原告：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司荊州市分行,營(yíng)業(yè)場(chǎng)所：沙市區(qū)江津西路401號(hào)。統(tǒng)一社會(huì)信用代碼：91421000673657891T。
負(fù)責(zé)人：熊乃乙，行長(zhǎng)。
委托代理人：晏紅，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住荊州市沙市區(qū)。該單位職員。
委托代理人：康叢林，湖北荊楚律師事務(wù)所律師。
被告：鮑某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住荊州市沙市區(qū)。
被告：黃某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住荊州市沙市區(qū)。
被告：徐方中，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住荊州市沙市區(qū)。
被告：張廣燕，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住荊州市沙市區(qū)。
被告：施高方，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住荊州市沙市區(qū)。
被告：楊亞娟，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住荊州市荊州區(qū)。

原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司荊州市分行與被告鮑某某、黃某、徐方中、張廣燕、施高方、楊亞娟小額貸款合同糾紛一案,本院于2017年5月18日立案后,依法適用簡(jiǎn)易程序，公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司荊州市分行委托代理人晏紅、康叢林，被告鮑某某、施高方到庭參加訴訟。被告黃某、徐方中、張廣燕、楊亞娟經(jīng)本院合法傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司荊州市分行向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、依法判令被告鮑某某、黃某立即償還原告借款本金74393.55元及利息22782.59元（當(dāng)庭明確此利息計(jì)算截止2017年2月20日），2017年2月21日起至給付之日止的利息，按年利率18.72%計(jì)算。2、依法判令被告徐方中、張廣燕、施高方、楊亞娟承擔(dān)連帶責(zé)任保證。3、本案的訴訟費(fèi)及律師代理費(fèi)由被告承擔(dān)。事實(shí)及理由：2014年4月25日,被告鮑某某、黃某、徐方中、張廣燕、施高方、楊亞娟與原告簽訂《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》,約定六被告為一個(gè)聯(lián)保小組,從2014年4月25日起至2016年4月25日止,原告可根據(jù)任一小組成員的申請(qǐng),在20萬(wàn)元的最高貸款限額內(nèi)發(fā)放貸款,聯(lián)保小組成員自愿為其他成員的貸款承擔(dān)連帶責(zé)任保證，其保證范圍包括借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金和因借款人違約原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的費(fèi)用（包括律師費(fèi)、差旅費(fèi)、公證、評(píng)估、鑒定、拍賣、訴訟或仲裁、送達(dá)、執(zhí)行等費(fèi)用）和原告所有其他應(yīng)付費(fèi)用。2014年9月22日，被告鮑某某、黃某因購(gòu)買皮棉向原告申請(qǐng)小額貸款，2014年10月17日，被告鮑某某、黃某與原告簽訂《小額貸款借款合同》,該借款合同約定，被告鮑某某、黃某向原告借款20萬(wàn)元,貸款年利率15.3%，借款期限一年，自2014年10月17日至2015年10月17日，還款方式為階段性等額本息還款法，即借款前4個(gè)月按期償還當(dāng)期利息，不還本金，此后期間，按照等額本息還款法償還，被告鮑某某、黃某若不按期歸還借款本金，從逾期之日起按借款利率加收30%的罰息。不按期償還貸款利息的，其欠息部分按逾期貸款罰息利率計(jì)收復(fù)利。同時(shí)約定了原、被告雙方的權(quán)利義務(wù)及所應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。