公訴機(jī)關(guān)茂名市茂南區(qū)人民檢察院。

被告人李華康，男，1964年7月16日出生，漢族，廣東省化州市，高中文化，住廣東省湛江市赤坎區(qū)。因涉嫌犯信用卡詐騙罪于2016年11月5日被羈押，同日被刑事拘留，2016年11月14日被公安機(jī)關(guān)取保候?qū)彙?017年4月25日被本院取保候?qū)彙?辯護(hù)人楊金星、楊金文，廣東文業(yè)律師事務(wù)所律師。

茂名市茂南區(qū)人民檢察院以茂南檢公訴刑訴［2017］152號(hào)起訴書指控被告人李華康犯信用卡詐騙罪，于2017年4月13日向本院提起公訴，本院于2017年4月17日立案，并組成合議庭公開開庭審理了本案。茂名市茂南區(qū)人民檢察院指派代理檢察員蔡林輝出庭支持公訴，被告人李華康及其辯護(hù)人楊金星、楊金文，證人李某1、李某2、陳某、高某到庭參加訴訟。現(xiàn)已審理終結(jié)。

茂名市茂南區(qū)人民檢察院指控：2012年11月，被告人李華康向工商銀行茂名分行申領(lǐng)牡丹貸記信用卡一張，卡號(hào)是：62×××89。2013年1月，經(jīng)申請(qǐng)批準(zhǔn)提升該信用卡額度為50萬元，并辦理分期付款業(yè)務(wù)。李華康最后一次還款時(shí)間為2015年6月10日，經(jīng)該行工作人員多次電話、短信催告后，至今未償還該信用卡透支款，期限已超過三個(gè)月。至2015年10月4日李華康尚欠透支本金人民幣138430.27元。2016年11月7日，李華康家屬將全部款息共計(jì)人民幣233677.85元還清。

公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人李華康以非法占有為目的，惡意透支信用卡，數(shù)額巨大，經(jīng)發(fā)卡銀行多次催收后仍不歸還，超過三個(gè)月，其行為已觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。提請(qǐng)本院依法判處。

被告人李華康對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的案發(fā)經(jīng)過和欠款金額無異議，但辯稱其沒有詐騙的行為和目的。

被告人李華康的辯護(hù)人辯稱對(duì)本案的定性有異議，認(rèn)為被告人李華康的行為是民事違約行為，不是惡意透支型信用卡詐騙犯罪。被告人李華康主觀上不具有“以非法占有為目的”，被告人李華康沒有使用虛假資料申領(lǐng)信用卡，沒有惡意透支，其具有相應(yīng)的還款能力，只是資金周轉(zhuǎn)的暫時(shí)困難，其自始至終沒有非法占有的目的。

經(jīng)審理查明：2012年11月份，被告人李華康向中國(guó)工商銀行股份有限公司茂名分行（以下簡(jiǎn)稱：工行茂名分行）申領(lǐng)信用額度為人民幣5000元的牡丹貸記卡一張（卡號(hào)：62×××89）。被告人李華康領(lǐng)取卡后，于2013年1月向工行茂名分行對(duì)該卡申請(qǐng)并獲批人民幣50萬元的臨時(shí)信用額度，隨后被告人李華康于2013年1月27日在茂名沃達(dá)石油化工有限公司刷卡消費(fèi)500000元，并辦理了消費(fèi)分期還款業(yè)務(wù)。2015年2月4日起，被告人李華康開始無法按照銀行規(guī)定的時(shí)限償還透支款，工行茂名分行工作人員對(duì)其進(jìn)行多次電話催收，2015年6月10日其最后一次還款30000元，隨后被告人李華康因經(jīng)營(yíng)企業(yè)資金周轉(zhuǎn)困難一直未能全額還款。截止至2015年10月4日，該卡透支本金合計(jì)人民幣138430.27元，透支利息41470.85元，滯納金7585.55元。

2015年11月5日工行茂名分行委托工作人員到茂名市公安局茂南分局經(jīng)濟(jì)犯罪偵查大隊(duì)就本案進(jìn)行報(bào)案，該大隊(duì)于2015年11月5日對(duì)本案立案?jìng)刹椤?016年11月5日，李華康在湛江市霞山區(qū)洲際商務(wù)酒店被湛江市公安局霞山分局解放派出所民警抓獲。2016年11月7日，李華康家屬將全部款息共計(jì)人民幣233677.85元還清，工行茂名分行出具諒解書自愿對(duì)李華康表示諒解，并請(qǐng)求本院對(duì)其減輕或免除處罰。

