上訴人(原審被告)：劉某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住江西省上饒市。
　　被上訴人(原審原告)：上海唯渡網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，住所地上海市長寧區(qū)。
　　法定代表人：武文秀，總經(jīng)理。
　　委托訴訟代理人：王穎，上海瀛泰律師事務(wù)所律師。
　　原審被告：李波，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住江西省上饒市。
　　原審被告：江西省萬年明某實(shí)業(yè)有限公司，住所地江西省上饒市。
　　法定代表人：李波，總經(jīng)理。
　　上訴人劉某某因與被上訴人上海唯渡網(wǎng)絡(luò)科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱唯渡公司)、原審被告李波、原審被告江西省萬年明某實(shí)業(yè)有限公司(以下簡(jiǎn)稱明某公司)借款合同糾紛一案，不服上海市長寧區(qū)人民法院(2018)滬0105民初17670號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2019年12月5日立案后，依法組成合議庭進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
　　上訴人劉某某上訴請(qǐng)求：撤銷原審判決，發(fā)回重審或駁回唯渡公司的起訴。事實(shí)與理由：1.《融資服務(wù)協(xié)議》《錢升錢服務(wù)協(xié)議》約定深圳市錢生錢互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱深圳錢生錢公司)向債權(quán)人還款的前提是債務(wù)人逾期還款。而深圳錢生錢公司在款項(xiàng)借出第二日就代債務(wù)人向債權(quán)人支付超出約定的利息，并于一個(gè)月后向出借人代還本金，此時(shí)債務(wù)人尚未逾期，屬違約代還款。因此，深圳錢生錢公司實(shí)為逃避監(jiān)管變相發(fā)放貸款。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)擅自發(fā)放貸款的，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條第五項(xiàng)規(guī)定，合同無效。因主合同無效，擔(dān)保合同也無效，劉某某無需承擔(dān)保證責(zé)任。2.深圳錢生錢公司、上海乾生乾金融信息服務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱上海乾生乾公司)共同向李波郵寄《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》的EMS回單載明為他人收，故不能據(jù)此認(rèn)定涉案《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》已送達(dá)李波。因系爭(zhēng)通知為無效通知，債權(quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)各債務(wù)人未發(fā)生效力。3.一審判決缺乏相應(yīng)證據(jù)。根據(jù)唯渡公司一審證據(jù)，深圳錢生錢公司共向債權(quán)人代償人民幣171,644.39元(以下幣種均為人民幣)，與一審認(rèn)定李波欠款本金80,000元不相符。一審在此情況下認(rèn)定本案?jìng)鶛?quán)人和債務(wù)人沒有其他經(jīng)濟(jì)往來無依據(jù)，一審判決也未充分說明判決理由。4.一審法院程序違法。一審訴狀副本及開庭傳票的送達(dá)公告于2019年4月19日刊登，明確舉證期限為60日公告送達(dá)期滿后30日，而一審法院于2019年7月15日開庭，舉證期限尚未屆滿，嚴(yán)重違反法定程序。
