中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行
趙正華
劉貴福（湖北劉貴福律師事務(wù)所）
柯某某
鐘某某
鐘某某

原告:中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行。
住所地:湖北省鄖西縣城關(guān)鎮(zhèn)鄖西大道2號(hào)。
法定代表人:陳春梅，系該行行長(zhǎng)。
委托代理人:趙正華，系中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行綜合管理部副經(jīng)理。
委托代理人:劉貴福，湖北劉貴福律師事務(wù)所律師。
被告:柯某某，女，生于1985年11月4日。
委托代理人:鐘某某，系柯某某的丈夫。
被告:鐘某某，生于1975年11月9日。
系柯某某的丈夫。
原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行訴被告柯某某、鐘某某金融借款合同糾紛一案，本院于2017年3月13日立案受理后，依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。
原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行的委托代理人趙正華、劉貴福到庭參加了訴訟，被告柯某某、鐘某某經(jīng)傳票傳喚無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。
本案現(xiàn)已缺席審理終結(jié)。
原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行向本院提出訴訟請(qǐng)求:１、確認(rèn)原告向被告發(fā)出的解除貸款合同、提前收回貸款、提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的通知已產(chǎn)生解除合同的法律效力；2、判令被告柯某某、鐘某某共同清償原告借款本金余額338774.54元，截止2017年2月19日利息10396.81元、罰息2210.47元，合計(jì)351381.82元，以及按約定固定年利率8.1375%支付自2017年2月20日起至清償之日的貸款利息和逾期罰息；3、判令被告柯某某、鐘某某不能清償債務(wù)時(shí)，原告對(duì)二被告共有的用于抵押的房屋拍賣(mài)、變賣(mài)價(jià)款在450000元限額內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)；4、由二被告承擔(dān)律師費(fèi)10541元；5、由二被告承擔(dān)本案的案件受理費(fèi)。
事實(shí)和理由:2015年5月10日，被告柯某某填寫(xiě)《小企業(yè)主快捷貸業(yè)務(wù)客戶申請(qǐng)表》，向原告申請(qǐng)借款450000元，被告鐘某某以配偶的名義在申請(qǐng)表上簽名。
同年6月30日，被告柯某某與原告簽訂了《個(gè)人額度借款合同》，合同約定被告柯某某向原告借款的授信額度為450000元，額度存續(xù)期間最長(zhǎng)為10年，額度存續(xù)期間的前5年為額度支用期；還款方式為按月階段性等額本息還款法；未按期歸還借款本息的，從逾期之日起按借款利率加收50%的罰息，還應(yīng)承擔(dān)因此而產(chǎn)生的違約金、賠償金、貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、公證費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等）。
擔(dān)保方式為抵押擔(dān)保。
合同同時(shí)約定，額度內(nèi)任意一筆貸款的最長(zhǎng)逾期超過(guò)90天，或累計(jì)逾期次數(shù)超過(guò)6次，貸款人有權(quán)提前收回貸款。
同日，被告柯某某、鐘某某與原告簽訂《個(gè)人最高額抵押合同》，約定以二被告共有的、位于鄖西縣城關(guān)鎮(zhèn)春橋村3組的住宅1套（房產(chǎn)證號(hào):鄖西縣房權(quán)證城關(guān)鎮(zhèn)字第××號(hào)）作為抵押物，為被告柯某某的借款提供金額為450000元的最高額抵押擔(dān)保，擔(dān)保范圍包括貸款本金、利息、復(fù)利和罰息、違約金、賠償金、債務(wù)人應(yīng)向債權(quán)人支付的其他款項(xiàng)、債權(quán)人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)與擔(dān)保權(quán)利發(fā)生的費(fèi)用（包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣(mài)費(fèi)、公證費(fèi)、送達(dá)費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)等）。
