原告：
中國(guó)銀行股份有限公司襄陽(yáng)分行（以下簡(jiǎn)稱中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行），住所地：襄陽(yáng)市樊城區(qū)長(zhǎng)虹北路6號(hào)。
負(fù)責(zé)人：蔡黃芹，該行行長(zhǎng)。
委托訴訟代理人：羅晶晶，
湖北巨天律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：一般代理。
被告：雷某某，男，漢族，****年**月**日出生，住棗陽(yáng)市。
委托訴訟代理人：王遠(yuǎn)，
湖北勝和律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：一般代理。
委托訴訟代理人：沈世清，女,漢族,****年**月**日出生，住棗陽(yáng)市。系被告雷某某母親。代理權(quán)限：特別授權(quán)。

原告中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行與被告雷某某金融借款合同糾紛一案，本院立案受理后，依法適用普通程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行的委托訴訟代理人羅晶晶，被告雷某某的委托訴訟代理人王遠(yuǎn)和沈世清到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.判令被告雷某某償還原告中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行截止2018年3月1日前借款本金利息費(fèi)用合計(jì)98911.51元（其中本金94418元、利息1241.62元、費(fèi)用3251.89元）；2.判令被告自2018年3月1日起以98911.51元為基數(shù)，按日萬(wàn)分之五利率支付利息至全部付清之日止；3.本案保全費(fèi)、訴訟費(fèi)、律師費(fèi)等實(shí)際支出費(fèi)用由被告承擔(dān)。庭審中，原告明確訴求中的費(fèi)用就是滯納金且不再要求支付律師費(fèi)。事實(shí)和理由：2017年4月26日，被告與原告簽訂《中國(guó)銀行股份有限公司信用卡專向分期付款合同（信用類）》，約定：被告因購(gòu)買裝修建材，向原告申辦信用卡愛(ài)家分期付款業(yè)務(wù)，原告授予被告用于購(gòu)置商品的專向額度，即“專向分期付款”貸款金額10萬(wàn)元，期限36個(gè)月，自被告實(shí)際交易日起算。本合同項(xiàng)下“專向分期付款”手續(xù)費(fèi)金額為：人民幣11500元?！皩Ｏ蚍制诟犊睢北窘鸩捎迷戮阮~、取整入賬、免息還款方式，被告保證在所提額賬戶每期的到期還款日前存入并優(yōu)先償還“專向分期付款”應(yīng)還的本金款項(xiàng)，如未依規(guī)定時(shí)間足額存入，銀行有權(quán)收取透支利息及滯納金，并全額承擔(dān)由此而使原告產(chǎn)生的一切費(fèi)用（包含但不限于催收費(fèi)用、訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用等）。2017年4月26日，被告向原告申請(qǐng)信用卡并辦理《信用卡申請(qǐng)表》，根據(jù)《中國(guó)銀行股份有限公司信用卡領(lǐng)用合約》第三條約定：中國(guó)銀行對(duì)不符合免息條件的全部欠款按月計(jì)收復(fù)利，日利率為日萬(wàn)分之五（年化利率約為19.9%）。上述合同簽訂后原告依約發(fā)放款項(xiàng)，被告除償還相關(guān)手續(xù)費(fèi)及部分本金外，未按期償還剩余本金利息等。截止2018年3月1日，被告欠本金94418元、2018年3月1日前應(yīng)付利息1241.62元、應(yīng)付費(fèi)用3251.89元，共計(jì)98911.51元。為維護(hù)原告合法權(quán)益，特訴至法院。
被告雷某某辯稱：原告訴稱不屬實(shí),2017年4月初我經(jīng)人介紹認(rèn)識(shí)了襄陽(yáng)市小額貸款公司信貸員董東，因資金周轉(zhuǎn)需要我想從他所在的公司貸款5萬(wàn)元，他問(wèn)了一下基本情況，說(shuō)只要提供本人身份證明材料及手機(jī)號(hào)，其他不需要。我提供了本人身份證復(fù)印件和手機(jī)號(hào)碼后等待了一段時(shí)間后，他叫我去襄陽(yáng)萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)一樓肯德基店簽了一份貸款申請(qǐng)書(shū)，因?yàn)橐呀?jīng)是快下班時(shí)間，他說(shuō)就不用去公司了，就讓我簽了幾個(gè)名字，其他內(nèi)容都空著，而且簽的申請(qǐng)資料也沒(méi)有給我一份保存。4月下旬他告訴我貸款申請(qǐng)已批準(zhǔn)，但沒(méi)有告訴我具體數(shù)額。他和我一起去襄陽(yáng)市長(zhǎng)虹路中國(guó)銀行辦理了銀行卡，說(shuō)是貸款會(huì)通過(guò)中國(guó)銀行轉(zhuǎn)賬，并在當(dāng)時(shí)拍了照片證明是本人開(kāi)的戶，并與他們貸款公司的人合了影，當(dāng)時(shí)解釋是他們工作需要，我也沒(méi)有多問(wèn)。當(dāng)時(shí)開(kāi)戶所預(yù)留的手機(jī)卡181××××Ｘ888也一并留給他了。5月5日晚，他把兩張銀行卡給了我，并且把我的手機(jī)卡也還給我了。他說(shuō)一張是放款卡，另一張是額度為0的信用卡，是專門用來(lái)還款的。后來(lái)接到貴院的傳票，中國(guó)銀行起訴我用了10萬(wàn)元的信用卡未還，我才知道此事。我一直認(rèn)為是從小額貸款公司辦理的貸款5萬(wàn)元。我前期也一直在還款，后來(lái)因身體原因生病住院，晚還了幾個(gè)月的款才接到貴院的傳票，至始至終我都不知道自己在中國(guó)銀行申請(qǐng)貸款的事情，在簽申請(qǐng)書(shū)的時(shí)候也沒(méi)有人告訴我有銀行人員在場(chǎng)，而且我本人也沒(méi)有收到中國(guó)銀行寄來(lái)的任何信用卡。綜上所述，1.借款是我通過(guò)小額貸款公司一個(gè)叫董東的人借的，不是向中國(guó)銀行借的；2.中國(guó)銀行沒(méi)有足額向我支付10萬(wàn)元本金；3.主張的利息、滯納金超過(guò)法定利率；4.考慮到還有未足額支付的本金，應(yīng)追加被告。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：2017年4月26日，雷某某與中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行簽訂《中國(guó)銀行股份有限公司信用卡專向分期付款合同（信用類）》約定：合同項(xiàng)下“專項(xiàng)分期付款”額度為：人民幣（大寫）壹拾萬(wàn)元，分期期數(shù)為36期（一期為一個(gè)月），自實(shí)際交易日起算；合同項(xiàng)下的“專項(xiàng)分期付款”額度用途為：雷某某支付其購(gòu)買商品的款項(xiàng)，未經(jīng)中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行書(shū)面同意，雷某某不得改變“專項(xiàng)分期付款”額度的用途；合同項(xiàng)下的“專項(xiàng)分期付款”手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為使用“專項(xiàng)分期付款”額度（以下簡(jiǎn)稱使用額度）的11.5%，“專項(xiàng)分期付款”手續(xù)費(fèi)計(jì)算公式：使用“專項(xiàng)分期付款”額度ד專項(xiàng)分期付款”手續(xù)費(fèi)費(fèi)率，合同項(xiàng)下“專項(xiàng)分期付款”手續(xù)費(fèi)金額為：人民幣（大寫）壹萬(wàn)壹仟伍佰元；在滿足“專項(xiàng)分期付款”額度的使用前提下，雷某某必須于獲知“專項(xiàng)分期付款”額度生效后10個(gè)工作日內(nèi)至中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行指定的POS機(jī)具辦理信用卡分期付款交易，中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行將交易金額（不含手續(xù)費(fèi)金額）劃至雷某某所購(gòu)商品的經(jīng)銷商的專用賬戶；“專向分期付款”本金采用月均等額、取整入賬、免息還款方式，雷某某在每期到期還款日前全部清償所提額賬戶當(dāng)期所有欠款的，中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行免收非現(xiàn)金交易透支利息。雷某某保證在所提額賬戶每期的到期還款日前存入并優(yōu)先償還“專向分期付款”應(yīng)還的本金款項(xiàng)，如未依規(guī)定時(shí)間足額存入，銀行有權(quán)收取透支利息及滯納金，并全額承擔(dān)由此而使銀行產(chǎn)生的一切費(fèi)用（包含但不限于催收費(fèi)用、訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用等）；信用卡賬戶逾期60天后，中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行將該賬戶下有效分期付款交易的剩余金額一次性記入賬戶；信用卡“專項(xiàng)分期付款”業(yè)務(wù)無(wú)最低還款額；附件一即信用卡領(lǐng)用合約構(gòu)成本合同不可分割的組成部分，具有與本合同相同的法律效力。同日，雷某某填寫了《中國(guó)銀行信用卡個(gè)人申請(qǐng)表》，其中住宅地址填寫的是湖北省
