原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行，住所地宜昌市勝利四路10號(hào)，統(tǒng)一社會(huì)信用代碼91420500882518193Y。
負(fù)責(zé)人陳戎，該分行行長(zhǎng)。
委托代理人張雄兵，湖北三峽律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理。
委托代理人陳川川，湖北三峽律師事務(wù)所律師。特別授權(quán)代理。
被告李某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省宜昌市西陵區(qū)。
被告譚某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省宜昌市西陵區(qū)。
以上二被告共同委托代理人程永龍，系被告李某某的姐夫，特別授權(quán)代理。
被告湖北金東山融資擔(dān)保有限公司，住所地宜昌市萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)C棟28層032806，組織機(jī)構(gòu)代碼55704978-4。
法定代表人翟國(guó)華。
委托代理人毛永紅，該公司行政辦公室主任。特別授權(quán)代理。

原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行(以下簡(jiǎn)稱中行三峽分行)與被告李某某、譚某某、湖北金東山融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱金東山擔(dān)保公司）金融借款合同糾紛一案，本院于2016年9月8日立案受理后，依法由審判員李萍擔(dān)任審判長(zhǎng)，與人民審判員曲淑明、陳盛模組成合議庭，于2016年12月21日適用普通程序公開開庭進(jìn)行了審理。原告中行三峽分行的委托代理人陳川川，被告李某某、譚某某的委托代理人程永龍，被告金東山擔(dān)保公司的委托代理人毛永紅到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明：
2014年5月20日，原告與被告金東山擔(dān)保公司簽訂《零售貸款擔(dān)保合作協(xié)議》，約定2014年5月15日至2015年5月15日期間，甲方（中行三峽分行）向符合借款條件的借款人發(fā)放零售貸款，乙方（金東山擔(dān)保公司）為借款人提供不可撤銷的連帶責(zé)任保證擔(dān)保。乙方應(yīng)在甲方處開設(shè)保證金賬戶，保證金賬號(hào)為56×××17，乙方應(yīng)在開展實(shí)際合作業(yè)務(wù)之前存入1000萬(wàn)元的基礎(chǔ)保證金。在保證金賬戶中存入業(yè)務(wù)保證金，業(yè)務(wù)保證金不低于擔(dān)保業(yè)務(wù)金額10%的比例以擔(dān)保借款合同項(xiàng)下借款人義務(wù)的全面履行。該協(xié)議還約定，擔(dān)保貸款發(fā)生逾期時(shí)，甲方向乙方發(fā)送“逾期通知書”，乙方需協(xié)助甲方進(jìn)行催收；被擔(dān)保的借款人連續(xù)逾期60天，甲方向乙方發(fā)送“逾期通知書”，乙方需追加相應(yīng)金額的保證金并協(xié)助催收；被擔(dān)保的借款人連續(xù)逾期90天，甲方向乙方發(fā)送“要求代償通知書”，乙方須待墊逾期款項(xiàng)并協(xié)助催收；被擔(dān)保的借款人逾期超過(guò)180天，或超過(guò)3次連續(xù)逾期90天，甲方向乙方發(fā)送“貸款提前終結(jié)通知書”，乙方須一次性償還借款人所欠貸款本金利息及罰息，該筆貸款結(jié)清。一旦發(fā)生逾期代償，乙方應(yīng)在接到書面通知后的10日內(nèi)將代償款項(xiàng)劃至甲方的指定賬戶，若超過(guò)上述5日擔(dān)保機(jī)構(gòu)未足額代償?shù)模追接袡?quán)從上述擔(dān)保金專用賬戶中扣劃逾期本息等。
2015年1月28日，原告與被告李某某簽訂了《個(gè)人貸款合同》（編號(hào)：2015年西支零貸字0126001號(hào)），約定原告貸款給被告李某某，貸款金額為139萬(wàn)元，貸款期限為12個(gè)月，自貸款人實(shí)際放款日起算。還款方式為按月還息，到期一次還本。合同第三條第一款約定“本合同項(xiàng)下的貸款利率為：浮動(dòng)利率，浮動(dòng)周期為12個(gè)月，即從貸款人實(shí)際放款日起每12個(gè)月重新定價(jià)一次，重新定價(jià)日為實(shí)際放款日在重新定價(jià)當(dāng)月對(duì)應(yīng)日，當(dāng)月沒有對(duì)應(yīng)日的，則當(dāng)月最后一日為利率定價(jià)日。每一個(gè)浮動(dòng)周期內(nèi)，按實(shí)際放款日適用的中國(guó)人民銀行公布的相應(yīng)檔次的貸款基準(zhǔn)利率上浮40%執(zhí)行。每滿一個(gè)浮動(dòng)周期后，以重新定價(jià)日適用的中國(guó)人民銀行公布的相應(yīng)檔次的貸款基準(zhǔn)利率上浮40%作為下一個(gè)浮動(dòng)周期的適用利率?！?。第三條第四款第1項(xiàng)約定“……逾期貸款罰息利率在本合同約定的貸款利率基礎(chǔ)上加收50%?！保谌龡l第四款第4項(xiàng)約定“按罰息利率計(jì)收利息的，計(jì)算公式為：利息=（本金+應(yīng)付未付利息）×實(shí)際天數(shù)×日罰息利率。”等。被告李某某、譚某某在貸款合同中的借款人處簽名。
2015年1月28日，被告金東山擔(dān)保公司與原告簽訂《個(gè)人貸款保證合同》，約定為原告與被告李某某簽訂的上述《個(gè)人貸款合同》提供保證，保證方式為全程連帶責(zé)任保證，上述貸款合同中的全部債務(wù)均構(gòu)成主債務(wù)。保證期間為自本合同生效之日起至最后一期債務(wù)履行屆滿之日后兩年。保證范圍包括本金、利息（利息、復(fù)利、罰息）、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、公證費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等）、因借款人違約而給債權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付費(fèi)用等。
2015年1月28日，原告與被告金東山擔(dān)保公司簽訂《保證金質(zhì)押確認(rèn)書》，約定上述擔(dān)保合作協(xié)議中的基礎(chǔ)保證金、業(yè)務(wù)保證金為《個(gè)人貸款合同》項(xiàng)下的債務(wù)提供質(zhì)押擔(dān)保，擔(dān)保范圍包括本金、利息（利息、復(fù)利、罰息）、違約金、損害賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、公證費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)等）、因債務(wù)人/被擔(dān)保人違約而給質(zhì)權(quán)人造成的損失和其他所有應(yīng)付費(fèi)用等?；A(chǔ)保證金金額1000萬(wàn)元，業(yè)務(wù)保證金（賬號(hào)57×××11）金額為13.9萬(wàn)元，存入在中國(guó)銀行股份有限公司開立的保證金賬戶，作為質(zhì)押財(cái)產(chǎn)。被告金東山擔(dān)保公司將質(zhì)押款項(xiàng)分別存入了兩個(gè)保證金賬戶。
2015年2月4日，原告向李某某、譚某某發(fā)放139萬(wàn)元貸款。被告李某某、譚某某在借款借據(jù)中借款人處簽名。
2016年6月21日，被告李某某、譚某某還本金30000.25元。
截止到2016年7月29日，被告李某某、譚某某拖欠本金1359999.75元，利息879.84元，本金的罰息61681.24元，利息的罰息38.72元，合計(jì)1422599.55元。
截止到2016年2月，被告金東山擔(dān)保公司基礎(chǔ)保證金的賬戶余額為1725858.77元。2016年7月28日，其他法院凍結(jié)了基礎(chǔ)保證金賬戶內(nèi)資金余額843056元。
截止到2016年2月，被告金東山擔(dān)保公司業(yè)務(wù)保證金賬戶余額為67541.01元，2016年11月7日，原告向本院申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全對(duì)該款予以凍結(jié)。
2016年9月1日，原告與湖北三峽律師事務(wù)所簽訂《一般代理協(xié)議》，委托該所代理原告與本案三被告的金融借款合同糾紛一案，并支付律師代理費(fèi)56903元。
2016年11月22日，金東山擔(dān)保公司收到本案的民事訴狀副本等訴訟材料。
上述事實(shí)，有原告的陳述，被告的答辯，個(gè)人貸款合同，個(gè)人貸款保證合同，零售貸款擔(dān)保合作協(xié)議，保證金質(zhì)押確認(rèn)書，借據(jù)、劃款委托書，逾期未還款查詢單、貸款已還款明細(xì)清單，一般代理協(xié)議，付款回單，發(fā)票，保證金帳戶清單及交易查詢載圖，本案的庭審筆錄、詢問(wèn)筆錄等在卷佐證。

