上訴人（原審被告）：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾市分公司，住所地齊齊哈爾市建華區(qū)卜奎大街90號(hào)。
負(fù)責(zé)人:李志勇,總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:王鼎,黑龍江宏任律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：候某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，無職業(yè)，住黑龍江省甘南縣興隆鄉(xiāng)新發(fā)村四屯。
委托訴訟代理人:劉陽,黑龍江龍韻律師事務(wù)所律師。

上訴人中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾市分公司（以下簡(jiǎn)稱財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)齊分公司）因與被上訴人候某某保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服齊齊哈爾市建華區(qū)人民法院（2018）黑0203民初256號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2018年5月30日立案后，依法組成合議庭對(duì)本案進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)齊分公司上訴請(qǐng)求：1.請(qǐng)求二審法院撤銷齊齊哈爾市建華區(qū)人民法院（2018）黑0203民初256號(hào)民事判決，并改判駁回候某某的訴訟請(qǐng)求；2.一、二審案件受理費(fèi)由候某某承擔(dān)。事實(shí)和理由：1.一審法院認(rèn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)齊分公司未向候某某進(jìn)行提示和說明保險(xiǎn)條款無效的說法不正確；2.由于候某某存在無證駕駛的違法行為，因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)齊分公司認(rèn)為應(yīng)當(dāng)按照約定拒絕賠償其相關(guān)損失；3.醫(yī)療費(fèi)部分適用補(bǔ)償原則，本案中候某某已經(jīng)在第三方處取得了賠償；4.關(guān)于傷殘等級(jí)以及賠償比例的約定，保險(xiǎn)合同中明確規(guī)定了不超過20%，候某某不構(gòu)成保險(xiǎn)合同中約定的傷殘。
候某某向一審法院起訴請(qǐng)求：1.請(qǐng)求判令財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)齊分公司向候某某支付意外殘疾保險(xiǎn)金15,000.00元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金6,000.00元；2.本案訴訟費(fèi)用由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)齊分公司負(fù)擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：候某某系甘南縣興隆鄉(xiāng)新發(fā)村居民委員會(huì)的居民，2017年1月1日，該村委會(huì)以其團(tuán)體的形式購(gòu)買了”新農(nóng)合補(bǔ)充意外傷害”保險(xiǎn)產(chǎn)品。約定意外殘疾保險(xiǎn)金為15,000.00元,意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金為6,000.00元，候某某按期全額繳納保險(xiǎn)費(fèi)30.00元，保險(xiǎn)期間自2017年1月1日起至2017年12月31日止。2017年4月29日，候某某發(fā)生意外交通事故，事故發(fā)生后，候某某被送往甘南縣人民醫(yī)院進(jìn)行治療，住院25天,經(jīng)診斷為”閉合性顱腦損傷、腦損傷、創(chuàng)傷性硬膜外出血”等，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)17,303.38元，經(jīng)齊齊哈爾醫(yī)學(xué)院附屬第三醫(yī)院司法鑒定中心鑒定，候某某所受損傷為傷殘十級(jí)。經(jīng)甘南縣公安局交通警察大隊(duì)道路交通事故認(rèn)定書認(rèn)定，候某某雖有違法行為，但與事故無因果關(guān)系無責(zé)任。事故發(fā)生后，候某某向財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司齊分公司申請(qǐng)理賠，該公司以候某某無證駕駛、傷殘不符合其內(nèi)部規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)，且醫(yī)療費(fèi)應(yīng)由第三者給付為由拒絕賠償，故候某某訴至法院。
一審法院認(rèn)為，候某某在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司齊分公司處投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，支付了保險(xiǎn)費(fèi)，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司齊分公司交付了保險(xiǎn)憑證，雙方之間的保險(xiǎn)合同成立。雙方均應(yīng)按照誠(chéng)實(shí)信用原則及合同約定履行相應(yīng)義務(wù)。保險(xiǎn)合同采用的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司齊分公司提供的格式條款，但對(duì)該條款內(nèi)容并未向候某某以書面或口頭形式作出明確說明，該條款不產(chǎn)生效力。關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司齊分公司提出的候某某醫(yī)療費(fèi)已獲得賠償，其公司不同意支付的意見，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)齊分公司未能提供有效證據(jù)證實(shí)對(duì)該格式化條款已經(jīng)進(jìn)行了明確說明，故對(duì)其責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，應(yīng)當(dāng)依法賠償。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司齊分公司應(yīng)當(dāng)履行給付相應(yīng)保險(xiǎn)賠償金的義務(wù)。另外，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金按合同約定賠付比例為90%，候某某支出醫(yī)療費(fèi)17,303.38元，按比例折算后為15,573.04元，已超出6,000.00元保險(xiǎn)限額，故應(yīng)按6,000.00元賠付。依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十一條、第十七條、第十九條、第二十三條之規(guī)定，判決：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾市分公司于一審判決生效之日起十日內(nèi)一次性給付候某某傷殘意外傷害保險(xiǎn)15,000.00元，意外傷害費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)金6,000.00元。一審案件受理費(fèi)325.00元，減半收取162.5元，由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾市分公司負(fù)擔(dān)。
二審中，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。本院對(duì)一審法院查明的事實(shí)予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，本案中甘南縣興隆鄉(xiāng)新發(fā)村居民委員會(huì)為候某某以團(tuán)體形式購(gòu)買了”新農(nóng)合補(bǔ)充意外傷害”保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中意外殘疾保險(xiǎn)金為15,000.00元,意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金為6,000.00元，并已足額繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同合法有效。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，候某某發(fā)生保險(xiǎn)事故，因此，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)齊分公司應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定全面履行理賠義務(wù)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)齊分公司雖上訴主張候某某無證駕駛、傷殘不符合其內(nèi)部規(guī)定的賠償標(biāo)準(zhǔn)，且醫(yī)療費(fèi)應(yīng)適用補(bǔ)償原則，但根據(jù)交警部門出具的事故認(rèn)定書體現(xiàn)，候某某雖有違法行為，但與此次事故無因果關(guān)系無責(zé)任，且在一、二審審理過程中，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)齊分公司均未提供充分證據(jù)證明已將其提供的免除保險(xiǎn)人責(zé)任的格式條款的概念、內(nèi)容及法律后果進(jìn)行明確說明，故財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)齊分公司的上訴理由，本院不予支持。
綜上所述，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)齊分公司的上訴請(qǐng)求不能成立，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。本院依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)325.00元，由中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾市分公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。

審判長(zhǎng) 孫憲軍
審判員 翟銅城
審判員 董銘

書記員： 阮少瑩