原告中國銀行股份有限公司黃岡分行。；地址：黃岡市黃州區(qū)西湖二路29號。
負(fù)責(zé)人洪俊，行長。
委托代理人孫洪清、胡祥霖，湖北文赤壁律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限為一般代理。
被告馬某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，湖北省十堰市人，住湖北省十堰市張灣區(qū)東岳路60號15棟1單元202號。身份證號為xxxx。
被告徐某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，湖北省團(tuán)風(fēng)縣人，住團(tuán)風(fēng)縣團(tuán)風(fēng)鎮(zhèn)廣場路科技大廈二棟503室，身份證號為xxxx。
上列二被告共同的委托代理人涂杰。代理權(quán)限為特別授權(quán)。

原告中國銀行股份有限公司黃岡分行（以下簡稱“中行黃岡分行”）訴被告馬某、徐某某借款合同糾紛一案，本院于2015年9月22日受理后，依法由審判員易德文獨(dú)任審判，于2015年10月22日公開開庭進(jìn)行了審理。原告中行黃岡分行委托代理人胡祥霖，被告馬某、徐某某的共同委托代理人涂杰到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，原告中行黃岡分行與被告馬某、徐某某簽訂的《個(gè)人一手住房貸款合同》，是雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，該合同合法有效，對雙方具有約束力。原告中行黃岡分行在合同簽訂后按約向二被告指定賬戶發(fā)放借款39萬元，被告馬某在取得借款后未能按約償還借款本息，其應(yīng)承擔(dān)償還原告借款本金、利息及罰息和按合同約定支付律師費(fèi)的民事責(zé)任。被告徐某某自愿為該借款提供保證擔(dān)保，其應(yīng)對上述借款本息及律師費(fèi)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。二被告以其所有房屋作借款抵押，并在在房管部門辦理抵押登記手續(xù)，其借款抵押的意思表示真實(shí)，雙方的借款抵押關(guān)系成立。被告馬某、徐某某在其不能履行償還原告借款本息及律師費(fèi)時(shí)，原告中行黃岡分行作為債權(quán)人有權(quán)依法對借款時(shí)設(shè)定抵押的房屋折價(jià)或者拍賣、變賣的價(jià)款優(yōu)先受償。《中華人民共和國合同法》第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十三條、第四十一條之規(guī)定，判決如下：

一、被告馬某在本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告中國銀行股份有限公司黃岡分行借款本金352397.87元，并支付利息、罰息（截止2015年8月14日利息13119.55、罰息671.54元，2015年8月14日之后利息按合同約定年利率5.7065%、罰息按年利率2.85325%計(jì)算至本判決生效之日止）。
二、被告馬某在本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告中國銀行股份有限公司黃岡分行因違約造成律師費(fèi)損失21971元。
三、被告徐某某對上述第一、二項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
四、原告中國銀行股份有限公司黃岡分行對被告馬某、徐某某借款時(shí)所設(shè)定抵押的房屋折價(jià)或者拍賣、變賣后的價(jià)款在第一項(xiàng)確定應(yīng)償還的本息數(shù)額不能償還的范圍內(nèi)優(yōu)先受償。
案件受理費(fèi)7122元，由被告馬某、徐某某承擔(dān)。
如不服本判決，可在接到本判決之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于湖北省黃岡市中級人民法院。

審判員　　易德文

書記員：羅小平