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中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司廊坊市廣陽區(qū)支行與孫某某、張某某金融借款合同糾紛一審民事判決書

2021-06-09 塵埃 評(píng)論0

原告:中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司廊坊市廣陽區(qū)支行,住所地河北省廊坊市廣陽道董村商業(yè)街4號(hào)樓。
負(fù)責(zé)人:崔明穎,職務(wù)行長。
委托代理人:董艷,河北子農(nóng)律師事務(wù)所律師。
被告:孫某某,女,xxxx年xx月xx日出生,漢族,住河北省廊坊市廣陽區(qū)。
被告:張某某,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族,住安徽省臨泉縣。

原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司廊坊市廣陽區(qū)支行(以下簡稱郵政儲(chǔ)蓄銀行廊坊市廣陽區(qū)支行)與被告孫某某、張某某借款合同糾紛一案,本院于2016年1月13日受理后,依法適用普通程序,公開開庭進(jìn)行了審理。原告郵政儲(chǔ)蓄銀行廊坊市廣陽區(qū)支行委托代理人董艷、被告張某某到庭參加了訴訟。被告孫某某經(jīng)本院合法傳喚未到庭。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告郵政儲(chǔ)蓄銀行廊坊市廣陽區(qū)支行向本院提出訴訟請求:1、依法判令被告孫某某、張某某償還原告借款本金人民幣1079773.88元、利息人民幣129115.67元、罰息人民幣134234.42元(截止到2018年9月19日止)并支付相應(yīng)的利息、罰息(按雙方合同約定計(jì)算);2、判令原告依法對二被告名下抵押物坐落于廊坊市錦繡家園3-1-1002室和廊坊市錦繡家園3-1-902室的房屋行使抵押權(quán);3、給付原告實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用律師費(fèi)人民幣48880元;4、訴訟費(fèi)用由二被告負(fù)擔(dān)。事實(shí)與理由,2014年5月14日,被告孫某某、張某某與原告簽訂《個(gè)人額度借款合同》(合同編號(hào)xxxx93)、《個(gè)人最高額抵押合同》(合同編號(hào):xxxx67)各一份。原告按《個(gè)人額度借款合同》約定履行了全部合同義務(wù)。自2015年10月以來,被告已違約三期未還款,經(jīng)原告多次催要,被告仍未還款。為維護(hù)原告的合法權(quán)益,故起訴,請求依法支持原告的訴訟請求。
被告孫某某經(jīng)本院合法傳喚未到庭,也未提交任何答辯意見。
被告張某某辯稱,原告所訴屬實(shí),對于原告主張的違約金不同意支付,理由是被告未按時(shí)還款是因?yàn)槠湓诒O(jiān)獄服刑,不存在逃避債務(wù)的情形。
經(jīng)審理查明,2014年2月21日,被告孫某某向原告申請借款,申請額度授信金額為人民幣140萬元,期限為60個(gè)月,被告張某某作為借款人配偶在貸款額度申請表中簽字并捺印。2014年5月14日,被告孫某某與原告簽訂《個(gè)人額度借款合同》(合同編號(hào)xxxx93),被告張某某在該借款合同中簽字并捺印。合同約定被告孫某某可以向原告申請支用授信額度金額為人民幣140萬元,額度存續(xù)期間最長為10年,自2014年5月14日至2024年5月14日,在額度支用期內(nèi)被告孫某某可以循環(huán)使用上述額度,貸款用途僅限于借款人用于生產(chǎn)經(jīng)營;申請支用額度時(shí),被告孫某某應(yīng)提交《中國郵政儲(chǔ)蓄銀行個(gè)人額度借款支用單》(以下簡稱《支用單》),經(jīng)原告審核同意并經(jīng)被告孫某某確認(rèn)后,原告按約定發(fā)放貸款;借款金額、期限、用途、利率、還款方式等按本合同約定及《支用單》中約定的內(nèi)容確定;貸款利率為原告有權(quán)確定本合同的貸款利率,一般高于中國人民銀行公布的基準(zhǔn)貸款利率,具體利率水平以原告公布的為準(zhǔn);本合同項(xiàng)下單筆貸款利率為年利率,可采用固定利率或者浮動(dòng)利率,以《支用單》中的約定為準(zhǔn);如采用浮動(dòng)利率,則該利率在借款期限內(nèi)將按照約定進(jìn)行浮動(dòng);本合同項(xiàng)下所有貸款利率以中國人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)利率,最低上浮30%;本合同項(xiàng)下單筆貸款利率在《支用單》中約定,若對本合同利率進(jìn)行調(diào)整,須經(jīng)原告同意;如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整,貸款利率自起息日起,根據(jù)下列方式進(jìn)行調(diào)整:1、貸款發(fā)放前,基準(zhǔn)利率調(diào)整并使用本合同項(xiàng)下貸款的,適用新的基準(zhǔn)利率并按《支用單》約定利率浮動(dòng)比例,重新確定貸款利率;2、貸款發(fā)放后,如遇基準(zhǔn)利率調(diào)整的,若貸款期限在一年(含)以下,執(zhí)行《支用單》中約定的利率,不分段計(jì)息;若貸款期限在一年以上,自每次基準(zhǔn)利率調(diào)整之日的次年1月1日開始,按該次調(diào)整后的基準(zhǔn)利率及上述約定的利率浮動(dòng)比例確定并執(zhí)行新的利率;罰息利率,對于被告孫某某未按合同約定日期(包括被宣布提前到期)償還的貸款本金,原告有權(quán)自逾期之日起至拖欠本金全部清償之日止,按罰息利率和本合同約定的計(jì)息方式計(jì)收罰息;對不能按時(shí)計(jì)付的利息,按罰息利率和本合同約定的結(jié)息方式計(jì)收復(fù)利;罰息利率按合同約定的貸款利率基礎(chǔ)上加收50%確定;貸款利率按本合同約定進(jìn)行調(diào)整的,利率調(diào)整后罰息利率亦相應(yīng)變動(dòng),變動(dòng)周期與利率變動(dòng)周期一致;本合同所稱基準(zhǔn)利率,是指起息日當(dāng)日中國人民銀行公布施行的同檔次人民幣貸款基準(zhǔn)利率,如申請時(shí)涉及到基準(zhǔn)利率變動(dòng),以貸款實(shí)際起息日當(dāng)日的人民銀行人民幣貸款基準(zhǔn)利率為準(zhǔn);單筆貸款利率或罰息利率依前述約定調(diào)整時(shí),基準(zhǔn)利率是利率調(diào)整日當(dāng)日中國人民銀行公布施行的同檔次貸款利率;如果中國人民銀行不再公布同檔次貸款利率,基準(zhǔn)利率是利率調(diào)整日當(dāng)日中國郵政儲(chǔ)蓄銀行公布的同檔次貸款利率;在確定同檔次貸款利率時(shí),應(yīng)按照單筆貸款的期限長短確定所對應(yīng)的貸款利率期限檔次;計(jì)息,貸款利息自單筆貸款發(fā)放到被告孫某某賬戶之日起計(jì)算;還款日為放款日以后月份的對日;放款日在以后月份沒有對日的,月末日為還款日;按月計(jì)息是指以月為計(jì)算利息的最小單位,月利率=年利率12,借款人在一個(gè)月的任何一天償還當(dāng)月的利息,均按30日計(jì)算利息;還款方式按月等額本息還款法,指被告孫某某按月以相等的金額償還貸款本息的還款方法;該還款法計(jì)息方式為按月計(jì)息,每一個(gè)月為一個(gè)還款期,當(dāng)期本息當(dāng)期清償;對于每一期的本金和利息,被告孫某某最遲應(yīng)在該期結(jié)息日清償;結(jié)息,本合同項(xiàng)下貸款所選擇使用的結(jié)息日,以該筆貸款所對應(yīng)的《支用單》約定為準(zhǔn);結(jié)息日后,對于應(yīng)還未還的利息,原告有權(quán)按照本合同約定的該筆貸款對應(yīng)的結(jié)息方式和逾期罰息利率計(jì)收復(fù)利;還款順序,原告有權(quán)將被告孫某某的還款首先用于償還本合同約定的應(yīng)由被告孫某某承擔(dān)而由原告墊付的各項(xiàng)費(fèi)用以及原告實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用,剩余款項(xiàng)按照先還利息后還本金的原則償還;但是對于已經(jīng)發(fā)生減值的不良貸款,償還上述費(fèi)用后應(yīng)按照先還本金后還利息的原則償還;擔(dān)保,被告孫某某以抵押擔(dān)保方式為原告?zhèn)鶛?quán)本息、違約金及相關(guān)費(fèi)用提供擔(dān)保;被告孫某某應(yīng)按照本合同、支用單、借據(jù)及相關(guān)協(xié)議、文件的約定,按期歸還相關(guān)合同及支用單項(xiàng)下的貸款本金及利息;被告孫某某未如期歸還本息的,應(yīng)承擔(dān)因此而產(chǎn)生的罰息、違約金、賠償金、實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用(包括但不限于訴訟費(fèi)用、律師費(fèi)用、公證費(fèi)用、執(zhí)行費(fèi)用等)、因被告孫某某違約而給原告造成的損失和其他所有應(yīng)付費(fèi)用;被告孫某某未按期支付與原告相關(guān)的到期未清償債務(wù),包括但不限于本合同以及相關(guān)協(xié)議、文件、支用單約定的本金、利息及其他費(fèi)用構(gòu)成違約;被告孫某某違約的,原告有權(quán)宣布直接或間接源于本合同的一切債務(wù)提前到期,并要求被告孫某某立即清償,單方面解除合同,有權(quán)按照本合同約定的罰息利率計(jì)收罰息,有權(quán)要求被告孫某某支付本合同金額5%的違約金,違約金不足以賠償貸款人損失的,被告孫某某應(yīng)當(dāng)繼續(xù)承擔(dān)賠償責(zé)任,以法律手段追償貸款,并要求被告孫某某承擔(dān)原告因?qū)崿F(xiàn)債權(quán)而發(fā)生各項(xiàng)合理費(fèi)用(包括但不限于訴訟費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、仲裁費(fèi)、律師代理費(fèi)、差旅費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)等),有權(quán)處分抵押財(cái)產(chǎn),實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)。被告張某某在上述合同中簽字并捺印。同日,原告與被告張某某、孫某某簽訂《個(gè)人最高額抵押合同》(合同編號(hào):xxxx67)一份。合同約定為確保被告孫某某與原告簽訂的上述《個(gè)人額度借款合同》及其項(xiàng)下各單項(xiàng)業(yè)務(wù)合同的履行,二被告與原告經(jīng)協(xié)商一致,二被告愿意提供金額為人民幣140萬元的最高額抵押擔(dān)保;抵押權(quán)與被擔(dān)保的所有債權(quán)同時(shí)存在,被擔(dān)保債權(quán)全部清償完畢后,抵押權(quán)才消滅,本合同項(xiàng)下?lián)鶛?quán)確定的期間為2014年5月14日至2024年5月14日;擔(dān)保范圍,抵押人以抵押物全部價(jià)值擔(dān)保抵押權(quán)人如下債權(quán),(一)本最高額抵押的擔(dān)保范圍為債務(wù)人在主合同額度存續(xù)期內(nèi),在主合同項(xiàng)下發(fā)生的各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)的本金,(二)因上述信貸業(yè)務(wù)發(fā)生的利息(包括復(fù)利和罰息)、違約金、賠償金、債務(wù)人應(yīng)向原告支付的其他款項(xiàng)(包括但不限于原告墊付的有關(guān)手續(xù)費(fèi)、電訊費(fèi)、雜費(fèi)、信用證項(xiàng)下受益人拒絕承擔(dān)的有關(guān)銀行費(fèi)用等)、原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)與擔(dān)保權(quán)利發(fā)生的費(fèi)用(包括但不限于訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)、財(cái)產(chǎn)保全費(fèi)、差旅費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、拍賣費(fèi)、公證費(fèi)、送達(dá)費(fèi)、公告費(fèi)、律師費(fèi)等);二被告已充分認(rèn)識(shí)到利率風(fēng)險(xiǎn),如果原告根據(jù)主合同的約定或者國家的利率政策變化而調(diào)整利率水平、計(jì)息或結(jié)息方式,導(dǎo)致債務(wù)人應(yīng)償還的利息、罰息、復(fù)利增加的,二被告對增加部分承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任;主合同項(xiàng)下債務(wù)履行期限屆滿日不受債權(quán)確定期間屆滿日的限制;抵押財(cái)產(chǎn)為二被告所共有的坐落于廊坊市錦繡家園3-1-1002室的房屋(房屋所有權(quán)證號(hào)為201400786)和坐落于廊坊市錦繡家園3-1-902室的房屋(房屋所有權(quán)證號(hào)為20141035)。2014年5月26日,上述抵押物辦理了抵押權(quán)登記。2014年5月29日,被告孫某某向原告提供借款《支用單》一份,內(nèi)容為,被告孫某某向原告申請支用金額為人民幣140萬元的借款,借款期限為60個(gè)月,借款用途為購進(jìn)材料,還款方式為等額本息還款法,并指定放款賬號(hào)為60×××37,戶名為孫某某,借款利率為浮動(dòng)利率,在人民銀行同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率(貸款發(fā)放日的基準(zhǔn)利率)水平上浮30%,貸款利率自起息日起,每年年初1月1日調(diào)整一次,分期還款按月計(jì)息,放款日的每月對日為結(jié)息日,一次性還本付息按日計(jì)息,還款日為結(jié)息日;貸款受托支付清單記在內(nèi)容為,支付對象為借款人供應(yīng)商上繳客戶,賬戶戶名賈凱,賬號(hào)60×××45。同日,被告孫某某向原告出具借款借據(jù),原告向被告孫某某出具放款單,借款金額為人民幣140萬元,正常利率為年利率8.32%,逾期利率為12.48%。當(dāng)日,原告依雙方約定向被告孫某某發(fā)放了貸款。后,被告孫某某向原告償還了部分利息,截止到2018年9月19日被告孫某某尚欠原告借款本金人民幣1079773.88元、利息人民幣129115.67元、罰息人民幣134234.42元未償還,被告張某某也未向原告承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。另查明,借款發(fā)生時(shí)被告張某某與被告孫某某系夫妻關(guān)系。同時(shí)查明,原告為實(shí)現(xiàn)債權(quán)花費(fèi)律師費(fèi)人民幣48795元。
以上事實(shí)有貸款額度申請表、《個(gè)人額度借款合同》、《個(gè)人最高額抵押合同》、抵押權(quán)證、《支用單》、借據(jù)、放款單、貸款受托支付清單、委托支付轉(zhuǎn)賬憑證、還款詳情打印單、結(jié)婚證、委托代理協(xié)議、律師費(fèi)發(fā)票及庭審筆錄等證實(shí)。

