中國郵政儲蓄銀行股份有限公司南漳縣支行
敖明海（湖北君諧律師事務(wù)所）
崔強(qiáng)
李某
楊丹丹

原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司南漳縣支行（以下簡稱南漳郵政儲蓄銀行）。
代表人鄧澤濤。
委托代理人敖明海，湖北君諧律師事務(wù)所律師。
委托代理人崔強(qiáng)。
被告李某，職工。
被告楊丹丹，系李某妻子。
原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司南漳縣支行與被告李某、楊丹丹信用卡糾紛一案，于2014年4月23日向本院起訴，本院受理后，依法由審判員周啟金擔(dān)任審判長并主審本案，與人民陪審員李遠(yuǎn)蘭、溫楚權(quán)組成合議庭，于2014年6月3日公開開庭進(jìn)行了審理。原告南漳郵政儲蓄銀行的委托代理人敖明海到庭參加了訴訟，被告李某、楊丹丹經(jīng)本院傳票傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理完畢。

本院認(rèn)為，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五條 ?規(guī)定“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則”。被告李某在填寫《中國郵政儲蓄銀行人民幣信用卡申請表》時已簽名確認(rèn)同意遵守《中國郵政儲蓄銀行信用卡（個人卡）章程》（簡稱《章程》）及《中國郵政儲蓄銀行人民幣信用卡（個人卡）金卡及普通卡領(lǐng)用合約》（簡稱《領(lǐng)用合約》），依據(jù)中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五十六條“銀行卡申請表、領(lǐng)用合約是發(fā)卡銀行向銀行卡持卡人提供的明確雙方權(quán)責(zé)的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項約定”的規(guī)定，可以認(rèn)定被告李某愿意接受《領(lǐng)用合約》相關(guān)條款的約束；同時南漳郵政儲蓄銀行也同意向被告核發(fā)信用卡，由此，被告李某與南漳郵政儲蓄銀行之間就信用卡的申領(lǐng)、使用及收回即形成了信用卡合同法律關(guān)系。該合同是雙方當(dāng)事人真實的意思表示，是一種以授信為基礎(chǔ)、具有關(guān)聯(lián)信用聯(lián)系的混合契約，屬于《中華人民共和國合同法》第一百二十四條 ?規(guī)定的無名合同的范疇，適用《中華人民共和國合同法》總則的規(guī)定；且合同內(nèi)容未違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，屬有效契約。據(jù)此，《領(lǐng)用合約》應(yīng)當(dāng)作為規(guī)范原、被告雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的依據(jù)。因本案系因信用卡透支逾期不還而產(chǎn)生的糾紛，結(jié)合被告的主給付義務(wù)系歸還透支款及支付利息及滯納金來考慮，本案依法可以參照《中華人民共和國合同法》分則或者其他法律最相類似的關(guān)于借款合同的有關(guān)規(guī)定。依據(jù)中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五十四條的規(guī)定，被告李某作為持卡人，應(yīng)負(fù)有遵守發(fā)卡銀行的《章程》及《領(lǐng)用合約》有關(guān)條款的義務(wù)。被告在透支款項后未能依據(jù)合約的約定按時向原告履行還款義務(wù)及支付相關(guān)費用，已構(gòu)成違約，依法應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。因此，對原告提出要求被告支付因信用卡透支消費所欠的欠款本金及滯納金、利息的訴訟請求，本院依法予以支持。
被告李某的上述債務(wù)發(fā)生于其與被告楊丹丹婚姻關(guān)系存續(xù)期間，依照《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的意見的解釋（二）》第二十四條 ?“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理”的規(guī)定，此筆債務(wù)應(yīng)當(dāng)李某與楊丹丹共同償還。
依照《中華人民共和國民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人有答辯及對對方當(dāng)事人提交的證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證的權(quán)利，本案被告經(jīng)本院送達(dá)應(yīng)訴通知、開庭傳票等法律文書，無正當(dāng)理由拒不到庭，視為其已放棄答辯和質(zhì)證的權(quán)利。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六條 ?、第八條 ?、第六十條 ?第一款 ?、第一百零七條 ?、第一百二十四條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五條 ?、第三十七條 ?、第四十二條 ?、《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的意見的解釋（二）》第二十四條 ?、中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五十一條、第五十四條、第五十六條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條 ?的規(guī)定，判決如下:
李某、楊丹丹于本判決生效后十日內(nèi)共同向中國郵政儲蓄銀行股份有限公司南漳縣支行償還個人信用卡透支本金14982.12元以及滯納金、利息4044.44元，合計19026.56元。
若未按本判決指定的期間履行金錢給付義務(wù)，按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費276元，由李某、楊丹丹共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級人民法院。上訴人應(yīng)在提交上訴狀時預(yù)交上訴案件受理費，款匯至湖北省襄陽市中級人民法院。開戶行:中國農(nóng)業(yè)銀行襄陽萬山支行；戶名:湖北省襄陽市中級人民法院；賬號:17-451701040001338。上訴人在上訴期屆滿七日內(nèi)仍未預(yù)交上訴費用的，按自動撤回上訴處理。

