原告：中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行,營業(yè)場所：荊州市江津西路401號。統(tǒng)一社會信用代碼：91421000673657891T。
負(fù)責(zé)人：熊乃乙。
委托訴訟代理人：晏紅，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住荊州市沙市區(qū)。該單位職員。
被告：黃某某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省江陵縣。
委托訴訟代理人：朱天鵬，湖北博智律師事務(wù)所律師。
被告：魏某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住湖北省江陵縣。

原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行與被告黃某某、魏某某金融借款合同糾紛一案，本院于2018年5月15日立案后,依法適用簡易程序。因魏某某無法聯(lián)系，2018年7月12日，本院制作（2018）鄂1003民初1059號民事裁定書，裁定將本案轉(zhuǎn)為適用普通程序，并公開開庭進(jìn)行了審理。原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行委托代理人晏紅，被告黃某某及其委托訴訟代理人朱天鵬到庭參加訴訟，被告魏某某經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行向本院提出訴訟請求：1、依法判令被告立即償還：一是欠原告的借款本金200255.02元；二是截止2017年8月11日的拖欠利息及罰息合計3149.76元（其中：拖欠利息3089.87元、罰息59.89元）；三是從2017年8月12日起至履行之日止的拖欠利息及罰息合計，其中拖欠利息以尚欠的貸款本金200255.02元為基數(shù)按合同約定的利率計算，罰息以尚欠的貸款本金、截止2017年8月11日的拖欠利息及從2017年8月12日起至履行之日止的拖欠利息之和為基數(shù)按合同約定的利率加收30%計算。2、判令被告如不能按期償還借款本息，原告對抵押財產(chǎn)在折價或拍賣、變賣所得價款享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。3、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)及理由：被告黃某某、魏某某系夫妻關(guān)系，2011年3月16日，二被告因購買房屋向原告提出個人房屋貸款申請，申請貸款金額為25萬元。同月22日，二被告與原告簽訂《個人購房借款及擔(dān)保合同合同》，該合同約定，二被告因購買位于荊州市××路（柳垸公寓）1棟四單元房屋，向原告借款為25萬元，借款期限為240個月，自2011年3月22日起至2031年3月22日止，還款方式為等額本息還款法，貸款利率為中國人民銀行同期同檔次基準(zhǔn)利率下浮15%（當(dāng)年放款時執(zhí)行利率為5.61%），逾期利率按貸款利率加收30%確定，如不按合同規(guī)定按時償還借款本息，亦構(gòu)成違約，原告有權(quán)按照合同約定計收罰息，宣布貸款提前到期，要求被告立即清償全部貸款本息，處分抵押財產(chǎn)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，解除本合同等，以及所產(chǎn)生的利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金、補(bǔ)償金及其他費(fèi)用。2011年3月22日，原告依約定以銀行轉(zhuǎn)賬的方式將25萬元轉(zhuǎn)入被告黃某某的交易對手許華強(qiáng)在原告處開立的個人銀行賬戶中。截至2017年8月11日，被告黃某某、魏某某共向原告借款25萬元，僅償還借款本金49744.98元，尚欠貸款本金200255.02元，利息及罰息3149.36元。為維護(hù)原告合法權(quán)益，現(xiàn)訴至法院，望判如所請。
被告黃某某辯稱，一、被答辯人所訴借款屬實(shí)，答辯人很感謝原告在答辯人購買二手房時給予的貸款支持；二、鑒于答辯人現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)困難，靠打臨工維持生計，并非惡意不還貸款，懇請法院在判決利息時僅按照約定的貸款利率計算利息，對于原告主張的罰息、復(fù)息及其他部分不予支持；三、2011年3月16日，申請抵押貸款時，是黃某某、魏某某共同辦理，當(dāng)時雙方系夫妻關(guān)系，2014年9月22日雙方離婚，雙方協(xié)議涉案抵押房屋歸黃某某個人所有?，F(xiàn)魏某某下落不明，黃某某愿意將該房屋予以處置還款，余款由黃某某所有。
被告魏某某經(jīng)本院合法傳喚，未到庭參加訴訟，也未提交答辯意見。
當(dāng)事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了庭審舉證、質(zhì)證。對原告庭審所舉證據(jù)，被告黃某某均無異議；對被告黃某某所舉證據(jù)，原告對其真實(shí)性也未提出質(zhì)疑。被告魏某某經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟，視為其對自身民事權(quán)利的放棄。故對原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行和被告黃某某所舉的證據(jù)，本院依法均予以確認(rèn)并在卷佐證。
