湛江經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)人民檢察院

不起訴決定書

湛開檢公刑不訴〔2020〕Z139號

被不起訴人陳某甲，女性，1983年**月**日出生，居民身份證號碼4408811983********，漢族，初中文化，戶籍所在地廣東省湛江市遂溪縣，住湛江市開發(fā)區(qū)**小區(qū)**棟，因涉嫌詐騙罪，于2019年11月15日被雷州市公安局刑事拘留，經(jīng)雷州市人民檢察院批準，于2019年12月21日被逮捕。

辯護人唐菲菲，廣東粵正律師事務(wù)所。

本案由雷州市公安局偵查終結(jié)，以被不起訴人陳某甲涉嫌詐騙罪移送雷州市人民檢察院審查起訴，該院于2020年3月15日報請湛江市人民檢察院指定管轄，湛江市人民檢察院于2020年3月26日指定本案由本院審查辦理。本院于2020年4月2日收到本案。其間，本院退回偵查機關(guān)補充偵查二次，延長審查起訴期限二次。

雷州市公安局移送審查起訴認定：

2017年10月份開始，楊某甲為了賺取非法利潤，以湛江市**汽車貿(mào)易有限公司（2014年成立，楊某甲與妻子陳某甲合股，以妻子陳某甲為法定代表人，下稱“**公司”）和**信誠租賃有限公司（下稱“**公司”）簽訂合作協(xié)議，為**信公司在湛江地區(qū)代理“售后回租”（客戶將自己的車出賣給公司，再向公司租回使用）業(yè)務(wù)并作為該業(yè)務(wù)的保證人。**公司與**公司約定，**公司按**公司為其代理業(yè)務(wù)的融資總額的10%返點給**公司作為合作報酬，如果客戶不依照合同履約，**公司須向**公司為客戶代還債務(wù)，同時該債權(quán)轉(zhuǎn)給**公司處理。

**公司楊某甲與**公司簽訂合作協(xié)議后，遂邀請陳某乙、陳某丙（均在逃）合作該業(yè)務(wù)，為了區(qū)分開**公司的財務(wù)，三人注冊成立廣東**商業(yè)投資有限公司（下稱“**公司”）經(jīng)營該業(yè)務(wù)。公司的股東楊某甲、陳某乙、陳某丙商量后，安排周某某為公司經(jīng)理具體運營該業(yè)務(wù)，由于經(jīng)營不善，至2018年10月份，**公司不再積極推廣該業(yè)務(wù)。至2019年3月底左右，湛江開發(fā)區(qū)**信息咨詢有限公司（以下稱“**公司”）為了獲取非法利益，經(jīng)與**公司協(xié)商后，兩個公司以股份制合作該業(yè)務(wù)，其中**公司占75%（周某某占該業(yè)務(wù)20%，陳某丙占該業(yè)務(wù)的30%，楊某甲占該業(yè)務(wù)的50%），**公司占25%（竇某某占該業(yè)務(wù)的40%，李某甲占60%）。兩個公司合作后，共同對該業(yè)務(wù)進行運營。

楊某甲、陳某乙、陳某丙等人在經(jīng)營**公司期間，為了獲取**公司的返點（客戶簽訂融資合同中融資總額的10%）以及其他非法高額利益，巧設(shè)各種收費項目，在沒有告知或者沒有詳盡告知貸款客戶的情況下，隨意收取服務(wù)費（客戶簽訂融資合同中融資總額的1/11左右）、GPS設(shè)備費（隨意收取，一般2000至2500元）、提前還款違約金（借款總額的5%）、提前結(jié)清手續(xù)費（500元）、違反合同違約金（借款總額的30%）、中介費、催收費、交通費等及其他各種名目費用，虛增貸款總額。在**公司與**公司合作期間，雇請周某某為**公司的經(jīng)理，負責公司的日常管理工作，雇請文員李某乙（在逃）與周某某一起負責貸款資料網(wǎng)上上傳、下載、打印，提供合同等資料給借款人簽訂等工作；雇請李某丙、林某甲（均在逃）為公司的財務(wù)人員，負責記賬、發(fā)放工資、接收**公司資金、轉(zhuǎn)賬給借款人等工作，期間鄧某某也曾負責財務(wù)工作；雇請后勤人員陳某丁等人負責家訪、催還、違約后扣車等工作；雇請業(yè)務(wù)員陳某戊、黃某甲、楊某乙、吳某乙等人開展業(yè)務(wù)拓展工作；同時公司其他人員也可以拉業(yè)務(wù)。該公司為了獲取更大的非法利潤，引誘更多的客戶到其公司貸款，員工工資全部采取底薪加提成制度。

