原告中國銀行股份有限公司三峽分行，住所地宜昌市勝利四路10號，統(tǒng)一社會信用代碼91420500882518193Y。
負責人陳戎，該分行行長。
委托代理人張雄兵，湖北三峽律師事務所律師。特別授權代理。
委托代理人陳川川，湖北三峽律師事務所律師。特別授權代理。
被告李某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省宜昌市西陵區(qū)。
被告譚某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省宜昌市西陵區(qū)。
以上二被告共同委托代理人程永龍，系被告李某某的姐夫，特別授權代理。
被告湖北金東山融資擔保有限公司，住所地宜昌市萬達廣場C棟28層032806，組織機構代碼55704978-4。
法定代表人翟國華。
委托代理人毛永紅，該公司行政辦公室主任。特別授權代理。

原告中國銀行股份有限公司三峽分行(以下簡稱中行三峽分行)與被告李某某、譚某某、湖北金東山融資擔保有限公司（以下簡稱金東山擔保公司）金融借款合同糾紛一案，本院于2016年9月8日立案受理后，依法由審判員李萍擔任審判長，與人民審判員曲淑明、陳盛模組成合議庭，于2016年12月21日適用普通程序公開開庭進行了審理。原告中行三峽分行的委托代理人陳川川，被告李某某、譚某某的委托代理人程永龍，被告金東山擔保公司的委托代理人毛永紅到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。
經(jīng)審理查明：
2014年5月20日，原告與被告金東山擔保公司簽訂《零售貸款擔保合作協(xié)議》，約定2014年5月15日至2015年5月15日期間，甲方（中行三峽分行）向符合借款條件的借款人發(fā)放零售貸款，乙方（金東山擔保公司）為借款人提供不可撤銷的連帶責任保證擔保。乙方應在甲方處開設保證金賬戶，保證金賬號為56×××17，乙方應在開展實際合作業(yè)務之前存入1000萬元的基礎保證金。在保證金賬戶中存入業(yè)務保證金，業(yè)務保證金不低于擔保業(yè)務金額10%的比例以擔保借款合同項下借款人義務的全面履行。該協(xié)議還約定，擔保貸款發(fā)生逾期時，甲方向乙方發(fā)送“逾期通知書”，乙方需協(xié)助甲方進行催收；被擔保的借款人連續(xù)逾期60天，甲方向乙方發(fā)送“逾期通知書”，乙方需追加相應金額的保證金并協(xié)助催收；被擔保的借款人連續(xù)逾期90天，甲方向乙方發(fā)送“要求代償通知書”，乙方須待墊逾期款項并協(xié)助催收；被擔保的借款人逾期超過180天，或超過3次連續(xù)逾期90天，甲方向乙方發(fā)送“貸款提前終結通知書”，乙方須一次性償還借款人所欠貸款本金利息及罰息，該筆貸款結清。一旦發(fā)生逾期代償，乙方應在接到書面通知后的10日內將代償款項劃至甲方的指定賬戶，若超過上述5日擔保機構未足額代償?shù)?，甲方有權從上述擔保金專用賬戶中扣劃逾期本息等。
2015年1月28日，原告與被告李某某簽訂了《個人貸款合同》（編號：2015年西支零貸字0126001號），約定原告貸款給被告李某某，貸款金額為139萬元，貸款期限為12個月，自貸款人實際放款日起算。還款方式為按月還息，到期一次還本。合同第三條第一款約定“本合同項下的貸款利率為：浮動利率，浮動周期為12個月，即從貸款人實際放款日起每12個月重新定價一次，重新定價日為實際放款日在重新定價當月對應日，當月沒有對應日的，則當月最后一日為利率定價日。每一個浮動周期內，按實際放款日適用的中國人民銀行公布的相應檔次的貸款基準利率上浮40%執(zhí)行。每滿一個浮動周期后，以重新定價日適用的中國人民銀行公布的相應檔次的貸款基準利率上浮40%作為下一個浮動周期的適用利率?！薄５谌龡l第四款第1項約定“……逾期貸款罰息利率在本合同約定的貸款利率基礎上加收50%?！保谌龡l第四款第4項約定“按罰息利率計收利息的，計算公式為：利息=（本金+應付未付利息）×實際天數(shù)×日罰息利率?！钡取１桓胬钅衬?、譚某某在貸款合同中的借款人處簽名。
2015年1月28日，被告金東山擔保公司與原告簽訂《個人貸款保證合同》，約定為原告與被告李某某簽訂的上述《個人貸款合同》提供保證，保證方式為全程連帶責任保證，上述貸款合同中的全部債務均構成主債務。保證期間為自本合同生效之日起至最后一期債務履行屆滿之日后兩年。保證范圍包括本金、利息（利息、復利、罰息）、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權的費用（包括但不限于訴訟費、律師費、公證費、執(zhí)行費等）、因借款人違約而給債權人造成的損失和其他所有應付費用等。
2015年1月28日，原告與被告金東山擔保公司簽訂《保證金質押確認書》，約定上述擔保合作協(xié)議中的基礎保證金、業(yè)務保證金為《個人貸款合同》項下的債務提供質押擔保，擔保范圍包括本金、利息（利息、復利、罰息）、違約金、損害賠償金、實現(xiàn)債權的費用（包括但不限于訴訟費、律師費、公證費、執(zhí)行費等）、因債務人/被擔保人違約而給質權人造成的損失和其他所有應付費用等?；A保證金金額1000萬元，業(yè)務保證金（賬號57×××11）金額為13.9萬元，存入在中國銀行股份有限公司開立的保證金賬戶，作為質押財產(chǎn)。被告金東山擔保公司將質押款項分別存入了兩個保證金賬戶。
2015年2月4日，原告向李某某、譚某某發(fā)放139萬元貸款。被告李某某、譚某某在借款借據(jù)中借款人處簽名。
2016年6月21日，被告李某某、譚某某還本金30000.25元。
截止到2016年7月29日，被告李某某、譚某某拖欠本金1359999.75元，利息879.84元，本金的罰息61681.24元，利息的罰息38.72元，合計1422599.55元。
截止到2016年2月，被告金東山擔保公司基礎保證金的賬戶余額為1725858.77元。2016年7月28日，其他法院凍結了基礎保證金賬戶內資金余額843056元。
截止到2016年2月，被告金東山擔保公司業(yè)務保證金賬戶余額為67541.01元，2016年11月7日，原告向本院申請財產(chǎn)保全對該款予以凍結。
2016年9月1日，原告與湖北三峽律師事務所簽訂《一般代理協(xié)議》，委托該所代理原告與本案三被告的金融借款合同糾紛一案，并支付律師代理費56903元。
2016年11月22日，金東山擔保公司收到本案的民事訴狀副本等訴訟材料。
上述事實，有原告的陳述，被告的答辯，個人貸款合同，個人貸款保證合同，零售貸款擔保合作協(xié)議，保證金質押確認書，借據(jù)、劃款委托書，逾期未還款查詢單、貸款已還款明細清單，一般代理協(xié)議，付款回單，發(fā)票，保證金帳戶清單及交易查詢載圖，本案的庭審筆錄、詢問筆錄等在卷佐證。

