原告：中信銀行股份有限公司上海五牛城支行，住所地中國(上海)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)浦東大道1085號(hào)101室。
　　負(fù)責(zé)人：胡菁菁，行長。
　　委托訴訟代理人：馬德徽，上海李小華律師事務(wù)所律師。
　　委托訴訟代理人：羅夢璇，上海李小華律師事務(wù)所律師。
　　被告：黃某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住福建省。
　　被告：王某，女，xxxx年xx月xx日出生，漢族，住福建省。
　　原告中信銀行股份有限公司上海五牛城支行與被告黃某某、王某金融借款合同糾紛一案，本院立案后，依法適用簡易程序，后依法轉(zhuǎn)為普通程序，由審判員黃宗琴擔(dān)任審判長，與人民陪審員張丕建、黃玉娟組成合議庭，于2019年8月22日公開開庭進(jìn)行了審理，原告委托訴訟代理人馬德徽到庭參加了訴訟，被告黃某某、王某經(jīng)本院依法傳喚，無正當(dāng)理由未到庭應(yīng)訴，本院依法進(jìn)行缺席審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
　　原告向本院提出訴訟請(qǐng)求：1、兩被告向原告償還剩余貸款本金人民幣448,387.17元；2、兩被告向原告支付截至2018年12月28日的應(yīng)還利息42,358.62元、復(fù)利52,076.79元、罰息156,864.69元，以及自2018年12月29日起至實(shí)際清償之日止全部欠息(以490,845.79元為基數(shù)，按《中信銀行個(gè)人汽車消費(fèi)借款及抵押合同(編號(hào)：134307號(hào))》約定計(jì)算)；3、如兩被告不履行前述義務(wù)，判令原告對(duì)被告黃某某所有的保時(shí)捷凱宴B5小型越野客車(機(jī)動(dòng)車登記編號(hào)：滬B7XXXX，車輛識(shí)別代號(hào)：WP1AG2927ELA10867，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：CJT147126)抵押物優(yōu)先受償以實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，不足部分由兩名被告繼續(xù)清償；4、本案訴訟費(fèi)由兩被告承擔(dān)。
　　事實(shí)與理由：被告黃某某與被告王某系夫妻關(guān)系，2013年10月24日，共同向原告提交《個(gè)人汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)表》，向原告申請(qǐng)貸款620,700元用于購買汽車，年利率8.98%，貸款期限36個(gè)月，還款方式等額本息。2013年11月4日，原告與被告黃某某簽訂《中信銀行個(gè)人汽車消費(fèi)借款及抵押合同(編號(hào)：134307)》，被告黃某某向原告申請(qǐng)貸款620,700元用于購買汽車，年利率8.98%，貸款期限36個(gè)月，還款方式等額本息，還款日為每月21日，并對(duì)借款提供車輛抵押擔(dān)保，抵押擔(dān)保范圍包括該合同項(xiàng)下借款本金及其利息、罰息、逾期利息、復(fù)利、違約金、賠償金、補(bǔ)償金以及為實(shí)現(xiàn)債權(quán)和擔(dān)保權(quán)而發(fā)生的費(fèi)用和所有其他應(yīng)付的費(fèi)用。2013年12月5日，原告依據(jù)上述合同的約定向指定賬戶發(fā)放貸款620,700元。2014年2月17日，原告與被告黃某某就其所有的保時(shí)捷凱宴B5小型越野客車(機(jī)動(dòng)車登記編號(hào)：滬B7XXXX，車輛識(shí)別代號(hào)/車架號(hào)：WP1AG2927ELA10867，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：CJT147126)向上海市公安局交通警察總隊(duì)車輛管理所辦理機(jī)動(dòng)車抵押登記。貸款發(fā)放后，兩被告未按照上述合同約定按時(shí)足額歸還，已構(gòu)成違約。
　　被告黃某某、王某未應(yīng)訴答辯。
　　原告圍繞訴訟請(qǐng)求依法提交了如下證據(jù)：《個(gè)人汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)表》、《中信銀行個(gè)人汽車消費(fèi)借款及抵押合同》、個(gè)人借款憑證、機(jī)動(dòng)車信息查詢、計(jì)息清單。鑒于被告黃某某、王某未應(yīng)訴答辯，又因原告提供的證據(jù)與其陳述相互印證，本院對(duì)原告所述事實(shí)予以確認(rèn)。
　　另查明，系爭《中信銀行個(gè)人汽車消費(fèi)借款及抵押合同》約定“甲方違反本合同約定，逾期或未按約定歸還借款或未按約定用途使用借款的，自違約之日起，乙方按照合同利率的150%對(duì)違約款項(xiàng)本金及逾期利息計(jì)收罰息及復(fù)利。逾期利息自發(fā)生逾期之日起至全部款項(xiàng)清償之日止，按日計(jì)算，計(jì)收復(fù)利，直至甲方清償本息為止”。2014年利息執(zhí)行年利率8.98%，罰息和復(fù)利年利率為13.47%，2015年利息執(zhí)行年利率8.83%，罰息和復(fù)利年利率為13.245%，2016年及截至目前利息執(zhí)行年利率7.58%，罰息和復(fù)利年利率為11.37%。被告黃某某自2014年12月5日起均未還款，截至2018年12月28日產(chǎn)生利息42,312.34元、罰息159,185.47元、復(fù)利16,994.78元。
