原告:中銀消費(fèi)金融有限公司,住所地:中國(guó)(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)銀城中路200號(hào)14樓1409-1410室。
法定代表人:許羅德,系該公司董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人:孫振,男,系該公司客戶經(jīng)理,系特別授權(quán)。
委托訴訟代理人:萬正學(xué),男,系湖北獬志律師事務(wù)所律師,系特別授權(quán)。
被告:丁某某,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族,住湖北省陽(yáng)新縣,
被告:丁北亞,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族,住湖北省陽(yáng)新縣,
原告中銀消費(fèi)金融有限公司(以下簡(jiǎn)稱中銀消費(fèi))訴被告丁某某、丁北亞借款合同糾紛一案,本院于2018年3月1日立案受理后,依法由本院審判員南火云適用簡(jiǎn)易程序,于2018年4月12日公開開庭進(jìn)行了審理。原告中銀消費(fèi)的委托訴訟代理人萬正學(xué)到庭參加訴訟,被告丁某某及被告丁北亞經(jīng)本院合法傳喚,無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,本院依法進(jìn)行了缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告中銀消費(fèi)向本院提出訴訟請(qǐng)求:1、判令被告丁某某與丁北亞立即向原告中銀消費(fèi)償還所欠借款本金141566元、利息30517元、滯納費(fèi)29324元,共計(jì)201410元(本金及利息、滯納費(fèi)按照合約約定計(jì)算至全部清償之日止)。2、判令兩被告承擔(dān)原告律師費(fèi)6000元。3、本案的訴訟費(fèi)用由兩被告負(fù)擔(dān)。事實(shí)和理由:2016年4月27日,中銀消費(fèi)與丁某某簽訂了《信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約》,約定中銀消費(fèi)向丁某某提供16.5萬元借款,同時(shí)對(duì)借款的使用期限、用途、費(fèi)用、利率、違約責(zé)任等進(jìn)行了約定。中銀消費(fèi)依約及時(shí)足額向丁某某發(fā)放貸款,但被告丁某某未能按合約規(guī)定還款,至今尚欠中銀消費(fèi)本息及滯納費(fèi)201410元,且兩被告系父子關(guān)系,根據(jù)共同還款承諾書約定,兩被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)共同清償責(zé)任。
被告丁某某、被告丁北亞未予答辯。
原告中銀消費(fèi)圍繞其訴訟請(qǐng)求依法向本院提交的證據(jù)如下:
第一組證據(jù),原、被告身份證明。
第二組證據(jù),信用貸款額度申請(qǐng)表、現(xiàn)金貸款申請(qǐng)表。
第三組證據(jù),信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約、“新易貸-信用
貸款”告客戶書、共同還款承諾書。
第四組證據(jù),交易詳細(xì)信息及情況說明、詳細(xì)還款記錄。
被告丁某某、被告丁北亞未向本院提交證據(jù)材料。
經(jīng)庭審質(zhì)證,本院對(duì)原告中銀消費(fèi)提交的證據(jù)認(rèn)證如下:中銀消費(fèi)提交的四組證據(jù)均與本案事實(shí)相關(guān)聯(lián),證據(jù)的形式和來源符合法律規(guī)定,證據(jù)的內(nèi)容真實(shí),且被告丁某某與被告丁北亞未向本院提交任何足以反駁的相反證據(jù),故本院對(duì)原告中銀消費(fèi)提交的四組證據(jù)依法予以采信。