本院認(rèn)為，《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五條 ?規(guī)定“商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平和誠實信用的原則”。被告李某在填寫《中國郵政儲蓄銀行人民幣信用卡申請表》時已簽名確認(rèn)同意遵守《中國郵政儲蓄銀行信用卡（個人卡）章程》（簡稱《章程》）及《中國郵政儲蓄銀行人民幣信用卡（個人卡）金卡及普通卡領(lǐng)用合約》（簡稱《領(lǐng)用合約》），依據(jù)中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五十六條“銀行卡申請表、領(lǐng)用合約是發(fā)卡銀行向銀行卡持卡人提供的明確雙方權(quán)責(zé)的契約性文件，持卡人簽字，即表示接受其中各項約定”的規(guī)定，可以認(rèn)定被告李某愿意接受《領(lǐng)用合約》相關(guān)條款的約束；同時南漳郵政儲蓄銀行也同意向被告核發(fā)信用卡，由此，被告李某與南漳郵政儲蓄銀行之間就信用卡的申領(lǐng)、使用及收回即形成了信用卡合同法律關(guān)系。該合同是雙方當(dāng)事人真實的意思表示，是一種以授信為基礎(chǔ)、具有關(guān)聯(lián)信用聯(lián)系的混合契約，屬于《中華人民共和國合同法》第一百二十四條 ?規(guī)定的無名合同的范疇，適用《中華人民共和國合同法》總則的規(guī)定；且合同內(nèi)容未違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，屬有效契約。據(jù)此，《領(lǐng)用合約》應(yīng)當(dāng)作為規(guī)范原、被告雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的依據(jù)。因本案系因信用卡透支逾期不還而產(chǎn)生的糾紛，結(jié)合被告的主給付義務(wù)系歸還透支款及支付利息及滯納金來考慮，本案依法可以參照《中華人民共和國合同法》分則或者其他法律最相類似的關(guān)于借款合同的有關(guān)規(guī)定。依據(jù)中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五十四條的規(guī)定，被告李某作為持卡人，應(yīng)負(fù)有遵守發(fā)卡銀行的《章程》及《領(lǐng)用合約》有關(guān)條款的義務(wù)。被告在透支款項后未能依據(jù)合約的約定按時向原告履行還款義務(wù)及支付相關(guān)費用，已構(gòu)成違約，依法應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。因此，對原告提出要求被告支付因信用卡透支消費所欠的欠款本金及滯納金、利息的訴訟請求，本院依法予以支持。
被告李某的上述債務(wù)發(fā)生于其與被告楊丹丹婚姻關(guān)系存續(xù)期間，依照《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的意見的解釋（二）》第二十四條 ?“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負(fù)債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當(dāng)按夫妻共同債務(wù)處理”的規(guī)定，此筆債務(wù)應(yīng)當(dāng)李某與楊丹丹共同償還。
依照《中華人民共和國民事訴訟法》的有關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人有答辯及對對方當(dāng)事人提交的證據(jù)進(jìn)行質(zhì)證的權(quán)利，本案被告經(jīng)本院送達(dá)應(yīng)訴通知、開庭傳票等法律文書，無正當(dāng)理由拒不到庭，視為其已放棄答辯和質(zhì)證的權(quán)利。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第六條 ?、第八條 ?、第六十條 ?第一款 ?、第一百零七條 ?、第一百二十四條 ?、第一百九十六條 ?、第二百零六條 ?、第二百零七條 ?和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第五條 ?、第三十七條 ?、第四十二條 ?、《最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國婚姻法》若干問題的意見的解釋（二）》第二十四條 ?、中國人民銀行《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第五十一條、第五十四條、第五十六條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條 ?的規(guī)定，判決如下:

李某、楊丹丹于本判決生效后十日內(nèi)共同向中國郵政儲蓄銀行股份有限公司南漳縣支行償還個人信用卡透支本金14982.12元以及滯納金、利息4044.44元，合計19026.56元。
若未按本判決指定的期間履行金錢給付義務(wù)，按照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條 ?之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費276元，由李某、楊丹丹共同負(fù)擔(dān)。

審判長：周啟金
審判員：李遠(yuǎn)蘭
審判員：溫楚權(quán)

書記員：陳楊