　　本院認(rèn)為，原告與被告黃某某簽訂《中信銀行個(gè)人汽車消費(fèi)借款及抵押合同》系雙方當(dāng)事人的真實(shí)意思表示，內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，當(dāng)事人理應(yīng)恪守。原告已按約將貸款存入被告黃某某指定的賬戶，被告黃某某未按約還款已違反合同約定，應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任，原告要求其支付相關(guān)貸款本金、利息、罰息、復(fù)利的主張，具有事實(shí)和法律依據(jù)，應(yīng)予支持。被告黃某某以其所有的凱宴B5牌小型汽車(號(hào)牌號(hào)碼：滬B7XXXX，車輛識(shí)別代號(hào)：WP1AG2927ELA10867，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：CJT147126)為上述貸款承擔(dān)抵押擔(dān)保責(zé)任，故本院對(duì)原告要求被告黃某某承擔(dān)抵押擔(dān)保的訴請(qǐng)本院予以支持。原告主張被告王某系被告黃某某的配偶，被告黃某某的借款行為發(fā)生于婚姻關(guān)系存續(xù)期間，且被告黃某某的購車貸款是用于家庭共同生活，被告王某應(yīng)承擔(dān)共同還款責(zé)任。本院認(rèn)為，原告與被告黃某某所簽合同名為《中信銀行個(gè)人汽車消費(fèi)借款及抵押合同》，但原告所提交證據(jù)中未見被告黃某某的購車行為，原告未能舉證證明被告黃某某的該項(xiàng)貸款行為系為家庭日常生活需要或者共同生產(chǎn)經(jīng)營，且被告王某對(duì)于上述貸款未有共同還款的意思表示，故本院對(duì)原告該項(xiàng)訴請(qǐng)難以支持。被告黃某某、王某經(jīng)本院依法傳喚，無正當(dāng)理由拒不到庭應(yīng)訴，應(yīng)視為其放棄庭審中享有的抗辯權(quán)利。
　　綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第一百零七條、第二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第四十六條、第五十三條、《最高人民法院關(guān)于審理涉及夫妻債務(wù)糾紛案件適用法律有關(guān)問題的解釋》第三條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決如下：
　　一、被告黃某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告中信銀行股份有限公司上海五牛城支行借款本金人民幣448,387.17元；
　　二、被告黃某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告中信銀行股份有限公司上海五牛城支行上述借款截至2018年12月28日的利息42,312.34元、罰息159,185.47元、復(fù)利16,994.78元；
　　三、被告黃某某應(yīng)于本判決生效之日起十日內(nèi)支付原告中信銀行股份有限公司上海五牛城支行上述借款自2018年12月29日起至實(shí)際清償之日止的罰息、復(fù)利(罰息以未付本金為基數(shù)、按《中信銀行個(gè)人汽車消費(fèi)借款及抵押合同》約定計(jì)算；復(fù)利以未付利息為基數(shù)、按《中信銀行個(gè)人汽車消費(fèi)借款及抵押合同》約定計(jì)算)；
　　四、如被告黃某某屆期不履行上述第一至第三項(xiàng)還款義務(wù)的，原告中信銀行股份有限公司上海五牛城支行可以與被告黃某某協(xié)議，以其所有的凱宴B5牌小型汽車(號(hào)牌號(hào)碼：滬B7XXXX，車輛識(shí)別代號(hào)：WP1AG2927ELA10867，發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)：CJT147126)折價(jià)，或者申請(qǐng)以拍賣、變賣上述車輛所得價(jià)款優(yōu)先受償，該車輛折價(jià)或者拍賣、變賣后，其價(jià)款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸權(quán)利人所有，不足部分由被告黃某某繼續(xù)清償；
　　五、駁回原告中信銀行股份有限公司上海五牛城支行的其他訴訟請(qǐng)求。
　　如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條之規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。
　　案件受理費(fèi)10,796元、公告費(fèi)560元，合計(jì)11,356元(原告已預(yù)繳)，由被告黃某某負(fù)擔(dān)，被告應(yīng)于本判決生效之日起七日內(nèi)向本院繳納。
　　如不服本判決，可以在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于上海金融法院。
　　

審判員：張丕建

書記員：黃宗琴