原告中國(guó)工商銀行股份有限公司哈爾濱平房支行,統(tǒng)一社會(huì)信用代碼:9123010882742352X8,住所地哈爾濱市平房區(qū)雙擁路11號(hào)。
負(fù)責(zé)人安大軍,該行行長(zhǎng)。
委托代理人李晶,黑龍江中天律師事務(wù)所律師。
被告關(guān)某某,男,xxxx年xx月xx日出生,錫伯族,農(nóng)民,戶籍所在地哈爾濱市雙城區(qū),現(xiàn)住哈爾濱市雙城區(qū)。
被告哈爾濱市浩寧房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司,統(tǒng)一社會(huì)信用代碼:9123011369682826XJ,住所地哈爾濱市雙城區(qū)奮斗街雙糧小區(qū)院內(nèi)。
法定代表人孫長(zhǎng)紅,該公司經(jīng)理。
委托代理人吳洪軍,該公司職員。
委托代理人于忠江,該公司法律顧問(wèn)。
原告中國(guó)工商銀行股份有限公司哈爾濱平房支行(以下簡(jiǎn)稱工商銀行平房支行)與被告關(guān)某某、哈爾濱市浩寧房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司(以下簡(jiǎn)稱浩寧公司)金融借款合同糾紛一案,原告工商銀行平房支行于2018年4月27日向本院提起訴訟,本院受理后,依法適用簡(jiǎn)易程序,于2018年6月7日公開(kāi)開(kāi)庭審理此案。原告工商銀行平房支行委托代理人李晶、被告關(guān)某某、被告浩寧公司委托代理人吳洪軍、于忠江到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告工商銀行平房支行訴稱:2013年12月26日,工商銀行平房支行與借款人關(guān)某某、保證人浩寧公司簽訂個(gè)人購(gòu)房借款擔(dān)保合同,合同約定:貸款人根據(jù)借款人的申請(qǐng),同意向其發(fā)放個(gè)人購(gòu)置住房貸款,金額為178,000元;合同項(xiàng)下貸款用于購(gòu)買(mǎi)坐落于雙城市新城區(qū),建筑面積為85.12平方米的房屋;合同項(xiàng)下貸款期限為2014年1月20日至2029年1月20日;借款人依照按月等額本息還款法償還貸款本息;浩寧公司為關(guān)某某上述借款提供階段性連帶責(zé)任保證。2014年1月20日,工商銀行平房支行依約向關(guān)某某發(fā)放貸款178,000元,并在個(gè)人借款憑證中載明:年利率為6.55%,按月還款。后關(guān)某某未按合同約定履行按月還款義務(wù),現(xiàn)已連續(xù)超過(guò)三個(gè)月,且累計(jì)超過(guò)六次未按時(shí)足額償還貸款本息,符合工商銀行平房支行宣布合同項(xiàng)下借款立即到期的情形;其尚欠工商銀行平房支行借款本金147,224.18元及相應(yīng)利息。故工商銀行平房支行訴至法院,要求:1、關(guān)某某給付其借款本金人民幣147,224.18元及利息、罰息、復(fù)利(該利息包括截止2018年3月15日的利息3,051.21元,及自2018年3月16日起按合同約定計(jì)算至實(shí)際給付時(shí)止的利息);2、浩寧公司對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任;3、訴訟費(fèi)由關(guān)某某、浩寧公司負(fù)擔(dān)。后工商銀行平房支行因其已扣浩寧公司保證金,放棄部分訴訟請(qǐng)求,現(xiàn)要求:1、關(guān)某某給付其借款本金人民幣140,636.42元及利息、罰息、復(fù)利(該利息自2018年5月21日起按合同約定計(jì)算至實(shí)際給付時(shí)止);2、浩寧公司對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶保證責(zé)任;3、訴訟費(fèi)由關(guān)某某、浩寧公司負(fù)擔(dān)。
被告關(guān)某某辯稱:借款事實(shí)存在,工商銀行平房支行所述欠款數(shù)額屬實(shí)。關(guān)某某想還款,但現(xiàn)無(wú)償還能力;其希望工商銀行平房支行將貸款期限延長(zhǎng),并降低每月還款金額。
被告浩寧公司辯稱:本案中,關(guān)某某以其本人所購(gòu)房屋作抵押,作為物的擔(dān)保,并進(jìn)行了登記;工商銀行平房支行依法享有了擔(dān)保物權(quán),浩寧公司同時(shí)又對(duì)同一債權(quán)進(jìn)行了保證。根據(jù)法律規(guī)定,工商銀行平房支行只有先行實(shí)現(xiàn)了抵押權(quán)獲得受償后,保證人才對(duì)不足清償部分的債權(quán)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。現(xiàn)工商銀行平房支行要求保證人對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任,于法無(wú)據(jù)。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,浩寧公司請(qǐng)求人民法院在判決中對(duì)追償權(quán)予以明確,以減少訴累。
