原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行，住所地宜昌市勝利四路10號(hào)。
負(fù)責(zé)人肖達(dá)，該分行行長(zhǎng)。
委托代理人余敬，該分行經(jīng)理。特別授權(quán)代理。
委托代理人于學(xué)慶，該分行經(jīng)理。一般授權(quán)代理。
被告馬某。
上述兩被告共同委托代理人張帆，湖北多能律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理。
上述兩被告共同委托代理人馬波，湖北多能律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理。
被告長(zhǎng)陽(yáng)北緯三十度房地產(chǎn)開發(fā)有限公司，住所地長(zhǎng)陽(yáng)土家族自治縣磨市鎮(zhèn)花橋村一組。
法定代表人余偉東，該公司總經(jīng)理。
被告余鴻之。

原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行與被告馬某、長(zhǎng)陽(yáng)北緯三十度房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱北緯三十度公司）、余鴻之金融借款合同糾紛一案，本院于2015年5月27日立案受理。依法由審判員何芹任審判長(zhǎng)，與人民陪審員羅靜虹、陳盛模組成合議庭，適用普通程序于2016年4月15日公開開庭進(jìn)行審理，原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行委托代理人余敬，于學(xué)慶到庭參加訴訟，被告馬某及其委托代理人張帆、馬波、被告北緯三十度公司、余鴻之經(jīng)本院依法傳喚拒不到庭，本院依法缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明，2009年1月12日，原告向被告北緯三十度公司購(gòu)買其所銷售的位于長(zhǎng)陽(yáng)縣磨市鎮(zhèn)花橋村一組（北緯三十度）七棟二層六號(hào)的商品房，雙方簽訂《宜昌市商品房買賣合同》。2009年8月31日，被告馬某向原告提出貸款審批申請(qǐng)，向原告申請(qǐng)住房消費(fèi)貸款。2009年11月5日，原告與被告馬某簽訂《中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人一手住房貸款合同》（編號(hào)：2009年k51007字第1101號(hào)）一份，約定被告馬某向原告貸款240000元，貸款期限為360個(gè)月，自××實(shí)際放款日起算，貸款用途為××支付其購(gòu)買坐落于長(zhǎng)陽(yáng)縣磨市鎮(zhèn)花橋村一組（北緯三十度）七棟二層六號(hào)房屋的購(gòu)房款。該合同對(duì)貸款利率、利息及罰息的約定為“本合同項(xiàng)下貸款利率為：浮動(dòng)利率，浮動(dòng)周期為12個(gè)月，即從××實(shí)際放款日（若為分筆放款，則從第一個(gè)實(shí)際放款日）起12個(gè)月，按實(shí)際放款日適用的中國(guó)銀行公布施行的相應(yīng)檔次的法定貸款利率下浮15%計(jì)息。每滿一個(gè)浮動(dòng)周期后，以重新定價(jià)日適用的中國(guó)人民銀行公布施行的相應(yīng)檔次的法定貸款利率下浮15%作為下一個(gè)浮動(dòng)周期的適用利率。按月結(jié)息和付息，每月的22日為結(jié)息日和付息日。若××未按約定期限還款，就逾期部分，從逾期之日起按照逾期貸款罰息利率按日計(jì)收利息，直至清償本息為止。逾期貸款罰息利率為本合同約定的貸款利率水平上加收50％。按罰息利率計(jì)收利息的，計(jì)息公式為：利息＝（本金＋應(yīng)付未付利息）×實(shí)際天數(shù)×日罰息利率?！痢镣獠⑹跈?quán)××將貸款劃入××指定購(gòu)買住房的開發(fā)商或售房單位的專用賬戶（賬戶名稱：長(zhǎng)陽(yáng)北緯三十度房地產(chǎn)開發(fā)有限公司；賬號(hào)為：19×××01）。合同載明，被告應(yīng)按月等額本息還款?！痢翍?yīng)自發(fā)放貸款后第二個(gè)月開始按月還款。約定還款日為每月的22日。合同同時(shí)約定，××以本合同項(xiàng)下貸款所購(gòu)房屋向××提供抵押擔(dān)保。2009年11月5日，原、被告到湖北省長(zhǎng)陽(yáng)縣公證處對(duì)原、被告之間簽訂的《中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人一手住房貸款合同》進(jìn)行了公證。