并在房產(chǎn)登記機(jī)關(guān)辦理了房屋他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)。
《個(gè)人額度借款合同》簽訂后，被告于2015年7月3日簽署《個(gè)人額度借款支用單》，約定支用借款金額為450000元，借款期限36個(gè)月，還款方式為階段性等額本息還款法，只還利息的月數(shù)為6個(gè)月；固定年利率為8.1375%，放款帳戶戶名為:柯某某，帳號(hào)62×××89。
被告在《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人貸款（手工）借據(jù)》上簽字。
原告同日發(fā)放貸款450000元至被告指定帳戶。
在借款合同履行期間，被告柯某某從第7期開(kāi)始就未按約定還款，至2016年10月2日，被告柯某某未依約還款的次數(shù)已達(dá)7次。
原告遂于2016年12月30日書(shū)面通知二被告解除借款合同，提前收回貸款，提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
截止2017年2月19日，被告柯某某、鐘某某尚欠借款本金338774.54元、利息10396.81元、罰息2210.47元，合計(jì)351381.82元。
借款人應(yīng)遵守誠(chéng)信原則，按時(shí)還清借款，不得無(wú)故逾期。
被告柯某某在借款合同履行期間，沒(méi)有依約還本付息，屬于故意違約，不僅應(yīng)償還借款本息，還應(yīng)承擔(dān)罰息和原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的律師費(fèi)等費(fèi)用的違約責(zé)任。
被告鐘某某是被告柯某某的丈夫，該筆借款是在二被告夫妻關(guān)系存續(xù)期間為家庭經(jīng)營(yíng)而借貸，且被告鐘某某在貸款申請(qǐng)表上簽名認(rèn)可該筆借款，應(yīng)承擔(dān)共同償還的責(zé)任。
被告柯某某、鐘某某與原告簽訂《個(gè)人最高額抵押合同》，自愿以其共有的住宅為被告柯某某的債務(wù)承擔(dān)450000元抵押擔(dān)保責(zé)任，應(yīng)當(dāng)以抵押房屋的變賣(mài)價(jià)款清償被告柯某某的債務(wù)。
依據(jù)《個(gè)人額度借款合同》第二十條、第四十七條的約定，申請(qǐng)人有權(quán)宣布貸款提前到期，要求借款人立即清償全部借款本息。
依據(jù)《個(gè)人最高額抵押合同》第四十六條的約定，原告有權(quán)宣布抵押權(quán)提前實(shí)現(xiàn)；依據(jù)《個(gè)人額度借款合同》第十一條的約定，原告有權(quán)要求被告承擔(dān)支付復(fù)利和罰息的民事責(zé)任；依據(jù)《個(gè)人額度借款合同》第四十七條、《個(gè)人最高額抵押合同》第一條的約定，被告應(yīng)賠償原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和抵押權(quán)而支出的律師代理費(fèi)。
為維護(hù)借款合同的嚴(yán)肅性和原告的合法權(quán)益，特具狀法院，請(qǐng)求依法裁判。
被告柯某某、鐘某某未作答辯。
本院認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為:
1、本案借款的期限問(wèn)題。
《個(gè)人貸款借據(jù)》上寫(xiě)明借款期限為36個(gè)月，但借款的起止期限卻寫(xiě)成了“從2015年7月3日至2017年7月3日”即借款期限是24個(gè)月，出現(xiàn)了兩種不同的借款期限。
本院認(rèn)為，《個(gè)人額度借款支用單》、《個(gè)人貸款借據(jù)》上都寫(xiě)明了借款期限為36個(gè)月，且客戶信貸業(yè)務(wù)還款計(jì)劃表上是按36個(gè)月進(jìn)行計(jì)劃還款，被告柯某某也是按36個(gè)月進(jìn)行還本付息的。
故本院依法認(rèn)定本案借款的期限為36個(gè)月。
2、原告能否要求解除借款合同、提前收回借款、提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
原告與被告柯某某簽訂的《個(gè)人額度借款合同》第二十條規(guī)定額度內(nèi)任意一筆借款的最長(zhǎng)逾期超過(guò)90天（含）或累計(jì)逾期次數(shù)超過(guò)6次的，原告有權(quán)提前收回貸款；第四十七條規(guī)定借款人發(fā)生本合同約定的違約情形的，原告可以單方面解除合同。
截止2017年2月19日，被告柯某某借款累計(jì)逾期次數(shù)已超過(guò)6次，原告要求解除借款合同、提前收回借款、提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，符合法律規(guī)定，原告向被告發(fā)出的《提前收回貸款通知書(shū)》具有解除借款合同、提前收回借款、提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的法律效力，依法應(yīng)解除原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行與被告柯某某簽訂的編號(hào)為xxxx40《小額貸款借款合同》。