原告工商銀行平房支行為證明其主張的事實(shí)成立,向法院提交如下證據(jù)并當(dāng)庭舉示:
證據(jù)一、個(gè)人購(gòu)房借款擔(dān)保合同(與原件核對(duì)無(wú)異的復(fù)印件)。意在證明:2013年12月26日,工商銀行平房支行與關(guān)某某、浩寧公司簽訂借款合同,合同約定了借款金額、期限、用途及利率,浩寧公司為關(guān)某某上述借款提供連帶責(zé)任保證;如關(guān)某某存在違約,工商銀行平房支行有權(quán)宣布合同項(xiàng)下未償還借款立即到期,并要求其立即償還未償還款項(xiàng)以及所產(chǎn)生的利息、罰息及其他費(fèi)用。
證據(jù)二、中國(guó)工商銀行個(gè)人借款憑證(與原件核對(duì)無(wú)異的復(fù)印件)。意在證明:工商銀行平房支行已依約向關(guān)某某發(fā)放貸款178,000元至其指定的浩寧公司賬戶內(nèi),貸款利率為年利率6.55%。
證據(jù)三、借據(jù)歷史處理明細(xì)本地查詢。意在證明:關(guān)某某存在貸款逾期違約行為;截止2018年3月15日,其尚欠借款本金人民幣147,224.18元、利息3,051.21元。
經(jīng)庭審質(zhì)證,被告關(guān)某某對(duì)原告工商銀行平房支行舉示的證據(jù)質(zhì)證認(rèn)為:對(duì)證據(jù)一、證據(jù)二、證據(jù)三均無(wú)異議。
被告浩寧公司對(duì)原告工商銀行平房支行舉示的證據(jù)質(zhì)證認(rèn)為:對(duì)證據(jù)一真實(shí)性無(wú)異議;浩寧公司只能對(duì)物的擔(dān)保以外的債權(quán)承擔(dān)保證責(zé)任。對(duì)證據(jù)二有異議;該款實(shí)際并未轉(zhuǎn)入浩寧公司賬戶;本案訴爭(zhēng)所涉及的項(xiàng)目系案外人掛靠浩寧公司開(kāi)發(fā)的,實(shí)際開(kāi)發(fā)人并非浩寧公司,浩寧公司未參與此項(xiàng)目的經(jīng)營(yíng)管理;該款項(xiàng)轉(zhuǎn)入了航天家園工程項(xiàng)目部賬戶。對(duì)證據(jù)三無(wú)異議。
被告關(guān)某某、浩寧公司未舉示證據(jù)。
經(jīng)審理查明:2013年12月26日,工商銀行平房支行與關(guān)某某、浩寧公司簽訂個(gè)人購(gòu)房借款擔(dān)保合同,合同約定:貸款人工商銀行平房支行根據(jù)借款人關(guān)某某的申請(qǐng),同意向其發(fā)放個(gè)人購(gòu)置住房貸款;金額為人民幣178,000元;合同項(xiàng)下貸款用于購(gòu)買(mǎi)坐落于雙城市新城區(qū)、建筑面積85.12平方米的房屋,所貸款項(xiàng)用于購(gòu)買(mǎi)家庭第一套住房;合同項(xiàng)下貸款期限為2013年12月26日至2028年12月26日,實(shí)際放款日與到期日以借款憑證為準(zhǔn);借款憑證為本合同的組成部分,與本合同具有同等法律效力;貸款利率以貸款發(fā)放時(shí)適用的中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次貸款利率為基準(zhǔn)利率,上浮0%確定,以借款憑證記載為準(zhǔn);貸款發(fā)放后遇基準(zhǔn)利率調(diào)整,貸款期限在一年(含)以下的,執(zhí)行本合同利率,不分段計(jì)息;貸款期限在一年以上的,自每次基準(zhǔn)利率調(diào)整之日的次年1月1日開(kāi)始,按該次調(diào)整后的基準(zhǔn)利率及約定的利率浮動(dòng)比例確定并執(zhí)行新的利率;借款人授權(quán)貸款人將貸款一次性劃入浩寧公司賬號(hào)35×××50內(nèi);借款人依照按月等額本息還款法償還貸款本息;借款人不享有寬限期;在每期還款日前,借款人應(yīng)向還款賬戶中足額存入應(yīng)償還的貸款本息;如果還款賬戶中的款項(xiàng)不足以支付本合同項(xiàng)下的到期應(yīng)付款項(xiàng),貸款人有權(quán)決定費(fèi)用、利息(包括罰息、復(fù)利)、本金的清償順序;借款人未按合同約定日期(包括被宣布提前到期)償還的貸款,貸款人有權(quán)按罰息利率按日計(jì)收利息;對(duì)不能按時(shí)支付的利息,按罰息利率計(jì)收復(fù)利;罰息利率在約定利率基礎(chǔ)上加收30%確定;保證人浩寧公司對(duì)合同項(xiàng)下全部貸款