本院認(rèn)為，原告與被告李某某、譚某某簽訂的《個(gè)人貸款合同》，與被告金東山擔(dān)保公司簽訂的《個(gè)人貸款保證合同》、《零售貸款擔(dān)保合作協(xié)議》、《保證金質(zhì)押確認(rèn)書》系當(dāng)事人真實(shí)意思表示，符合法律規(guī)定，其合同的合法、有效性本院予以確認(rèn)。原告依約發(fā)放了貸款，被告李某某、譚某某未依約償還貸款，因此，原告主張被告李某某、譚某某償還截止到2016年7月29日的貸款本息及罰息共計(jì)1422599.55元的訴請(qǐng)，本院予以支持。關(guān)于2016年7月29日以后的罰息的本金基數(shù)及利率標(biāo)準(zhǔn)，按照《個(gè)人貸款合同》的約定，罰息利率計(jì)算包含應(yīng)付未付利息，故，原告主張以1422599.55元為本金計(jì)算自2016年7月30日起至償清本息之日止的利息，與雙方約定不一致，本院根據(jù)《個(gè)人貸款合同》第三條第四款第4項(xiàng)罰息約定的計(jì)息方式，以1360879.59元（1359999.75+879.84）為本金基數(shù)計(jì)算罰息。罰息利率為浮動(dòng)利率，按照《個(gè)人貸款合同》第三條第一款、第三條第四款第1項(xiàng)的約定以中國(guó)人民銀行發(fā)布的同期同檔貸款利率標(biāo)準(zhǔn)上浮40%再上浮50%確定罰息利率。原告主張被告李某某、譚某某支付律師代理費(fèi)56903元，符合合同約定，且已實(shí)際發(fā)生，本院予以支持。
被告金東山擔(dān)保公司作為保證人，應(yīng)按照約定對(duì)借款提供連帶責(zé)任保證，原告主張保證人承擔(dān)連帶清償責(zé)任的訴請(qǐng)，本院予以支持。但是根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條“當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。”的規(guī)定，原告應(yīng)在被告李某某、譚某某發(fā)生貸款逾期后通知質(zhì)押人被告金東山擔(dān)保公司，并在雙方約定的期限內(nèi)有權(quán)劃扣被告金東山擔(dān)保公司保證金代償貸款，而原告無(wú)證據(jù)證明被告李某某、譚某某發(fā)生逾期后，通知了被告金東山擔(dān)保公司。且被告李某某、譚某某發(fā)生逾期時(shí)，被告金東山擔(dān)保公司的保證金帳戶有足夠的資金可以代償被告李某某、譚某某的貸款及利息，因此，由于原告違約沒有通知被告金東山擔(dān)保公司，導(dǎo)致貸款到期后因不能及時(shí)代償借款本金而產(chǎn)生的罰息，原告無(wú)法律依據(jù)要求被告金東山擔(dān)保公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。故原告對(duì)從逾期之日起（2016年2月4日）到質(zhì)押人被告金東山擔(dān)保公司知道或應(yīng)該知道貸款逾期之日止（收到原告的訴訟材料的時(shí)間2016年11月22日），被告李某某、譚某某拖欠罰息的部分不得要求被告金東山擔(dān)保公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。被告金東山擔(dān)保公司對(duì)此的抗辯，本院予以支持。其金額應(yīng)分段計(jì)算為：1、自2016年2月4日起至2016年6月21日止，罰息金額為49027元[1390000×9.135%（4.35%×1.4×1.5）÷360天×139天]；2、自2016年6月22日起至2016年11月22日止，罰息金額為53145元[1359999.75×9.135%（4.35%×1.4×1.5）÷360天×154天]，以上合計(jì)102172元。故，原告對(duì)上述質(zhì)押財(cái)產(chǎn)除102172元以外的債務(wù)及律師代理費(fèi)享有優(yōu)先受償權(quán)。
依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條、第一百九十六條、第一百九十八條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條、第二十一條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)擔(dān)保法〉若干問(wèn)題的解釋》第八十五條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國(guó)民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：

