原告：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽經(jīng)開區(qū)支行，住所地襄陽高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)東風(fēng)汽車大道34號。
負(fù)責(zé)人：楊進(jìn)，該支行行長。
委托訴訟代理人：楊漢霞、馬擁軍，湖北三顧律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：一般代理。
被告：陳玲玲，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，戶籍地：湖北省棗陽市。
被告：劉某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，戶籍地：湖北省棗陽市。
兩被告共同委托訴訟代理人：謝高倫，湖北思揚律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：一般代理。
被告：襄陽市中昌實業(yè)有限公司，住所地：襄陽市襄州區(qū)春園東路（云灣村）。
法定代表人：馮守用，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人：王明鵬，湖北巨天律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：特別授權(quán)。

中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽經(jīng)開區(qū)支行（以下簡稱農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行）訴被告陳玲玲、劉某某、襄陽市中昌實業(yè)有限公司（以下簡稱中昌實業(yè)公司）金融借款合同糾紛一案，本院于2018年3月20日受理后，依法組成合議庭進(jìn)行審理，于2018年7月11日公開開庭進(jìn)行了審理。原告農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行的委托訴訟代理人馬擁軍，被告陳玲玲、劉某某的委托訴訟代理人謝高倫，被告中昌實業(yè)公司的委托訴訟代理人王明鵬到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行向本院提出訴訟請求：1.判令陳玲玲償還金穗貸記卡透支借款本金200060.52元、利息21689.46元、已過期手續(xù)費7875元、逾期還款違約金1244.99元（利息、手續(xù)費、違約金截止2017年8月8日），合計232708.18元，之后的利息、手續(xù)費、違約金按借款合同約定計算至本息付清之日止；2.判令劉某某、中昌實業(yè)公司對陳玲玲的上述借款本息承擔(dān)連帶清償責(zé)任；3.判令農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行對擔(dān)保財產(chǎn)折價或拍賣、變賣后的價款享有優(yōu)先受償權(quán)；4.本案訴訟費、律師代理費等費用由三被告承擔(dān)。事實和理由：陳玲玲于2012年9月26日與農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行簽訂《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》，約定陳玲玲以刷卡使用信用額度支付購車款，分期還款。劉某某、中昌實業(yè)公司對上述借款承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保。合同簽訂后，陳玲玲申領(lǐng)了金穗樂分卡，并于2013年10月24日在中昌實業(yè)公司刷卡35萬元購車。農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行履行了支付借款的義務(wù)，陳玲玲卻未按約定期限履行還款義務(wù)，截止2017年8月8日，尚欠借款本金、利息、手續(xù)費、違約金合計232708.18元，經(jīng)多次催要欠款，至今未還，故訴至法院。
被告陳玲玲、劉某某辯稱，陳玲玲不是實際借款人，所辦理的金穗樂分卡沒有交付給陳玲玲，因該卡所產(chǎn)生的消費不應(yīng)由陳玲玲承擔(dān)；農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行請求的數(shù)額過高，請法院依法核減。
被告中昌實業(yè)公司辯稱，陳玲玲假借購車的名義貸款，所簽訂的合同應(yīng)屬于無效合同；即使合同有效，保證期限已過，中昌實業(yè)公司不應(yīng)承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任，故請求駁回對中昌實業(yè)公司的訴訟請求。