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、補(bǔ)償金、貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和借款人所有其他應(yīng)付費(fèi)用承擔(dān)連帶保證責(zé)任;但正式抵押登記手續(xù)已辦理完畢,且貸款人收到記載有上述正式抵押登記信息的房屋他項(xiàng)權(quán)證書(shū)的,保證人對(duì)該項(xiàng)條件滿足之日后到期的借款人債務(wù)免除保證責(zé)任;合同履行過(guò)程中發(fā)生糾紛,各方應(yīng)積極協(xié)商解決;協(xié)商不成,向貸款人所在地人民法院提起訴訟;本合同自各方當(dāng)事人簽字(蓋章)之日起生效;借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六次未按時(shí)足額償還貸款本息的,構(gòu)成違約;發(fā)生上述違約情形的,貸款人有權(quán)宣布本合同和貸款人與借款人之間其他合同項(xiàng)下未償還的借款、其他融資款項(xiàng)立即到期,要求借款人立即清償未償還款項(xiàng)以及所產(chǎn)生的利息、罰息及其他費(fèi)用;保證人自愿向貸款人提供連帶責(zé)任保證;保證期間為本合同項(xiàng)下貸款到期之日起兩年;貸款人依據(jù)合同約定宣布貸款提前到期的,保證期間為貸款提前到期之日起兩年;主債權(quán)同時(shí)存在一個(gè)或多個(gè)物的擔(dān)?;虻谌吮WC的,不論相關(guān)物的擔(dān)保是由借款人提供還是由第三人提供,貸款人有權(quán)自行選擇實(shí)現(xiàn)擔(dān)保的順序,即貸款人有權(quán)選擇先就任何物的擔(dān)保實(shí)現(xiàn)債權(quán),或先要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任,或同時(shí)要求借款人與保證人、物的擔(dān)保人同時(shí)履行擔(dān)保責(zé)任,擔(dān)保人放棄針對(duì)貸款人選擇清償順序的抗辯權(quán);以及其他權(quán)利義務(wù)。
2014年1月20日,工商銀行平房支行向關(guān)某某發(fā)放貸款人民幣178,000元,并在個(gè)人借款憑證中約定:執(zhí)行年利率為6.55%,逾期年利率8.515%;按月歸還本息。
關(guān)某某存在連續(xù)超過(guò)三個(gè)月,且累計(jì)超過(guò)六次未按時(shí)足額償還貸款本息的情形。
現(xiàn)關(guān)某某尚欠借款本金(包括未到期部分)140,636.42元及自2018年5月21日起的利息。
上述事實(shí),有雙方當(dāng)事人陳述及相關(guān)書(shū)面證據(jù)予以證實(shí),并經(jīng)本院庭審查證所認(rèn)定。
根據(jù)雙方當(dāng)事人的訴辯主張,本案爭(zhēng)議焦點(diǎn)為:一、關(guān)某某是否應(yīng)立即履行給付尚欠的全部借款本金(包括未到期部分)140,636.42元及相應(yīng)利息的義務(wù);二、浩寧公司的保證責(zé)任。
關(guān)于關(guān)某某是否應(yīng)立即履行給付尚欠的全部借款本金(包括未到期部分)140,636.42元及相應(yīng)利息的義務(wù)問(wèn)題。本院認(rèn)為,工商銀行平房支行與關(guān)某某于2013年12月26日簽訂的借款合同經(jīng)貸款人、借款人、保證人簽字蓋章確認(rèn),該借款合同合法有效。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)。本案中,工商銀行平房支行已按照約定向關(guān)某某履行了發(fā)放貸款義務(wù),關(guān)某某已實(shí)際享有了借款人的權(quán)利,其應(yīng)按合同約定履行相應(yīng)的義務(wù)。由于雙方在借款合同中明確約定,借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六次未按時(shí)足額償還貸款本息的,貸款人有權(quán)宣布合同項(xiàng)下未償還的借款立即到期,要求借款人立即清償未償還款項(xiàng)以及所產(chǎn)生的利息、罰息及其他費(fèi)用;現(xiàn)因關(guān)某某存在連續(xù)超過(guò)三個(gè)月及累計(jì)超過(guò)六次未按時(shí)足額償還貸款本息的情形,工商銀行平房支行要求其提前歸還貸款的條件成就,即變更(縮短)合同借款期限。故工商銀行平房支行要求關(guān)某某給付其尚欠的全部借款本金人民幣140,636.42元及相應(yīng)利息的訴訟請(qǐng)求合理合法,本院應(yīng)予支持。
