原告:中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司,住所地廣東省深圳市。
法定代表人:孫建平,董事長(zhǎng)。
委托訴訟代理人:李嵩飛,上海申浩律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:劉奇,上海申浩律師事務(wù)所律師。
被告:姚振華,男,1984年8月18日出生,漢族,戶籍地上海市閔行區(qū)。
原告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司訴被告姚振華財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案,本院于2018年7月4日立案受理,因公告送達(dá),依法組成合議庭適用普通程序于2018年11月19日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司之委托訴訟代理人劉奇到庭參加訴訟,被告姚振華經(jīng)本院傳票傳喚,無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭,本院依法進(jìn)行缺席審判。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司向本院提出訴訟請(qǐng)求:1.被告支付原告代償款31,015.61元;2.被告支付原告保險(xiǎn)費(fèi)3,741.33元;3.被告向原告支付遲延歸還代償款的違約金9,940.49元(代償違約金以34,756.94元為基數(shù),按照每天0.1%,從2017年8月18日起計(jì)算至被告償清全部款項(xiàng)之日。暫計(jì)至2018年5月31日為9,940.49元);4.被告承擔(dān)原告需要支付的律師費(fèi)11,939.49元。訴訟中,原告變更訴請(qǐng)4為被告支付原告律師費(fèi)1,000元;其余訴請(qǐng)不變。
事實(shí)和理由:2015年4月30日,被告與案外人中國(guó)光大銀行上海市東支行(以下簡(jiǎn)稱光大市東支行)簽訂《個(gè)人貸款合同》,約定光大市東支行向被告發(fā)放貸款85,000元,貸款期限為2015年4月30日至2018年4月30日止。同日,被告就還款義務(wù)向原告投保,約定在被告拖欠任何一期貸款達(dá)到80天,由原告向被保險(xiǎn)人光大市東支行進(jìn)行理賠,并取得合同約定的追償權(quán)利。光大市東支行依約向被告發(fā)放貸款,后被告未按約償還本付息,發(fā)生保險(xiǎn)事故。2017年8月18日,原告向光大市東支行支付理賠款31,015.61元。另,被告尚欠保費(fèi)3,741.33元。原告為維護(hù)合法權(quán)益,故訴至法院。
原告為支持其訴訟請(qǐng)求,向本院提供了以下證據(jù):
1、個(gè)人貸款合同、貸款借據(jù)各1份,證明被告與案外人的借款合同關(guān)系;
2、投保單及聲明書(shū)1組,證明被告向原告投保的事實(shí)情況;
3、保險(xiǎn)單及客戶聲明書(shū)1組,證明原、被告間的保險(xiǎn)合同關(guān)系;
4、代償債務(wù)確認(rèn)書(shū)1份,證明原告理賠事實(shí);
5、法律服務(wù)合同1份,這證明原告支付律師費(fèi);
6、保險(xiǎn)條款、保監(jiān)會(huì)批文各1份,證明條款合法有效;
7、還款明細(xì)、保險(xiǎn)費(fèi)支付明細(xì)各1份,證明還款情況及原告向市東支行理賠的事實(shí);
8、律師費(fèi)發(fā)票1份,證明已實(shí)際支付律師費(fèi)。
被告姚振華未答辯,亦未提供證據(jù)。
本院對(duì)證據(jù)的認(rèn)證意見(jiàn):鑒于被告姚振華未到庭進(jìn)行質(zhì)證,本院經(jīng)對(duì)原告的證據(jù)進(jìn)行審核,認(rèn)為原告提供的證據(jù)真實(shí)有效,與本案有關(guān)聯(lián),能證明原告的訴請(qǐng)事實(shí),本院予以采納。
基于上述確認(rèn)的有效證據(jù),并結(jié)合原告的陳述,本院確認(rèn)事實(shí)如下:
2015年4月30日,被告姚振華與光大市東支行簽訂《個(gè)人貸款合同》,約定光大市東支行向被告姚振華提供85,000元貸款用于購(gòu)買(mǎi)家電,借款期限為36個(gè)月,按月等額還本付息法,拖欠本金、利息、費(fèi)用即構(gòu)成違約事件,有違約事件發(fā)生時(shí),其有權(quán)要求被告姚振華提前歸還已發(fā)放的全部貸款本金并結(jié)清利息等。
同日,原告出具編號(hào)為:XXXXXXXXXXXXXXXXXXX9的保險(xiǎn)單,約定:被告姚振華作為投保人向原告投保平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn),被保險(xiǎn)人為光大市東支行,保險(xiǎn)金額為101,065元,保險(xiǎn)期間自個(gè)人貸款合同項(xiàng)下貸款發(fā)放之日起,至清償全部貸款本息之日止,保費(fèi)按月繳納,每月保費(fèi)率1.65%,每月保費(fèi)金額為1,403元。保險(xiǎn)單特別約定:投保人委托被保險(xiǎn)人從指定的賬戶中扣除每月應(yīng)繳納保險(xiǎn)費(fèi)。投保人拖欠任何一期貸款達(dá)到80天(不含),保險(xiǎn)人依據(jù)保險(xiǎn)合同約定向被保險(xiǎn)人進(jìn)行理賠。保險(xiǎn)人理賠后,投保人需向保險(xiǎn)人歸還全部理賠款項(xiàng)和未付保費(fèi)。從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始超過(guò)30天,投保人仍未向保險(xiǎn)人歸還全部款項(xiàng)的,則視為投保人違約。