　　被上訴人唯渡公司辯稱：一審認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。1.李波與上海乾生乾公司、深圳錢生錢公司簽訂《融資服務(wù)協(xié)議》約定各方權(quán)利義務(wù)。實(shí)際出借人根據(jù)錢升錢理財(cái)平臺(tái)發(fā)布的融資需求點(diǎn)擊“買入或存入”，表明愿意與借款人建立借款合同關(guān)系，同意《借款合同》內(nèi)容，并將出借金額支付給債務(wù)人李波。深圳錢生錢公司于2016年1月8日支付的是2016年1月8日至2月7日的利息，略高于約定利率的部分系上海乾生乾公司、深圳錢生錢公司為幫助匹配成功所作的利息讓步。上訴人所稱還款金額171,644.39元與本案不一致系因三名出借人實(shí)際匹配成功的借款人除李波外還有其他借款人，在多個(gè)匹配金額到期后，出借人選擇多筆金額一并提現(xiàn)。且上訴人所稱還款金額相對(duì)應(yīng)的還款時(shí)間實(shí)為出借人從平臺(tái)提現(xiàn)到其銀行卡時(shí)間，并非代償時(shí)間。涉案?jìng)鶆?wù)實(shí)際代償時(shí)間為2016年2月7日，平臺(tái)系統(tǒng)截圖可看出金額與涉案本金及利息一致。因出借人要求提前歸還本息，故深圳錢生錢公司提前代償。唯渡公司主張的金額為合同約定金額，并未加重李波的債務(wù)負(fù)擔(dān)。上海乾生乾公司、深圳錢生錢公司僅依據(jù)債務(wù)人李波委托為其提供居間服務(wù)，不存在非法放貸的行為。2.涉案?jìng)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓均通過EMS方式向李波、劉某某的地址及明某公司注冊(cè)地送達(dá)了通知，合法有效，涉案?jìng)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)李波及劉某某發(fā)生法律效力。
　　唯渡公司向一審法院起訴請(qǐng)求：1.李波償還借款本金80,000元；2.李波以年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)向唯渡公司支付逾期利息及罰息至實(shí)際清償之日止(從2016年6月8日起，以80,000元為基數(shù))；3.李波承擔(dān)律師費(fèi)4,000元；4.明某公司、劉某某在最高額連帶保證擔(dān)保范圍內(nèi)對(duì)上述訴請(qǐng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。一審?fù)徶?，唯渡公司變更第二?xiàng)訴訟請(qǐng)求為：李波以年利率7.2%的標(biāo)準(zhǔn)向唯渡公司支付逾期利息至實(shí)際清償之日止(從2016年7月8日起，以80,000元為基數(shù))。
　　一審法院認(rèn)定事實(shí)：案外人深圳錢生錢公司為網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)“錢升錢理財(cái)”平臺(tái)手機(jī)APP的運(yùn)營方，該平臺(tái)注冊(cè)會(huì)員的“錢升錢服務(wù)協(xié)議”(以下簡(jiǎn)稱用戶協(xié)議)約定：
　　本協(xié)議是“錢升錢理財(cái)”平臺(tái)個(gè)人會(huì)員與深圳錢生錢之間簽訂的協(xié)議，個(gè)人會(huì)員須接受本協(xié)議條款否則無法使用”錢升錢理財(cái)”平臺(tái)提供的服務(wù)，個(gè)人會(huì)員一經(jīng)注冊(cè)或使用”錢升錢理財(cái)”平臺(tái)服務(wù)即視為對(duì)協(xié)議全部條款已充分理解并完全接受。
　　第1條，深圳錢生錢公司向個(gè)人會(huì)員提供借款居間服務(wù)，包括交易信息發(fā)布、提供交易管理服務(wù)、提供客戶服務(wù)等；……
　　第8.8條，若借款人出現(xiàn)逾期還款超過30天或逾期后出現(xiàn)逃避、拒絕溝通或拒絕承認(rèn)欠款等惡意行為時(shí)，會(huì)員們授權(quán)深圳錢生錢公司將債權(quán)/權(quán)益轉(zhuǎn)讓給上海乾生乾公司，由其追索，該債權(quán)/權(quán)益轉(zhuǎn)讓以深圳錢生錢公司確認(rèn)為準(zhǔn)，轉(zhuǎn)讓款由上海乾生乾公司根據(jù)其能力或?qū)嶋H追索情況支付，不作任何要求(包括不提前支付任何費(fèi)用)。借款人認(rèn)可上述債權(quán)/權(quán)益轉(zhuǎn)讓由深圳錢生錢公司確認(rèn)為準(zhǔn)，不需出借人/債權(quán)人通知，也不需深圳錢生錢公司或上海乾生乾公司通知。