合同簽訂后，原告依約定以銀行轉(zhuǎn)賬的方式將20萬(wàn)元轉(zhuǎn)入被告鮑某某在原告處開(kāi)戶的個(gè)人銀行賬戶中。至2017年2月20日，被告鮑某某、黃某尚欠借款本金73739.15元及利息14830.84元，經(jīng)原告多次催收，被告鮑某某、黃某拒絕償還，其行為已違反合同約定，被告徐方中、張廣燕、施高方、楊亞娟作為依法承擔(dān)連帶責(zé)任保證人也未履行還款義務(wù)?，F(xiàn)訴至法院，望貴院判如所請(qǐng)。庭審中，原告放棄律師代理費(fèi)的訴訟請(qǐng)求。對(duì)起訴狀訴訟請(qǐng)求筆誤進(jìn)行明確：下欠本金余額74393.55元、利息22782.59元計(jì)算至2017年2月20日，2017年2月21日起至給付之日止的利息按年利率19.89%計(jì)算。
本院經(jīng)審理認(rèn)定事實(shí)如下：對(duì)于當(dāng)事人雙方?jīng)]有爭(zhēng)議的事實(shí)，本院予以確認(rèn)。2014年4月25日，甲方中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司荊州市分行與乙方（聯(lián)保小組成員及配偶）簽訂一份《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》，合同編號(hào)：xxxx63。其中：合同第二條“從2014年4月25日起至2016年4月25日止，甲方可以根據(jù)乙方任一小組成員的申請(qǐng)，多次簽訂借款合同，在單一借款人最高貸款本金余額不超過(guò)人民幣200000元、不超過(guò)本人授信額度、且聯(lián)保小組合計(jì)貸款本金余額不超過(guò)人民幣600000元內(nèi)發(fā)放貸款。具體借款的金額、期限、用途、利率和還款方式以借款合同和借據(jù)為準(zhǔn)”；第五條“乙方任一成員自愿為甲方向聯(lián)保小組其他成員發(fā)放的貸款提供連帶責(zé)任保證。甲方和乙方任一成員簽訂借款合同時(shí)，不需逐筆辦理保證手續(xù)，乙方其他成員均承擔(dān)連帶保證責(zé)任”；第六條第二款“作為保證人的聯(lián)保小組成員同意：在本協(xié)議第二條約定的期限內(nèi)，不論聯(lián)保小組成員內(nèi)的任一借款人向甲方申請(qǐng)借款的次數(shù)和每次的借款金額，只要該期限內(nèi)單一借款人最高貸款本金余額不超過(guò)人民幣200000元、不超過(guò)本人授信額度、且聯(lián)保小組合計(jì)貸款本金余額不超過(guò)600000元，無(wú)須在每次借款前再通知保證人或征得保證人同意，保證人對(duì)甲方因上述發(fā)放貸款行為而形成的債權(quán)均提供連帶保證責(zé)任”、第三款“根據(jù)本協(xié)議發(fā)放的每筆借款保證期間從借款之日起至借款到期后二年。借款人申請(qǐng)展期的，聯(lián)保小組成員繼續(xù)承擔(dān)連帶責(zé)任，保證期間順延至展期或延期貸款到期后二年”、第四款“保證范圍包括借款的本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、損害賠償金和因借款人違約甲方為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的費(fèi)用（包括律師費(fèi)、差旅費(fèi)、公證、評(píng)估、鑒定、拍賣、訴訟或仲裁、送達(dá)、執(zhí)行等費(fèi)用）和借款人所有其他應(yīng)付費(fèi)用”、第五款“本協(xié)議項(xiàng)下的貸款應(yīng)由聯(lián)保小組成員按照本人授信額度、各自使用，不得挪作他用，但是不論借款用于何種用途，均不影響聯(lián)保小組成員承擔(dān)連帶保證責(zé)任”；第九條第二項(xiàng)“乙方的配偶同意乙方作為本協(xié)議聯(lián)保小組成員而從事的借款及（或）保證行為，對(duì)乙方在本協(xié)議項(xiàng)下的義務(wù)承擔(dān)共同還款責(zé)任?！焙贤€約定其他事項(xiàng)。甲方中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司荊州市分行在該協(xié)議書上加蓋公章，乙方鮑某某及配偶黃某、施高方及配偶楊亞娟、徐方中及配偶張廣燕在協(xié)議書上簽名。合同簽署時(shí)間落款均為“2014年4月25日”。
2014年9月22日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行小額貸款業(yè)務(wù)申請(qǐng)表顯示，鮑某某申請(qǐng)商戶聯(lián)保貸款，用途是“購(gòu)皮棉”，擔(dān)保信息欄是“聯(lián)?！?，保證人為施高方、徐方中。申請(qǐng)人欄鮑某某簽名，申請(qǐng)人配偶欄黃某簽名。
