原告：中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司，住所地深圳市。
　　法定代表人：丁新民，董事長(zhǎng)。
　　委托訴訟代理人：王羅杰，上海市中天陽(yáng)律師事務(wù)所律師。
　　委托訴訟代理人：夏明明，上海市中天陽(yáng)律師事務(wù)所律師。
　　被告：宋某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住上海市崇明區(qū)。
　　委托訴訟代理人：高士強(qiáng)，上海熊兆罡律師事務(wù)所律師。
　　被告：張某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住上海市黃浦區(qū)。
　　原告中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司與被告宋某、被告張某保險(xiǎn)代理合同糾紛一案，本院于2019年5月24日立案后，依法適用簡(jiǎn)易程序，于2019年7月1日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人夏明明、被告宋某委托訴訟代理人高士強(qiáng)、被告張某到庭參加訴訟。2019年8月19日，本案依法轉(zhuǎn)為普通程序，并組成合議庭，于同年9月23日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理。原告委托訴訟代理人夏明明、被告宋某委托訴訟代理人高士強(qiáng)、被告張某到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
　　原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1.被告宋某賠償原告經(jīng)濟(jì)損失222,769.39元；2.被告宋某返還原告?zhèn)蚪?,213.85元；3.被告張某對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任；4.本案訴訟費(fèi)由兩被告共同承擔(dān)。事實(shí)和理由：2009年7月1日，原告與被告宋某訂立《保險(xiǎn)代理合同》，雙方建立保險(xiǎn)委托代理關(guān)系。2016年11月8日，被告宋某在明知案外人倪某某身患XXX疾病的情況下，誤導(dǎo)并教唆其在投保過(guò)程中隱瞞身體狀況，并作不實(shí)陳述，最終促使原告與案外人訂立人身保險(xiǎn)合同(含重大疾病保險(xiǎn))。2018年，案外人以患有XXX疾病為由向原告理賠，原告調(diào)查發(fā)現(xiàn)案外人倪某某在投保時(shí)即患有XXX疾病，并不符合承保條件。被告宋某的違規(guī)銷售行為違反《保險(xiǎn)代理合同》約定，系導(dǎo)致原告向案外人通融賠付210,000元以及退還保費(fèi)12,769.39元的直接原因。同時(shí)，原告先期為此支付被告宋某傭金2,213.85元。此外，被告張某作為被告宋某直接主管簽署擔(dān)保書，為被告宋某因過(guò)錯(cuò)在代理過(guò)程中對(duì)原告造成的損失承擔(dān)連帶清償責(zé)任。為此，原告遂將兩被告訴至法院要求賠償損失，返還傭金。審理中，原告撤回第二項(xiàng)訴訟請(qǐng)求。
　　被告宋某辯稱，投某某僅知曉案外人倪某某正在住院治療，但并不知曉案外人患有XXX疾病。在投保過(guò)程中，并不存在故意唆使或隱瞞的行為，未如實(shí)告知患有XXX疾病系案外人故意隱瞞。原告據(jù)此有權(quán)拒賠，現(xiàn)原告自愿通融賠付，風(fēng)險(xiǎn)和損失理應(yīng)自擔(dān)。
　　被告張某辯稱，不同意承擔(dān)保證責(zé)任。擔(dān)保書上簽字是其寫的，但其上載明的擔(dān)保人職位(直接主管)是錯(cuò)誤的，直接主管另有其人，其并不應(yīng)該在上簽字。
　　當(dāng)事人圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了證據(jù)，本院組織當(dāng)事人進(jìn)行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對(duì)當(dāng)事人無(wú)異議的證據(jù)，本院予以確認(rèn)并在卷佐證。根據(jù)當(dāng)事人陳述和上述經(jīng)審查確認(rèn)的證據(jù)，本院認(rèn)定事實(shí)如下：