3、關(guān)于罰息、律師費(fèi)給付的問(wèn)題。
原告主張要求被告承擔(dān)罰息、律師代理費(fèi)，是基于原、被告簽訂的《個(gè)人額度借款合同》和《個(gè)人最高額度抵押合同》的約定。
被告在借款合同履行期間沒(méi)有依合同約定還本付息，屬于違約行為，除了償還借款本息外，還應(yīng)承擔(dān)罰息及原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的律師費(fèi)。
原告要求被告支付律師費(fèi)10541元，該費(fèi)用過(guò)高，本院只支持被告支付律師費(fèi)7000元，剩余部分不予支持。
綜上所述，原告與被告簽訂的借款合同、抵押合同，自愿合法，均屬有效合同。
《合同法》規(guī)定:依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。
原告與被告柯某某簽訂的借款合同生效后，原告已經(jīng)履行了發(fā)放貸款的義務(wù)，但由于被告柯某某違約，沒(méi)有依照雙方簽訂的《個(gè)人額度借款合同》中約定的期限和數(shù)額履行還本付息的義務(wù)，亦屬違約,原告有權(quán)依據(jù)雙方簽訂的借款合同及法律規(guī)定，解除合同、提前收回借款。
被告鐘某某知道并在《小企業(yè)主快捷貸業(yè)務(wù)客戶申請(qǐng)表》上簽名并以自己的房產(chǎn)為借款提供抵押擔(dān)保，視為其承諾共同承擔(dān)償還責(zé)任，該借款應(yīng)為被告柯某某、鐘某某夫妻共同債務(wù)，故原告要求被告柯某某、鐘某某共同承擔(dān)清償責(zé)任符合法律規(guī)定，依法應(yīng)予以支持。
被告柯某某、鐘某某應(yīng)當(dāng)履行按約定償還借款本息及相應(yīng)的抵押擔(dān)保義務(wù)。
原告要求被告柯某某、鐘某某承擔(dān)罰息、律師代理費(fèi)，是基于原、被告簽訂的《個(gè)人額度借款合同》和《個(gè)人最高額度抵押合同》的約定，被告在借款合同履行期間沒(méi)有依合同約定還本付息，屬于違約行為，除了償還借款本息外，還應(yīng)承擔(dān)罰息和原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的律師費(fèi)。
原告要求被告支付律師費(fèi)10541元，該費(fèi)用過(guò)高，本院只支持被告支付律師費(fèi)7000元，剩余部分不予支持。
依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條 ?、第四十四條 ?、第六十條 ?、第九十三條 ?第二款 ?、第九十六條 ?、第一百零七條 ?、第二百零五條 ?、第二百零七條 ?、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條 ?、第二十一條 ?、第三十三條 ?、第四十六條 ?的規(guī)定，判決如下:
一、確認(rèn)《提前收回貸款通知書(shū)》具有解除借款合同、提前收回借款、提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的法律效力，依法解除原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行與被告柯某某簽訂的編號(hào)為xxxx40《小額貸款借款合同》；
二、被告柯某某、鐘某某共同償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行借款本金本金338774.54元及利息（2017年2月19日前的利息10396.81元、罰息2210.47元；及自2017年2月20日起至清償之日止按年利率8.1375%計(jì)算的利息并在年利率8.1375%基礎(chǔ)上加收50%的罰息）；
三、被告柯某某、鐘某某不能清償債務(wù)時(shí)，原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行對(duì)被告柯某某、鐘某某共同共有的位于湖北省鄖西縣城關(guān)鎮(zhèn)春橋村3組1幢1單元1樓101、5樓501、6樓601住宅房屋3套（房權(quán)證號(hào):鄖西縣房權(quán)證城關(guān)鎮(zhèn)字第××、20××39、20151440號(hào)，三套住宅房屋的建筑面積均為109.46㎡；土地使用證號(hào):西國(guó)用（2015）字第0992、0993、0994號(hào)）折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)款在450000元限額內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)；