另查明，2009年9月1日，被告余鴻之向中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行出具《不可撤銷擔(dān)保函》一份，約定被告余鴻之對(duì)購(gòu)買由被告北緯三十度公司開發(fā)的，位于湖北××縣××島×ד世外桃源”樓盤××300套住宅，且在原告處辦理按揭貸款的全部××提供不可撤銷的擔(dān)保。擔(dān)保范圍為原告方依據(jù)借款合同向××發(fā)放的貸款，包括本金、利息（包括法定利息、約定利息、復(fù)利、罰息）、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、公證費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等）、因債務(wù)人違約而給債權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付費(fèi)用。實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用不超過(guò)貸款本金的10%。借款合同期限在一十二年以內(nèi)的，擔(dān)保期限與借款合同期限一致。借款合同期限超過(guò)一十二年的，擔(dān)保期限為一十二年。2009年8月31日，被告北緯三十度公司向原告出具《階段性不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保函》，承諾其為被告馬某因購(gòu)買被告北緯三十度公司商品房所借240000元貸款提供不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保，擔(dān)保范圍為原告方依據(jù)借款合同向××發(fā)放的貸款，包括本金240000元、利息（包括法定利息、約定利息、復(fù)利、罰息）、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、公證費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等）、因債務(wù)人違約而給債權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付費(fèi)用。擔(dān)保期間自借款合同生效之日開始至××所購(gòu)房屋他項(xiàng)權(quán)證正本交付原告方之日止。
同時(shí)查明，2009年4月24日，被告馬某就其所購(gòu)買的位于磨市鎮(zhèn)花橋村一組的房屋辦理了預(yù)告登記。2009年11月13日，原告將240000元貸款發(fā)放給了被告馬某。2009年11月11日，原告以其所購(gòu)買的位于磨市鎮(zhèn)花橋村一組（北緯三十度）（房號(hào)：七棟二層六號(hào)）的房屋為原告設(shè)立抵押權(quán)（預(yù)抵押登記證號(hào)為長(zhǎng)陽(yáng)房預(yù)抵磨市字第0495號(hào)）。截止2015年4月21日，被告已償還借款本金18162.32元，尚欠借款本金221837.68元（含拖欠到期本金1445.31元）未償還，拖欠利息3860.33元、拖欠本金的罰息23.46元、拖欠利息的罰息62.37元未支付。
以上事實(shí)，有中國(guó)銀行湖北省分行零售貸款申請(qǐng)審批表、被告馬某與中行簽訂的《中國(guó)股份有限公司個(gè)人一手住房貸款合同（2009年k51007字第1101號(hào)）、《宜昌市商品房買賣合同》、中國(guó)銀行三峽分行的《行借款借據(jù)》、湖北省長(zhǎng)陽(yáng)縣公證處《公證書》（2009鄂長(zhǎng)陽(yáng)證字第579號(hào)）、《長(zhǎng)陽(yáng)房預(yù)抵磨市字第0495號(hào)》、《階段性不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保函》、《不可撤銷擔(dān)保函》、貨款已還部分《清單》，逾期未還部分《清單》等及庭審筆錄在卷佐證。

本院認(rèn)為，本案是一起因金融借款合同的履行引起的糾紛，應(yīng)當(dāng)定性為借款合同糾紛。
1、原告與被告馬某簽訂的《中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人一手住房貸款合同》系原、被告雙方真實(shí)意思表示，該合同成立并生效，被告應(yīng)當(dāng)依約向原告償還借款本金、利息并支付罰息。原告向被告發(fā)放貸款后，被告馬某未按期償還借款本息，逾期已超過(guò)100日，依據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第九十四條第（四）項(xiàng)之規(guī)定，原告有權(quán)解除與被告馬某簽訂的《中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人一手住房貸款合同》。被告馬某在該借款合同中明確以其所購(gòu)房產(chǎn)作為抵押物為其所借貸款提供擔(dān)保，原、被告雙方亦就被告馬某所購(gòu)房屋辦理了抵押登記，故原告對(duì)位于磨市鎮(zhèn)花橋村一組（北緯三十度）房號(hào)：七棟二層六號(hào)的房屋享有抵押權(quán)，如被告不能清償債務(wù)，原告有權(quán)行使抵押權(quán)，申請(qǐng)法院對(duì)該房產(chǎn)拍賣、變賣并有權(quán)就所得價(jià)款優(yōu)先受償。
