原告:中國工商銀行股份有限公司唐某開平支行,住所地:河北省唐某市開平區(qū)。
負責人:金云,該行行長。
委托代理人:董博倉,該行副行長。
委托代理人:代海燕,河北高階律師事務(wù)所律師。
被告:唐某市豐某某大江商貿(mào)有限公司,住所地:河北省唐某市豐某某。
法定代表人:蘭大江,該公司經(jīng)理。
被告:張某某,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族,現(xiàn)住河北省唐某市豐某某。
被告:張某某,女,xxxx年xx月xx日出生,漢族,住河北省唐某市路北區(qū)。
被告:張某連,男,xxxx年xx月xx日出生,漢族,住河北省唐某市開平區(qū)。
以上四被告委托代理人:郭明勝,唐某市豐某某大江商貿(mào)有限公司職工。
被告:苗某某,女,xxxx年xx月xx日出生,漢族,現(xiàn)住天津市寧河縣。
原告中國工商銀行股份有限公司唐某開平支行(以下簡稱“工商銀行”)與被告唐某市豐某某大江商貿(mào)有限公司(以下簡稱“大江商貿(mào)公司”)、張某某、張某某、張某連、苗某某、蘭大江(訴訟中死亡)金融借款合同糾紛一案,本院于2016年12月6日立案受理,依法組成合議庭公開開庭進行審理。原告工商銀行委托代理人董博倉、代海燕,被告大江商貿(mào)公司、張某某、張某某、張某連共同委托代理人郭明勝到庭參加訴訟。被告苗某某經(jīng)本院依法傳喚,無正當理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
經(jīng)審理查明,2012年7月11日原告工商銀行與被告大江商貿(mào)公司簽訂編號為04030117-2012年(開平)字第0067號《商品融資合同》,合同約定由原告向被告大江商貿(mào)公司提供貸款2000萬元,借款期限為10個月,借款利率為借款期限對應(yīng)的中國人民銀行同期限檔次人民幣貸款利率,浮動幅度為上浮20%。被告大江商貿(mào)公司以其享有所有權(quán)的鐵精粉4.5萬噸給原告工商銀行提供質(zhì)押,并由天津中遠國際貨運有限公司對質(zhì)押物品進行監(jiān)管,三方共同簽訂編號為2012年開監(jiān)0067號《商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》。同時蘭大江、苗某某、張某某、張某連出具《承諾書》,承諾對上述貸款提供連帶保證責任。上述合同簽訂后,原告于2012年7月25日向被告大江商貿(mào)公司發(fā)放了貸款2000萬元。2012年11月20日,原告因被告大江商貿(mào)公司提供的質(zhì)押鐵精粉未達到合同約定的規(guī)格,向唐某市公安局開平分局報案,唐某市中級人民法院出具(2015)唐刑初字第3號刑事判決書,認定被告張某某以其實際經(jīng)營的被告大江商貿(mào)的名義,用少量高品位鐵粉覆蓋于沙土和低品位鐵粉之上,假冒66%鐵精粉4.5萬噸作質(zhì)押,騙取原告工商銀行貸款2000萬元,被告張某某被認定犯騙取貸款罪,判處有期徒刑5年,并處罰金人民幣50萬元;追繳張某某的違法所得發(fā)還給原告工商銀行。2013年1月31日,原告收回貸款30萬元,同年11月6日收回貸款10萬元,2014年1月20日收回12萬元,截至2014年7月9日尚欠本金1947.95萬元,自2013年4月21日至貸款到期日2013年5月9日尚欠利息8.98萬元。另查明保證人蘭大江在本案審理過程中已經(jīng)死亡,原告放棄在本案中追加其繼承人參加訴訟。因原、被告就借款的償還未能達成一致意見,故原告訴至本院請求:1.依法判令被告大江商貿(mào)公司償還原告貸款本金1948萬元以及給付自2013年4月21日至實際付款之日止約定的貸款利息及罰息;2.依法判令被告大江商貿(mào)公司以其質(zhì)押質(zhì)物拍賣、變賣的價款優(yōu)先償還上述債權(quán)本息并承擔拍賣、變賣質(zhì)物及實現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)生的各項費用;3.依法判令被告蘭大江、苗某某、張某某、張某連承擔連帶責任;4.依法判令被告張某某共同償還貸款。
本院認為,本案中原告工商銀行與被告大江商貿(mào)公司簽訂了《商品融資合同》、《商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》,蘭大江、苗某某、張某某、張某連出具《承諾書》,對借款承擔連帶保證責任,《商品融資合同》、《商品融資質(zhì)押監(jiān)管協(xié)議》《承諾書》均系各方當事人的真實意思表示,且不違反法律規(guī)定,應(yīng)屬有效,本案中雖被告大江商貿(mào)公司實際控制人被告張某某騙取貸款罪的刑事判決已經(jīng)生效,但原告工商銀行按正常放貸手續(xù)辦理貸款,并未參與被告張某某騙取貸款等不法行為,從本案借貸法律關(guān)系成立及其履行看,銀行屬被欺詐一方,依《合同法》第54條規(guī)定,對借款合同享有撤銷權(quán),但其并未主張撤銷,原告工商銀行已經(jīng)按約履行合同,故被告大江商貿(mào)公司應(yīng)當依照有效的《商品融資合同》承擔還款責任,故對原告主張被告大江商貿(mào)公司償還原告剩余貸款本金以及按合同約定給付尚欠的貸款利息及罰息的訴訟請求本院予以支持,未償還本金數(shù)額應(yīng)當為1947.95元,至2013年5月9日利息尚欠應(yīng)當為8.98萬元。