四、被告柯某某、鐘某某支付原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行律師費(fèi)7000元；
五、駁回原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行的其他訴訟請(qǐng)求。
上述執(zhí)行事項(xiàng)限于本判決生效后十五日內(nèi)履行完畢。
案件受理費(fèi)6570元減半收取3285元,由被告柯某某、鐘某某負(fù)擔(dān)。
如不按本判決指定的期間履行金錢(qián)給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提交副本，上訴于湖北省十堰市中級(jí)人民法院。
上訴人應(yīng)在遞交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決部分的上訴請(qǐng)求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條 ?第一款 ?第（一）項(xiàng) ?的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)。
十堰市中級(jí)人民法院訴訟費(fèi)專(zhuān)戶名稱(chēng):湖北省十堰市中級(jí)人民法院；開(kāi)戶銀行:農(nóng)業(yè)銀行十堰北京路支行；帳號(hào):17×××01。
通過(guò)郵局匯款的，款匯湖北省十堰市中級(jí)人民法院，郵編:442000；地址:十堰市張灣區(qū)浙江路66號(hào)。
上訴人應(yīng)將注明一審案號(hào)的交費(fèi)憑證復(fù)印件同時(shí)交本院。
上訴人在上訴期屆滿之次日起七日內(nèi)未預(yù)交，也未提出緩交、減交、免交上訴案件受理費(fèi)申請(qǐng)的，按自動(dòng)撤回上訴處理（本院不再另行送達(dá)預(yù)交上訴案件受理費(fèi)通知）。
本判決發(fā)生法律效力后，當(dāng)事人必須履行。
一方拒絕履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以向人民法院申請(qǐng)執(zhí)行。
申請(qǐng)執(zhí)行的期間為二年，該期間從法律文書(shū)指定履行期間的最后一日起計(jì)算。

本院認(rèn)為，本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)為:
1、本案借款的期限問(wèn)題。
《個(gè)人貸款借據(jù)》上寫(xiě)明借款期限為36個(gè)月，但借款的起止期限卻寫(xiě)成了“從2015年7月3日至2017年7月3日”即借款期限是24個(gè)月，出現(xiàn)了兩種不同的借款期限。
本院認(rèn)為，《個(gè)人額度借款支用單》、《個(gè)人貸款借據(jù)》上都寫(xiě)明了借款期限為36個(gè)月，且客戶信貸業(yè)務(wù)還款計(jì)劃表上是按36個(gè)月進(jìn)行計(jì)劃還款，被告柯某某也是按36個(gè)月進(jìn)行還本付息的。
故本院依法認(rèn)定本案借款的期限為36個(gè)月。
2、原告能否要求解除借款合同、提前收回借款、提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。
原告與被告柯某某簽訂的《個(gè)人額度借款合同》第二十條規(guī)定額度內(nèi)任意一筆借款的最長(zhǎng)逾期超過(guò)90天（含）或累計(jì)逾期次數(shù)超過(guò)6次的，原告有權(quán)提前收回貸款；第四十七條規(guī)定借款人發(fā)生本合同約定的違約情形的，原告可以單方面解除合同。
截止2017年2月19日，被告柯某某借款累計(jì)逾期次數(shù)已超過(guò)6次，原告要求解除借款合同、提前收回借款、提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，符合法律規(guī)定，原告向被告發(fā)出的《提前收回貸款通知書(shū)》具有解除借款合同、提前收回借款、提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的法律效力，依法應(yīng)解除原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行與被告柯某某簽訂的編號(hào)為xxxx40《小額貸款借款合同》。
3、關(guān)于罰息、律師費(fèi)給付的問(wèn)題。
原告主張要求被告承擔(dān)罰息、律師代理費(fèi)，是基于原、被告簽訂的《個(gè)人額度借款合同》和《個(gè)人最高額度抵押合同》的約定。
被告在借款合同履行期間沒(méi)有依合同約定還本付息，屬于違約行為，除了償還借款本息外，還應(yīng)承擔(dān)罰息及原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的律師費(fèi)。