　　第9.1條，個(gè)人會(huì)員委托深圳錢生錢公司進(jìn)行借款匹配和權(quán)益轉(zhuǎn)讓匹配與確認(rèn)，借款融資和權(quán)益轉(zhuǎn)讓時(shí)，出借人與借款人、權(quán)益出讓人與權(quán)益受讓人由深圳錢生錢公司在其或其授權(quán)第三方的注冊(cè)用戶內(nèi)進(jìn)行匹配，并以深圳錢生錢公司的確認(rèn)為準(zhǔn)……針對(duì)債務(wù)人每期還款，個(gè)人會(huì)員們不可撤銷地授權(quán)”錢升錢理財(cái)”平臺(tái)將該期還款的本金部分繼續(xù)匹配給其他融資人，利息按約定支付出借人；在投資期限屆滿時(shí)，個(gè)人會(huì)員們一次性收回全部款項(xiàng)……上述“投資期限”是指出借人/權(quán)益受讓人愿意向借款人融出資金的期限。
　　第9.5條，“投資期限”屆滿時(shí)，委托深圳錢生錢公司將債務(wù)人賬戶內(nèi)相應(yīng)資金(包含本金及收益)依據(jù)協(xié)議約定劃轉(zhuǎn)債權(quán)人/權(quán)利人賬戶，債權(quán)出讓人、債務(wù)人及債權(quán)受讓人無條件同意由深圳錢生錢公司或其指定的第三方進(jìn)行此操作，并以深圳錢生錢公司確認(rèn)為準(zhǔn)。
　　第12.2條，個(gè)人會(huì)員根據(jù)本協(xié)議以及”錢升錢理財(cái)”平臺(tái)的相關(guān)規(guī)則簽署電子合同后，即視為對(duì)借款合同、權(quán)益轉(zhuǎn)讓協(xié)議內(nèi)容的接受，……
　　2016年1月8日，李波(作為甲方一)與深圳錢生錢公司(作為乙方)、上海乾生乾公司(作為丙方)簽訂了《融資服務(wù)協(xié)議》，約定：
　　2.1條，甲方一和甲方二作為共同融資主體通過乙方及其平臺(tái)向出借人融獲資金。甲方一作為借款人，甲方二作為擔(dān)保人。
　　2.2條，意向融資借款金額為440,000元……
　　2.3條，甲方同意以借款本金為基數(shù)，融資借款利息率為每月0.6%……
　　2.4條，甲方承諾按等額本息方式按月償還融資借款本金和利息，每月應(yīng)償還金額為35,733.33元。
　　2.5條，若甲方任何一期款項(xiàng)未如期如數(shù)支付，則被視為違約，借款人到期應(yīng)付而未付的借款本息，自逾期之日起以剩余借款本金(包括未到期借款)為基數(shù)每日按千分之三計(jì)收逾期罰息，直至借款人清償全部本息之日為止……
　　2.7條，服務(wù)費(fèi)：本協(xié)議生效后，甲方應(yīng)按照借款本金的6%向丙方一次性支付服務(wù)費(fèi)24,000元，甲方授權(quán)委托乙方將該服務(wù)費(fèi)直接從融資款中劃付至丙方指定收款賬戶。
　　5.6條，在甲方逾期還款時(shí)，丙方有權(quán)自行或委托乙方選擇先行墊付甲方應(yīng)償還給出借人的借款本息和保證金(下稱“墊付的借款本息”)，丙方在向出借人進(jìn)行墊付的同時(shí)，即刻自動(dòng)取得出借人對(duì)甲方的相應(yīng)債權(quán)及其他權(quán)利，包括但不限于就前述債權(quán)向甲方追償?shù)臋?quán)利，且出借人不再就前述已讓渡給丙方的債權(quán)向甲方主張任何權(quán)利，或向丙方主張任何權(quán)利，同時(shí)出借人在此授權(quán)乙方或丙方可以視情況(必要時(shí))將墊付等相關(guān)事項(xiàng)通知甲方，此后甲方應(yīng)當(dāng)直接向丙方償還其墊付的借款本息和保證金……
　　9.1條，甲方存在下述任一事件，均構(gòu)成本合同和《借款合同》項(xiàng)下的違約事件，除非本協(xié)議另有約定，乙方有權(quán)向甲方發(fā)出通知要求其在本協(xié)議項(xiàng)下的借款于通知發(fā)出日或通知記載的其他日期時(shí)全部提前到期，甲方應(yīng)在該等提前到期日償付其未償之全部本金、利息及其他款項(xiàng)：(1)《借款合同》項(xiàng)下任何一期還款逾期超過30個(gè)自然日；或連續(xù)逾期二期以上；或累計(jì)逾期達(dá)到三期以上；……
