原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司利川市支行（以下簡稱利川郵政銀行）。住所地利川市清江大道278號。組織機構代碼：67648631-1。
負責人黃杰，系該支行行長。
委托代理人張浩，湖北利佳律師事務所律師。特別授權代理。
被告冉某某，男，生于1963年11月25日，土家族，湖北省利川市人，農(nóng)民，住本市。
被告陳某某，男，生于1958年3月7日，漢族，湖北省利川市人，農(nóng)民，住本市。
被告朱學敏，男，生于1962年12月16日，土家族，湖北省利川市人，農(nóng)民，住本市。

原告利川郵政銀行訴被告冉某某、陳某某、朱學敏小額借款合同糾紛一案，本院于2012年11月6日立案受理后，依法組成由審判員胡興國擔任審判長，審判員李亞伶、人民陪審員吳長慶參加的合議庭，于2013年2月25日公開開庭進行了審理。原告利川郵政銀行的委托代理人張浩到庭參加了訴訟，被告冉某某、陳某某、朱學敏經(jīng)傳票傳喚未到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結。
經(jīng)審理查明：2010年9月1日，郜全坤、郜勝文、郜全剛與被告冉某某、陳某某自愿遵循“自愿組合、誠實守信、風險共擔”的原則。成立聯(lián)保小組。推選冉某某為聯(lián)保小組牽頭人。接著與原告簽訂了編號：xxxx《中國郵政儲蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》。該協(xié)議書約定：從2010年9月1日起至2012年9月1日止，原告可以根據(jù)聯(lián)保小組任一小組成員的申請，簽訂借款合同，在單一借款人最高貸款限額伍萬元內發(fā)放貸款。具體借款的金額、期限、用途、利率和還款方式以借款合同和借據(jù)為準。聯(lián)保小組任一成員自愿為原告向聯(lián)保小組其他成員發(fā)放的貸款提供連帶責任保證。原告和聯(lián)保小組任一成員簽訂借款合同時，不需逐筆辦理保證手續(xù)，聯(lián)保小組其他成員均承擔連帶保證責任。作為保證人的聯(lián)保小組成員的權利義務（一）保證方式為連帶責任保證……；（二）保證期間從借款之日起至借款到期后二年；（三）保證范圍包括借款的本金、利息、違約金、損害賠償金和因借款人違約致使原告采取訴訟方式所支付的律師費、差旅費及原告實現(xiàn)債權的其他費用；（四）不論借款用于何種用途，均不影響聯(lián)保小組成員承擔連帶保證責任；……（七）聯(lián)保小組成員同意，保證人承擔保證責任所應支付的一切款項（含本金、利息及其他費用），可由原告在保證人的任何賬戶內扣收；……本協(xié)議一式陸份，聯(lián)保小組成員各持一份，原告持壹份，具有同等法律效力。本協(xié)議自原告授權代理人簽字（或蓋名章），原告蓋章，聯(lián)保小組成員簽字并按手印之日起生效。本聯(lián)保協(xié)議對應的借款合同無效不影響本協(xié)議的效力，聯(lián)保小組成員依然承擔無限連帶保證責任。2011年8月10日，被告朱學敏向原告出具個人擔保函，該函載明：“中國郵政儲蓄銀行利川市支行：本人自愿為冉某某與你行簽訂的借款合同（編號xxxx）項下的所有貸款提供連帶責任保證。在借款人沒有按合同約定履行還款義務時，本人承諾按你行要求履行還款義務。保證責任范圍為主合同項下的貸款本金、利息、罰息以及你行實現(xiàn)債權的費用。保證擔保期間為主合同履行期內至被擔保的債權訴訟時效屆滿之日后兩年止。保證人：朱學敏2011年8月10日”。次日，原告（甲方）與冉某某（乙方）簽訂了合同編號：xxxx《中國郵政儲蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》。該借款合同約定：甲方將通過乙方在甲方開立的郵政儲蓄個人結算賬戶發(fā)放貸款，賬戶戶名：冉某某，賬號：60×××83。乙方承諾未經(jīng)甲方許可不撤銷此賬戶，且保證賬戶狀態(tài)無異常。貸款金額50000元，年利率14.4%（月利率=年利率/12；日利率=月利率/30），期限12月（自2011年8月至2012年8月）。實際放款日與還款日以借款借據(jù)為準，借款借據(jù)為本合同的附件，與本合同具有同等法律效力。除雙方另有約定外，甲方應在借款合同簽訂后三個工作日內完成貸款發(fā)放工作，并由乙方自主支付給符合合同約定用途的乙方交易對象。合同中的借款自甲方將資金劃轉入乙方指定的郵政儲蓄個人結算賬戶之日起計息?！€款方式為階段性等額本息還款法，即借款前十個月按月償還當月利息，不還本金。此后期間，每月等額歸還貸款本息。違約責任（一）乙方違約1、乙方不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收50%的罰息；……3、不按期償付貸款利息的，其欠息部分按逾期貸款罰息利率計收利息。雙方還就各自的權利和義務等進行了約定。借款合同簽訂后原告即通過冉某某在原告開立的郵政儲蓄個人結算賬戶（放款賬號戶名：冉某某，放款賬號：60×××83）發(fā)放了貸款50000元并出具了《中國郵政儲蓄銀行個人貸款（手工）借據(jù)》1張，該借據(jù)載明“日期：2011年8月11日，借據(jù)編號：xxxx01，借款人姓名冉某某，放款賬號戶名冉某某，放款賬號60×××83，借款金額50000元，借款期限12個月（從2011年8月11日至2012年8月11日），年利率14.4%，借款用途付工人工資，還款方式階段性等額本息，首次還本月數(shù)11”。后冉某某未按借款合同約定償還借款本息。截止2012年11月2日，原告收回了借款本金6330元及部分利息，冉某某尚欠原告借款本金43670元及利息3057.02元。2012年11月6日，原告訴至本院。