另查明，被告人李華康全額出資注冊(cè)資本1000萬元于2009年11月11日以其兒子李某2作為法定代表人注冊(cè)成立了吳某市綠色安保豬業(yè)有限公司。2012年11月28日，被告人李華康因經(jīng)營(yíng)吳某市綠色安保豬業(yè)有限公司急需資金周轉(zhuǎn)，以其兒子李某2的名義向工行茂名分行石化支行辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款600萬元，并以李某2、李煒瑜名下位于湛江市赤坎區(qū)新華路1號(hào)商住樓二層商場(chǎng)進(jìn)行抵押擔(dān)保。被告人李華康在逾期未能繼續(xù)歸還欠款后，經(jīng)常與銀行的工作人員李某1保持通話并表示愿意歸還欠款，只是申明企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難希望暫緩還款，被告人李華康被抓獲歸案前一天仍與銀行的工作人員在其經(jīng)營(yíng)的企業(yè)內(nèi)協(xié)商還款事宜。

上述事實(shí)有以下證據(jù)證實(shí)：

1、報(bào)案授權(quán)委托書、關(guān)于李華康信用卡惡意透支的報(bào)案材料、受案登記表、立案決定書，證實(shí)案件的由來。

2、到案經(jīng)過、發(fā)案、立案、破案經(jīng)過，證實(shí)案件的偵破及抓獲被告人李華康的情況。

3、接受證據(jù)清單、查詢分期付款憑證、信用卡交易明細(xì)表、催收通知、中國(guó)工商銀行催繳通知寄遞情況表、牡丹卡透支逾期還款催收函辦卡材料，證實(shí)李華康向工行茂名分行申辦信用卡并使用涉案信用卡進(jìn)行透支消費(fèi)和還款的詳細(xì)情況，工行茂名分行通過上門尋找、信函、短信、電話聯(lián)系等方式多次電話聯(lián)系向李華康催收透支款項(xiàng)。

4、拘留證、不批準(zhǔn)逮捕決定書、取保候?qū)彌Q定書，證實(shí)被告人李華康被采取強(qiáng)制措施的情況。

5、戶籍資料、嫌疑人違法犯罪記錄查詢登記表，證實(shí)被告人李華康已達(dá)負(fù)刑事責(zé)任年齡，無違法犯罪記錄。

6、諒解書，證實(shí)李華康家屬已于2016年11月7日代李華康全額歸還了透支本息，工行茂名分行請(qǐng)求對(duì)李華康減輕處罰或免于追究其刑事責(zé)任。

7、工行茂名分行出具的補(bǔ)充證明一份，證實(shí)李華康申辦的涉案信用卡沒有辦理抵押手續(xù)。

8、證明，證實(shí)李華康將涉案信用卡透支款用于經(jīng)營(yíng)行為而非個(gè)人消費(fèi)。

9、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)機(jī)讀檔案登記資料、核準(zhǔn)變更登記通知書、驗(yàn)資報(bào)告，證實(shí)李華康的兒子李某2是吳某市綠色安保豬業(yè)有限公司的唯一股東，該公司于2009年11月11日成立，注冊(cè)資本1000萬元。

10、士官退出現(xiàn)役證，證實(shí)李某2于2010年12月8日退役，吳某市綠色安保豬業(yè)有限公司的成立時(shí)間是2009年11月11日，李華康是該公司的實(shí)際控制人。

11、李某2和陳某出具的證明兩份，證實(shí)李華康是吳某市綠色安保豬業(yè)有限公司的實(shí)際出資人和實(shí)際控制人。

12、湛江市人民政府辦公室[2016]148號(hào)工作會(huì)議紀(jì)要、吳某市人民政府吳府[2017]5號(hào)文件，證實(shí)吳川市綠色安保豬業(yè)有限公司是吳川市人民政府招商引資項(xiàng)目。

13、個(gè)人借款擔(dān)保合同，證實(shí)李華康以李某2的名義向工行茂名分行石化支行貸款600萬元，吳某市綠色安保豬業(yè)有限公司是擔(dān)保人。

14、借據(jù)三張、李某2銀行明細(xì)清單，證實(shí)李華康向高某借款13萬元，向李勇借款20萬元，向李亞彬借款20萬元，用于償還欠銀行的600萬元貸款。

