原告：中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司應(yīng)城市支行，住所地：湖北省應(yīng)城市城中辦事處育才路12號。統(tǒng)一社會信用代碼：9142098188091730X7。
負(fù)責(zé)人：張曦，該支行行長。
委托訴訟代理人：楊進(jìn)軍，湖北律之心律師事務(wù)所律師。代理權(quán)限：代為提起訴訟或上訴，收集、提交證據(jù)，權(quán)利的承認(rèn)、放棄、變更，參與調(diào)解、進(jìn)行和解、代收法律文書等特別授權(quán)。
被告：任迎某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，湖北省應(yīng)城市人，戶籍地湖北省應(yīng)城市，現(xiàn)住應(yīng)城市。
被告：蔡某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，湖北省應(yīng)城市人，戶籍地湖北省應(yīng)城市，現(xiàn)住應(yīng)城市，系任迎某之妻。

原告中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司應(yīng)城市支行(以下稱農(nóng)行應(yīng)城市支行)訴被告任迎某、被告蔡某金融借款合同糾紛一案，本院于2017年6月14日立案受理后，依法適用簡易程序由審判員丁政芳獨(dú)任審判，書記員左威擔(dān)任法庭記錄，于2017年8月28日公開開庭進(jìn)行了審理。原告農(nóng)行應(yīng)城市支行的委托代理人楊進(jìn)軍，被告任迎某到庭參加訴訟，被告蔡某經(jīng)合法傳喚未到庭參加訴訟，本院依法作出缺席審判。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告農(nóng)行應(yīng)城市支行向本院提出訴訟請求：1.判令被告任迎某、蔡某立即共同償還貸款本金人民幣700000元(以下幣種均為人民幣)及利息、逾期罰息、復(fù)利合計(jì)25608.5元(暫時(shí)計(jì)算至2017年2月20日，后段利息、逾期罰息、復(fù)利按借款合同約定的計(jì)算方式和計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算至實(shí)際給付之日止)。2.判令被告任迎某、蔡某賠償律師代理費(fèi)損失35000元。3.原告農(nóng)行應(yīng)城市支行為實(shí)現(xiàn)上述第一、二項(xiàng)債權(quán)，對被告任迎某位于應(yīng)城市勸業(yè)市場南光明社區(qū)二組1幢的不動產(chǎn)(具體抵押物以孝感市房他證應(yīng)城市字第××號和應(yīng)城他項(xiàng)(2014)第2014067號他項(xiàng)權(quán)證及相關(guān)資料記載為準(zhǔn))，有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。4.由被告任迎某、蔡某共同承擔(dān)本案的訴訟費(fèi)用。
事實(shí)和理由：2013年10月17日，農(nóng)行應(yīng)城市支行分別與任迎某、蔡某簽訂《最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同》。合同約定，任迎某向農(nóng)行應(yīng)城市支行借款用于生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。借款執(zhí)行利率5.65500%，逾期執(zhí)行利率7.35150%計(jì)收罰息，直至本息清償之日止；應(yīng)付而未付利息依據(jù)中國人民銀行規(guī)定計(jì)收復(fù)利；保證人為該筆借款提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保，保證范圍為本合同項(xiàng)下的借款本金、利息、罰息、復(fù)利、違約金、訴訟費(fèi)以及律師代理費(fèi)等實(shí)現(xiàn)債權(quán)的一切費(fèi)用，保證期間為債務(wù)履行期間屆滿之日起二年；抵押人自愿以其所有的房地產(chǎn)作為本合同項(xiàng)下債務(wù)的抵押物。2013年10月，農(nóng)行應(yīng)城市支行與任迎某就其所有的位于應(yīng)城市勸業(yè)市場南光明社區(qū)二組1幢的不動產(chǎn)設(shè)立抵押并依法辦理了抵押登記手續(xù)。