中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司巴東縣支行
胡煌（湖北楚峽律師事務(wù)所）
劉平昌
涂啟明
阮文祥
田佳
萬(wàn)富學(xué)
邱世海

原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司巴東縣支行。
負(fù)責(zé)人陸俊峰，行長(zhǎng)。
委托代理人胡煌，湖北楚峽律師事務(wù)所律師。
委托代理人劉平昌，該行資產(chǎn)保全員。
被告涂啟明。
被告阮文祥。
被告田佳。
被告萬(wàn)富學(xué)。
委托代理人邱世海，巴東縣郵政儲(chǔ)蓄銀行員工。
原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司巴東縣支行（以下簡(jiǎn)稱郵政銀行巴東支行）訴被告涂啟明、阮文祥、田佳、萬(wàn)富學(xué)金融借款合同、保證合同糾紛一案，本院于2013年8月28日立案受理后，依法組成由審判員羅楊軍擔(dān)任審判長(zhǎng)、審判員譚文先、人民陪審員朱純參加的合議庭公開開庭進(jìn)行了審理。原告郵政銀行巴東支行的委托代理人胡煌、劉平昌，被告萬(wàn)富學(xué)的委托代理人邱世海到庭參加訴訟。被告涂啟明、阮文祥、田佳經(jīng)本院傳票傳喚無(wú)正當(dāng)理由未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，原告提交的證據(jù)客觀真實(shí)，來(lái)源合法，與本案具有關(guān)聯(lián)性，故本院予以采信。
經(jīng)審理查明，2011年9月7日原告郵政銀行巴東支行與被告涂啟明、阮文祥、田佳簽訂小額借款及擔(dān)保合同，合同編號(hào)為:422823111095310668號(hào)。原告郵政銀行巴東支行為合同的甲方，被告涂啟明為合同的乙方（借款人），被告田佳為合同的丙方（保證人），被告阮文祥為合同的丁方（保證人）。合同約定，甲方給乙方貸款100000元；貸款期限為2011年9月至2012年9月；貸款利率為年利率14.4%；貸款用途為資金周轉(zhuǎn)；還款方式為階段性等額本息還款法，前四個(gè)月按月償還利息，不償還本金，此后期間，按照等額本息還款法償還；違約責(zé)任為乙方不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收50%的罰息。不按期償付貸款利息的，其欠息部分按逾期罰息利率計(jì)收利息；并制作了分期還款計(jì)劃表（合同附件）。同時(shí)約定丙方田佳和丁方阮文祥作為保證人對(duì)本合同項(xiàng)下貸款本息、違約金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用提供連帶責(zé)任保證。原告的授權(quán)代理人杜曉琴、被告涂啟明、田佳、阮文祥分別在合同上簽字。同時(shí)，被告萬(wàn)富學(xué)給原告出具個(gè)人擔(dān)保函，內(nèi)容為:“本人自愿為涂啟明與你行簽訂的個(gè)人額度借款合同（編號(hào):42282311109531066801）項(xiàng)下的所有貸款提供連帶責(zé)任保證。在借款人沒有按合同約定履行還款義務(wù)時(shí)，本人承諾按你行要求履行還款義務(wù)。保證責(zé)任范圍為主合同項(xiàng)下的貸款本金、利息、罰息以及你行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證擔(dān)保期間為主合同履行期內(nèi)至被擔(dān)保的債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿之日后兩年止”。爾后，原告給被告涂啟明發(fā)放貸款100000元。2012年5月7日前被告涂啟明按分期還款計(jì)劃表履行了還款義務(wù)，但自2012年6月7日起被告涂啟明未按分期還款計(jì)劃表的約定履行還款義務(wù)，在分期還款計(jì)劃內(nèi)下欠借款本金51192.63元，期內(nèi)利息1544.93元。2012年12月22日被告涂啟明給原告償還借款本金10000元，2013年4月23日被告涂啟明償還借款本金570元，尚下欠借款本金40622.63元，期內(nèi)利息1544.93元及其罰息未付。原告訴至本院，請(qǐng)求解決。
另查明，原告向本院提起訴訟后，2013年9月21日被告涂啟明償還借款本金2473.90元，支付罰息2526.10元。截止2013年9月21日被告實(shí)際下欠原告借款本金38148.4元，期內(nèi)利息1544.93元，逾期利息及罰息11440.70元。