對原告的第一項訴訟請求。本院查明，2011年3月22日，借款人黃某某、共同借款人魏某某與貸款人中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行簽訂編號為xxxx的《個人購房借款及擔(dān)保合同》，雙方均在合同上簽名或蓋章。合同第一條借款種類與金額“貸款人根據(jù)借款人的申請，同意向其發(fā)放個人購置自住房貸款，金額為人民幣250000.00元”；第二條貸款用途“本合同項下貸款僅用于購買坐落于沙市區(qū)××路××公寓××417的房屋，建筑面積119.94平方米?！?；第三條貸款期限“本合同項下貸款期限為240月?！?；第四條利率“貸款利率為中國人民銀行公布的同期同檔次人民幣基準(zhǔn)利率，下浮15%。據(jù)此確定年利率為5.61%，并按下列公式換算：月利率=年利率12，日利率=年利率360。貸款發(fā)放前，基準(zhǔn)利率調(diào)整并適用本合同項下貸款的，適用新的基準(zhǔn)利率并按上述約定的利率浮動比例重新確定貸款利率；貸款發(fā)放后遇基準(zhǔn)利率調(diào)整，貸款利率按下列方式處理：貸款期限在一年（含）以下的，執(zhí)行本合同利率，不分段計息；貸款期限在一年以上的，自每次基準(zhǔn)利率調(diào)整之日的次年1月1日開始，按該次調(diào)整后的基準(zhǔn)利率及上述約定的利率浮動比例確定并執(zhí)行新的利率”；第六條貸款歸還“經(jīng)協(xié)商一致，借款人按月等額本息還款法方式償還貸款本息”；第九條罰息“借款人未按合同約定日期（包括被宣布提前到期）償還的貸款，貸款人有權(quán)按罰息利率按日計收利息；對不能按時支付的利息，按罰息利率計收復(fù)利。罰息利率按第四條約定的利率基礎(chǔ)上加收30%確定”；第十條違約及違約責(zé)任“…借款人連續(xù)三個月或累計六次未按時足額償還貸款本息，或發(fā)生其他違約情形的，貸款人有權(quán)停止發(fā)放尚未發(fā)放的貸款，宣布已經(jīng)發(fā)放的貸款提前到期，要求借款人提前清償全部或部分貸款貸款，以及所產(chǎn)生的利息、罰息及其他費(fèi)用，直至解除合同?！焙贤€約定其他事項。
2011年3月22日，中國郵政儲蓄銀行個人貸款放款單顯示，借款人黃某某，借款金額250000元，放款日期2011年3月22日，到期日期2031年3月22日。還款方式等額本息；借款利率5.61%。入賬帳卡60×××43。
2011年3月22日，中國郵政儲蓄銀行個人貸款（手工）借據(jù)顯示，借款人黃某某，放款賬號戶名許華強(qiáng)，放款賬號：60×××43，借款金額250000.00萬元，借款期限240個月（從2011年3月22日至2031年3月22日），年利率5.61%，借款用途購房，還款方式等額本息。黃某某在借款人欄簽名。
黃某某還款賬號60×××51的交易明細(xì)顯示，最后還款日期是2017年6月21日。中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行提供的截止2017年8月11日的信貸本金、利息流水臺賬顯示：結(jié)清金額203404.78元。其中：拖欠本金200255.02元、拖欠利息2676.01元、未結(jié)計正常利息455.18元、未結(jié)計罰息18.57元。

綜上，本院認(rèn)為，原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行與被告黃某某、魏某某簽訂的《個人購房借款及擔(dān)保合同》合法有效，原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行按照合同約定履行了放款義務(wù)，但兩被告在2017年6月21日最后一次還款后，再未按照合同約定履行還款義務(wù)，嚴(yán)重?fù)p害了原告的合法權(quán)益。依據(jù)《個人購房借款及擔(dān)保合同》第十條約定，原告享有宣布已經(jīng)發(fā)放的貸款提前到期的權(quán)利。《中華人民共和國合同法》第九十三條“當(dāng)事人協(xié)商一致，可以解除合同。當(dāng)事人可以約定一方解除合同的條件。解除合同的條件成就時，解除權(quán)人可以解除合同?！钡诰攀臈l“有下列情形之一的，當(dāng)事人可以解除合同：（一）因不可抗力致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；（二）在履行期限屆滿之前，當(dāng)事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務(wù)；（三）當(dāng)事人一方遲延履行主要債務(wù)，經(jīng)催告后在合理期限內(nèi)仍未履行；（四）當(dāng)事人一方遲延履行債務(wù)或者有其他違約行為致使不能實(shí)現(xiàn)合同目的；（五）法律規(guī)定的其他情形。”第九十六條“當(dāng)事人一方依照本法第九十三條第二款、第九十四條的規(guī)定主張解除合同的，應(yīng)當(dāng)通知對方。合同自通知到達(dá)對方時解除。對方有異議的，可以請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)確認(rèn)解除合同的效力。