15、證人李某1的證言，證實(shí)其是工行茂名分行石化支行個(gè)人客戶經(jīng)理，李華康的信用卡由其負(fù)責(zé)辦理。另外李華康的兒子李某2在其銀行有一筆六百萬元經(jīng)營(yíng)貸款，大概還有四百萬元未還，其會(huì)向李華康和李某2催收該筆貸款，因?yàn)樗麄兪歉缸雨P(guān)系，認(rèn)為他們公司的法定代表人是李某2，但公司的實(shí)際操作人是李華康，所以其與李華康就信用卡的欠款和六百萬的貸款每天都有通話溝通。2016年11月4日其與單位的行長(zhǎng)、主管行長(zhǎng)、主管等人去到李華康的公司就信用卡和貸款的欠款進(jìn)行溝通。其本人認(rèn)為李華康的信譽(yù)和人品是信得過的，平時(shí)有困難都會(huì)與其溝通，現(xiàn)在信用卡的欠款已經(jīng)還清，但是貸款還沒有還清，如果李華康因本案要服刑，對(duì)六百萬的貸款和他公司的運(yùn)作都會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重影響。

16、證人李某2的證言，證實(shí)其現(xiàn)任廣東省吳某市綠色安保豬業(yè)有限公司法定代表人，與李華康是父子關(guān)系。吳某市綠色安保豬業(yè)有限公司是在2009年其父親出資以其名義成立的，當(dāng)時(shí)其在部隊(duì)服役，2010年10月才退役，其沒有出資。其公司在工行的六百萬元貸款是李華康去聯(lián)系的，后來其也參與，該筆貸款抵押了其在湛江市步行街的商住樓。其公司的投資資金1.37億元，屬于政府引資，李華康個(gè)人出資。李華康在銀行辦理信用卡刷卡消費(fèi)五十萬元主要用于公司的經(jīng)營(yíng)和建設(shè)?，F(xiàn)在公司還沒有正式營(yíng)業(yè)，因?yàn)楫?dāng)?shù)赝涝讐艛嘟?jīng)營(yíng)企業(yè)有異議，加上政府只能轉(zhuǎn)變后導(dǎo)致公司批文上出現(xiàn)延誤，其公司一直沒有拿到生產(chǎn)許可證，所以無法正常經(jīng)營(yíng)。其公司主營(yíng)生豬屠宰，是政府定點(diǎn)投資的項(xiàng)目，如果順利通過政府批文，公司前景是非常好的。

17、證人陳某的證言，證實(shí)其與李華康是連襟關(guān)系，其在吳某市綠色安保豬業(yè)有限公司擔(dān)任經(jīng)理職務(wù)，是公司的原始股東，但是李華康幫其出資的，其沒有出資，公司成立之初的另一個(gè)合伙人是李華康，實(shí)際出資人也是他。原來其是聽從李華康指令去工作，后來其轉(zhuǎn)讓股份給李某2后就聽從李某2的安排，他是公司的董事長(zhǎng)。

18、證人高某的證言，證實(shí)其與李華康是朋友關(guān)系，李華康向其借款十三萬元用于還信用卡欠款，當(dāng)時(shí)其將借款打入了李某2的賬號(hào)。

19、被害單位代表柯某的陳述，證實(shí)2012年11月，李華康在工行茂名分行網(wǎng)上申請(qǐng)一張信用額度為5000元的牡丹信用卡。審批后，李華康便到工行的支行填好資料核對(duì)身份后領(lǐng)取該信用卡（卡號(hào)：62×××89，該卡無抵押無擔(dān)保）。李華康領(lǐng)到信用卡后，于2013年1月對(duì)上述牡丹貸記信用卡申請(qǐng)并獲批50萬元臨時(shí)信用額度，隨后于2013年1月27日在茂名市沃達(dá)石油化工有限公司刷卡消費(fèi)合計(jì)500000元，用于辦理分期還款業(yè)務(wù)。之后，李華康并沒有履行分期還款協(xié)議，并于2015年2月4日開始違約透支，截至2015年10月4日，李華康利用該牡丹貸記信用卡透支本金人民幣138430.27元，透支利息41470.85元，滯納金7585.55元。2015年6月10日，李華康還款30000元，這是他最后一次還款，此后至今沒有償還過任何款項(xiàng)。李華康違約后，經(jīng)工行茂名分行多次電話、上門催告，至今未償還過任何透支款，并且逃避追索，期限已經(jīng)超過三個(gè)月。

20、被告人李華康的供述與辯解，2012年11月份左右，其到工行茂名分行石化支行領(lǐng)取了信用卡，其在2013年1月透支50萬元用于公司運(yùn)營(yíng)，并分為24期還款，每期還款20000元左右。其應(yīng)該還了一年多以后就沒有償還，因?yàn)楣鹃_業(yè)資金緊張無法償還，大概還有十幾萬元沒有償還。其有收到銀行的電話和短信催收，其也與銀行溝通，每個(gè)月銀行工作人員都拿賬單給其簽收，其有更換過號(hào)碼但是也已經(jīng)將更換號(hào)碼的信息告訴了銀行。其將信用卡的透支款主要用于公司辦公室的建設(shè)，其公司購買辦公設(shè)備十幾萬元，職工飯?zhí)醚b修六十多萬元等，因?yàn)槠涔疽恢睕]有開業(yè)，拖得資金無法周轉(zhuǎn)，所以沒有還款。

