原告：中國(guó)銀行股份有限公司上海市徐某支行，營(yíng)業(yè)場(chǎng)所上海市徐某區(qū)。
　　主要負(fù)責(zé)人：胡順凱，行長(zhǎng)。
　　委托訴訟代理人：夏玉婷，上海市佳信達(dá)律師事務(wù)所律師。
　　委托訴訟代理人：刁笑笑，上海市佳信達(dá)律師事務(wù)所律師。
　　被告：彭某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住上海市奉賢區(qū)。
　　被告：周某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住上海市奉賢區(qū)。
　　原告中國(guó)銀行股份有限公司上海市徐某支行(以下簡(jiǎn)稱中行徐某支行)與被告彭某、周某某金融借款合同糾紛一案，本院于2018年6月5日立案后，依法適用普通程序，于2018年12月24日公開開庭進(jìn)行了審理。原告中行徐某支行委托訴訟代理人刁笑笑、被告周某某到庭參加訴訟，被告彭某經(jīng)本院合法傳喚未到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
　　中行徐某支行向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、判令彭某償還拖欠的貸款本金956,893.59元、期內(nèi)利息20,463.49元、罰息342.52元(截至2018年5月21日)，以及自2018年5月22日起至全部清償之日按合同約定應(yīng)支付的利息、罰息；2、判令彭某賠償中行徐某支行律師費(fèi)損失48,885元；3、判令如彭某未履行上述還款義務(wù)，中行徐某支行有權(quán)就彭某、周某某名下位于上海市奉賢區(qū)金匯塘東路XXX弄XXX號(hào)XXX室的房產(chǎn)行使抵押權(quán)并優(yōu)先受償。審理中，中行徐某支行變更訴請(qǐng)1為：1、判令彭某償還拖欠的貸款本金956,813.59元、期內(nèi)利息20,463.49元、罰息342.52元(截至2018年5月21日)，以及自2018年5月22日起至全部清償之日的利息、罰息，利息以本金為基數(shù)，按照年利率4.90%上浮5%計(jì)算，罰息以本金與期內(nèi)利息之和為基數(shù)，按照年利率4.90%上浮5%再上浮50%計(jì)算。
　　事實(shí)和理由：中行徐某支行與彭某、周某某于2017年8月7日簽訂了編號(hào)為2017年徐字XXXXXXXXXXXX號(hào)《個(gè)人二手住房貸款合同》。上述合同約定彭某向中行徐某支行借款96萬元，用于購買位于上海市奉賢區(qū)金匯塘東路XXX弄XXX號(hào)XXX室的房產(chǎn)，借款期限360個(gè)月，自實(shí)際放款日起算。合同約定貸款利率采用浮動(dòng)利率方式，浮動(dòng)周期為一年，按中國(guó)人民銀行公布施行的相應(yīng)檔次貸款基準(zhǔn)利率上浮5%執(zhí)行，并約定了按月等額本息的還款方法。彭某、周某某承諾以其購買的上海市奉賢區(qū)金匯塘東路XXX弄XXX號(hào)XXX室的房產(chǎn)為上述借款提供抵押擔(dān)保。合同簽訂后，中行徐某支行依約履行了放款義務(wù)，然彭某卻未能按時(shí)、按期、如數(shù)還貸，違反了借款合同的約定。據(jù)此，中行徐某支行依據(jù)借款合同的約定提前終止合同，宣布全部貸款提前到期，并依法處分抵押物以抵償欠款。遂起訴。
　　彭某未作答辯。
　　周某某辯稱，其與彭某是母子關(guān)系，貸款是彭某自己貸的，其是抵押人，抵押合同是其本人簽字，房產(chǎn)份額彭某占80%、其占20%；彭某因?yàn)槲颈魂P(guān)押在戒毒所強(qiáng)制戒毒兩年，沒有辦法還錢，其每月要向戒毒所支付生活費(fèi)，也沒有還款能力。
　　經(jīng)審理，本院認(rèn)定事實(shí)如下：2017年8月7日，彭某為借款人及抵押人、周某某為抵押人、中行徐某支行為貸款人及抵押權(quán)人，簽署編號(hào)為2017年徐字XXXXXXXXXXXX號(hào)的《個(gè)人二手住房貸款合同》(以下簡(jiǎn)稱《貸款合同》)，約定：彭某向中行徐某支行貸款960,000元；貸款期限360個(gè)月，自2017年8月7日至2047年8月7日；貸款用途為購買上海市奉賢區(qū)金匯塘東路XXX弄XXX號(hào)XXX室的房產(chǎn)，購房合同號(hào)XXXXXXXXXXXXXXXXXXX5；貸款利率為浮動(dòng)利率，在中國(guó)人民銀行公布的相應(yīng)期限貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮5%，每12個(gè)月為一個(gè)浮動(dòng)周期；按貸款人適用的計(jì)息方式計(jì)算利息，結(jié)息日為付息日的前一日，付息日與還款日為同一日，若最后一期到期日不在付息日，則該貸款的最后一期到期日為付息日，具體付息方式以實(shí)際放款日確定的還款計(jì)劃為準(zhǔn)；按月付息，采用等額本息的還款方式，首期還款日為放款日起經(jīng)過一個(gè)還款周期后的20日，后續(xù)還款日為首期還款日在后續(xù)各期的對(duì)應(yīng)日，當(dāng)期沒有對(duì)應(yīng)日的，則當(dāng)期最后一日為當(dāng)期還款日；還款賬戶戶名：彭某，賬號(hào)：XXXXXXXXXXXX；若借款人未按約定期限還款，就逾期部分，從逾期之日起按照逾期貸款罰息利率按日計(jì)收利息，直至清償本息為止，按罰息利率計(jì)收利息的，計(jì)息公式為：利息=(本金+應(yīng)付未付利息)×實(shí)際天數(shù)×日罰息利率，逾期貸款罰息利率為本合同約定的貸款利率水平上加收50%；貸款發(fā)放方式為貸款人受托支付：借款人同意并授權(quán)貸款人將全部貸款劃入借款人貸款所購買住房的售房人在貸款人處或中國(guó)銀行股份有限公司其他機(jī)構(gòu)開立的個(gè)人結(jié)算賬戶中，放款賬戶戶名：劉文全，放款賬戶賬號(hào)：XXXXXXXXXXXX，放款賬戶開戶行：中行；為及時(shí)償還貸款本息，借款人應(yīng)在貸款人處開立賬戶作為本合同項(xiàng)下貸款的指定扣款賬戶……借款人保證在每期還款日的前一日以所借幣種存入當(dāng)期足額還本付息的款項(xiàng)，并在此授權(quán)貸款人于還款日從該賬戶中直接扣收應(yīng)還貸款本息；下列附件及經(jīng)雙方共同確認(rèn)的其他附件構(gòu)成本合同不可分割的組成部分，具有與本合同相同的法律效力：附件一、特別簽訂條款，附件二、個(gè)人二手住房貸款合同通用條款……；借款人以本合同項(xiàng)下貸款所購房屋向貸款人提供抵押擔(dān)保，擔(dān)保范圍為本合同項(xiàng)下借款人全部債務(wù)，包括本金、利息(包括利息、復(fù)利、罰息)、違約金、損害賠償金、貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用(包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、公證費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等)、因借款人違約而給貸款人造成的損失和其他所有應(yīng)付費(fèi)用；如果借款人在任何正常還款日或提前還款日未按約定向貸款人進(jìn)行清償，貸款人有權(quán)依法及本合同的約定，行使抵押權(quán)……；在擔(dān)保責(zé)任發(fā)生后，貸款人應(yīng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間內(nèi)行使抵押權(quán)，若貸款為分期清償?shù)?，則貸款人應(yīng)在基于最后一期債權(quán)起算的訴訟時(shí)效期間屆滿之日前行使抵押權(quán)；在擔(dān)保責(zé)任發(fā)生后，借款人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生本合同約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，貸款人可以與借款人協(xié)議以抵押物折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先清償本合同項(xiàng)下的債務(wù)，協(xié)議不成的，貸款人有權(quán)依法請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押物……；借款人未按期歸還貸款本息即構(gòu)成違約，貸款人有權(quán)宣布本合同項(xiàng)下貸款本息全部或部分提前到期，有權(quán)要求借款人賠償因其違約而給貸款人造成的損失，包括因?qū)崿F(xiàn)債權(quán)而導(dǎo)致的律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等相關(guān)費(fèi)用損失等，有權(quán)從借款人在貸款人及中國(guó)銀行股份有限公司其他機(jī)構(gòu)處開立的其他賬戶中直接扣劃款項(xiàng)用于清償貸款本息，賬戶中的未到期款項(xiàng)視為提前到期……，有權(quán)依法及本合同約定對(duì)抵押房屋行使抵押權(quán)；等等。