　　(一)2009年7月1日，原告與被告宋某訂立《保險(xiǎn)代理合同》。其中，第一條規(guī)定：“原告、被告宋某雙方基于本合同，形成委托代理關(guān)系：原告委托被告宋某在授權(quán)范圍內(nèi)代理人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，承擔(dān)該行為產(chǎn)生的法律責(zé)任，被告宋某從事約定的代理行為，獲得原告支付的代理費(fèi)?！?；第五條規(guī)定：“本合同有效期三年。合同期滿前十五天，原告、被告宋某雙方任何一方未提出書面解約要求的，合同有效期自動(dòng)順延三年，可多次順延?！?；第六條規(guī)定：“原告授權(quán)被告宋某在上海行政區(qū)域內(nèi)代理銷售原告保險(xiǎn)產(chǎn)品，從事如下代理行為：2.認(rèn)真、正確指導(dǎo)客戶填寫投保書，并將自己知道的或應(yīng)當(dāng)知道的可能會(huì)影響原告承保及承保費(fèi)率的有關(guān)客戶的情況，如實(shí)填寫業(yè)務(wù)員報(bào)告書，告知原告；第七條第七款規(guī)定：“阻礙客戶履行如實(shí)告知義務(wù)，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的、影響原告據(jù)以確定是否同意承保及承保費(fèi)率的情況，或協(xié)同客戶隱瞞真相或客戶告知不實(shí)卻不如實(shí)聲明，或明知客戶不如實(shí)填寫投保、保全、理賠等原告規(guī)定須如實(shí)填寫的單證卻不告知原告，致使原告或客戶利益受損，協(xié)同客戶提供不完整體檢病史，或隱瞞客戶提供的體檢病史，擅自更改客戶確認(rèn)的投?；虮Ｈ暾?qǐng)”；第九條規(guī)定：“原告應(yīng)按照基本管理辦法及原告有關(guān)實(shí)施辦法及時(shí)向被告宋某支付代理費(fèi)：5.猶豫期外，保險(xiǎn)合同一旦被原告解除(包括客戶提出退保導(dǎo)致解除)并退還已繳納保費(fèi)(不包括僅退還保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值)，原告有權(quán)要求被告宋某將因該保險(xiǎn)合同所已領(lǐng)取的稅前代理費(fèi)退還原告，且該權(quán)利并不因本合同終止而喪失；”；第十九條規(guī)定：“4.被告宋某如從事本合同第七條所列的各種行為，原告有權(quán)要求被告宋某支付違約金，具體違約金額見(jiàn)基本管理辦法規(guī)定；6.被告宋某越權(quán)代理或違反本合同義務(wù)，給原告或客戶造成財(cái)產(chǎn)損失的，由被告宋某承擔(dān)一切責(zé)任；如該經(jīng)濟(jì)責(zé)任確應(yīng)由原告先行承擔(dān)的，原告有權(quán)在被告宋某的代理費(fèi)及繳交的保證金中扣除；對(duì)不足彌補(bǔ)損失的部分，原告有權(quán)繼續(xù)向被告宋某進(jìn)行追償；8.被告宋某違反本合同造成原告損失的，原告有權(quán)要求被告宋某擔(dān)保人承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任；9.原告、被告宋某基于本合同享有的對(duì)對(duì)方的追償權(quán)及違約金請(qǐng)求權(quán)，不因本合同終止而喪失?！保弧秱€(gè)人壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員基本管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱《基本管理辦法》)第五章第三節(jié)第六十六條規(guī)定：“……凡因違反本辦法相關(guān)規(guī)定，造成公司或客戶損失的，除按相應(yīng)規(guī)定追究責(zé)任外，還應(yīng)賠償客戶或公司損失，如因保單引起，應(yīng)扣回該保單所取得的相應(yīng)傭金利益，具體損失追償標(biāo)準(zhǔn)如下：1.保單退保、協(xié)解、理賠等引起的損失：追償金額為公司實(shí)際給付客戶的金額與按正常情況應(yīng)給付客戶的金額差額……”。同日，被告張某在擔(dān)保書“直接主管”一欄簽字，承諾對(duì)被告宋某在為原告進(jìn)行保險(xiǎn)代理活動(dòng)中因過(guò)錯(cuò)或越權(quán)代理給原告和客戶造成經(jīng)濟(jì)損失的清償責(zé)任等進(jìn)行擔(dān)保，擔(dān)保期為自原告知道或應(yīng)當(dāng)知道上述清償責(zé)任產(chǎn)生之日起四年。