以上證據(jù)除證據(jù)9-18由被告人提供外，其余由檢察機(jī)關(guān)提供，均經(jīng)庭審質(zhì)證、認(rèn)證，為有效證據(jù)，本院予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，根據(jù)刑法第一百九十六條第一款、第二款的規(guī)定，持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為屬于“惡意透支”，構(gòu)成信用卡詐騙罪?！蹲罡呷嗣穹ㄔ?、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條第一款規(guī)定，持卡人以非法占有為目的超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個(gè)月仍不歸還的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。上述規(guī)定明確了惡意透支型詐騙罪必須同時(shí)具備兩個(gè)條件：第一，主觀上行為人“以非法占有為目的”；第二，客觀上行為人實(shí)施了“超額或者超限透支”且“經(jīng)兩次以上催收不還”的行為。以上兩個(gè)條件缺一不可，如果持卡人僅僅是經(jīng)催收不還，但沒有非法占有的目的，則不屬惡意透支。雖然被告人李華康被催收的次數(shù)超過兩次，且超過3個(gè)月仍未全部歸還，符合惡意透支型信用卡詐騙罪的客觀要件，但是，根據(jù)惡意透支型信用卡詐騙罪中“以非法占有為目的”的具體認(rèn)定，上述《解釋》第六條第二款列舉了六種情況：（1）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；（2）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；（3）透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；（4）抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避還款的；（5）使用透支的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的；（6）其他非法占有資金，拒不歸還的行為。根據(jù)在案證據(jù)，無法證實(shí)被告人李華康存在上述六種情況。信用卡最主要的功能就是透支從而使持卡人得以購買超出自己現(xiàn)有支付能力的商品或服務(wù)，銀行也以各種各樣的促銷活動(dòng)鼓勵(lì)持卡人進(jìn)行透支消費(fèi)，因此若僅憑客觀上無法償還欠款就認(rèn)定為“以非法占有為目的”的惡意透支型信用卡詐騙，就無法將惡意透支型信用卡詐騙罪和民事違約行為進(jìn)行區(qū)分。在本案中，涉案信用卡透支款項(xiàng)全部用于被告人的企業(yè)經(jīng)營(yíng)，后因經(jīng)營(yíng)困難導(dǎo)致信用卡欠款逾期未能歸還，但從涉案信用卡還款情況及被告人李華康應(yīng)對(duì)催收的態(tài)度來看，被告人李華康于2013年1月27日透支500000元后一直都按約還款，至2015年2月4日起，被告人李華康開始無法按照銀行規(guī)定的時(shí)限償還透支款，在銀行的催收下，其于2015年6月10日還款30000元，若被告人李華康是“以非法占有為目的”的惡意透支，就不會(huì)在逾期四個(gè)月后還向銀行償還這一筆數(shù)額不小的透支款項(xiàng)。同時(shí)，被告人李華康在逾期未能繼續(xù)歸還欠款后，經(jīng)常與銀行的工作人員李某1保持通話表示愿意歸還欠款，只是申明企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難希望暫緩還款，且被告人李華康被抓獲歸案前一天仍與銀行的工作人員在其經(jīng)營(yíng)的企業(yè)內(nèi)協(xié)商還款事宜。可見被告人李華康一直積極與銀行協(xié)商還款事宜，未有變更聯(lián)系電話、變更地址等逃避催收的行為，因此被告人李華康的行為不能認(rèn)定為“以非法占有為目的”，不構(gòu)成惡意透支型的信用卡詐騙罪。綜上，公訴機(jī)關(guān)未能提供確實(shí)、充分的證據(jù)證明被告人李華康具有“以非法占有為目的”的主觀故意，因此，公訴機(jī)關(guān)指控被告人李華康犯信用卡詐騙罪的事實(shí)不清，證據(jù)不足，指控的犯罪不能成立。被告人李華康的辯護(hù)人提出被告人李華康的行為是民事違約行為，不是惡意透支型信用卡詐騙犯罪的辯護(hù)意見理由成立，本院予以采納。經(jīng)本院審判委員會(huì)討論決定，依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百九十五條第（三）項(xiàng)、最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》的解釋第二百四十一條第一款第四項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：

被告人李華康無罪。

如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向廣東省茂名市中級(jí)人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。