投保人需以尚欠全部款項(xiàng)為基數(shù),從保險(xiǎn)人理賠當(dāng)日開(kāi)始計(jì)算,按每日千分之一,向保險(xiǎn)人繳納違約金。投保人出現(xiàn)逾期或提前還款的,保險(xiǎn)人均有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi),投保人還款應(yīng)按照保費(fèi)、被保險(xiǎn)人規(guī)定的相應(yīng)費(fèi)用、利息、本金的順序進(jìn)行;保險(xiǎn)人理賠后,保險(xiǎn)人有權(quán)要求投保人支付未付保費(fèi)、理賠款項(xiàng)、違約金、理賠及催收產(chǎn)生的其他費(fèi)用等。未付保費(fèi)是指投保人自貸款發(fā)放之日起至理賠之日止這段期間,未支付的應(yīng)繳保費(fèi)。即未付保費(fèi)=已欠保費(fèi)+當(dāng)期應(yīng)繳保費(fèi)×當(dāng)期實(shí)際承保天數(shù)/30。平安個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)(B款)條款第二十七條第一款約定,發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失,保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起,在賠償金額范圍內(nèi)行使被保險(xiǎn)人對(duì)投保人請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。
同日,光大市東支行向被告姚振華發(fā)放借款85,000元,起貸日為2015年4月30日,到期日為2018年4月30日。
借款合同履行中,被告姚振華于2017年5月1日最后一次還款后開(kāi)始連續(xù)違約,光大市東支行宣布貸款提前到期,向原告發(fā)出索賠申請(qǐng)。爾后,光大市東支行出具代償債務(wù)確認(rèn)書(shū),載明已于2017年8月18日收到系爭(zhēng)保單項(xiàng)下代償款31,015.61元。
本院認(rèn)為,原、被告之間保險(xiǎn)合同真實(shí)有效,于法不悖,雙方均應(yīng)予以恪守。根據(jù)保險(xiǎn)合同約定,保險(xiǎn)人自賠償保險(xiǎn)金之日起,有權(quán)在賠償范圍內(nèi)向投保人行使請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利?,F(xiàn)被告姚振華逾期還款,導(dǎo)致保險(xiǎn)事件發(fā)生,原告已按照保險(xiǎn)合同約定實(shí)際支付保險(xiǎn)金,故其有權(quán)要求被告姚振華賠償理賠款31,015.61元,對(duì)此訴請(qǐng)本院予以支持。關(guān)于保費(fèi)的主張,符合保險(xiǎn)合同約定,本院對(duì)原告要求被告支付保費(fèi)的訴請(qǐng)予以支持。就違約金,保單特別條款有明確約定,被告應(yīng)在原告理賠后支付相應(yīng)違約金,但違約金計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)過(guò)高,本院調(diào)整為按年利率24%。雙方未就律師費(fèi)的支付有明確約定,故本院對(duì)原告主張的律師費(fèi)不予支持。被告姚振華經(jīng)本院傳票傳喚無(wú)正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟,系其放棄相應(yīng)的訴訟權(quán)利,因此產(chǎn)生的法律后果由其自行承擔(dān)。據(jù)此,依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條,《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十四條、第六十條第一款,《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百四十四條的規(guī)定,判決如下:
一、被告姚振華于本判決生效之日起十日內(nèi)賠償原告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司理賠款31,015.61元;
二、被告姚振華于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司保費(fèi)3,741.33元;
三、被告姚振華于本判決生效之日起十日內(nèi)給付原告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司,自2017年8月18日起至實(shí)際清償之日止,以理賠款34,756.34元為基數(shù),按年利率24%計(jì)算的違約金;
四、駁回原告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司其他訴訟請(qǐng)求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)的義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)942.44元,由原告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司負(fù)擔(dān)19.44元,被告姚振華負(fù)擔(dān)923元(于本判決生效之日起七日內(nèi)直接向本院繳納)。
如不服本判決,可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀,并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本,上訴于上海金融法院。
審判員:茅建中
書(shū)記員:吳??琦
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