庭審中，原告變更訴訟請(qǐng)求，要求被告償還下欠本金38148.40元、期內(nèi)利息1544.93元及2013年9月21日起的罰息，支付2013年9月21日前的逾期利息及罰息11440.70元。
本院認(rèn)為:原告郵政銀行巴東支行與被告涂啟明、阮文祥、田佳簽訂的小額借款及擔(dān)保合同未違反法律、行政法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定，屬有效合同。原告郵政銀行巴東支行按合同約定給被告涂啟明發(fā)放了100000元的貸款，已履行了合同約定義務(wù)，被告涂啟明應(yīng)按照合同約定償還借款本金并支付利息，但被告涂啟明自2012年6月7日起未按合同約定的分期還款計(jì)劃表完全履行還款義務(wù)，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)繼續(xù)履行、支付逾期利息等違約責(zé)任。被告萬(wàn)富學(xué)雖未在原告與被告涂啟明、阮文祥、田佳簽訂的小額借款及擔(dān)保合同上簽字，但給原告出具了個(gè)人擔(dān)保函，從該擔(dān)保函的內(nèi)容來(lái)看，被告萬(wàn)富學(xué)對(duì)涂啟明所負(fù)原告?zhèn)鶆?wù)承擔(dān)保證責(zé)任的意思表示是真實(shí)、明確的，原告對(duì)被告萬(wàn)富學(xué)出具的擔(dān)保函予以接受，故原告與被告萬(wàn)富學(xué)間的保證合同成立。借款人涂啟明未完全履行還款義務(wù)，依照保證合同約定保證人阮文祥、田佳、萬(wàn)富學(xué)應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。雙方在合同中約定，乙方（被告涂啟明）不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收50%的罰息。不按期償付貸款利息的，其欠息部分按逾期罰息利率計(jì)收利息。雙方約定的借款年利率為14.4%，加收50%的罰息后為21.6%，被告涂啟明對(duì)逾期借款本金和期內(nèi)利息均應(yīng)按21.6%支付逾期利息及罰息。因此，原告的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。被告萬(wàn)學(xué)富辯稱是受當(dāng)?shù)卣鬄楸桓嫱繂⒚魈峁?dān)保，其不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的理由不能成立。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條 ?，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條 ?的規(guī)定，判決如下:
一、被告涂啟明償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司巴東縣支行下欠借款本金38148.40元，期內(nèi)利息1544.93元，支付2013年9月21日前的逾期利息及罰息11440.70元。支付下欠借款本金38148.40元自2013年9月21日起至還清之日止按年利率21.6%計(jì)算的逾期利息；支付期內(nèi)利息1544.93元自2013年9月21日起至還清之日止按年利率21.6%計(jì)算的罰息。限本判決生效后10日內(nèi)履行；
二、被告阮文祥、田佳、萬(wàn)富學(xué)對(duì)被告涂啟明償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司巴東縣支行上述債務(wù)承擔(dān)連帶共同保證責(zé)任；
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)830元，由被告涂啟明、阮文祥、田佳、萬(wàn)富學(xué)共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省恩施土家族苗族自治州中級(jí)人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時(shí)按照不服本判決部分的上訴請(qǐng)求數(shù)額交納案件受理費(fèi)，款郵匯至恩施土家族苗族自治州中級(jí)人民法院立案庭。上訴人在上訴期屆滿后七日內(nèi)仍未預(yù)交訴訟費(fèi)用的，按自動(dòng)撤回上訴處理。