2015年11月27日，農(nóng)行應(yīng)城市支行向任迎某發(fā)放貸款70萬元，約定到期日為2016年10月16日；還款方式為一次性還本按約還息。此后，任迎某未按合同約定按期履行還本付息義務(wù)。據(jù)此，農(nóng)行應(yīng)城市支行已按合同約定履行了支付貸款義務(wù)，任迎某卻未能按約還款，蔡某也未履行擔(dān)保義務(wù)，二人的行為均已構(gòu)成嚴(yán)重違約。為維護(hù)自身合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，特懇請人民法院依法判令支持農(nóng)行應(yīng)城市支行的上述訴訟請求。
原告農(nóng)行應(yīng)城市支行為支持其訴訟主張?zhí)峤蝗缦伦C據(jù)：
證據(jù)一、營業(yè)執(zhí)照、金融許可證復(fù)印件。證明農(nóng)行應(yīng)城市支行的訴訟主體資格及具有發(fā)放貸款資格的事實(shí)。
證據(jù)二、任迎某、蔡某的身份證、戶口本復(fù)印件。證明二人的訴訟主體資格及其身份信息的事實(shí)。
證據(jù)三、《最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同》、借款憑證、營業(yè)執(zhí)照、《購貨合同》、委托支付書。證明⑴農(nóng)行應(yīng)城市支行分別與任迎某、蔡某之間存在擔(dān)保借款合同關(guān)系；⑵農(nóng)行應(yīng)城市支行于2015年11月27日向任迎某發(fā)放了貸款70萬元，到期日2016年10月16日；⑶執(zhí)行利率5.65500%、逾期利息7.85150%；⑷擔(dān)保范圍包括借款本金、利息、罰息、復(fù)利、律師代理費(fèi)等費(fèi)用；⑸因借款人、擔(dān)保人違約應(yīng)當(dāng)承擔(dān)貸款人為此支付的律師代理費(fèi)的事實(shí)。
證據(jù)四、共同還款責(zé)任確認(rèn)書。證明蔡某自愿承擔(dān)該貸款的共同還款責(zé)任的事實(shí)。
證據(jù)五、房屋(土地)權(quán)屬證、他項(xiàng)權(quán)證。證明任迎某將其位于應(yīng)城市城中辦事處光明村二組國有土地使用權(quán)及地上建筑物抵押給農(nóng)行應(yīng)城市支行用于貸款擔(dān)保，并辦理了抵押登記的事實(shí)。
證據(jù)六、委托代理協(xié)議書。證明因本案訴訟導(dǎo)致農(nóng)行應(yīng)城市支行承擔(dān)的律師代理費(fèi)損失35000元且該項(xiàng)費(fèi)用具有合理性的事實(shí)。
證據(jù)七、催收通知書(包括貸款到期通知書及照片)。證明農(nóng)行應(yīng)城市支行曾向任迎某多次進(jìn)行過催收。
證據(jù)八、還款明細(xì)。證明從任迎某設(shè)立的還款賬戶中直接扣劃利息29473.45元的事實(shí)。

本院認(rèn)為，上述農(nóng)行應(yīng)城市支行提交的八組證據(jù)，因任迎某對真實(shí)性均無異議，故可作為查明本案的事實(shí)依據(jù)予以采信。有關(guān)證明的效力，本院將結(jié)合各方當(dāng)事人的訴辯和質(zhì)證意見綜合予以認(rèn)定。
根據(jù)各方當(dāng)事人的訴辯意見及對證據(jù)的認(rèn)證和庭審詢問，本院查明事實(shí)如下：
2013年10月17日，農(nóng)行應(yīng)城市支行與任迎某、蔡某簽訂有一份合同編號為42020120130110919的《最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同》(該合同由通用條款和特別條款二部分組成)。其中貸款人處加蓋有農(nóng)行應(yīng)城市支行信貸合同專用章及其負(fù)責(zé)人簽字，借款人處簽字捺印為任迎某，抵押人處簽字捺印為任迎某、蔡某，保證人處簽字捺印為蔡某。合同通用條款第十條約定，對應(yīng)付未付利息，貸款人依據(jù)中國人民銀行規(guī)定計(jì)收復(fù)利。借款期內(nèi)產(chǎn)生的應(yīng)付未付利息，在借款期內(nèi)按合同約定借款執(zhí)行利率計(jì)收復(fù)利，自借款到期之日起，按逾期借款利率計(jì)算復(fù)利；逾期借款的應(yīng)付未付利息，按逾期借款利率計(jì)算復(fù)利。合同特別條款第十六條約定，自2013年10月17日起至2016年10月16日(額度有效期)止，借款人可以在人民幣壹佰萬元的借款本金額度內(nèi)向貸款人申請借款。