2014年10月17日，甲方中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司荊州市分行與乙方鮑某某、乙方配偶黃某簽訂《小額貸款借款合同》。合同編號(hào)：xxxx52。合同第一條“甲方將通過(guò)乙方在甲方開(kāi)立的郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人結(jié)算賬戶發(fā)放貸款，賬戶戶名：鮑某某，賬號(hào)：60×××18。乙方承諾未經(jīng)甲方許可不撤銷此賬戶。…”。第二條“貸款金額200000元，年利率為固定利率15.3%。期限自2014年10月至2015年10月…”。第三條“貸款用途為購(gòu)皮棉，借款人不得未經(jīng)貸款人書面同意擅自改變合同約定的貸款用途，禁止將貸款用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、股權(quán)交易及其他法律、法規(guī)、規(guī)章禁止的領(lǐng)域”。第八條“還款方式。階段性等額本息還款法：借款前4個(gè)月按期償還當(dāng)期利息，不還本金。此后期間，按照等額歸還貸款本息”。第十條“乙方應(yīng)在每期還款日當(dāng)天16:00之前，將當(dāng)期應(yīng)由乙方歸還的貸款本息存入乙方在甲方開(kāi)立的郵政儲(chǔ)蓄個(gè)人結(jié)算賬戶（戶名和賬號(hào)同放款賬戶），并授權(quán)甲方從該賬戶扣收當(dāng)期應(yīng)還貸款本息”。第十三條“擔(dān)保方式。由施高方、徐方中提供聯(lián)保擔(dān)保，并另行簽訂《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》…”。第十四條第（二）款“乙方不得以自己的名義為他人獲得貸款，也不得以他人的名義獲得貸款。如出現(xiàn)這種情況，甲方可以隨時(shí)提前收回全部貸款，乙方同時(shí)應(yīng)向甲方支付相對(duì)于貸款本金20%的違約金?！焙贤谑鶙l第一款第1項(xiàng)“乙方不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收30%的罰息。若貸款展期或延期后逾期的，從逾期之日起按展期或延期后的利率加收30%的罰息”、第3項(xiàng)“不按期償還貸款利息的，其欠息部分按逾期貸款罰息利率計(jì)收復(fù)利”、第4項(xiàng)“借款人違反本合同任一條款時(shí)，貸款人有權(quán)停止發(fā)放貸款并提前收回尚未到期的貸款，同時(shí)要求借款人賠償貸款人的全部損失，包括但不限于本合同項(xiàng)下貸款本金、利息、罰息、違約金?！?、第5項(xiàng)“貸款人為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支付的訴訟費(fèi)、律師費(fèi)、差旅費(fèi)等合理、必要的支出，由合同各方依照法律、法規(guī)、行政規(guī)章以及規(guī)范性文件的要求承擔(dān)，合同各方另有約定的除外”。合同還約定其他事項(xiàng)。甲方中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司荊州市分行在該合同上加蓋公章，乙方鮑某某及配偶黃某在協(xié)議書上簽名。合同簽署時(shí)間落款均為“2014年10月17日”。
2014年10月17日，鮑某某在中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人貸款（手工）借據(jù)上借款人項(xiàng)下簽名，該借據(jù)上放款賬戶戶名“鮑某某”，放款賬號(hào)：60×××18。借款期限12月（自2014年10月17日至2015年10月17日）。借款金額200000元。年利率15.3%。還款方式為階段性等額本息還款。
2014年10月17日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人貸款放款單顯示，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行于當(dāng)日向鮑某某賬號(hào)：60×××18放款金額200000元，逾期利率標(biāo)注19.89%。
鮑某某賬號(hào)：60×××18的賬戶交易明細(xì)顯示，最后還款日期是2017年1月29日。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司荊州市分行提供的截止2017年2月20日的信貸本金、利息流水臺(tái)賬顯示：結(jié)清金額97176.14元。拖欠本金74393.55元，拖欠利息22782.59元。