　　2017年8月30日，中行徐某支行與彭某、周某某就上海市奉賢區(qū)金匯塘東路XXX弄XXX號(hào)XXX室的房產(chǎn)辦理了存量房地產(chǎn)買賣的抵押權(quán)登記，被擔(dān)保的債權(quán)數(shù)額為960,000元，債務(wù)履行期限自2017年8月7日至2047年8月7日。
　　之后，中行徐某支行向前述《貸款合同》約定的放款賬戶發(fā)放貸款960,000元。
　　2018年1月20日起，彭某未能依約還款，截至2018年5月21日，尚拖欠貸款本金956,893.59元、期內(nèi)利息20,463.49元、罰息342.52元。中行徐某支行多次催討未果，遂委托上海市佳信達(dá)律師事務(wù)所作為訴訟代理人向本院提起訴訟，并實(shí)際支出律師費(fèi)48,885元。起訴后，中行徐某支行自彭某還款賬戶中扣劃80元用于沖抵貸款本金，故貸款本金余額現(xiàn)為956,813.59元。
　　以上事實(shí)，除當(dāng)事人陳述外，另有《貸款合同》及附件、不動(dòng)產(chǎn)登記證明、借款憑證、逾期未還款明細(xì)、《聘請(qǐng)律師合同》、律師費(fèi)發(fā)票及支付憑證等證據(jù)證明，本院予以確認(rèn)。
　　本院認(rèn)為，合法的民事權(quán)益受法律的保護(hù)。本案當(dāng)事人之間簽訂的《貸款合同》合法有效，各方均應(yīng)按照誠(chéng)實(shí)信用原則全面履行合同義務(wù)。中行徐某支行已經(jīng)依約發(fā)放貸款至《貸款合同》約定賬戶，現(xiàn)彭某連續(xù)多期未能足額支付本息，已經(jīng)構(gòu)成違約，中行徐某支行有權(quán)根據(jù)《貸款合同》約定，宣告剩余貸款全部提前到期，并要求彭某承擔(dān)相應(yīng)的違約責(zé)任。需要指出的是，貸款提前到期后，不再產(chǎn)生期內(nèi)利息，此時(shí)應(yīng)統(tǒng)一以拖欠本金及期內(nèi)利息為基數(shù)，按照罰息利率計(jì)算逾期利息，故對(duì)于中行徐某支行要求計(jì)算自2018年5月22日起至實(shí)際清償之日的利息，本院不予支持。中行徐某支行要求彭某賠償律師費(fèi)，符合合同約定，本院予以支持。彭某逾期未還款，中行徐某支行有權(quán)就彭某、周某某名下位于上海市奉賢區(qū)金匯塘東路XXX弄XXX號(hào)XXX室的房產(chǎn)行使抵押權(quán)并優(yōu)先受償。庭審中，彭某經(jīng)本院合法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭應(yīng)訴，應(yīng)視為對(duì)其訴訟權(quán)利的放棄。綜上，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百一十四條第一款、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》第一百九十五條、第一百九十八條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：
　　一、彭某于本判決生效之日起十日內(nèi)歸還中國(guó)銀行股份有限公司上海市徐某支行借款本金956,813.59元、期內(nèi)利息20,463.49元、罰息342.52元，并支付以本息之和977,277.08元為基數(shù)，自2018年5月22日起至實(shí)際清償之日止的罰息(按雙方在《個(gè)人二手住房貸款合同》中約定的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算)；
　　二、彭某于本判決生效之日起十日內(nèi)賠償中國(guó)銀行股份有限公司上海市徐某支行律師費(fèi)48,885元；
　　三、彭某到期不履行本判決第一、二項(xiàng)確定的付款義務(wù)，中國(guó)銀行股份有限公司上海市徐某支行可以與彭某、周某某協(xié)商，以彭某、周某某名下坐落于上海市奉賢區(qū)金匯塘東路XXX弄XXX號(hào)XXX室的房屋折價(jià)，或者申請(qǐng)以拍賣、變賣該抵押物所得價(jià)款優(yōu)先受償。抵押物折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸彭某、周某某所有，不足部分由彭某清償;
　　四、駁回中國(guó)銀行股份有限公司上海市徐某支行的其余訴訟請(qǐng)求。
　　案件受理費(fèi)14,040元、保全費(fèi)5,000元，由彭某、周某某共同負(fù)擔(dān)。
　　如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按照對(duì)方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于上海金融法院。
　　
　　
　　

審判員：倪曙敏

書記員：包??莉