　　9.2條，任何一方違反本協(xié)議的約定，使得本協(xié)議的全部或部分不能履行，均應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，并賠償對(duì)方因此遭受的損失(包括由此產(chǎn)生的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、委托第三方進(jìn)行催收的費(fèi)用、交通費(fèi)等)……
　　11.3條，甲方同意：本協(xié)議生效同時(shí)表示甲方對(duì)《借款合同》等相關(guān)文件內(nèi)容予以確認(rèn)，《借款合同》對(duì)甲方發(fā)生法律效力，甲方應(yīng)按《借款合同》履行相關(guān)義務(wù)和承擔(dān)法律責(zé)任?！?br/>　　隨后，李波(作為乙方)與深圳錢生錢公司(作為丙方)、上海乾生乾公司(作為丁方)簽訂《借款合同》，約定：
　　甲方是丙方注冊(cè)用戶，其擁有閑散資金，自主選擇通過”錢升錢理財(cái)”平臺(tái)出借資金給他人的自然人。本協(xié)議所稱“甲方”是指甲方之共同出借人全體或各甲方中的任一主體，其人員、人數(shù)和出借金額以丙方記載和確認(rèn)為準(zhǔn)。
　　2.2條，甲方、乙方在此不可撤銷的同意并授權(quán)，對(duì)于本協(xié)議成立后甲方已劃轉(zhuǎn)至丙方指定賬戶的出借資金，在丙方代扣丁方應(yīng)收的服務(wù)費(fèi)和保證金后劃轉(zhuǎn)至丙方指定保證金賬戶后，丙方將剩余款項(xiàng)劃付至乙方指定賬戶，則視為甲方完成本協(xié)議項(xiàng)下資金的出借。……
　　5.2條，乙方在本協(xié)議中向甲方返還的借款本金、利息和其他與乙方逾期或提前還款有關(guān)的所有費(fèi)用均由丙方代為收集后，直接支付給丙方、丁方或通過丁方和”錢升錢理財(cái)”平臺(tái)向甲方支付。
　　6.7條，在乙方逾期還款時(shí)，丁方有權(quán)選擇先行向甲方墊付乙方應(yīng)償還給甲方的本息和保證金(下稱“墊付的借款本息”)，丁方在向甲方進(jìn)行墊付的同時(shí)，即刻自動(dòng)取得甲方對(duì)乙方的相應(yīng)債權(quán)及其他權(quán)利?！撕笠曳綉?yīng)直接向丁方償還其墊付的借款本息，并按照乙方與丙方和丁方簽署的《融資服務(wù)協(xié)議》向丁方支付墊付服務(wù)費(fèi)用、保證金、逾期管理費(fèi)和逾期違約金……
　　10.2條，在借款合同達(dá)成且甲方交付借款本金的當(dāng)日，服務(wù)費(fèi)由乙方委托丙方一次性從借款本金中扣除，……
　　11.1條，乙方未在還款日(包括被宣布提前到期)16點(diǎn)前，在其丙方指定賬戶上備足當(dāng)期應(yīng)付之利息、本金及其他應(yīng)付款項(xiàng)的，視為借款人逾期還款。
　　11.2條，乙方到期應(yīng)付而未付的借款本息，自逾期之日起，以所有剩余借款本金(包括未到期借款)為基數(shù)每日按千分之三計(jì)收逾期罰息，直至乙方清償全部本息之日為止?！?br/>　　11.3條，乙方同意，若分期付款的，乙方任何一期應(yīng)付款項(xiàng)逾期超過30日的，則本協(xié)議項(xiàng)下全部剩余借款于該期應(yīng)付款項(xiàng)逾期第30日當(dāng)日全部提前到期；……
　　11.4條，甲方在此同意并確認(rèn)，授權(quán)丁方作為其代理人，代理其行使其在本協(xié)議項(xiàng)下之各項(xiàng)權(quán)利，包括但不限于受領(lǐng)乙方(或其他主體代乙方)償付的借款本息并向甲方的”錢升錢理財(cái)”平臺(tái)賬戶進(jìn)行支付、按照本協(xié)議第十三條規(guī)定宣布乙方未償本息全部到期、向乙方進(jìn)行借款的違約提醒及催收工作；……
　　12.1條，乙方存在下述任一事件，均構(gòu)成本協(xié)議項(xiàng)下的違約事件，除非本協(xié)議另有約定，丙方有權(quán)向乙方發(fā)出通知要求其在本協(xié)議項(xiàng)下的借款于通知發(fā)出日或通知記載的其他日期時(shí)全部提前到期，乙方應(yīng)自收到該提前到期通知當(dāng)日償付全部剩余本金、利息和其他款項(xiàng)，否則視為逾期，構(gòu)成違約：(1)本協(xié)議項(xiàng)下任何一期還款逾期超過30個(gè)自然日；或連續(xù)逾期二期以上；或累計(jì)逾期達(dá)到三期以上；……