棗陽(yáng)市北城辦事處書(shū)院街105號(hào)1幢1單元502室，單位地址填寫的是湖北省棗陽(yáng)市襄陽(yáng)路69號(hào)棗陽(yáng)市質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局，卡片郵寄地址未選，表中注明未選或多選視為“單位地址”，手機(jī)號(hào)碼181××××Ｘ888?！吨袊?guó)銀行股份有限公司信用卡領(lǐng)用合約》約定：雷某某在到期還款日前未能償還當(dāng)期對(duì)賬單列明的最低還款額（最低還款額＝信用額度內(nèi)消費(fèi)金額×10%＋預(yù)借現(xiàn)金交易額×100%＋超過(guò)信用額度金額×100%＋所有費(fèi)用和利息×100%），雷某某除按照規(guī)定利率支付透支利息，還應(yīng)按最低還款額未還部分的5%支付滯納金（滯納金＝（最低還款額－已還款金額）×5%）。雷某某使用信用卡發(fā)生的各種收付款項(xiàng)由中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行記入雷某某信用卡賬戶。中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行對(duì)雷某某不符合免息條件的全部欠款（包括透支取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬交易，不包括滯納金等相關(guān)費(fèi)用）按月計(jì)收復(fù)利，日利率為萬(wàn)分之五（年化利率的19.9%）。銀行在收到雷某某還款時(shí)，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項(xiàng)欠款進(jìn)行沖還：（1）逾期1至90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用，后本金的順序進(jìn)行沖還；（2）逾期91天以上的，按照先本金、后應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。同日，雷某某簽訂的《“愛(ài)家”分期支付申請(qǐng)表》載明：信用卡額度100000元，申請(qǐng)支付金額100000元整，手續(xù)費(fèi)率11.5%，分期期數(shù)36期，支付方式為受托支付，交易對(duì)手賬戶開(kāi)戶名
襄陽(yáng)巖非裝飾設(shè)計(jì)有限公司，賬號(hào)18×××58,分期手續(xù)費(fèi)將在成功辦理分期后的首個(gè)賬單日一次性扣賬，且一經(jīng)收取不予退還。同日，雷某某簽訂了《中國(guó)銀行信用卡分期業(yè)務(wù)客戶告知書(shū)》，表示知曉中國(guó)銀行關(guān)于信用卡的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、還款方式和違約責(zé)任的相關(guān)規(guī)定。
上述合同簽訂后，2017年5月4日，中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行向雷某某申請(qǐng)的卡號(hào)為62×××71的借記卡發(fā)放了100000元的貸款。其后，雷某某于2017年5月15日通過(guò)卡號(hào)為62×××55的貸記卡償還了“專項(xiàng)分期付款”手續(xù)費(fèi)11500元；2017年6月19日，雷某某通過(guò)卡號(hào)為62×××55的貸記卡償還了2805元；2017年6月29日，雷某某通過(guò)卡號(hào)為62×××55的貸記卡償還了2814.2元。后雷某某再未還款。

本院認(rèn)為，被告雷某某在《中國(guó)銀行股份有限公司信用卡專向分期付款合同（信用類）》、《“愛(ài)家”分期支付申請(qǐng)表》、《中國(guó)銀行信用卡分期業(yè)務(wù)客戶告知書(shū)》、《中國(guó)銀行信用卡個(gè)人申請(qǐng)表》等在明顯位置標(biāo)有“中國(guó)銀行”字樣的借款合同文本上簽字并捺印，原告中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行也在前述合同文本上蓋章，足以證明雙方達(dá)成了訂立借款合同的合意。原告中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行向被告雷某某名下的借記卡發(fā)放了100000元貸款，借款合同成立，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，屬合法有效?，F(xiàn)被告雷某某未按合同約定償還相應(yīng)本息，已構(gòu)成違約，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。