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中信銀行股份有限公司唐某分行與孫某某、丁某金融借款合同糾紛一審民事判決書

2021-06-09 塵埃 評論0

原告:
中信銀行股份有限公司唐某分行,營業(yè)場所唐某市路北區(qū)衛(wèi)國北路460號。
負責(zé)人:徐立新,該行行長。
委托訴訟代理人:楊士興,河北士興律師事務(wù)所律師。
委托訴訟代理人:唐偉宏,
河北士興律師事務(wù)所實習(xí)律師。
被告:孫某某,男,****年**月**日出生,漢族,現(xiàn)住唐某市唐??h。
被告:丁某,女,****年**月**日出生,漢族,現(xiàn)住唐某市唐??h。
原告

中信銀行股份有限公司唐某分行與被告孫某某、丁某金融借款合同糾紛一案,本院于2019年1月2日立案后,依法適用普通程序,于2019年5月14日公開開庭進行了審理。原告
中信銀行股份有限公司唐某分行委托訴訟代理人楊士興、唐偉宏、被告孫某某、被告丁某到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
原告
中信銀行股份有限公司唐某分行向本院提出訴訟請求:1、判令被告孫某某、丁某償還原告借款本金100445.38元,利息、罰息5403.43元,本息合計105848.81元(暫計算至2018年7月12日),及截止至全部債務(wù)還清之日的利息(包括利息、復(fù)利、罰息);2、判令原告對被告提供的坐落于唐某市××的抵押物享有拍賣、變賣后的優(yōu)先受償權(quán);3、判令被告孫某某、丁某承擔(dān)原告為實現(xiàn)債權(quán)發(fā)生的費用(包括但不限于律師費、評估費、拍賣費、保全費、差旅費等);4、本案訴訟費全部由二被告承擔(dān)。事實與理由:2011年4月29日,被告孫某某、丁某與原告簽訂了編號為(2011)唐銀房貸字第XXX的《中信銀行個人購房借款合同》,借款金額為22萬元,借款用途于購買坐落于唐某市××的房產(chǎn),借款期限為10年,自2011年4月26日起至2021年4月26日止,還款日為每月10日,借款年利率6.8%,每年一月一日調(diào)整利率。被告以其所購買的上述房產(chǎn)為該項借款提供抵押擔(dān)保,并辦理了抵押登記手續(xù),擔(dān)保的范圍為貸款本金、利息(包括利息、復(fù)利、罰息)、違約金、賠償金、補償金、為實現(xiàn)債權(quán)和抵押權(quán)而發(fā)生的費用(包括但不限于律師費、評估費、拍賣費、訴訟費、保全費、差旅費等)。借款合同簽訂后,原告依約發(fā)放了貸款,被告孫某某、丁某與****年**月**日出生逾期,截至2018年7月12日已累計逾期13期,根據(jù)雙方簽訂的《中信銀行個人購房借款合同》的約定,原告宣布本合同項下已發(fā)貸款提前到期,要求其償還原告所有貸款,應(yīng)付利息及應(yīng)承擔(dān)的其他費用,因此原告為了維護自身的合法權(quán)益,特訴至貴院,請求支持原告的訴訟請求。
被告孫某某、丁某辯稱,原告所訴的是事實,但是在還款過程中被告與朋友一起做買賣,需要投資,錢都投進去了,但是到現(xiàn)在也沒有追回來賬,所以被告經(jīng)濟困難,沒有經(jīng)濟實力償還銀行貸款,并不存在惡意拖欠銀行貸款的行為。
當事人圍繞訴訟請求依法提交了證據(jù),本院組織當事人進行了證據(jù)交換和質(zhì)證。對當事人無異議的證據(jù),本院予以確認并在卷佐證。
根據(jù)當事人的陳述與經(jīng)審查證據(jù)本院確認事實如下:2011年4月15日,原告與二被告簽訂編號為(2011)唐銀房貸字第XXX號的《中信銀行個人購房借款合同》,借款金額為22萬元,用于購買××房產(chǎn),借款期限自2011年4月26日起至2021年4月26日止,貸款期限為120個月。合同貸款年利率為6.8%,貸款月利率為5.66667‰。還款方式為按月等額本息還款法,還款日為每月10日,還款總期為120期。逾期貸款罰息利率為合同約定利率的150%,挪用貸款罰息利率為合同約定利率的200%。合同中另約定,二被告違反合同約定,逾期償還貸款,原告有權(quán)按照
中國人民銀行的規(guī)定對逾期貸款加收罰息,對不能按時支付的利息,按罰息利率計收復(fù)利。被告孫某某為該項借款提供抵押擔(dān)保,即坐落于××號房產(chǎn)一套,并辦理了他項權(quán)證(海房他證字第××號),權(quán)利價值為22萬元。后原告按約定將借款給付二被告,二被告按照合同約定按約償還本息。2017年7月,二被告因故未能及時償還借款本息,截止2019年5月14日,二被告已經(jīng)償還借款本金119554.62元、利息64556.4元、罰息400.85元、復(fù)利65.94元。