楊某甲、陳某丙、周某某、竇某某、李某甲等人為了賺取**公司約定的返點（客戶簽訂融資合同中融資總額的10%）以及其他非法高額利潤，巧設(shè)各種收費項目，在沒有告知或者沒有詳盡告知貸款客戶的情況下，隨意收取服務(wù)費（與客戶約定貸款額的10%，也就是客戶簽訂融資合同中融資總額的1/11，）、GPS流量費（每月99元、160元、210元，或者一次性隨意收?。?、GPS設(shè)備費（隨意收取，一般2000至3600元）、尾期月供（也稱一個月月供、首期月供）、中介費、提前還款違約金（借款總額的5%）、提前結(jié)清手續(xù)費（500元）、收車費用（6000元或融資總額10%）及其他各種名目的費用，虛增貸款總額。在**公司與**公司合作期間，安排李某甲為**公司的總經(jīng)理，管理全面事務(wù)，周某某為**公司的行政經(jīng)理，與李某甲一起管理全面事務(wù)。雇請賴某甲、陳某己為后勤部的文員，負責貸款資料網(wǎng)上上傳、下載、打印、操作代扣系統(tǒng)、提供合同等資料給借款人簽訂等工作；安排原**公司的財務(wù)人員鄧某某擔任公司財物工作，負責記賬、發(fā)放工資、接收**公司資金、轉(zhuǎn)賬給借款人等工作；雇請賴某乙、吳某甲、李某丁、唐某甲、梁某甲、陳某庚等人為后勤部人員，負責車估、家訪、催還、違約后扣車等工作；雇請陳某戊等人為業(yè)務(wù)員，將業(yè)務(wù)員進行分組，陳某戊為鴻星組組長，組員唐某乙、麥某某、陳某辛、林某乙等人；宋某某為飛躍組組長、組員謝某某、梁某乙等人；蘇某某為戰(zhàn)狼組組長、組員吳某丙、薛某某；劉某某為給力組組長，組員吳某乙、黃某乙、鄭某某等人；李某戊為影子組組長，組員黃某丙、林某丙等人；飛鷹組組長陳某壬，組員王某某、朱某某等人。由業(yè)務(wù)組長帶領(lǐng)業(yè)務(wù)員開展業(yè)務(wù)拓展工作，同時公司其他人員也可以拉業(yè)務(wù)。該公司為了獲取更大的非法利潤，引誘更多的客戶到其公司貸款，員工工資全部采取底薪加提成制度。