被告大江商貿(mào)公司以享有所有權(quán)的鐵精粉進行質(zhì)押,該質(zhì)押合法有效,故對原告主張以被告大江商貿(mào)公司質(zhì)押鐵精粉拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償?shù)脑V訟請求本院亦予以支持。原告主張被告承擔拍賣、變賣質(zhì)物及實現(xiàn)債權(quán)產(chǎn)生的各項費用,本院認為原告主張的該項費用數(shù)額尚未確定且未實際產(chǎn)生,故本院不予支持。被告大江商貿(mào)辯稱,原告工商銀行所主張的借款事實系被告張某某騙取貸款犯罪的違法所得,大江商貿(mào)公司向原告借款的事實已被生效的刑事判決書認定為其企業(yè)實際控制人張某某騙取貸款的罪行,原告工商銀行系刑事案件的被害單位,可通過刑事執(zhí)行程序追回所遭受的財產(chǎn)損失,現(xiàn)提起合同之債的民事訴訟,不符合法律的有關(guān)規(guī)定;本院認為根據(jù)《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第3條:“單位直接負責的主管人員和其他直接責任人員,以該單位的名義對外簽訂經(jīng)濟合同,將取得的財物部分或全部占為己有構(gòu)成犯罪的,除依法追究行為人的刑事責任外,該單位對行為人因簽訂、履行該經(jīng)濟合同造成的后果,依法應(yīng)當承擔民事責任”規(guī)定,被告大江商貿(mào)公司的實際控制人被告張某某雖被追究刑事責任,但不能免除被告大江商貿(mào)公司依法所應(yīng)承擔的民事責任。本案仍應(yīng)按工商銀行和大江商貿(mào)公司之間形成的民事法律關(guān)系進行處理,故對被告大江商貿(mào)公司該辯稱本院不予支持。原告主張?zhí)m大江及被告苗某某、張某連、張某某承擔連帶保證責任,被告張某連、張某某辯稱,《承諾書》中并未約定保證期間,故參照《中華人民共和國擔保法》第二十六條規(guī)定:“連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間,債權(quán)人未要求保證人承擔保證責任的,保證人免除保證責任?!痹嫖丛诒WC期間內(nèi)要求保證人承擔保證責任,故保證人的保證責任應(yīng)當免除。本院認為,本案中被告蘭大江、苗某某、張某連、張某某出具的《承諾書》中并未約定保證期間,債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。本案原告并未提交證據(jù)證明在主債務(wù)期屆滿之日起六個月內(nèi),向保證人蘭大江、苗某某、張某某、張某連主張承擔連帶保證責任,故保證人應(yīng)免除保證責任,對原告要求蘭大江及被告苗某某、張某某、張某連承擔保證責任的訴訟請求本院依法不予以支持。原告主張被告張某某對借款及利息承擔償還責任,本院認為被告張某某作為實際借款人雖然已經(jīng)被刑事判決書判令追繳其違法所得償還借款,但原告的損失并未能通過追繳或者退賠贓款得到彌補,刑事訴訟的追繳和退賠程序?qū)儆诠珯?quán)力,且局限于刑事訴訟,不能代替當事人行使私權(quán)救濟,被告張某某對原告工商銀行的民事賠償與刑事案件中司法機關(guān)對犯罪所得的追繳與責令退賠不存在沖突,故對原告要求被告張某某承擔還款責任的訴訟請求本院予以支持。本院為保護企業(yè)合法的民事權(quán)益,依據(jù)《中華人民共和國合同法》第六十條、第一百九十六條、第二百零七條,《中華人民共和國物權(quán)法》第二百零八條,《中華人民共和國擔保法》第二十六條,《最高人民法院關(guān)于在審理經(jīng)濟糾紛案件中涉及經(jīng)濟犯罪嫌疑若干問題的規(guī)定》第3條之規(guī)定,判決如下:
一、被告唐某市豐某某大江商貿(mào)有限公司、被告張某某于本判決生效后10日內(nèi)償還原告中國工商銀行股份有限公司唐某開平支行貸款本金人民幣1947.95萬元,利息8.98萬元,并自2013年5月9日起以本金1947.95萬元為基數(shù)按照《商品融資合同》約定計算罰息、復利至實際清償之日止。
二、被告唐某市豐某某大江商貿(mào)有限公司、被告張某某未在本判決指定的期限內(nèi)履行上述第一項給付義務(wù)時,原告中國工商銀行股份有限公司唐某開平支行對被告唐某市豐某某大江商貿(mào)質(zhì)押的45000噸鐵精粉拍賣、變賣的價款優(yōu)先受償。
三、駁回原告的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付延遲履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費160800元,由被告唐某市豐某某大江商貿(mào)有限公司、被告張立軍擔負。
如不服本判決,可在判決書送達之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀,并按對方當事人的人數(shù)或者代表人的人數(shù)提出副本,上訴于河北省唐某市中級人民法院。
審 判 長 樸毅 代理審判員 王建 代理審判員 李悅
書記員:姚雪
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