本院認(rèn)為，原告提交的證據(jù)客觀真實(shí)，來(lái)源合法，與本案具有關(guān)聯(lián)性，故本院予以采信。
經(jīng)審理查明，2011年9月7日原告郵政銀行巴東支行與被告涂啟明、阮文祥、田佳簽訂小額借款及擔(dān)保合同，合同編號(hào)為:422823111095310668號(hào)。原告郵政銀行巴東支行為合同的甲方，被告涂啟明為合同的乙方（借款人），被告田佳為合同的丙方（保證人），被告阮文祥為合同的丁方（保證人）。合同約定，甲方給乙方貸款100000元；貸款期限為2011年9月至2012年9月；貸款利率為年利率14.4%；貸款用途為資金周轉(zhuǎn)；還款方式為階段性等額本息還款法，前四個(gè)月按月償還利息，不償還本金，此后期間，按照等額本息還款法償還；違約責(zé)任為乙方不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收50%的罰息。不按期償付貸款利息的，其欠息部分按逾期罰息利率計(jì)收利息；并制作了分期還款計(jì)劃表（合同附件）。同時(shí)約定丙方田佳和丁方阮文祥作為保證人對(duì)本合同項(xiàng)下貸款本息、違約金以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用提供連帶責(zé)任保證。原告的授權(quán)代理人杜曉琴、被告涂啟明、田佳、阮文祥分別在合同上簽字。同時(shí)，被告萬(wàn)富學(xué)給原告出具個(gè)人擔(dān)保函，內(nèi)容為:“本人自愿為涂啟明與你行簽訂的個(gè)人額度借款合同（編號(hào):42282311109531066801）項(xiàng)下的所有貸款提供連帶責(zé)任保證。在借款人沒有按合同約定履行還款義務(wù)時(shí)，本人承諾按你行要求履行還款義務(wù)。保證責(zé)任范圍為主合同項(xiàng)下的貸款本金、利息、罰息以及你行實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證擔(dān)保期間為主合同履行期內(nèi)至被擔(dān)保的債權(quán)訴訟時(shí)效屆滿之日后兩年止”。爾后，原告給被告涂啟明發(fā)放貸款100000元。2012年5月7日前被告涂啟明按分期還款計(jì)劃表履行了還款義務(wù)，但自2012年6月7日起被告涂啟明未按分期還款計(jì)劃表的約定履行還款義務(wù)，在分期還款計(jì)劃內(nèi)下欠借款本金51192.63元，期內(nèi)利息1544.93元。2012年12月22日被告涂啟明給原告償還借款本金10000元，2013年4月23日被告涂啟明償還借款本金570元，尚下欠借款本金40622.63元，期內(nèi)利息1544.93元及其罰息未付。原告訴至本院，請(qǐng)求解決。
另查明，原告向本院提起訴訟后，2013年9月21日被告涂啟明償還借款本金2473.90元，支付罰息2526.10元。截止2013年9月21日被告實(shí)際下欠原告借款本金38148.4元，期內(nèi)利息1544.93元，逾期利息及罰息11440.70元。
庭審中，原告變更訴訟請(qǐng)求，要求被告償還下欠本金38148.40元、期內(nèi)利息1544.93元及2013年9月21日起的罰息，支付2013年9月21日前的逾期利息及罰息11440.70元。
本院認(rèn)為:原告郵政銀行巴東支行與被告涂啟明、阮文祥、田佳簽訂的小額借款及擔(dān)保合同未違反法律、行政法規(guī)的效力性強(qiáng)制性規(guī)定，屬有效合同。原告郵政銀行巴東支行按合同約定給被告涂啟明發(fā)放了100000元的貸款，已履行了合同約定義務(wù)，被告涂啟明應(yīng)按照合同約定償還借款本金并支付利息，但被告涂啟明自2012年6月7日起未按合同約定的分期還款計(jì)劃表完全履行還款義務(wù)，已構(gòu)成違約，應(yīng)承擔(dān)繼續(xù)履行、支付逾期利息等違約責(zé)任。被告萬(wàn)富學(xué)雖未在原告與被告涂啟明、阮文祥、田佳簽訂的小額借款及擔(dān)保合同上簽字，但給原告出具了個(gè)人擔(dān)保函，從該擔(dān)保函的內(nèi)容來(lái)看，被告萬(wàn)富學(xué)對(duì)涂啟明所負(fù)原告?zhèn)鶆?wù)承擔(dān)保證責(zé)任的意思表示是真實(shí)、明確的，原告對(duì)被告萬(wàn)富學(xué)出具的擔(dān)保函予以接受，故原告與被告萬(wàn)富學(xué)間的保證合同成立。借款人涂啟明未完全履行還款義務(wù)，依照保證合同約定保證人阮文祥、田佳、萬(wàn)富學(xué)應(yīng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。雙方在合同中約定，乙方（被告涂啟明）不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收50%的罰息。不按期償付貸款利息的，其欠息部分按逾期罰息利率計(jì)收利息。雙方約定的借款年利率為14.4%，加收50%的罰息后為21.6%，被告涂啟明對(duì)逾期借款本金和期內(nèi)利息均應(yīng)按21.6%支付逾期利息及罰息。因此，原告的訴訟請(qǐng)求，本院予以支持。被告萬(wàn)學(xué)富辯稱是受當(dāng)?shù)卣鬄楸桓嫱繂⒚魈峁?dān)保，其不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的理由不能成立。據(jù)此，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條 ?、第二百零五條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?，《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條 ?，《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條 ?的規(guī)定，判決如下:

一、被告涂啟明償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司巴東縣支行下欠借款本金38148.40元，期內(nèi)利息1544.93元，支付2013年9月21日前的逾期利息及罰息11440.70元。支付下欠借款本金38148.40元自2013年9月21日起至還清之日止按年利率21.6%計(jì)算的逾期利息；支付期內(nèi)利息1544.93元自2013年9月21日起至還清之日止按年利率21.6%計(jì)算的罰息。限本判決生效后10日內(nèi)履行；
二、被告阮文祥、田佳、萬(wàn)富學(xué)對(duì)被告涂啟明償還原告中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司巴東縣支行上述債務(wù)承擔(dān)連帶共同保證責(zé)任；
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條 ?的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)830元，由被告涂啟明、阮文祥、田佳、萬(wàn)富學(xué)共同負(fù)擔(dān)。

審判長(zhǎng)：羅楊軍
審判員：朱純
審判員：譚文先

書記員：張芹