2015年11月24日，鮑某某與黃某在荊州市沙市區(qū)民政局婚姻登記處辦理離婚登記。
上述事實(shí)，有原告所舉證據(jù)、原、被告當(dāng)庭陳述及開(kāi)庭筆錄等在卷佐證，對(duì)未到庭當(dāng)事人視為其放棄抗辯權(quán)利。本院對(duì)上述事實(shí)依法予以采信。

本院認(rèn)為，被告承認(rèn)原告的訴訟請(qǐng)求部分，不違反法律規(guī)定，本院予以支持。對(duì)原告的第一項(xiàng)訴求即判令被告鮑某某、黃某立即償還原告借款本金74393.55元及利息22782.59元（此利息計(jì)算截止2017年2月20日），2017年2月21日起至給付之日止的利息，按年利率19.89%計(jì)算。被告鮑某某承認(rèn)還款，但認(rèn)為利息過(guò)高，被告黃某庭后閱卷，強(qiáng)調(diào)其不知道合同內(nèi)容，是在空白合同上簽名，其沒(méi)有收到和使用該貸款，且已經(jīng)與被告鮑某某離婚，其不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任。本院經(jīng)審查原告提交的證據(jù)，庭審交由被告鮑某某質(zhì)證，被告鮑某某對(duì)原告提交的所有證據(jù)上的簽名均表示認(rèn)可，被告黃某庭后閱卷對(duì)其簽字也無(wú)異議，而該項(xiàng)貸款從提交申請(qǐng)、到簽訂合同、再到放款均需要被告鮑某某、黃某簽字確認(rèn)，原告提交的證據(jù)已經(jīng)形成證據(jù)鏈條，被告鮑某某、黃某抗辯其在不知情的情況下簽字，缺乏證據(jù)支撐，也不符合日常生活常識(shí)，其作為完全民事行為能力人，應(yīng)當(dāng)對(duì)自己的簽字行為負(fù)責(zé)。對(duì)被告鮑某某主張的貸款利息計(jì)算過(guò)高問(wèn)題，本院將原告提交的銀行還款流水及還款標(biāo)準(zhǔn)交由被告鮑某某咨詢核查，同時(shí)審查雙方簽訂的貸款合同條款和向人民銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)問(wèn)詢，原、被告的合同不違反法律規(guī)定，利息計(jì)算也是經(jīng)過(guò)人民銀行審核批準(zhǔn)后的計(jì)算機(jī)核算系統(tǒng)自動(dòng)生成。因此，對(duì)被告鮑某某提出貸款利息計(jì)算過(guò)高的主張，本院不予采信。對(duì)被告黃某陳述的其沒(méi)有收到和使用該貸款，且已經(jīng)與被告鮑某某已經(jīng)離婚，其不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)還款責(zé)任?！吨腥A人民共和國(guó)婚姻法》第十七條“夫妻關(guān)系存續(xù)期間所得的下列財(cái)產(chǎn)，歸夫妻共同所有?！?。第四十一條“離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。…”。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)婚姻法》若干問(wèn)題的解釋（二）第二十五條“當(dāng)事人的離婚協(xié)議或者人民法院的判決書、裁定書、調(diào)解書已經(jīng)對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)分割問(wèn)題作出處理的，債權(quán)人仍有權(quán)就夫妻共同債務(wù)向男女雙方主張權(quán)利。一方就共同債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任后，基于離婚協(xié)議或者人民法院的法律文書向另一方追償?shù)?，人民法院?yīng)當(dāng)支持”。被告黃某的此項(xiàng)抗辯理由，不符合法律規(guī)定，故本院依法不予采信。綜上，2014年10月17日，原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司荊州市分行與被告鮑某某、黃某簽訂《小額貸款借款合同》合法有效，雙方均應(yīng)當(dāng)按照合同履行?，F(xiàn)原告已經(jīng)按照合同約定發(fā)放貸款，而被告鮑某某、黃某卻未按照合同約定履行全部還款義務(wù)，依法應(yīng)當(dāng)繼續(xù)履行償還剩余借款本金及利息的義務(wù)，并依約承擔(dān)違約責(zé)任。經(jīng)審查，截止2017年2月20日，被告尚欠原告借款本金為74393.55元及利息22782.59元，2017年2月21日起至給付之日止的利息，按年利率19.89%計(jì)算也符合雙方合同約定。故對(duì)原告的第一項(xiàng)訴訟請(qǐng)求，因不違反合同約定和法律規(guī)定，本院依法予以支持；對(duì)原告的第二項(xiàng)訴訟請(qǐng)求即判令被告徐方中、張廣燕、施高方、楊亞娟依法承擔(dān)連帶責(zé)任保證問(wèn)題。被告施高方當(dāng)庭表示聯(lián)保協(xié)議簽訂時(shí)其不知曉聯(lián)保合同性質(zhì)和內(nèi)容，聯(lián)保協(xié)議均是在空白合同上簽名，且聯(lián)保協(xié)議的當(dāng)事人間彼此不認(rèn)識(shí)，也不是同時(shí)在一起簽名確認(rèn)。被告鮑某某、黃某認(rèn)同被告施高方的陳述，三人均認(rèn)為銀行信貸人員存在違規(guī)操作問(wèn)題。本院認(rèn)為，被告施高方、鮑某某、黃某均認(rèn)可在《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》上的簽字是真實(shí)的，也知道簽字是為貸款做擔(dān)保，且聯(lián)保協(xié)議上的聯(lián)保當(dāng)事人均據(jù)此進(jìn)行了貸款，因此該協(xié)議的簽訂過(guò)程不存在受欺詐、脅迫簽訂合同的情形，即使原告的銀行信貸人員在該協(xié)議的簽訂或者履行過(guò)程中有違規(guī)行為，被告也可通過(guò)舉報(bào)投訴，由銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)按照商業(yè)銀行法的規(guī)定進(jìn)行處罰，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)問(wèn)責(zé)，但這并不影響《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》的效力，被告徐方中、張廣燕、施高方、楊亞娟應(yīng)當(dāng)依照該協(xié)議的約定，依法承擔(dān)連帶責(zé)任保證。故本院對(duì)原告的第二項(xiàng)訴訟請(qǐng)求予以支持。對(duì)原告第三項(xiàng)訴訟請(qǐng)求即訴訟費(fèi)的承擔(dān)問(wèn)題，根據(jù)《訴訟費(fèi)用繳納辦法》第二十九條第一款“訴訟費(fèi)用由敗訴方負(fù)擔(dān)，勝訴方自愿承擔(dān)的除外?！?、第三款“共同訴訟當(dāng)事人敗訴的，人民法院根據(jù)其對(duì)訴訟標(biāo)的的利害關(guān)系，決定當(dāng)事人各自負(fù)擔(dān)的訴訟費(fèi)用數(shù)額”。本院認(rèn)為，本案訴訟費(fèi)用應(yīng)當(dāng)由借款人即被告鮑某某、黃某共同負(fù)擔(dān)。綜上所述，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第九條、第四十四條、第六十條、第一百零七條、第一百九十六條、第一百九十八條、第二百零四條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條和《中華人民共和國(guó)婚姻法》第十七條、第四十一條，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六條、第十四條、第十六條、第十八條、第二十一條及《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：

一、被告鮑某某、黃某償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司荊州市分行借款本金余額74393.55元及利息22782.59元（此利息計(jì)算截止2017年2月20日），2017年2月21日起至給付之日止的利息按年利率19.89%標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。
二、被告徐方中、張廣燕、施高方、楊亞娟對(duì)上述第一條判項(xiàng)承擔(dān)連帶責(zé)任。
三、本案訴訟費(fèi)2230元，減半收取1115元，由被告鮑某某、黃某共同負(fù)擔(dān)。
上述判項(xiàng)的給付義務(wù)于本判決生效后十日內(nèi)履行。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍給付遲延履行期間的債務(wù)利息。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省荊州市中級(jí)人民法院。

審判員　劉　鋼

書記員：張抗抗