　　(二)2016年10月25日至11月2日，案外人倪某某赴上海市第八人民醫(yī)院(以下簡(jiǎn)稱八院)住院治療。2016年10月28日，八院出具放射診斷報(bào)告，其上載明：1.急性胰腺炎；2.右腎占位，考慮RCC可能，請(qǐng)結(jié)合臨床。同年11月2日，八院出具的出院小結(jié)載明：1.急性胰腺炎；2高脂血癥；3.脂肪肝；4.右腎腫瘤？同年10月28日，案外人倪某某與被告宋某發(fā)微信，會(huì)話內(nèi)容為：“對(duì)了，你昨天叫我問(wèn)醫(yī)生大概看多少錢，反正目前應(yīng)該一萬(wàn)左右。才住院4天，估計(jì)還要住好幾天?！?“安心治療”-“好的，謝謝”；同年11月2日，雙方微信會(huì)話內(nèi)容為：“你好宋老師，我這兩天出院了，麻煩問(wèn)下怎么叫醫(yī)生寫出院小結(jié)。”-“知道了”-“(語(yǔ)音不詳)宋老師人呢”-“等等，我在忙”-“是這樣的，現(xiàn)在準(zhǔn)備辦出院了。耽誤你5分鐘，宋老師(語(yǔ)音不祥)”-“(告知手機(jī)號(hào))”；同年11月5日，雙方微信會(huì)話內(nèi)容(略)；同年11月7日，雙方微信會(huì)話內(nèi)容為：“我要過(guò)來(lái)辦手續(xù)，你先把身份證正反面發(fā)給我。我先審核”-“(案外人倪某某發(fā)送本人身份證照片)”。
　　(三)2016年11月8日，案外人倪某某在原告處投保平安福終身壽險(xiǎn)(主險(xiǎn))及附加平安福提前給付重大疾病保險(xiǎn)等，被保險(xiǎn)人均為原告，基本保險(xiǎn)金額分別為280,000元、230,000元，保險(xiǎn)期間均為終身。投保時(shí)，原告在投保書中曾書面詢問(wèn)：6.您過(guò)去五年內(nèi)是否曾住院檢查或治療(包括入住療養(yǎng)院、康復(fù)醫(yī)院等醫(yī)療機(jī)構(gòu))？8.您是否目前患有XXX疾病或手術(shù)史？E.泌尿系統(tǒng)疾病，例如：血尿、蛋白尿、尿路畸形、腎炎、XXX疾病……。兩項(xiàng)詢問(wèn)事項(xiàng)中“被保險(xiǎn)人”欄內(nèi)均被勾選“否”，并經(jīng)案外人倪某某親筆簽名確認(rèn)。被告宋某在投保書中代理人一欄親筆簽名確認(rèn)代理人聲明：本人已面晤被保險(xiǎn)人，并就投保單列明的所有告知事項(xiàng)逐一向投保人、被保險(xiǎn)人當(dāng)面詢問(wèn)，并親自見(jiàn)證投保人、被保險(xiǎn)人在投保單上簽字。如有不實(shí)見(jiàn)證或報(bào)告，本人愿意承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任。原告為該保單向被告宋某支付傭金2,213.85元。
　　(四)2018年4月8日至同年4月18日，案外人倪某某赴復(fù)旦大學(xué)附屬華山醫(yī)院治療，入院診斷：右側(cè)腎占位性病變；出院診斷：右側(cè)XXX疾病。嗣后，案外人倪某某向原告申請(qǐng)理賠，原告在保險(xiǎn)事故調(diào)查中獲取案外人于2016年10月25日至11月2日期間的住院記錄，遂作出拒賠決定。同年8月21日，原告在獲取被告宋某與案外人倪某某微信聊天記錄后，重新作出理賠決定，決定解除涉案保險(xiǎn)合同，并已退還保費(fèi)12,769.39元，以及按重疾險(xiǎn)條款通融給付210,000元，合計(jì)222,769.39元。同日，原告支付案外人倪某某210,000元；同年8月8日，原告已返還保費(fèi)12,769.39元。
　　另查明，原告因被告宋某隱瞞投保人投某某住院治療的事實(shí)對(duì)其罰款1,000元。
　　以上事實(shí)有《保險(xiǎn)代理合同書》及《基本管理辦法》、《擔(dān)保書》(內(nèi))、人身保險(xiǎn)投保書及保險(xiǎn)條款、出院小結(jié)(2016年10月25日至11月2日)、(2018年4月8日至同年4月18日)、微信聊天記錄、理賠決定書及轉(zhuǎn)賬明細(xì)等證據(jù)及當(dāng)事人陳述在案佐證。
　　審理中，原告表示如果投保人或保險(xiǎn)代理人如實(shí)告知被保險(xiǎn)人在投某某有住院治療的事實(shí)，原告將要求投保人或被保險(xiǎn)人提供病史材料，并根據(jù)相應(yīng)病史材料作出承保、拒?；蛱岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的決定。
　　本院認(rèn)為，原告與被告宋某之間的《保險(xiǎn)代理合同書》依法成立，當(dāng)屬有效，締約雙方理應(yīng)恪守。原告委托被告宋某開(kāi)展保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)，向被告宋某支付傭金，被告宋某系《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》(以下簡(jiǎn)稱《保險(xiǎn)法》)規(guī)定的保險(xiǎn)代理人，其與原告之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系符合《中華人民共和國(guó)合同法》(以下簡(jiǎn)稱《合同法》)中有關(guān)有償委托合同的法律規(guī)定，構(gòu)成有償委托合同法律關(guān)系。