在上述期間內(nèi)發(fā)生的業(yè)務(wù)，單筆借款期限最長不超過12個(gè)月，其到期日最遲不得超過2013年10月16日。第十七條借款利率約定，本合同項(xiàng)下的借款期限在一年以內(nèi)的，適用固定利率。第十九條19.4約定，借款人還款賬戶為本合同第19.1條約定的賬戶，即賬號/銀行卡號62×××75。第二十條借款用途為助業(yè)貸款個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營。第二十二條借款擔(dān)保為最高額抵押，擔(dān)保的債務(wù)最高余額為人民幣壹佰陸拾萬元整，擔(dān)保人同意以房地產(chǎn)提供擔(dān)保。擔(dān)保物詳見《房地產(chǎn)抵押清單》，擔(dān)保物暫作價(jià)人民幣貳佰伍拾陸萬捌仟肆佰元，最終價(jià)值以實(shí)際處理擔(dān)保物所得的價(jià)款為準(zhǔn)。第二十三條違約責(zé)任約定，對逾期借款從逾期之日起在本合同約定的借款執(zhí)行利率基礎(chǔ)上上浮百分之叁拾計(jì)收罰息。合同另還約定了其他事項(xiàng)。
2013年10月15日，上述合同約定的抵押物，即登記在任迎某名下的位于應(yīng)城市勸業(yè)市場南光明社區(qū)二組1幢房地產(chǎn)，在相關(guān)行政部門分別辦理了的抵押登記手續(xù)，其中：房產(chǎn)抵押登記編號為“孝感市房他證應(yīng)城市字第××號”、土地抵押登記編號為“應(yīng)城他項(xiàng)(2014)第2014067號”。該處房地產(chǎn)的他項(xiàng)權(quán)利人均為農(nóng)行應(yīng)城市支行。
2015年11月16日，任迎某根據(jù)《最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同》約定，在上述借款額度和額度有效期內(nèi)，向農(nóng)行應(yīng)城市支行申請發(fā)放貸款70萬元，并不可撤銷地委托銀行將該筆貸款資金支付給收款人為伊竹(收款賬號62×××02，開戶行應(yīng)城工行營業(yè)部，用途為周轉(zhuǎn))。同時(shí)，任迎某向農(nóng)行應(yīng)城市支行出具了一份由其簽名捺印的“個(gè)人貸款資金支付授權(quán)委托書”。同日，蔡某亦向農(nóng)行應(yīng)城市支行提交了一份由其簽名捺印的“共同還款責(zé)任確認(rèn)書”，承諾其自愿作為該筆貸款的共同還款人。
2015年11月27日農(nóng)行應(yīng)城市支行向借款人任迎某委托支付的收款賬號62×××02發(fā)放了該筆助業(yè)貸款資金70萬元，履行了支付義務(wù)。貸款憑證顯示，借款日期2015年11月27日；到期日期2016年10月16日；還款方式為一次性還本按約還息；執(zhí)行利率5.65500%；逾期利率7.35150%；用途為生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)。
上述貸款到期后，因任迎某未能按照合同約定履行償還本息義務(wù)，農(nóng)行應(yīng)城市支行分別于2016年10月17日、11月7日、12月19日、2017年1月18日、2月17日、3月20日、4月19日、5月17日向任迎某下達(dá)“逾期貸款催收通知書”要求其償還貸款本息，任迎某均予以簽字確認(rèn)。此期間，農(nóng)行應(yīng)城市支行從任迎某還款賬戶62×××75直接劃收利息29473.45元，現(xiàn)任迎某下欠借款本金70萬元及部分利息、逾期罰息未能償還，農(nóng)行應(yīng)城市支行起訴至本院。
另查明，任迎某自述其與蔡某系夫妻，農(nóng)行應(yīng)城市支行無異議。對于本案訴訟，農(nóng)行應(yīng)城市支行于2017年3月3日與湖北律之心律師事務(wù)所簽訂有一份“委托代理協(xié)議”，主要約定不論本案是否發(fā)生二審或再審訴訟程序，農(nóng)行應(yīng)城市支行需參照律師服務(wù)收費(fèi)政府指導(dǎo)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，支付本案的代理費(fèi)35000元。但經(jīng)庭審查明，該筆代理費(fèi)農(nóng)行應(yīng)城市支行并未實(shí)際予以支付。