根據(jù)當(dāng)事人陳述和經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù),本院認(rèn)定事實(shí)如下:2016年4月26日,丁某某向中銀消費(fèi)提出借款的申請(qǐng)。2016年4月27日,中銀消費(fèi)與丁某某簽訂了編號(hào)為2016年消借第0426000725號(hào)的信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約,該借款合同約定:1、丁某某從中銀消費(fèi)處借款16.5萬元,貸款使用期限為自動(dòng)用或放款日起36期;2、貸款執(zhí)行固定月利率為1.55%;收取借款金額的3%作為貸款動(dòng)用費(fèi),該動(dòng)用費(fèi)在貸款發(fā)放后從丁某某的賬戶中自動(dòng)扣收;逾期付款滯納費(fèi)按日收取,按逾期時(shí)貸款余額計(jì)算,標(biāo)準(zhǔn)為每日萬分之五。3、丁某某的還款方式包括月結(jié)還款和提前預(yù)約還款兩種,月結(jié)還款以自動(dòng)扣款方式進(jìn)行,自動(dòng)扣款日為每月最后一日,但首次動(dòng)用信用貸款后的第一個(gè)自動(dòng)扣款日為貸款動(dòng)用后次月的最后一日;月結(jié)還款方式為每月等額本息方式;首次償還金額除次月還本付息額外還包括動(dòng)用貸款當(dāng)月的實(shí)際放款天數(shù)的利息。4、如果丁某某未按期足額歸還貸款本息即構(gòu)成違約,中銀消費(fèi)有權(quán)降低或停用乙方信用貸款額度,或提高貸款利率,或宣布本合約項(xiàng)下貸款本息全部或部分提前到期要求丁某某提前結(jié)清貸款,中銀消費(fèi)有權(quán)要求丁某某賠償因其違約給中銀消費(fèi)造成的損失,包括實(shí)現(xiàn)債權(quán)(包括但不限于律師費(fèi)、訴訟費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等)相關(guān)費(fèi)用損失。5、發(fā)生爭(zhēng)議由合約簽訂地法院管轄。合同簽訂地為黃石市團(tuán)城山桂林南路1號(hào)的中國(guó)銀行二樓。2016年4月28日,丁北亞亦向中銀消費(fèi)出具共同還款承諾書稱“丁北亞已知悉丁某某借款的內(nèi)容,丁北亞同意與丁某某共同承擔(dān)償還借款本息及費(fèi)用的義務(wù),直至借款本息全部結(jié)清為止,共同還款的范圍包括借款合同項(xiàng)下的主債權(quán)、利息、逾期利息、復(fù)利、罰息、違約金和訴訟費(fèi)、保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、律師費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用”。借款合同簽訂后,中銀消費(fèi)按照約定于2016年4月28日向丁某某發(fā)放了貸款16.5萬元。同日,中銀消費(fèi)從丁某某銀行賬戶中扣收了貸款動(dòng)用費(fèi)4950元。丁某某從2016年6月1日起至2017年9月22日陸續(xù)償還借款本金、利息、滯納費(fèi),2017年10月起未按時(shí)還款。
本院認(rèn)為,1、本案系因丁某某從中銀消費(fèi)處借款后,在履行借款合同過程中未依約及時(shí)足額履行其償還借款本息義務(wù)而引發(fā)的糾紛,故本案系借款合同糾紛。
2、原、被告雙方所簽訂的信用貸款額度申請(qǐng)和使用合約,即本案借款合同,該借款合同簽約主體合法,合同內(nèi)容體現(xiàn)了簽約雙方的真實(shí)意思表示,合同內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定,故本案借款合同有效,簽約雙方當(dāng)事人均應(yīng)按該借款合同的約定履行各自的權(quán)利義務(wù)。
3、本案中,中銀消費(fèi)履行了出借本案貸款合同約定款項(xiàng)的義務(wù),丁某某應(yīng)當(dāng)依照本案借款合同約定履行及時(shí)足額的還款義務(wù),但丁某某未依本案借款合同約定履行及時(shí)足額還款義務(wù)的行為,已構(gòu)成違約;同時(shí),在丁某某向中銀消費(fèi)申請(qǐng)借款時(shí),丁北亞也向中銀消費(fèi)出具共同還款承諾書表示同意與丁某某共同履行償還借款本息及費(fèi)用的義務(wù),故上述債務(wù)丁北亞應(yīng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
4、關(guān)于本案借款本金的數(shù)額問題。本案中,中銀消費(fèi)于2016年4月28日向丁某某出借16.5萬元,但當(dāng)日即扣收3%的貸款動(dòng)用費(fèi),庭審中,中銀消費(fèi)未能對(duì)該貸款動(dòng)用費(fèi)即4950元的用途作出明確合法的解釋,而作為借款人的丁某某實(shí)際上并未能足額支配借款合同約定的借款本金,故應(yīng)當(dāng)以中銀消費(fèi)向丁某某實(shí)際交付的金額160050元確定為本案的借款本金數(shù)額。