　　本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)包括：1.原告是否有權(quán)向被告宋某主張違約賠償責(zé)任；2.如何確定違約賠償金額。
　　針對(duì)爭(zhēng)議焦點(diǎn)一，本院認(rèn)為，被告宋某在開(kāi)展涉案保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)時(shí)是否存在違約行為是違約賠償責(zé)任承擔(dān)的前提和基礎(chǔ)。根據(jù)《合同法》第四百零一條之規(guī)定，受托人應(yīng)當(dāng)按照委托人的要求，報(bào)告委托事務(wù)的處理情況；另根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百三十一條第二款第二項(xiàng)之規(guī)定，保險(xiǎn)代理人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況。而《保險(xiǎn)代理合同書》第六條之規(guī)定內(nèi)容應(yīng)視為原告作為委托人對(duì)被告宋某開(kāi)展保險(xiǎn)營(yíng)銷事項(xiàng)的委托要求。首先，被告宋某在案外人投某某即知曉其正在住院治療的事實(shí)，但被告宋某卻未按上述合同要求告知原告，其明知而隱瞞與案外人有關(guān)情況的行為違反上述法律規(guī)定。其次，案外人在原告書面詢問(wèn)事項(xiàng)中未對(duì)投某某的住院情況作如實(shí)告知，被告宋某明知其告知不實(shí)仍簽字確認(rèn)聲明，其行為符合《保險(xiǎn)代理合同書》第七條第七款有關(guān)保險(xiǎn)代理人“明知客戶告知不實(shí)卻不如實(shí)聲明”等違約情形之規(guī)定。最后，被告宋某知曉案外人住院治療的時(shí)間與案外人完成投保的時(shí)間僅間隔數(shù)日，被告宋某對(duì)此具有明顯過(guò)錯(cuò)，符合《合同法》第四百零六條有關(guān)有償委托合同中委托人損失的責(zé)任承擔(dān)規(guī)定。
　　針對(duì)爭(zhēng)議焦點(diǎn)二，原告主張其在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)通融賠付的理賠款及退還的保險(xiǎn)費(fèi)屬于原告的直接損失。本院認(rèn)為，保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)向案外人自主賠付及退還保費(fèi)是否屬于保險(xiǎn)代理人違約行為造成的損失問(wèn)題應(yīng)從涉案保險(xiǎn)合同的締約與理賠兩個(gè)環(huán)節(jié)正反兩方面進(jìn)行考察。具體而言，認(rèn)定上述賠付屬于保險(xiǎn)代理人違約行為造成的直接損失，須同時(shí)滿足如下兩個(gè)條件：1.假使締約過(guò)程中保險(xiǎn)代理人沒(méi)有涉案違約行為或嚴(yán)格按照保險(xiǎn)人要求行事，保險(xiǎn)人即會(huì)全部或部分拒絕承保(即保險(xiǎn)代理人違約行為與保險(xiǎn)人承保決定的必要條件邏輯關(guān)系成立)；2.保險(xiǎn)代理人的違約行為將導(dǎo)致保險(xiǎn)人喪失解除合同、拒絕賠付的權(quán)利(即保險(xiǎn)代理人違約行為與保險(xiǎn)人拒賠權(quán)利喪失的必然因果邏輯關(guān)系成立)。同時(shí)，在證明標(biāo)準(zhǔn)上，上述邏輯關(guān)系的成立應(yīng)達(dá)高度蓋然性標(biāo)準(zhǔn)。當(dāng)然，保險(xiǎn)人作為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人，對(duì)于合同適當(dāng)締結(jié)和履行有直接責(zé)任，保險(xiǎn)代理人具體的損害賠償金額還應(yīng)結(jié)合保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)人各自的過(guò)錯(cuò)程度分擔(dān)確定。本案中，首先，從締約過(guò)程來(lái)看，如果被告宋某將其知曉的案外人住院治療的事實(shí)如實(shí)告知原告，原告會(huì)要求案外人提供病史材料。