本院經(jīng)審理認(rèn)定如下事實：2013年10月24日，陳玲玲向農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行申請辦理金穗貸記，填寫了《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡申請表》，在金穗信用卡章程和金穗貸記卡領(lǐng)用合約上簽署“本人已閱讀全部申請材料，充分了解并清楚知曉該信用卡產(chǎn)品的相關(guān)信息，愿意遵守領(lǐng)用合同（協(xié)議）的規(guī)定”字樣，并在金穗貸記卡專項商戶分期業(yè)務(wù)申請表、金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)細(xì)則、樂分卡還款常識告知函上簽名摁手印。其中金穗貸記卡章程和領(lǐng)用合約約定，貸記卡透支金額從銀行記賬日起計息，日利率為日萬分之五，按月計收復(fù)利；未能按期償還最低還款額的，還應(yīng)就最低還款額未償還部分的5%支付滯納金。
同日，陳玲玲（持卡人）與農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行（銀行）、劉某某（保證人）、中昌實業(yè)公司（保證人）簽訂了《金穗貸記卡專項商戶分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》，主要約定：銀行對持卡人的貸記卡授予用于分期付款購買商品或服務(wù)的專項商戶分期額度，持卡人在獲得該額度后，在銀行指定的期限內(nèi)通過指定銷售上門店P(guān)OS機(jī)具或銀行專用機(jī)具使用該信用額度支付購買款項，按約定一次性或分次透支借款。持卡人使用該貸記卡分期償還分期資金，并支付分期手續(xù)費；分期資金金額為35萬元、分期手續(xù)費為47250元；分期資金用途為在分期商戶中昌實業(yè)公司處購買奧迪A6豪華型汽車、分期期數(shù)為36期、分期手續(xù)費費率為13.5%；每期應(yīng)還的分期資金為分期資金金額÷分期期數(shù)；每期應(yīng)付分期手續(xù)費為分期手續(xù)費金額÷分期期數(shù)；每期應(yīng)還分期資金及每期應(yīng)付分期手續(xù)費計入貸記卡當(dāng)期賬單的最低還款額；持卡人在貸記卡當(dāng)期賬單到期還款日前全額歸還賬單列示的“本期全部應(yīng)還款額”，當(dāng)期應(yīng)還分期資金可享受免息待遇，否則，銀行有權(quán)按《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗信用卡章程》和《金穗貸記卡領(lǐng)用合約（個人卡）》的約定對當(dāng)期應(yīng)還分期資金收取利息、復(fù)利、滯納金等相關(guān)費用；分期手續(xù)費不收取利息；持卡人歸還的款項不足以清償本合同項下應(yīng)付數(shù)額時，持卡人的給付所清償?shù)膫鶆?wù)及抵充順序，由銀行確定；持卡人同意以所購的車輛提供擔(dān)保；抵押擔(dān)保的范圍為本合同項下的分期資金本金、利息、復(fù)利、滯納金、超限費、分期手續(xù)費、損害賠償金等銀行實現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)的一切費用。劉某某和中昌實業(yè)公司在該合同的保證人處簽名蓋章，陳玲玲在持卡人（借款人）和抵押人處簽名摁手印。此外，劉某某和中昌實業(yè)公司分別給原告出具了擔(dān)保書，愿為陳玲玲的上述款項提供長期全面不可撤銷的連帶責(zé)任擔(dān)保。
合同簽訂后，陳玲玲以農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行向其發(fā)放的信用卡于2014年1月16日在中昌實業(yè)公司的POS機(jī)上刷卡消費35萬元。按合同約定，陳玲玲每期應(yīng)還分期資金為9722元（35萬元÷36期）、每期應(yīng)付分期手續(xù)費為1312.5元（47250元÷36期），合計每期應(yīng)還金額為11034.5元（9722元+1312.5元），被告還款至2015年8月13日，之后再未還款，故引起糾紛。
訴訟中，農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行提交的系統(tǒng)截屏顯示：截止到2017年8月8日，陳玲玲所欠的已過期分期本金為200060.52元、已過期分期利息21689.46元、已過期分期手續(xù)費7875元、已過期分期逾期還款違約金1838.21元。
上述事實有當(dāng)事人陳述、庭審筆錄、金穗貸記卡申請表、金穗貸記卡領(lǐng)用合約、金穗貸記卡章程、樂分卡還款常識告知函、汽車分期業(yè)務(wù)申請表和細(xì)則、承諾函、金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同、擔(dān)保書、銀行交易明細(xì)和賬戶信息等證據(jù)證實。

