合肥市瑤海區(qū)人民檢察院

不起訴決定書

瑤檢刑不訴〔2020〕190號

被不起訴人郭某某，女，1974年**月**日出生，居民身份證號碼3426251974********，漢族，中專文化，群眾，合肥**車業(yè)有限公司、合肥**設(shè)備有限公司法人代表，戶籍所在地及現(xiàn)住址安徽省合肥市瑤海區(qū)**路**室。因涉嫌騙取貸款罪，經(jīng)合肥市公安局瑤海分局決定，于2018年10月11日被刑事拘留，2018年11月16日被取保候?qū)彙?/span>

本案由合肥市公安局瑤海分局偵查終結(jié)，以被不起訴人郭某某涉嫌騙取貸款罪，于2019年11月15日向移送本院審查起訴。本案分別于2019年12月30日、2020年3月16日兩次退回公安機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查。

合肥市公安局瑤海分局移送審查起訴認(rèn)定：

2016年9月份，**銀行***支行向合肥**車業(yè)有限公司及其下游經(jīng)銷商推廣**信用卡業(yè)務(wù)，由合肥**車業(yè)有限公司向**銀行***支行推薦優(yōu)質(zhì)代理商，代理商按**銀行要求提供經(jīng)營**專賣店的店面照片、個體戶經(jīng)營者夫妻雙方的身份證、結(jié)婚證、收入證明、征信證明、夫妻雙方共同還款承諾函等資料，經(jīng)**銀行合肥分行信用卡部審批后，再通過現(xiàn)場對代理商進(jìn)行親訪親簽，根據(jù)對經(jīng)銷商資質(zhì)、征信及經(jīng)營情況的分析，逐筆申報分行審批辦理，核發(fā)給代理商**信用卡，每筆授信資金額度20萬元，授信資金只能?？顚ｍ椨糜?*電動車的采購，并且只能在公司指定唯一POS機(jī)上使用。該20萬分期12個月，并一次性收取5.5%費(fèi)用，等額本息償還。由郭某某夫婦及其名下**交通（2017年3月保證人變更為郭某某、成某某及**交通）對以上發(fā)放給經(jīng)銷商的資金承擔(dān)連帶保證責(zé)任，簽訂承擔(dān)最高5000萬元本金額度的保證合同。

在**銀行審核相關(guān)貸款的文件中，對于發(fā)放給經(jīng)銷商的20萬元性質(zhì)出現(xiàn)了矛盾性描述：2016年10月19日《關(guān)于合肥**設(shè)備有限公司合作準(zhǔn)入的批復(fù)》中描述為“所申請客戶涉農(nóng)專項分期額度”，但該筆貸款最終未按照涉農(nóng)專項額度審批發(fā)放且**銀行***支行行長趙某某與**銀行合肥分行信用卡部經(jīng)理穆某某對于該類發(fā)放給經(jīng)銷商的20萬元性質(zhì)究竟屬于涉農(nóng)專項額度還是普通透支額度不能給予肯定性答復(fù)。

后**車業(yè)有限公司與代理商約定，鑒于該筆20萬元授信貸款由郭某某及其公司提供保證責(zé)任，雙方共同簽訂確認(rèn)函約定共同使用該20萬金融貸款（確認(rèn)函中用詞），代理商僅需按月歸還本金，貸款利息由合肥**車業(yè)有限公司代為償還。

郭某某在資金使用過程中發(fā)現(xiàn)該筆貸款使用實際利率與銀行宣傳不符，資金使用成本過高，導(dǎo)致到期**信用專項資金償還不上，截止2018年7月底，郭某某使用代理商的**卡累計117張未結(jié)清，共計18722541.83元。

經(jīng)本院審查并二次退回補(bǔ)充偵查，本院仍然認(rèn)為合肥市公安局瑤海分局認(rèn)定的犯罪事實不清、證據(jù)不足?，F(xiàn)有材料無法認(rèn)定**銀行是否利用金融專業(yè)知識不對稱對郭某某有所隱瞞導(dǎo)致其產(chǎn)生重大誤解從而簽訂合同；無法認(rèn)定郭某某伙同經(jīng)銷商事先合謀在貸款申請、取得貸款時采用了欺騙手段，騙取貸款用于彌補(bǔ)資金漏洞?，F(xiàn)有證據(jù)不符合起訴條件。依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十五條第四款的規(guī)定，決定對郭某某不起訴。

被害人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向合肥市人民檢察院申訴，請求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向瑤海區(qū)人民法院提起自訴。

2020年5月27日