然而案外人是否提供，以及提供什么，提供多少都非原告所能控制，原告在締約環(huán)節(jié)不可能對(duì)包括案外人在某的所有投保人進(jìn)行身體狀況調(diào)查或是安排體檢，不能排除案外人采取“報(bào)小病而藏大病”或是涂改、偽造病史材料等手段以實(shí)現(xiàn)投保。因此，即使被告宋某如實(shí)告知住院治療事實(shí)，在案外人有意隱瞞患有XXX疾病等具體病情的情況下，原告仍有可能承保涉案保險(xiǎn)。其次，從理賠結(jié)果來(lái)看，被告宋某作為保險(xiǎn)代理人在合同訂立時(shí)已經(jīng)知曉案外人對(duì)“投某某五年內(nèi)有住院治療”的事實(shí)未作如實(shí)告知(在投保書詢問(wèn)事項(xiàng)第6項(xiàng)中否認(rèn)曾住院治療)，保險(xiǎn)代理人知悉應(yīng)視作保險(xiǎn)人知悉，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條第六款之規(guī)定，原告不得以該事由解除涉案保險(xiǎn)合同，且應(yīng)給付相應(yīng)保險(xiǎn)金。然而，根據(jù)現(xiàn)有證據(jù)，本院難以認(rèn)定被告宋某在投某某已經(jīng)知曉案外人患有XXX疾病等具體病情。同時(shí)，申請(qǐng)理賠時(shí)，案外人向原告提供的證據(jù)材料也不足以證明被告宋某知悉病情。換言之，雖然案外人對(duì)“目前患有XXX疾病”的事實(shí)未作如實(shí)告知(在投保書詢問(wèn)事項(xiàng)第8項(xiàng)中否認(rèn)目前患有XXX疾病)，但被告宋某對(duì)此并不知情。因此，雖然被告宋某未如實(shí)告知住院治療的事實(shí)，但沒(méi)有證據(jù)證明其知悉案外人具體病情的前提下，保險(xiǎn)人解除保險(xiǎn)合同，拒絕支付保險(xiǎn)金后，雙方一旦涉訴，視舉證質(zhì)證的具體情形，原告拒賠權(quán)利仍有可能得到法院認(rèn)可。
　　鑒于上述可能性，本院難以認(rèn)定原告向案外人自主賠付210,000元及退還保險(xiǎn)費(fèi)12,769.39元為被告宋某給原告造成的直接損失。但因被告宋某開(kāi)展保險(xiǎn)營(yíng)銷活動(dòng)中存在違約行為，并有明顯過(guò)錯(cuò)，綜合考慮原告的管理和培訓(xùn)責(zé)任以及原告已對(duì)其處以罰款等因素，同時(shí)為對(duì)保險(xiǎn)代理人此類違規(guī)行為起到一定的懲戒和警示作用，本院以保險(xiǎn)代理人宋某就涉案營(yíng)銷所獲傭金作為損失酌定的參考基準(zhǔn)，酌情認(rèn)定被告宋某應(yīng)當(dāng)賠償原告經(jīng)濟(jì)損失20,000元。至于原告要求被告張某承擔(dān)連帶保證責(zé)任的主張，被告張某辯稱其并非被告宋某直接主管，但即使其辯稱屬實(shí)，作為完全民事行為能力人，在擔(dān)保書上簽字確認(rèn)承擔(dān)保證責(zé)任就應(yīng)對(duì)其行為負(fù)責(zé)。此抗辯，本院難以采納。
　　綜上所述，原告的部分訴請(qǐng)符合事實(shí)與法律，本院依法予以支持。據(jù)此，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》第六十條第一款、第一百零七條、第一百一十三條、第四百零一條、第四百零六條第一款、第一百二十五條第一款、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第一百三十一條第二款第二項(xiàng)、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第十八條第一款、第三十一條之規(guī)定，判決如下：
　　一、被告宋某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)賠償原告中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司經(jīng)濟(jì)損失20,000元；
　　二、被告張某對(duì)上述債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；被告張某承擔(dān)保證責(zé)任后，有權(quán)向被告宋某追償。
　　如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
　　案件受理費(fèi)4,641.54元，由兩被告共同負(fù)擔(dān)300元，原告負(fù)擔(dān)4,341.54元。
　　如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于上海金融法院。

審判員：鮑陶然

書記員：李偉民