　　12.2條，各方同意，上述違約事件發(fā)生后，丙方有權(quán)代表出借人采取以下任何一項(xiàng)或多項(xiàng)措施：……(2)宣布借款立即到期，并要求借款人立即償還全部已發(fā)放的借款本金、利息或其他實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用，包括但不限于律師費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、交通費(fèi)、委托第三方催收和追討費(fèi)用、人員人力或工資支付等……
　　12.4條，乙方未按約定期限支付款項(xiàng)的，自逾期之日起，乙方應(yīng)每日按所有剩余借款本金(包括未到期借款)的千分之三向甲方支付違約金，直至乙方付清全部款項(xiàng)之日止。
　　2016年1月8日，李波出具《借款額及還款計(jì)劃確認(rèn)書》，確認(rèn)借款本金為120,000元，還款分期月數(shù)為12個(gè)月，還款日為每月8日(16：00前)，還款起止日期為2016年1月8日至2017年1月8日止，每月利率為0.6%，每月還款額為10,720元。
　　劉某某于同日出具《最高額連帶保證擔(dān)保函》，為李波自2016年1月8日起兩年內(nèi)通過”錢升錢理財(cái)”平臺(tái)對(duì)外借款形成的債務(wù)，在最高余額132,000元范圍內(nèi)提供連帶責(zé)任保證；債務(wù)人在擔(dān)保期間和最高額范圍內(nèi)可以通過”錢升錢理財(cái)”平臺(tái)多次反復(fù)對(duì)外借款；擔(dān)保范圍包括全部借款本金、利息、罰息、復(fù)利、保證金、違約金、損害賠償金以及債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用(包括但不限于訴訟或仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)或證據(jù)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)、委托第三方催收的費(fèi)用、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、鑒定費(fèi)、差旅費(fèi)等)；保證期間為擔(dān)保函約定的有效期間屆滿之日起兩年，若在擔(dān)保函確定的有效期間內(nèi)發(fā)生的最遲一筆到期債權(quán)期限屆滿時(shí)間晚于有效期間屆滿時(shí)間的，則為最遲一筆到期債權(quán)期限屆滿之日起兩年；若債權(quán)人在保證期間內(nèi)將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給第三人的，則本擔(dān)保人保證債權(quán)同時(shí)轉(zhuǎn)讓，本擔(dān)保人在原保證擔(dān)保的范圍內(nèi)對(duì)受讓人承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，且無需再通過本擔(dān)保人同意。
　　李波作為明某公司的法定代表人亦于同日在《最高額連帶保證擔(dān)保函》上簽字并加蓋了明某公司公章，該擔(dān)保函內(nèi)容為：為李波自2016年1月8日起兩年內(nèi)通過”錢升錢理財(cái)”平臺(tái)對(duì)外借款形成的債務(wù)，在最高余額132,000元范圍內(nèi)提供連帶責(zé)任保證。該擔(dān)保函后附的關(guān)于同意上述擔(dān)保的股東會(huì)決議上，明某公司與會(huì)股東僅李波一人簽字。
　　2016年1月8日，深圳錢生錢公司通過”錢升錢理財(cái)”平臺(tái)線上匹配，由案外人杜歡歡、徐雪萍、朱濤作為出借人向李波提供借款，金額分別為100,100元、19,000元和900元。深圳錢生錢公司在扣除了融資服務(wù)費(fèi)7,200元后于當(dāng)日向李波發(fā)放借款112,800元。
　　李波在借款發(fā)放后，共歸還了四期借款，2016年6月8日后再無還款，尚余借款本金80,000元未歸還。
　　深圳錢生錢公司于2016年1月9日分別向出借人杜歡歡支付利息734元、向出借人徐雪萍支付利息133.34元、向出借人朱濤支付利息9元，并于2016年2月7日向上述出借人返還各自出借本金。