原告要求被告支付律師費(fèi)10541元，該費(fèi)用過(guò)高，本院只支持被告支付律師費(fèi)7000元，剩余部分不予支持。
綜上所述，原告與被告簽訂的借款合同、抵押合同，自愿合法，均屬有效合同。
《合同法》規(guī)定:依法成立的合同，對(duì)當(dāng)事人具有法律約束力。
當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定履行自己的義務(wù)，不得擅自變更或者解除合同。
原告與被告柯某某簽訂的借款合同生效后，原告已經(jīng)履行了發(fā)放貸款的義務(wù)，但由于被告柯某某違約，沒(méi)有依照雙方簽訂的《個(gè)人額度借款合同》中約定的期限和數(shù)額履行還本付息的義務(wù)，亦屬違約,原告有權(quán)依據(jù)雙方簽訂的借款合同及法律規(guī)定，解除合同、提前收回借款。
被告鐘某某知道并在《小企業(yè)主快捷貸業(yè)務(wù)客戶申請(qǐng)表》上簽名并以自己的房產(chǎn)為借款提供抵押擔(dān)保，視為其承諾共同承擔(dān)償還責(zé)任，該借款應(yīng)為被告柯某某、鐘某某夫妻共同債務(wù)，故原告要求被告柯某某、鐘某某共同承擔(dān)清償責(zé)任符合法律規(guī)定，依法應(yīng)予以支持。
被告柯某某、鐘某某應(yīng)當(dāng)履行按約定償還借款本息及相應(yīng)的抵押擔(dān)保義務(wù)。
原告要求被告柯某某、鐘某某承擔(dān)罰息、律師代理費(fèi)，是基于原、被告簽訂的《個(gè)人額度借款合同》和《個(gè)人最高額度抵押合同》的約定，被告在借款合同履行期間沒(méi)有依合同約定還本付息，屬于違約行為，除了償還借款本息外，還應(yīng)承擔(dān)罰息和原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的律師費(fèi)。
原告要求被告支付律師費(fèi)10541元，該費(fèi)用過(guò)高，本院只支持被告支付律師費(fèi)7000元，剩余部分不予支持。

依照《中華人民共和國(guó)合同法》第八條 ?、第四十四條 ?、第六十條 ?、第九十三條 ?第二款 ?、第九十六條 ?、第一百零七條 ?、第二百零五條 ?、第二百零七條 ?、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條 ?、第二十一條 ?、第三十三條 ?、第四十六條 ?的規(guī)定，判決如下:
一、確認(rèn)《提前收回貸款通知書(shū)》具有解除借款合同、提前收回借款、提前實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的法律效力，依法解除原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行與被告柯某某簽訂的編號(hào)為xxxx40《小額貸款借款合同》；
二、被告柯某某、鐘某某共同償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行借款本金本金338774.54元及利息（2017年2月19日前的利息10396.81元、罰息2210.47元；及自2017年2月20日起至清償之日止按年利率8.1375%計(jì)算的利息并在年利率8.1375%基礎(chǔ)上加收50%的罰息）；
三、被告柯某某、鐘某某不能清償債務(wù)時(shí)，原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行對(duì)被告柯某某、鐘某某共同共有的位于湖北省鄖西縣城關(guān)鎮(zhèn)春橋村3組1幢1單元1樓101、5樓501、6樓601住宅房屋3套（房權(quán)證號(hào):鄖西縣房權(quán)證城關(guān)鎮(zhèn)字第××、20××39、20151440號(hào)，三套住宅房屋的建筑面積均為109.46㎡；土地使用證號(hào):西國(guó)用（2015）字第0992、0993、0994號(hào)）折價(jià)或拍賣(mài)、變賣(mài)的價(jià)款在450000元限額內(nèi)享有優(yōu)先受償權(quán)；
四、被告柯某某、鐘某某支付原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行律師費(fèi)7000元；
五、駁回原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司鄖西縣支行的其他訴訟請(qǐng)求。
上述執(zhí)行事項(xiàng)限于本判決生效后十五日內(nèi)履行完畢。
案件受理費(fèi)6570元減半收取3285元,由被告柯某某、鐘某某負(fù)擔(dān)。
如不按本判決指定的期間履行金錢(qián)給付義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

審判長(zhǎng)：鄧少波

書(shū)記員：袁小溪