本院認為，原告與被告李某某、譚某某簽訂的《個人貸款合同》，與被告金東山擔保公司簽訂的《個人貸款保證合同》、《零售貸款擔保合作協(xié)議》、《保證金質押確認書》系當事人真實意思表示，符合法律規(guī)定，其合同的合法、有效性本院予以確認。原告依約發(fā)放了貸款，被告李某某、譚某某未依約償還貸款，因此，原告主張被告李某某、譚某某償還截止到2016年7月29日的貸款本息及罰息共計1422599.55元的訴請，本院予以支持。關于2016年7月29日以后的罰息的本金基數(shù)及利率標準，按照《個人貸款合同》的約定，罰息利率計算包含應付未付利息，故，原告主張以1422599.55元為本金計算自2016年7月30日起至償清本息之日止的利息，與雙方約定不一致，本院根據(jù)《個人貸款合同》第三條第四款第4項罰息約定的計息方式，以1360879.59元（1359999.75+879.84）為本金基數(shù)計算罰息。罰息利率為浮動利率，按照《個人貸款合同》第三條第一款、第三條第四款第1項的約定以中國人民銀行發(fā)布的同期同檔貸款利率標準上浮40%再上浮50%確定罰息利率。原告主張被告李某某、譚某某支付律師代理費56903元，符合合同約定，且已實際發(fā)生，本院予以支持。
被告金東山擔保公司作為保證人，應按照約定對借款提供連帶責任保證，原告主張保證人承擔連帶清償責任的訴請，本院予以支持。但是根據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條“當事人應當按照約定全面履行自己的義務?！钡囊?guī)定，原告應在被告李某某、譚某某發(fā)生貸款逾期后通知質押人被告金東山擔保公司，并在雙方約定的期限內有權劃扣被告金東山擔保公司保證金代償貸款，而原告無證據(jù)證明被告李某某、譚某某發(fā)生逾期后，通知了被告金東山擔保公司。且被告李某某、譚某某發(fā)生逾期時，被告金東山擔保公司的保證金帳戶有足夠的資金可以代償被告李某某、譚某某的貸款及利息，因此，由于原告違約沒有通知被告金東山擔保公司，導致貸款到期后因不能及時代償借款本金而產(chǎn)生的罰息，原告無法律依據(jù)要求被告金東山擔保公司承擔擔保責任。故原告對從逾期之日起（2016年2月4日）到質押人被告金東山擔保公司知道或應該知道貸款逾期之日止（收到原告的訴訟材料的時間2016年11月22日），被告李某某、譚某某拖欠罰息的部分不得要求被告金東山擔保公司承擔擔保責任。被告金東山擔保公司對此的抗辯，本院予以支持。其金額應分段計算為：1、自2016年2月4日起至2016年6月21日止，罰息金額為49027元[1390000×9.135%（4.35%×1.4×1.5）÷360天×139天]；2、自2016年6月22日起至2016年11月22日止，罰息金額為53145元[1359999.75×9.135%（4.35%×1.4×1.5）÷360天×154天]，以上合計102172元。故，原告對上述質押財產(chǎn)除102172元以外的債務及律師代理費享有優(yōu)先受償權。
依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百九十六條、第一百九十八條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔保法》第十八條、第二十一條，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第八十五條，《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國民事訴訟法〉的解釋》第九十條之規(guī)定，判決如下：