　　2018年6月8日，深圳錢生錢公司與上海乾生乾公司簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，將涉案借款對(duì)應(yīng)債權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給上海乾生乾公司。2018年6月11日，上海乾生乾公司與唯渡公司簽訂《債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，約定將上述債權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給唯渡公司，債權(quán)轉(zhuǎn)讓為平價(jià)轉(zhuǎn)讓。
　　2018年6月15日，深圳錢生錢公司、上海乾生乾公司共同向李波的戶籍地、明某公司住所地及劉某某在合同中確認(rèn)的地址以EMS方式郵寄發(fā)送“債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書”，告知李波、劉某某、明某公司深圳錢生錢公司根據(jù)約定及授權(quán)將本案系爭(zhēng)債權(quán)轉(zhuǎn)讓給上海乾生乾公司、上海乾生乾公司基于與唯渡公司之間的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議已經(jīng)將前述債權(quán)轉(zhuǎn)讓給唯渡公司，并告知直接向唯渡公司支付上述款項(xiàng)。除明某公司外，其余EMS均被簽收。
　　后李波、劉某某、明某公司仍未歸還借款本金及利息故涉訴，唯渡公司為本案訴訟聘請(qǐng)上海瀛泰律師事務(wù)所律師提供法律服務(wù)，并支付律師費(fèi)4,000元。庭審中，唯渡公司明確本案系爭(zhēng)借款未收取保證金及除融資服務(wù)費(fèi)以外的其他費(fèi)用，且截至2019年7月15日李波、劉某某、明某公司均未還款。
　　另查明，明某公司系自然人投資或控股的有限責(zé)任公司，公司股東為李波、張妍。
　　一審法院認(rèn)為主要爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于：1.唯渡公司受讓債權(quán)是否有效，2.系爭(zhēng)借款本金如何計(jì)算。
　　關(guān)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)一，一審法院認(rèn)為，首先，關(guān)于債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同效力的問題，從法律規(guī)定來看，債權(quán)人可以將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人。本案中，涉案兩份債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，且已經(jīng)向李波的戶籍地寄送了轉(zhuǎn)讓通知，履行了通知債務(wù)人的義務(wù)，并不存在法律規(guī)定的債權(quán)轉(zhuǎn)讓無效情形。劉某某主張債權(quán)轉(zhuǎn)讓無效的依據(jù)《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》(以下簡(jiǎn)稱暫行辦法)，系2016年8月17日起公布生效，而本案中，深圳錢生錢公司向出借人的代償行為均發(fā)生于2016年8月之前，劉某某也未舉證證明本案系爭(zhēng)債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為屬于暫行辦法禁止的“開展類資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)或?qū)崿F(xiàn)以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為”，故劉某某關(guān)于深圳錢生錢公司公司轉(zhuǎn)讓債權(quán)合同無效的辯稱難以采信。至于劉某某辯稱債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知屬于無效通知，但并未提供證據(jù)對(duì)唯渡公司履行通知義務(wù)的相關(guān)證據(jù)加以反駁，故對(duì)于該項(xiàng)辯稱，亦難以采納。