根據(jù)合同約定“信用卡賬戶逾期60天后，中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行將該賬戶下有效分期付款交易的剩余金額一次性記入賬戶”，原告中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行于2018年7月13日當(dāng)庭宣布合同提前到期，將剩余分期金額一次性記入賬戶，符合合同約定，截至當(dāng)日，被告雷某某下欠借款本金94418元、利息3470.65元、滯納金3251.89元。2018年7月14日以后的利息應(yīng)以94418元為基數(shù)，按日萬(wàn)分之五的利率計(jì)算至借款本金付清為止。原告中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行主張的滯納金，因其沒(méi)有提供每月最低還款額的明確計(jì)算方式，本院僅支持其已明確的3251.89元。對(duì)于被告雷某某辯稱借款出借人是小額貸款公司，而不是中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行的理由，因其并未提供相應(yīng)的證據(jù)，本院不予采信。關(guān)于被告雷某某辯稱原告中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行并未足額發(fā)放100000元額度信用貸款的理由，本院認(rèn)為，原告中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行和被告雷某某提供的銀行交易流水信息均顯示原告中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行已于2017年5月4日將100000元貸款發(fā)放至被告雷某某的銀行賬戶，因此原告中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行已足額發(fā)放了100000元的信用額度，本院對(duì)被告雷某某的辯稱意見(jiàn)不予采納。關(guān)于被告雷某某辯稱原告中國(guó)銀行襄陽(yáng)分行主張的利息、滯納金超過(guò)法定利率的意見(jiàn)，本院認(rèn)為，《分期付款合同》及附件《領(lǐng)用合約》中規(guī)定了利率和滯納金，被告雷某某在合同上簽字確認(rèn)即表示認(rèn)可，且合同并未違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，合法有效，被告雷某某應(yīng)按照合同約定按時(shí)、足額償還相應(yīng)款項(xiàng)。關(guān)于被告雷某某在庭審中辯稱信用卡并未寄給他本人而是寄給了案外人董東，本院認(rèn)為，信用卡申請(qǐng)表上的地址均是被告雷某某本人填寫的住宅地址和單位地址，預(yù)留的手機(jī)號(hào)也是被告雷某某本人填寫的手機(jī)號(hào)，即使卡片被他人接收，也必須通過(guò)被告雷某某預(yù)留的手機(jī)號(hào)激活，并使用被告雷某某開(kāi)立的中國(guó)銀行借記卡將款項(xiàng)取出，這一系列的操作，沒(méi)有被告雷某某的充分授權(quán)是無(wú)法完成的。被告雷某某稱其將預(yù)留的手機(jī)卡及開(kāi)立的借記卡交給了他人使用，可視為授權(quán)他人取錢或?qū)ψ陨頇?quán)利極不負(fù)責(zé)任的行為。故本院對(duì)其辯稱理由不予采納。
綜上所述，原告的訴訟請(qǐng)求，應(yīng)以本院評(píng)述為準(zhǔn)，不符部分本院不予支持。依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百零七條、第一百九十六條、第二百零六條、第二百零七條和《最高人民法院關(guān)于適用的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：

一、被告雷某某于本判決生效之日起十日內(nèi)償還原告
中國(guó)銀行股份有限公司襄陽(yáng)分行借款本金94418元及利息、滯納金（截止2018年7月13日，利息3470.65元、滯納金3251.89元，自2018年7月14日起應(yīng)以本金94418元為基數(shù)，按日萬(wàn)分之五的利率計(jì)算利息至借款本金付清之日止）；
二、駁回原告
中國(guó)銀行股份有限公司襄陽(yáng)分行的其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)2270元，由被告雷某某負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在收到判決書(shū)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于湖北省襄陽(yáng)市中級(jí)人民法院。

審判長(zhǎng) 董嘯
人民陪審員 曹艷芳
人民陪審員 陳桂云

書(shū)記員： 程建卓