2、截止2015年4月21日，被告已償還借款本金18162.32元，尚欠借款本金221837.68元（含拖欠到期本金1445.31元）未償還，拖欠利息3860.33元、拖欠本金的罰息23.46元、拖欠利息的罰息62.37未支付。該款被告馬某應(yīng)當(dāng)予以償還，自2015年4月21日起，被告馬某應(yīng)當(dāng)向原告償還借款本金221837.68元（含拖欠到期本金1445.31元）元、利息3860.33元、罰息85.83元，并償還自2015年4月22日起以其所欠的借款本金為基數(shù)按照合同約定的計(jì)收利息及逾期貸款罰息的標(biāo)準(zhǔn)支付利息及罰息直至其還清上述借款本息之日止。被告北緯三十度公司為原告所借貸款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，擔(dān)保期間為借款合同生效之日開始至××所購(gòu)房屋他項(xiàng)權(quán)證正本交付之日，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)擔(dān)保法﹥?nèi)舾蓡?wèn)題的解釋》第三十二條第二款之規(guī)定，該擔(dān)保期間視為約定不明，擔(dān)保期間應(yīng)為主債務(wù)履行期限屆滿之日起兩年，原告向被告北緯三十度公司主張權(quán)利并未超過(guò)保證期間，被告北緯三十度公司應(yīng)當(dāng)對(duì)被告馬某所負(fù)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。被告余鴻之亦對(duì)被告馬某所借貸款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，擔(dān)保期限為十二年，故其亦應(yīng)當(dāng)對(duì)被告馬某所負(fù)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。
綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、《中華人民共和國(guó)合同法》第九十四條第（四）項(xiàng)、第一百九十六條、第一百九十八條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六條、第十三條、第十八條、第二十一條，《最高人民法院關(guān)于適用﹤中華人民共和國(guó)擔(dān)保法﹥?nèi)舾蓡?wèn)題的解釋》第三十二條，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行與被告馬某簽訂的《中國(guó)銀行股份有限公司個(gè)人一手住房貸款合同》于本判決書生效之日起解除。
二、被告馬某于本判決書生效之日起十日內(nèi)向原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行支付借款本金221837.68元（含拖欠到期本金1445.31元）元、利息3860.33元、罰息85.83元，并支付自2015年4月22日起以其所欠的借款本金221837.68元為基數(shù)按照合同約定的計(jì)收利息及逾期貸款罰息的標(biāo)準(zhǔn)支付利息及罰息直至其還清上述借款本息之日止。
三、原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行對(duì)位于磨市鎮(zhèn)花橋村一組（北緯三十度）房號(hào)為七棟二層六號(hào)的房屋享有抵押權(quán)，如被告馬某不能按期清償債務(wù)，原告有權(quán)行使抵押權(quán)，申請(qǐng)法院對(duì)該房產(chǎn)拍賣、變賣并有權(quán)就所得價(jià)款優(yōu)先受償。
四、被告長(zhǎng)陽(yáng)北緯三十度房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、余鴻之于本判決書生效之日起十日內(nèi)對(duì)被告馬某向原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行所負(fù)擔(dān)的本判決書第二項(xiàng)所確定的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
如被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)該依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，應(yīng)加倍支付延期履行期間的債務(wù)利息。
本案受理費(fèi)4687元，由被告馬某、長(zhǎng)陽(yáng)北緯三十度房地產(chǎn)開發(fā)有限公司、余鴻之負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起15日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交上訴狀副本，上訴于湖北省宜昌市中級(jí)人民法院。

審　判　長(zhǎng)　　何　芹 人民陪審員　　羅靜虹 人民陪審員　　陳盛模

書記員：夏夢(mèng)蝶