本院認(rèn)為：任迎某、蔡某與農(nóng)行應(yīng)城市支行于2013年10月17日簽訂的合同編號為42020120130110919《最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同》合法有效。任迎某雖辯稱并非是其夫妻二人的真實(shí)意思表示，但是又未否認(rèn)其在該借款合同上簽字捺印的真實(shí)性，且其也表示愿意承擔(dān)部分償還責(zé)任，故對于任迎某的這一抗辯，因沒有事實(shí)依據(jù)，本院不予采信。在上述借款合同特別條款約定的借款額度和額度有效期(自2013年10月17日起至2016年10月16日)內(nèi)，2015年11月16日任迎某向農(nóng)行應(yīng)城市支行申請發(fā)放貸款70萬元，農(nóng)行應(yīng)城市支行依約于2015年11月27日向任迎某指定的收款人伊竹賬戶發(fā)放貸款70萬元，該事實(shí)有任迎某簽字捺印的“個(gè)人貸款資金支付授權(quán)委托書”、農(nóng)行應(yīng)城市支行提供的“借款憑證”以及借款到期后任迎某簽字確認(rèn)的“逾期貸款催收通知書”等證據(jù)予以證實(shí)。故本案中農(nóng)行應(yīng)城市支行已經(jīng)證明其向任迎某履行了發(fā)放貸款70萬元的義務(wù)，任迎某抗辯其并未收到款項(xiàng)，且對該筆借款毫不知情的抗辯意見，本院也不予采信。
本案中，農(nóng)行應(yīng)城市支行即已證明其向任迎某發(fā)放了貸款70萬元，并指出僅從任迎某設(shè)立的還款賬戶劃收利息29473.45元。依約任迎某應(yīng)當(dāng)履行償還剩余到期借款本金及利息的義務(wù)，現(xiàn)任迎某未能償還，屬于違約。故農(nóng)行應(yīng)城市支行起訴要求任迎某承擔(dān)償還借款義務(wù)的訴訟請求，有事實(shí)和合同依據(jù)，本院依法予以支持。
對于農(nóng)行應(yīng)城市支行主張的借期內(nèi)的利率、逾期罰息利率均屬合同約定的范圍之內(nèi)，本院予以支持。對于其主張的復(fù)利，本院認(rèn)為，依照《中華人民共和國合同法》第十三條規(guī)定：“當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式?！钡谑臈l第(一)項(xiàng)規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示，該意思表示應(yīng)當(dāng)符合“內(nèi)容具體確定”的規(guī)定。經(jīng)查，合同通用條款第十條約定，對應(yīng)付未付利息，貸款人依據(jù)中國人民銀行規(guī)定計(jì)收復(fù)利。借款期內(nèi)產(chǎn)生的應(yīng)付未付利息，在借款期內(nèi)按合同約定借款執(zhí)行利率計(jì)收復(fù)利，自借款到期之日起，按逾期借款利率計(jì)算復(fù)利；逾期借款的應(yīng)付未付利息，按逾期借款利率計(jì)算復(fù)利。本院認(rèn)為，該條款一方面內(nèi)容不具體；另一方面該條款也不能明確計(jì)算方式。理由是：復(fù)利系以應(yīng)付利息作為本金，利息隨著時(shí)間的不斷增長，本金也處在不斷變化之中。根據(jù)“借款憑證”上載明的“一次性還本按約還息”，該按約還息是按月、按季還是按年，借款合同沒有約定。另外，罰息利息是否計(jì)算利息本金，合同也約定不明。故本院對農(nóng)行應(yīng)城市支行提出的復(fù)利主張，不予支持。
上述《最高額擔(dān)保個(gè)人借款合同》特別條款約定的借款擔(dān)保方式為最高額抵押擔(dān)保，任迎某同意以其所有的房地產(chǎn)提供擔(dān)保且已辦理了抵押登記手續(xù)，農(nóng)行應(yīng)城市支行也向本院提供了該房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利證書，故農(nóng)行應(yīng)城市支行依法有權(quán)行使抵押權(quán)。任迎某抗辯其不知房產(chǎn)證和土地證如何辦理的抵押登記，因未提交反駁證據(jù)，本院不予采納。同時(shí)，蔡某在相關(guān)借款合同上的簽字捺印屬實(shí)，且自愿對案涉70萬元的貸款向農(nóng)行應(yīng)城市支行承諾承擔(dān)共同還款責(zé)任，故農(nóng)行應(yīng)城市支行請求任迎某、蔡某共同承擔(dān)償還借款本息義務(wù)的主張，本院予以支持。
對于農(nóng)行應(yīng)城市支行請求任迎某、蔡某賠償為實(shí)現(xiàn)債權(quán)發(fā)生的律師代理費(fèi)用損失35000元。經(jīng)查，因農(nóng)行應(yīng)城市支行的該筆費(fèi)用損失并未實(shí)際發(fā)生，故本院不予支持。