法律、行政法規(guī)規(guī)定解除合同應(yīng)當(dāng)辦理批準(zhǔn)、登記等手續(xù)的，依照其規(guī)定。”第九十七條“合同解除后，尚未履行的，終止履行；已經(jīng)履行的，根據(jù)履行情況和合同性質(zhì)，當(dāng)事人可以要求恢復(fù)原狀、采取其他補(bǔ)救措施、并有權(quán)要求賠償損失?！钡诰攀藯l“合同的權(quán)利義務(wù)終止，不影響合同中結(jié)算和清理條款的效力。”現(xiàn)原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行沒有提供已經(jīng)用通知方式解除合同的證據(jù)，而是提起訴訟，宣布已經(jīng)發(fā)放的貸款提前到期，實(shí)質(zhì)是提前解除合同，訴求兩被告提前清償全部貸款及利息、罰息和其他費(fèi)用。本院注意到，在雙方合同中的違約條款中有利息計算方式的明確約定，現(xiàn)原告以合同中的違約條款作為賠償損害的方法，其性質(zhì)實(shí)為合同解除后資金占用損失的計算。被告黃某某提出的利息按照約定的貸款利率計算、對原告主張的罰息、復(fù)息及其他部分不予支持的抗辯意見，不符合雙方合同約定，本院不予采信；被告魏某某作為共同借款人，經(jīng)本院合法傳喚未到庭提出抗辯并主張權(quán)利，依法應(yīng)當(dāng)與被告黃某某共同承擔(dān)上述法律清償責(zé)任。本院認(rèn)為，當(dāng)事人間約定的違約責(zé)任的計算方式具有損害賠償總額之預(yù)定性，是當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，該計算方式作為賠償損害的方法，不違反雙方合同約定和法律規(guī)定。故對原告的第一項訴訟請求，本院依法應(yīng)予以支持。
對原告的第二項訴訟請求。本院查明，2011年3月22日，借款人黃某某、共同借款人魏某某與貸款人中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行簽訂編號為xxxx的《個人購房借款及擔(dān)保合同》，黃某某、魏某某同時作為抵押物共有人將所購買的坐落于沙市區(qū)柳垸二路
1棟4單元的房屋（房產(chǎn)證號：荊州房權(quán)證玉字第××）作為貸款抵押物，并在湖北荊州經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)房產(chǎn)管理局辦理了證號為“荊州房他證荊州開發(fā)區(qū)字第2011000**”號他項權(quán)證書，房屋他項權(quán)利人是中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行。被告黃某某、魏某某用該房屋作為涉案貸款的抵押擔(dān)保物，系其真實(shí)意思表示，不違反法律規(guī)定，故本院對原告的第二項訴訟請求依法予以支持。
對原告的第三項訴訟請求。關(guān)于訴訟費(fèi)的承擔(dān)問題，根據(jù)《訴訟費(fèi)用繳納辦法》第二十九條第一款“訴訟費(fèi)用由敗訴方負(fù)擔(dān)，勝訴方自愿承擔(dān)的除外?！薄⒌谌睢肮餐V訟當(dāng)事人敗訴的，人民法院根據(jù)其對訴訟標(biāo)的的利害關(guān)系，決定當(dāng)事人各自負(fù)擔(dān)的訴訟費(fèi)用數(shù)額”。本院認(rèn)為，本案訴訟費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由借款人黃某某、魏某某共同負(fù)擔(dān)。
綜上所述，經(jīng)合議庭評議，依照《中華人民共和國合同法》第九條、第四十四條、第六十條、第九十一條第（二）款、第九十三條、第九十四條、第九十六條、第九十七條、第九十八條、第一百九十六條、第一百九十八條、第二百零四條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十三條、第三十八條、第四十六條、第五十三條及《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告黃某某、魏某某立即償還尚欠原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行借款本金200255.02元及截止2017年8月11日的利息及罰息合計3149.76元；自2017年8月12日起至履行之日止的利息及罰息，以200255.02元為本金按合同約定的利率標(biāo)準(zhǔn)計算。于本判決生效后十日內(nèi)履行。
二、若被告黃某某、魏某某未按照本判決第一項履行給付義務(wù)，原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司荊州市分行對抵押財產(chǎn)即坐落于沙市區(qū)柳垸二路
1棟4單元的房屋（房產(chǎn)證號：荊州房權(quán)證玉字第××），在折價或拍賣、變賣所得價款范圍內(nèi)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。
三、本案訴訟費(fèi)4352元，由被告黃某某、魏某某負(fù)擔(dān)。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍給付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省荊州市中級人民法院。

審判長 劉鋼
人民陪審員 李佳鵬
人民陪審員 張科榮

書記員： 張抗抗