關(guān)于浩寧公司的保證責(zé)任問(wèn)題。本院認(rèn)為,保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí),保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的,為連帶責(zé)任保證。保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。保證合同另有約定的,按照約定。本案中,關(guān)某某向工商銀行平房支行借款,浩寧公司為其提供擔(dān)保,且雙方在保證合同中約定保證方式為連帶責(zé)任保證,保證擔(dān)保的范圍包括合同項(xiàng)下全部貸款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、補(bǔ)償金、貸款人實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用和借款人所有其他應(yīng)付費(fèi)用,故浩寧公司應(yīng)按連帶責(zé)任保證對(duì)約定范圍內(nèi)的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。因借款人、保證人未履行全部還款義務(wù),且本案訴爭(zhēng)所涉及的房產(chǎn)尚未正式辦理抵押登記手續(xù),工商銀行平房支行尚未收到該房屋他項(xiàng)權(quán)證書(shū);現(xiàn)工商銀行平房支行要求保證人浩寧公司承擔(dān)連帶保證責(zé)任,浩寧公司理應(yīng)對(duì)關(guān)某某尚欠的全部借款本金140,636.42元及相應(yīng)利息承擔(dān)連帶清償責(zé)任。保證人承擔(dān)保證責(zé)任后,有權(quán)向債務(wù)人追償。對(duì)浩寧公司提出的,工商銀行平房支行應(yīng)先行使抵押權(quán)(即物的擔(dān)保),其對(duì)實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)后未清償部分承擔(dān)保證責(zé)任的抗辯;因本案訴爭(zhēng)所涉及的房屋之上設(shè)定的系抵押預(yù)告登記,與抵押權(quán)設(shè)立登記具有不同的法律性質(zhì)和法律效力;抵押權(quán)預(yù)告登記所登記的并非現(xiàn)實(shí)的抵押權(quán),而是將來(lái)發(fā)生抵押權(quán)變動(dòng)的請(qǐng)求權(quán);工商銀行平房支行作為抵押權(quán)預(yù)告登記的權(quán)利人,在未辦理房屋抵押權(quán)設(shè)立登記之前,享有的系對(duì)本案訴爭(zhēng)所涉及的房屋辦理抵押權(quán)登記的請(qǐng)求權(quán),并可排他性地對(duì)抗他人對(duì)該房屋的處分,但并非對(duì)該房屋享有現(xiàn)實(shí)抵押權(quán);故對(duì)浩寧公司該抗辯理由,本院不予采信。
綜上所述,依照《中華人民共和國(guó)合同法》第六條、第八條、第十條、第六十條、第一百零七條、第一百九十六條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》第六條、第十八條、第二十一條、第三十一條、《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第十三條、《最高人民法院關(guān)于民事訴訟證據(jù)的若干規(guī)定》第二條之規(guī)定,判決如下:
一、被告關(guān)某某于本判決生效后十日內(nèi)給付原告中國(guó)工商銀行股份有限公司哈爾濱平房支行借款本金人民幣140,636.42元及利息(該利息自2018年5月21日起按合同約定計(jì)算至本判決確定的自動(dòng)履行期間內(nèi)的實(shí)際給付之日止);
二、被告哈爾濱市浩寧房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司對(duì)上述款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù),應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)1,653元(已減半收?。?,由被告關(guān)某某、哈爾濱市浩寧房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司負(fù)擔(dān),此款于本判決生效后十日內(nèi)給付原告中國(guó)工商銀行股份有限公司哈爾濱平房支行。
如不服本判決,可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本,上訴于黑龍江省哈爾濱市中級(jí)人民法院。
審判員 王偉
書(shū)記員: 劉迪
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