貸款業(yè)務(wù),屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動,所簽訂的民間借貸合同因違反強(qiáng)制性規(guī)定而無效。

本案中原告劉廣東與被告張某某、楊某某等不特定多人簽訂借款合同,其出借行為具有反復(fù)性、經(jīng)常性、借款目的具有營業(yè)性,未經(jīng)批準(zhǔn)、擅自從事經(jīng)常性的借款業(yè)務(wù),系職業(yè)放貸人行為,依法屬于從事非法金融業(yè)務(wù)活動。綜上所述,原告劉廣東與被告張某某、楊某某簽訂的借款合同依法無效,該借款合同被確認(rèn)無效后,被告張某某、楊某某從原告處所取得的借款應(yīng)當(dāng)依法予以返還。因該借款合同無效,系原告違法行為所致,其行為存在過錯,故原告主張要求被告支付約定利息、違約金的訴訟請求,本院依法不予支持。被告康某某雖然非借款人,但其承諾共同承擔(dān)還款責(zé)任,系債務(wù)加入行為,其行為不違反法律強(qiáng)制性規(guī)定,系有效行為,故原告要求康某某承擔(dān)還款責(zé)任的訴訟請求,依法予以支持。因主合同借款合同被依法確認(rèn)為無效,從合同的保證合同依法應(yīng)屬無效,致該保證合同無效系原告違法行為所致,故原告要求保證人李某、賀某某、王某某、莫某承擔(dān)保證責(zé)任的訴訟請求,本院不予支持。原告以轉(zhuǎn)賬方式向借款人提供借款為73760.00元,其以現(xiàn)金方式向借款人提供借款6240.00元,未能提供證據(jù)予以證實(shí),其向借款人交付現(xiàn)金的主張本院不予采信。依據(jù)合同約定,原告亦扣除了保證金、平臺服務(wù)費(fèi)和5個月利息,亦依法應(yīng)當(dāng)在轉(zhuǎn)賬款中扣除,實(shí)際向借款人交付借款金額應(yīng)為63520.00元(73760.00元-2400.00元-3840.00元-4000.00元)。被告張某某稱于2015年2月和6月分別借款,然后形成的2015年8月5日借款合同,并已經(jīng)償還借款70000.00元,其未能提供證據(jù)予以證實(shí),其抗辯理由,本院不予采信。為了維護(hù)正常的市場交易秩序和保護(hù)交易安全,依照《中華人民共和國合同法》第五十二條、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十九條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國合同法〉若干問題的解釋(二)》第十四條、《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第八條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條、第一百五十七條、第一百六十條的規(guī)定和參照《最高人民法院(2017)最高法民終647號民事判決內(nèi)容》,判決如下:

一、原告劉廣東與被告張某某、楊某某、李某、賀某某、王某某、莫某簽訂的借款擔(dān)保合同無效;二、被告張某某、楊某某、康某某于本判決生效后,立即返還原告劉廣東借款63520.00元(73760.00元-2400.00元-3840.00元-4000.00元);三、駁回原告劉廣東其他訴訟請求。如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢的義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。案件受理費(fèi)1800.00元由原告劉廣東負(fù)擔(dān)465.00元,余款1335.00元減半收取667.50元,由被告張某某、楊某某負(fù)擔(dān);公告費(fèi)560.00元由被告張某某、楊某某負(fù)擔(dān)。如不服本判決,可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本,上訴于齊齊哈爾市中級人民法院。申請執(zhí)行期間為二年。

審判員  馬國富

書記員:多艷霞

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