本院認為,原告中信銀行與二被告簽訂的《中信銀行個人購房借款合同》系雙方當事人的真實意思表示,符合法律規(guī)定,該合同合法有效。本案原告中信銀行按約向二被告發(fā)放貸款,二被告對此予以認可,二被告未按期歸還已構(gòu)成違約,應(yīng)當承擔(dān)違約責(zé)任,故原告中信銀行要求二被告償還借款本金的訴訟請求,事實清楚,應(yīng)予以支持。根據(jù)原告提供的《個人貸款逾期欠款說明》,二被告尚欠原告借款本金100445.38元。關(guān)于雙方約定的貸款年利率,與法有據(jù),且被告予以認可,本院應(yīng)予確認。對雙方合同約定的罰息利率為合同利率的150%,該約定與《
中國人民銀行關(guān)于人民幣貸款利率有關(guān)問題的通知》(以下簡稱通知)之規(guī)定相符,應(yīng)予認定。關(guān)于復(fù)利問題,合同中約定的利率為合同中的罰息利率,原告主張系以借款利息和罰息之和為基數(shù),按合同約定的罰息利率計算所得,該主張與《通知》、《人民幣利率管理規(guī)定》和雙方簽訂的合同不符,原告中信銀行在此主張超出部分不予支持,應(yīng)以本案借款利息為基數(shù)按合同約定計算復(fù)利。原告中信銀行未對其實現(xiàn)債權(quán)、抵押權(quán)發(fā)生的所有費用提交證據(jù)證實,故原告要求二被告承擔(dān)該損失之訴請,本案不予涉及。涉案房產(chǎn)已辦理抵押登記,抵押行為合法有效,但其抵押擔(dān)保之范圍限于前述確認支持之請求。原告中信銀行主張按約定對被告孫某某名下的坐落于××房產(chǎn)享有拍賣、變賣后價款的優(yōu)先受償權(quán),該項訴請應(yīng)當予以支持。
綜上所述,對原告訴請中有理據(jù)部分,本院予以支持。依照《中華人民共和國合同法》第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國物權(quán)法》第一百七十六條,《中華人民共和國擔(dān)保法》第三十三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第六十四條、第一百四十二條之規(guī)定,判決如下:

一、被告孫某某、丁某于本判決生效后十日內(nèi)償還原告
中信銀行股份有限公司唐某分行借款本金100445.38元,利息、罰息、復(fù)利10751.85元,合計111197.23元,并自2019年5月15日起支付罰息、復(fù)利至實際清償之日止(罰息以尚欠借款本金為基數(shù)按年利率7.35%計算;復(fù)利以尚欠借款利息為基數(shù)按年利率7.35%計算);
二、原告
中信銀行股份有限公司唐某分行對被告孫某某、丁某名下的坐落于××房產(chǎn)享有拍賣、變賣后的價款的優(yōu)先受償權(quán);
三、駁回原告
中信銀行股份有限公司唐某分行其他訴訟請求。
如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù),應(yīng)當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定,加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
案件受理費2417元,由被告孫某某、丁某負擔(dān)。
如不服本判決,可以在判決書送達之日起十五日內(nèi),向本院遞交上訴狀,并按對方當事人或者代表人的人數(shù)提出副本,上訴于河北省唐某市中級人民法院。

審判長 魏群
人民陪審員 李鳳平
人民陪審員 張薇

書記員: 唐春偉

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