本院認(rèn)為，農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行與陳玲玲、中昌實業(yè)公司、劉某某簽訂的《金穗貸記卡汽車分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》，與陳玲玲達(dá)成的《金穗貸記卡領(lǐng)用合約（個人卡）》，《金穗信用卡章程》及劉某某、中昌實業(yè)公司分別向農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行出具的《擔(dān)保書》、《承諾函》均系各方當(dāng)事人的真實意思表示，內(nèi)容合法有效，各方當(dāng)事人均應(yīng)按合同約定履行各自義務(wù)。上述合同簽訂后，陳玲玲使用農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行為其辦理的金穗貸記卡在中昌實業(yè)公司刷卡消費后，未按約還款，屬違約行為，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。
對于農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行要求陳玲玲償還借款本金、利息、手續(xù)費、逾期還款違約金的具體數(shù)額，因《分期業(yè)務(wù)擔(dān)保借款合同》約定，若持卡人出現(xiàn)違約,銀行有權(quán)按《中國農(nóng)業(yè)銀行金穗貸記卡章程》和《金穗貸記卡領(lǐng)用合約》的約定對當(dāng)期應(yīng)還分期資金收取利息、復(fù)利、滯納金等相關(guān)費用，而《金穗貸記卡信用合約》約定利息為日利率萬分之五、滯納金為最低還款額未償還部分的5%，上述約定明確、具體，符合法律規(guī)定，本院予以確認(rèn)。經(jīng)查，合同約定的借款本金為35萬元，陳玲玲實際刷卡35萬元，合同到期日為2016年7月5日，截止2017年8月8日，陳玲玲所欠的已過期本金為200060.52元、已過期利息21689.46元、已過期手續(xù)費7875元、已過期逾期還款違約金1838.21元，故本院認(rèn)定借款本金為35萬元。對于逾期還款違約金，根據(jù)2017年1月1日實施的《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》第三條之規(guī)定“取消信用卡滯納金，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)”，因合同僅約定有逾期還款滯納金，故該項請求，不符合法律規(guī)定，本院不予支持。綜上，本院依法支持截止2017年8月8日，陳玲玲所欠的借款本金為200060.52元、利息21689.46元、手續(xù)費7875元，2017年8月8日之后以實際拖欠的借款本金為基數(shù)按日利率萬分之五計算利息，對農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行超出的部分請求，不予以支持。被告陳玲玲辨稱其不是實際借款人，金穗樂分卡未交付給陳玲玲，陳玲玲不應(yīng)承擔(dān)因該卡所產(chǎn)生的消費，因陳玲玲認(rèn)可合同和信用卡是其所簽和所辦，至于其將卡交給誰，以及由誰還的款，不影響農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行根據(jù)合同性相對性向其主張權(quán)利，故陳玲玲的上述辨稱理由，不能成立，本院不予支持。
對于農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行要求劉某某、中昌實業(yè)公司承擔(dān)連帶責(zé)任的請求，因劉某某、中昌實業(yè)公司向農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行出具的擔(dān)保書和承諾函中載明愿為陳玲玲的上述分期業(yè)務(wù)提供連帶責(zé)任擔(dān)保，故農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行的該項請求，符合法律規(guī)定，本院予以支持。中昌實業(yè)公司辨稱擔(dān)保書中未明確約定擔(dān)保期限，擔(dān)保期限應(yīng)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月，其公司的擔(dān)保期限已過，不應(yīng)承擔(dān)保證責(zé)任。本院認(rèn)為，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用
若干問題的解釋》第三十二條第二款規(guī)定“保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年”，中昌實業(yè)公司的保證期間應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為主債務(wù)履行期屆滿后二年。經(jīng)查，本案合同到期日為2016年7月5日，農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行于2018年3月20日提起訴訟，未超過上述擔(dān)保期限，故中昌實業(yè)公司的辯稱理由，不符合法律規(guī)定，本院不予采信。
對于農(nóng)行襄陽經(jīng)開區(qū)支行要求對抵押財產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)和要求被告承擔(dān)律師代理費等費用的訴訟請求，因合同中雖約定以所購車輛作為抵押物，但實際上陳玲玲并未購車，故該項請求，不能成立，本院不予支持。關(guān)于律師代理費等費用，因其未提供證據(jù)證實，故本院亦不予支持。
綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第十八條、第三十一條，《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國擔(dān)保法〉若干問題的解釋》第三十二條第二款、第四十二條第一款，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條規(guī)定，判決如下：

一、被告陳玲玲于本判決書生效后十日內(nèi)償還原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽經(jīng)開區(qū)支行借款本金200060.52元、利息21689.46元、手續(xù)費7875元，合計229624.98元；并以實際拖欠的借款本金為基數(shù)按日利率萬分之五支付自2017年8月9日至付清之日止的利息；
二、被告劉某某、襄陽市中昌實業(yè)有限公司對本判決第一項確認(rèn)的債務(wù)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。被告劉某某、襄陽市中昌實業(yè)有限公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任之后，有權(quán)向被告陳玲玲追償；
三、駁回原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司襄陽經(jīng)開區(qū)支行的其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費4790元，由被告陳玲玲、劉某某、襄陽市中昌實業(yè)有限公司共同負(fù)擔(dān)。
如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人或者代表人的人數(shù)提出副本，上訴于湖北省襄陽市中級人民法院。
本判決書發(fā)生法律效力后，在判決書規(guī)定的履行期限屆滿之日起，權(quán)利人向本院申請執(zhí)行的法定期限為二年，未在法定期限內(nèi)申請的，視為放棄申請執(zhí)行的權(quán)利。

審判長 臧玉紅
人民陪審員 梁發(fā)君
人民陪審員 王婷

書記員： 閆莉敏