5、關(guān)于本案借款利息及滯納費(fèi)的問題。本案中,借款合同約定借款利率為月利率1.55%,即為年利率18.6%;借款合同約定逾期付款的滯納費(fèi)實(shí)際上就是逾期付款利息,其標(biāo)準(zhǔn)為日萬分之五,即年利率18.25%,在借款人丁某某出現(xiàn)逾期付款時(shí),中銀消費(fèi)既要收取借款利息,又要收取逾期付款利息,兩者相加的年利率超過了36%,對(duì)超出的部分,本院依法不予以支持,故對(duì)中銀消費(fèi)已扣收的滯納費(fèi)按照年利率17.4%的標(biāo)準(zhǔn)核算,超出部分予以沖抵借款本金;此外,根據(jù)“出借人一并主張逾期利息、違約金、其他費(fèi)用的,總計(jì)不得超過年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)”的規(guī)定,對(duì)于中銀消費(fèi)尚未收取的滯納費(fèi),應(yīng)當(dāng)按照年利率5.4%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。6、按照以上的計(jì)算方法,結(jié)合丁某某實(shí)際還款情況,經(jīng)核算,至2017年9月22日止,丁某某尚欠中銀消費(fèi)的借款本金136042.79元、利息20563.79元、滯納費(fèi)7411.20元,故本院對(duì)中銀消費(fèi)提出“由丁某某與丁北亞共同償還中銀消費(fèi)借款本金136042.79元、利息20563.79元、滯納費(fèi)7411.20元”和“由丁某某與丁北亞共同償還中銀消費(fèi)自2017年9月22日起至全部借款本息清償之日止的利息(以借款本金136042.79元為基數(shù),按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算)”的訴訟請(qǐng)求,本院依法予以支持;對(duì)于該項(xiàng)訴訟請(qǐng)求的超出部分,不予支持,應(yīng)予駁回。
7、中銀消費(fèi)提出“由丁某某與丁北亞共同償還律師費(fèi)6000元”的訴訟請(qǐng)求,因中銀消費(fèi)對(duì)其該項(xiàng)訴訟請(qǐng)求沒有提交證據(jù)證實(shí),故對(duì)中銀消費(fèi)提出的該項(xiàng)訴訟請(qǐng)求,本院依法不予支持,應(yīng)予駁回。
綜上所述,依照《中華人民共和國(guó)合同法》第四十四條第一款、第六十條第一款、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第二十六條、第二十七條、第三十條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條的規(guī)定,判決如下:
一、被告丁某某與被告丁北亞于本判決生效之日起五日內(nèi)向原告中銀消費(fèi)金融有限公司共同償還借款本金136042.79元、利息20563.79元、滯納費(fèi)7411.20元,共計(jì)164017.78元,并支付自2017年9月23日起至全部借款本息清償之日止的利息(以借款本金136042.79元為基數(shù),按年利率24%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算)。
二、駁回原告中銀消費(fèi)金融有限公司提出的其他訴訟請(qǐng)求。
如果被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)減半收取2206元、財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)費(fèi)1520元,共計(jì)3726元,由被告丁某某與被告丁北亞共同負(fù)擔(dān)(于本判決生效之日起三日內(nèi)交納本院)。
如不服本判決,可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出上訴狀副本,上訴于湖北省黃石市中級(jí)人民法院。
審判員 南火云
書記員: 熊欣茹
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