　　其次，關(guān)于深圳錢生錢公司是否實(shí)際代償出借人的問題，一審法院認(rèn)為，從”錢升錢理財(cái)”平臺(tái)數(shù)據(jù)來看，深圳錢升錢向出借人開設(shè)在其平臺(tái)的賬戶中支付的款項(xiàng)金額確與本案系爭(zhēng)出借金額相匹配，且唯渡公司已經(jīng)提供證據(jù)證明各出借人已經(jīng)實(shí)際收到上述款項(xiàng)，但劉某某雖主張上述款項(xiàng)系深圳錢生錢公司與出借人的其他經(jīng)濟(jì)往來，卻未提供相應(yīng)證據(jù)加以證明，故對(duì)于該項(xiàng)辯稱，一審法院難以采信，因此，雖然深圳錢生錢公司在李波尚未違約時(shí)即按照其與出借人之間的約定進(jìn)行代償，但唯渡公司主張的系爭(zhēng)債權(quán)金額僅為合同約定的債權(quán)金額，且已經(jīng)扣除了李波按約還款的本息金額，逾期利息的計(jì)算方式亦符合借款合同約定，故唯渡公司上述主張未加重李波的還款責(zé)任，并無不當(dāng)。
　　關(guān)于爭(zhēng)議焦點(diǎn)二，一審法院認(rèn)為，李波與深圳錢生錢公司、上海乾生乾公司簽訂的《融資服務(wù)協(xié)議》、《借款合同》、《借款額及還款計(jì)劃確認(rèn)書》均系各方真實(shí)意思表示，各方均應(yīng)按約履行。深圳錢生錢公司在線上匹配后，將匹配到的出借人借款依約發(fā)放給李波，但李波自收到借款后并未按期歸還借款，構(gòu)成違約。關(guān)于借款本金，根據(jù)李波出具的確認(rèn)書，已經(jīng)確認(rèn)借款金額為120,000元，且《融資服務(wù)協(xié)議》中亦明確約定了融資服務(wù)費(fèi)的計(jì)算及支付方式，并非預(yù)先扣收的利息，故本案系爭(zhēng)借款本金應(yīng)當(dāng)按照120,000元計(jì)算，現(xiàn)李波尚余本金80,000元未歸還，故唯渡公司有權(quán)據(jù)此主張李波歸還上述本金。至于逾期利息，一審法院認(rèn)為，李波自2016年6月8日起逾期還款，唯渡公司有權(quán)依據(jù)合同約定主張自2016年7月8日起計(jì)算的逾期利息?，F(xiàn)唯渡公司自愿將利息計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)調(diào)低至年利率7.2%，符合雙方約定及法律規(guī)定，一審法院依法予以確認(rèn)。關(guān)于律師費(fèi)，一審法院認(rèn)為該筆費(fèi)用系合同約定由違約方承擔(dān)的費(fèi)用，故應(yīng)由李波承擔(dān)。
　　至于本案中保證責(zé)任的部分，劉某某出具《最高額連帶保證擔(dān)保函》，應(yīng)當(dāng)按其承諾在最高額連帶保證范圍內(nèi)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，本案中，系爭(zhēng)借款本金并未超過擔(dān)保函中約定的最高額，系爭(zhēng)債權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)亦履行了相應(yīng)通知，因此，劉某某應(yīng)當(dāng)根據(jù)擔(dān)保函約定承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
　　但是，根據(jù)法律規(guī)定，公司為公司股東或者實(shí)際控制人提供擔(dān)保的，必須經(jīng)股東會(huì)或者股東大會(huì)決議。本案中，以明某公司名義出具的最高額擔(dān)保函，雖然有加蓋公司公章，但后附的股東會(huì)決議上僅有被擔(dān)保股東即李波一人簽字，形式上存在明顯瑕疵，而深圳錢生錢公司作為具備專業(yè)知識(shí)的金融服務(wù)提供者，具備識(shí)別上述瑕疵的能力，但未盡到合理的審查義務(wù)，自身存在一定過錯(cuò)，因此，一審法院認(rèn)為明某公司為李波提供的擔(dān)保無效，深圳錢生錢公司對(duì)此存在過錯(cuò)，非善意相對(duì)人，無權(quán)主張明某公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，唯渡公司作為上述債權(quán)的受讓人亦無權(quán)主張明某公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