一、被告李某某、譚某某于本判決生效之日起十日內向原告中國銀行股份有限公司三峽分行償還截止到2016年7月29日的借款本金1359999.75元，利息879.84元，本金罰息61681.24元，利息罰息38.72元，合計1422599.55元；
二、被告李某某、譚某某于本判決生效之日起十日內向原告中國銀行股份有限公司三峽分行償還自2016年7月30日起至借款還清之日止，以1360879.59元為本金基數(shù)，按《個人貸款合同》（編號：2015年西支零貸字0126001號）第三條第一款、第四款第1項的約定計算罰息；
三、被告李某某、譚某某于本判決生效之日起十日內向原告中國銀行股份有限公司三峽分行支付律師代理費56903元；
四、被告湖北金東山融資擔保有限公司對本判決第一項中除102172元以外的部分所確定的給付義務，以及第二、三項確定的給付義務承擔連帶清償責任；
五、被告李某某、譚某某不履行本判決第一、二、三項確定的給付義務，原告中國銀行股份有限公司三峽分行對被告湖北金東山融資擔保有限公司在中國銀行股份有限公司開立的基礎保證金賬號56×××17、業(yè)務保證金賬戶57×××11中的部分資金享有質權，即對本判決第一項中除102172元以外的部分所確定的給付義務，以及第二、三項確定的給付義務優(yōu)先受償；
六、駁回原告中國銀行股份有限公司三峽分行的其他訴訟請求。
若被告未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費18116元，保全費5000元，共計23116元，由李某某、譚某某共同負擔，湖北金東山融資擔保有限公司連帶負擔。
如不服本判決，可以在判決書送達之日起十五日內，向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省宜昌市中級人民法院。

審　判　長　　李　萍 人民陪審員　　曲淑明 人民陪審員　　陳盛模

書記員：高巧榮