本院認為：郜全坤、郜勝文、郜全剛及被告冉某某、陳某某與原告簽訂的《中國郵政儲蓄銀行小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》、被告冉某某與原告簽訂的《中國郵政儲蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》，系各方當事人的真實意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)強制性規(guī)定，應為有效。2011年8月10日，被告朱學敏向原告出具個人擔保函，自愿作為被告冉某某向原告借款的連帶保證人，朱學敏為冉某某借款擔保也依法成立。被告冉某某未按借款合同約定履行還款義務，已構成違約，依法應承擔相應的民事責任。作為承擔連帶保證責任的被告陳某某，理應按照前述聯(lián)保協(xié)議書約定承擔連帶保證責任。作為連帶保證人的被告朱學敏對被告冉某某的本案債務也應當承擔連帶保證責任。被告陳某某、朱學敏承擔保證責任后，有權向債務人追償。被告冉某某、陳某某、朱學敏經(jīng)本院傳票傳喚未到庭參加訴訟，應視為各自對其舉證和抗辯等民事權利的放棄。經(jīng)合議庭評議，根據(jù)《中華人民共和國合同法》第八條、第六十條、第一百九十八條、第二百零一條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條，《中華人民共和國擔保法》第十二條、第十八條、第二十一條、第三十一條，《最高人民法院關于適用

若干問題的解釋》第十九條、第二十條、第四十二條和《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十四條的規(guī)定，判決如下：

一、被告冉某某于本判決生效之日起十日內償還所欠原告利川郵政銀行截止于2012年11月2日的借款本金43670元及本案《中國郵政儲蓄銀行小額聯(lián)保借款合同》約定的利息、罰息，利隨本清。
二、被告陳某某、朱學敏對第一項確定的債務承擔連帶保證責任。被告陳某某、朱學敏承擔保證責任后，可向債務人追償。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。
案件受理費968元，公告費504元，合計人民幣1472元，由被告冉某某、陳某某、朱學敏共同承擔。
如不服本判決，可在判決書送達之日起十五日內向本院遞交上訴狀，并按對方當事人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省恩施土家族苗族自治州中級人民法院。上訴人應在提交上訴狀時按照不服本判決部分的上訴請求數(shù)額交納案件受理費，款匯至湖北省恩施土家族苗族自治州中級人民法院立案庭。上訴人在上訴期屆滿后七日內仍未預交訴訟費用的，按自動撤回上訴處理。

審　判　長　　胡興國 審　判　員　　李亞伶 人民陪審員　　吳長慶

書記員：張兵