　　李波、明某公司、劉某某經(jīng)一審法院合法傳喚，均無正當(dāng)理由拒不到庭，視為放棄訴訟權(quán)利。一審判決：一、李波應(yīng)于判決生效之日起十日內(nèi)歸還唯渡公司借款本金80,000元；二、李波應(yīng)于判決生效之日起十日內(nèi)償付唯渡公司逾期利息(以80,000元為基數(shù),按年利率7.2%計(jì)算，自2016年7月8日起計(jì)算至實(shí)際清償日止)；三、李波應(yīng)于判決生效之日起十日內(nèi)支付唯渡公司律師費(fèi)損失4,000元；四、劉某某對(duì)李波的上述三項(xiàng)付款義務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任，劉某某承擔(dān)連帶清償責(zé)任后，有權(quán)就其已清償部分向李波追償；五、駁回唯渡公司的其余訴訟請(qǐng)求。一審案件受理費(fèi)2,825.88元，公告費(fèi)560元均由李波、劉某某共同負(fù)擔(dān)。
　　二審中當(dāng)事人均未提交新證據(jù)。
　　本院對(duì)一審查明事實(shí)予以確認(rèn)。
　　本院認(rèn)為，涉案《用戶協(xié)議》《融資服務(wù)協(xié)議》《借款合同》《最高額連帶保證擔(dān)保函》系當(dāng)事人真實(shí)意思表示。根據(jù)“錢升錢理財(cái)”平臺(tái)業(yè)務(wù)模式，債權(quán)人借出金額與債務(wù)人借入金額不是一一對(duì)應(yīng)關(guān)系，系“多對(duì)多”模式。“錢升錢理財(cái)”平臺(tái)在其中負(fù)責(zé)居間及提供匹配成功后的交易管理等服務(wù)。上訴人認(rèn)為深圳錢生錢公司在債務(wù)人未逾期的情況下提前代償即構(gòu)成非法放貸，無相應(yīng)證據(jù)佐證，本院難以采信。深圳錢生錢公司代償后，經(jīng)債權(quán)轉(zhuǎn)讓，現(xiàn)債權(quán)人要求債務(wù)人承擔(dān)的責(zé)任在合同約定的范圍內(nèi)，未加重債務(wù)人負(fù)擔(dān)，故上述合同及債權(quán)轉(zhuǎn)讓合同的效力本院均予確認(rèn)。對(duì)于債務(wù)人李波應(yīng)還款金額，唯渡公司一審提交的代償系統(tǒng)截圖與載明各出借人出借金額的匹配計(jì)算表相吻合，李波及上訴人未提供證據(jù)證明有其他還款事實(shí)。唯渡公司對(duì)上訴人提出的金額進(jìn)行了解釋，在沒有相反證據(jù)的情況下，一審認(rèn)定李波應(yīng)支付的本息金額并無不當(dāng)，本院予以認(rèn)可。深圳錢生錢公司、上海乾生乾公司向債務(wù)人李波的身份證地址暨戶籍地址發(fā)送《債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書》，已盡合理的注意義務(wù)。退一步而言，本案一審程序已向各一審被告送達(dá)訴狀副本，李波知悉涉案?jìng)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓的事實(shí)可予確認(rèn)，涉案?jìng)鶛?quán)轉(zhuǎn)讓對(duì)債務(wù)人及擔(dān)保人發(fā)生法律效力。債務(wù)人及擔(dān)保人均應(yīng)按約對(duì)債權(quán)受讓人唯渡公司承擔(dān)相應(yīng)合同責(zé)任。關(guān)于一審在李波及明某公司舉證期限未屆滿時(shí)開庭，確有程序瑕疵，但不屬于《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第四項(xiàng)規(guī)定的嚴(yán)重違反法定程序的情形。若各方當(dāng)事人認(rèn)為該問題導(dǎo)致一審實(shí)體判決錯(cuò)誤的，各方當(dāng)事人可提出并提供相應(yīng)證據(jù)。根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，一審法院判決有事實(shí)和法律依據(jù)，上訴人的上訴請(qǐng)求不能成立。依照《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)規(guī)定，判決如下：
　　駁回上訴，維持原判。
　　二審案件受理費(fèi)人民幣2,825.88元，由上訴人劉某某負(fù)擔(dān)。
　　本判決為終審判決。

審判員：周??荃

書記員：吳峻雪