一、被告李某某、譚某某于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行償還截止到2016年7月29日的借款本金1359999.75元，利息879.84元，本金罰息61681.24元，利息罰息38.72元，合計(jì)1422599.55元；
二、被告李某某、譚某某于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行償還自2016年7月30日起至借款還清之日止，以1360879.59元為本金基數(shù)，按《個(gè)人貸款合同》（編號(hào)：2015年西支零貸字0126001號(hào)）第三條第一款、第四款第1項(xiàng)的約定計(jì)算罰息；
三、被告李某某、譚某某于本判決生效之日起十日內(nèi)向原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行支付律師代理費(fèi)56903元；
四、被告湖北金東山融資擔(dān)保有限公司對(duì)本判決第一項(xiàng)中除102172元以外的部分所確定的給付義務(wù)，以及第二、三項(xiàng)確定的給付義務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；
五、被告李某某、譚某某不履行本判決第一、二、三項(xiàng)確定的給付義務(wù)，原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行對(duì)被告湖北金東山融資擔(dān)保有限公司在中國(guó)銀行股份有限公司開立的基礎(chǔ)保證金賬號(hào)56×××17、業(yè)務(wù)保證金賬戶57×××11中的部分資金享有質(zhì)權(quán)，即對(duì)本判決第一項(xiàng)中除102172元以外的部分所確定的給付義務(wù)，以及第二、三項(xiàng)確定的給付義務(wù)優(yōu)先受償；
六、駁回原告中國(guó)銀行股份有限公司三峽分行的其他訴訟請(qǐng)求。
若被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)18116元，保全費(fèi)5000元，共計(jì)23116元，由李某某、譚某某共同負(fù)擔(dān)，湖北金東山融資擔(dān)保有限公司連帶負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省宜昌市中級(jí)人民法院。

審　判　長(zhǎng)　　李　萍 人民陪審員　　曲淑明 人民陪審員　　陳盛模

書記員：高巧榮