蔡某經(jīng)本院合法傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟，不影響本案的審理。
據(jù)此，依照《中華人民共和國合同法》第八條、第十三條、第十四條第(一)項(xiàng)、第六十條第一款、第一百零七條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第五十三條、第五十九條，《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條、第一百五十二條之規(guī)定，判決如下：

一、任迎某、蔡某于本判決生效之日起十五日內(nèi)共同向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司應(yīng)城市支行支付本金700000元以及利息、罰息(從2015年11月27日至2016年10月15日的利息，以700000元為基數(shù)，按年利率5.65500%計(jì)算后扣除已付利息29473.45元；利息及罰息從2016年10月16日起以700000元為基數(shù)，按年利率7.35150%計(jì)算至實(shí)際付清之日)。
二、中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司應(yīng)城市支行對任迎某所有的位于應(yīng)城市勸業(yè)市場南光明社區(qū)二組1幢房地產(chǎn)(其中：房產(chǎn)抵押登記編號為“孝感市房他證應(yīng)城市字第××號”、土地抵押登記編號為“應(yīng)城他項(xiàng)(2014)第2014067號”)享有抵押權(quán)，并有權(quán)就該房地產(chǎn)折價(jià)、變賣或者拍賣的價(jià)款在債權(quán)余額范圍內(nèi)優(yōu)先受償。
三、駁回中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司應(yīng)城市支行關(guān)于復(fù)利的訴訟請求。
四、駁回中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司應(yīng)城市支行關(guān)于律師代理費(fèi)損失的訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費(fèi)11406元，減半收取5703元，由中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司應(yīng)城市支行負(fù)擔(dān)340元，由任迎某、蔡某共同負(fù)擔(dān)5363元(此款中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司應(yīng)城市支行已預(yù)交，任迎某、蔡某于履行本判決義務(wù)時(shí)一并向中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司應(yīng)城市支行支付)。
如不服本判決，可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀，并按對方當(dāng)事人的人數(shù)提供副本，上訴于湖北省孝感市中級人民法院。上訴人在提交上訴狀時(shí)，根據(jù)不服本判決的上訴請求數(shù)額及《訴訟費(fèi)用交納辦法》第十三條第(一)款的規(guī)定，預(yù)交上訴案件受理費(fèi)，匯款至孝感市中級人民法院（賬戶：17×××36；開戶行：中國農(nóng)業(yè)銀行孝感市交通西路支行；收款人：湖北省孝感市中級人民法院）。
發(fā)生法律效力的民事判決書，當(dāng)事人必須履行，一方拒絕履行的，對方當(dāng)事人可以向人民法院申請執(zhí)行。申請執(zhí)行的期間為二年。申請執(zhí)行時(shí)效的中止、中斷，適用法律有關(guān)訴訟時(shí)效中止、中斷的規(guī)定。
申請執(zhí)行的期間，從法律文書規(guī)定履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書規(guī)定分期履行的，從規(guī)定的每次履行期間的最后一日起計(jì)算；法律文書未規(guī)定履行期間的，從法律文書生效之日起計(jì)算。

審判員　　丁政芳

書記員：左威