本院認(rèn)為,原告郵政儲(chǔ)蓄銀行廊坊市廣陽區(qū)支行與被告孫某某簽訂《個(gè)人額度借款合同》、《個(gè)人最高額抵押合同》及貸款額度申請表、《支用單》,均是雙方真實(shí)意思的表示,且不違反法律的強(qiáng)制性規(guī)定,屬依法成立且有效,雙方應(yīng)按合同的約定履行各自的義務(wù)。原告郵政儲(chǔ)蓄銀行廊坊市廣陽區(qū)支行按約定足額發(fā)放貸款后,被告孫某某未按約定償還借款本金及利息,現(xiàn)借款期限已到,原告有權(quán)要求被告孫某某償還全部貸款本金以及所產(chǎn)生的利息、罰息、違約金及其他費(fèi)用。結(jié)合原告提交的證據(jù),被告孫某某應(yīng)向原告償還截止到2018年9月19日借款本金人民幣1079773.88元、利息人民幣129115.67元、罰息人民幣134234.42元并支付相應(yīng)的利息、罰息(自2018年9月20日起至款項(xiàng)實(shí)際付清之日止按合同約定計(jì)算),支付實(shí)現(xiàn)債權(quán)律師費(fèi)48795元。借款發(fā)生時(shí)被告張某某與被告孫某某系夫妻關(guān)系,被告張某某在貸款額度申請表、《個(gè)人額度借款合同》、《個(gè)人最高額抵押合同》中簽字并捺印,其對該筆借款應(yīng)為明知,故上述借款應(yīng)屬夫妻雙方共同債務(wù),被告張某某應(yīng)對上述被告孫某某所負(fù)義務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。抵押物坐落于廊坊市錦繡家園3-1-1002室的房屋和坐落于廊坊市錦繡家園3-1-902室的房屋已在權(quán)利登記機(jī)關(guān)辦理抵押登記,同時(shí)雙方也未能提交相應(yīng)的證據(jù)證實(shí)該抵押物已滅失,故原告對該抵押物依法享有不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)。綜上,依照《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百零七條、第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條,《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十九條、第一百八十條、第一百八十七條,《最高人民法院關(guān)于適用
若干問題的解釋(二)》第二十四條之規(guī)定,判決如下:

一、被告孫某某、張某某于本判決生效后十日內(nèi)共同償還原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司廊坊市廣陽區(qū)支行截止到2018年9月19日止的借款本金人民幣1079773.88元、利息人民幣129115.67元、罰息人民幣134234.42元并支付相應(yīng)的利息、罰息(自2018年9月20日起至款項(xiàng)實(shí)際付清之日止按合同約定計(jì)算),支付實(shí)現(xiàn)債權(quán)律師費(fèi)48795元。
二、如被告孫某某、張某某未履行本判決第一項(xiàng)的給付義務(wù),原告中國郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司廊坊市廣陽區(qū)支行有權(quán)就被告孫某某、張某某所有的抵押物坐落于廊坊市錦繡家園3-1-1002室的房屋(房屋所有權(quán)證號(hào)為201400786)和坐落于廊坊市錦繡家園3-1-902室的房屋(房屋所有權(quán)證號(hào)為20141035)行使抵押權(quán)。
如果未按本判決指定的期間履行金錢給付義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條的規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)人民幣7600元,由被告孫某某、張某某共同承擔(dān)。
如不服本判決,可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀,并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本上訴至河北省廊坊市中級(jí)人民法院。
本判決在生效后,當(dāng)事人在指定的時(shí)限內(nèi)不履行義務(wù)的,對方當(dāng)事人可向本院申請執(zhí)行。提出申請執(zhí)行的期限為本判決指定的履行期限屆滿后次日起二年內(nèi)。

審判長 董平
人民陪審員 何國山
人民陪審員 石寶均

書記員: 張祖嚴(yán)

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