楊某甲、陳某乙、陳某丙、周某某、李某甲、竇某某等人經(jīng)營該業(yè)務(wù)期間，具體業(yè)務(wù)經(jīng)營模式如下：?1、宣傳、推廣業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)：**公司、**公司實際經(jīng)營的是**公司的“售后回租”業(yè)務(wù)，即客戶系將車出賣給**公司，然后再向**公司承租該車輛，但卻以二公司自身名義對外宣傳為車輛抵押貸款，通過以“低息、放款快、無前置利息、無流量費、只押證不押車”為誘餌，使客戶認為是只押證不押車、無費用的低息抵押貸款。2、簽訂合同環(huán)節(jié)：貸款時，公司將收取的服務(wù)費等多種費用包括在貸款總額中，提供《**信誠租賃有限公司汽車融資租賃合同（主要條款）》（下稱《融資租賃合同》）等10多份資料給客戶簽訂。并且，公司規(guī)定不提供合同給客戶保存，如有客戶強烈要求，文員只給極少數(shù)客戶提供一份《還款計劃書》或者《融資租賃合同》。其中，自2017年10月至2018年10月，在**公司經(jīng)營以上業(yè)務(wù)期間，除了按上述方式誘使客戶簽訂**公司的《融資租賃合同》等資料外，還讓客戶簽訂了一份向**公司法定代表人借款的《借貸合同》（借款金額與融資總額一致）。2019年4月之后，**公司經(jīng)營該業(yè)務(wù)時，還讓客戶簽訂《車輛居間服務(wù)合同》等相關(guān)資料。借款人簽訂合同等資料后，**公司按照《融資租賃合同》融資總額對借款人按照等額本息的方式計本息。3、放款、扣費環(huán)節(jié)：李某甲、周某某安排財務(wù)人員鄧某某等人按照借款總額（也就是融資合同中的融資總額）將資金分兩次甚至多次轉(zhuǎn)入被害人賬戶，再通過以下四種方式將各種費用收回。第一種：在第一次轉(zhuǎn)賬部分借款金額給借款人之后，先通過第三方代扣公司將所有非法費用扣回到陳某丙賬戶，再給借款人轉(zhuǎn)賬剩余貸款金額。第二種方式：在第一次轉(zhuǎn)賬部分貸款金額給借款人之后，先通過第三方代扣公司將大部分費用扣回到陳某丙賬戶，再由業(yè)務(wù)員等公司人員強制要求借款人將其他非法費用通過銀行轉(zhuǎn)賬、微信支付、支付寶支付、現(xiàn)金支付等方式支付給公司的相關(guān)人員，再給借款人轉(zhuǎn)賬剩余貸款金額。第三種方式：第一次轉(zhuǎn)賬部分貸款金額給借款人之后，由業(yè)務(wù)員等公司人員強制要求借款人將所有的非法費用通過賬戶轉(zhuǎn)賬、微信支付、支付寶支付、現(xiàn)金支付等方式支付給公司的相關(guān)人員后，然后才給借款人轉(zhuǎn)賬剩余貸款金額。第四種方式：公司收到**公司下放給借款人的貸款金額后，先直接扣除部分費用，再分二次或多次轉(zhuǎn)給借款人，其中第一次轉(zhuǎn)賬部分貸款金額給借款人之后，由業(yè)務(wù)員等公司人員強制要求借款人將其他的非法費用通過賬戶轉(zhuǎn)賬、微信支付、支付寶支付、現(xiàn)金支付等方式支付給**公司的相關(guān)人員后，才給借款人轉(zhuǎn)賬剩余貸款金額。如果借款人簽訂合同后因發(fā)現(xiàn)被肆意扣款、被要求繳納各種費用而提出質(zhì)疑時，公司人員即以公司規(guī)定、行規(guī)等理由搪塞借款人。如果借款人不同意繳納費用，業(yè)務(wù)員就告知不會發(fā)放剩余的款項，要挾借款人繳納高額費用。若借款人認為利息并非公司所宣傳的低息，感覺被騙后，提出退貸或者提前還款，即會被認定為違約，并會被強制收取違約金、手續(xù)費等費用。4、扣車環(huán)節(jié)：借款人未能按時還款，李某甲或周某某即安排后勤人員賴某乙、吳某丁、李某丁、唐某甲、陳某庚、梁某甲等人根據(jù)GPS定位將借款人的車輛扣回，然后強制借款人還清本金、利息，并強制要求借款人繳交手續(xù)費、違約金、上門催收費、收車勞務(wù)費、停車費、過戶費等費用。如果借款人不按照要求繳交所有款項，**公司、**公司就會安排人員即自行出賣或強制要求被害人出賣車輛還款。在**公司經(jīng)營該業(yè)務(wù)期間，楊某甲、周某某、陳某甲還曾采取訴訟的方式索要債務(wù)。

楊某甲、周某某、竇某某、李某甲糾集陳某甲、賴某乙、梁某甲、吳某甲、唐某甲、李某丁、陳某庚、鄧某某、賴某甲、陳某己、陳某戊、蘇某某、宋某某、吳某乙、王某某、麥某某、唐某乙、吳某丙等人，以非法占有為目的，采取“套路貸”的模式，詐騙陳某癸、馮某某、陳某子等81名被害人人民幣約385.6萬元，敲詐勒索黃某丁、蔡某某、吳某戊等6名被害人人民幣約19.8萬元，為非作歹、殘害百姓，是惡勢力犯罪集團。

經(jīng)本院審查并二次退回補充偵查，本院仍然認為雷州市公安局認定的犯罪事實不清、證據(jù)不足，不能證明陳某甲以非法占有為目的，通過虛構(gòu)事實、隱瞞真相的手段詐騙公私財物數(shù)額較大，不符合起訴條件。依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十五條第四款的規(guī)定，決定對陳某甲不起訴。

被害人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向湛江市人民檢察院申訴，請求提起公訴；也可不經(jīng)申訴，直接向湛江經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院提起自訴

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?2020年8月20日

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