?浙江省溫州市洞頭區(qū)人民檢察院

不起訴決定書

洞檢公訴刑不訴〔2020〕47號(hào)

被不起訴人邱某甲（曾用名邱某乙），男，1971年**月**日出生，公民身份號(hào)碼3303221971********，漢族，大專文化程度，案發(fā)前系洞頭區(qū)**有限公司總經(jīng)理，戶籍所在地浙江省溫州市鹿城區(qū)，住浙江省溫州市鹿城區(qū)**街道**號(hào)**室。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，經(jīng)浙江省溫州市公安局洞頭區(qū)分局決定，于2019年1月9日被取保候?qū)?/span>；經(jīng)本院決定，于同年4月22日被取保候?qū)彙?/span>

辯護(hù)人袁驍樂(lè)，浙江震甌律師事務(wù)所律師。

辯護(hù)人王鐵錚，浙江震甌律師事務(wù)所律師。

本案由浙江省溫州市公安局洞頭區(qū)分局偵查終結(jié)，以被不起訴人邱某甲涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年4月12日向本院移送審查起訴。本院受理后，于當(dāng)日告知被不起訴人依法享有的訴訟權(quán)利，已依法訊問(wèn)被不起訴人，詢問(wèn)證人，聽取了辯護(hù)人的意見，并審閱了全部案件材料，核實(shí)了案件事實(shí)與證據(jù)。其間，因事實(shí)不清、證據(jù)不足退回補(bǔ)充偵查一次（自2019年5月27日至6月26日）；因案情重大、復(fù)雜延長(zhǎng)審查起訴期限兩次（自2019年5月13日至5月27日、2019年7月27日至8月10日）。

經(jīng)本院依法審查查明：

2014年6月至2016年5月，被不起訴人邱某甲在洞頭區(qū)**公司擔(dān)任總經(jīng)理期間，在發(fā)放鄭某甲貸款時(shí)，明知實(shí)際貸款人系陳某甲，仍在未對(duì)鄭某甲的征信、還款能力、經(jīng)濟(jì)狀況、收入等情況進(jìn)行實(shí)際調(diào)查、核實(shí)，未對(duì)抵押物進(jìn)行實(shí)際審核的情況下發(fā)放貸款，造成因該抵押物實(shí)際已被法院查封不符合放貸條件而未能收回貸款本金75萬(wàn)元（以人民幣計(jì)，下同）。

2013年11月至2015年12月，被不起訴人邱某甲在發(fā)放呂某某貸款時(shí)，明知實(shí)際貸款人系黃某甲，且黃某甲在洞頭區(qū)**公司已有一筆100萬(wàn)元的貸款未還，仍在未對(duì)呂某某的征信、還款能力、經(jīng)濟(jì)狀況、收入等情況進(jìn)行實(shí)際調(diào)查、核實(shí)，未對(duì)擔(dān)保人陳某乙、張某某的擔(dān)保能力進(jìn)行實(shí)際調(diào)查、核實(shí)的情況下發(fā)放貸款，并將該筆貸款在轉(zhuǎn)入?yún)文衬迟~戶后要求再次轉(zhuǎn)入邱某甲銀行卡賬戶，由邱某甲用于還黃某甲本人貸款，造成未能收回該筆貸款本金100萬(wàn)元。

被不起訴人邱某甲案發(fā)后主動(dòng)投案，并于2019年3月25日取得洞頭區(qū)**公司的諒解。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：

1.書證：借款合同、最高抵押合同、申請(qǐng)書、民事判決書、民事裁定書、個(gè)人征信報(bào)告、銀行交易明細(xì)、借款借據(jù)、還款憑證、借款審批書、借款申請(qǐng)書、無(wú)婚姻登記記錄證明、身份信息、結(jié)婚證明、保證借款合同、房產(chǎn)評(píng)估材料、財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)書、他項(xiàng)權(quán)證等貸款材料、移送公安機(jī)關(guān)偵查函、小額借款合同糾紛民事審判卷宗、舉報(bào)信、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、微信聊天記錄、協(xié)助調(diào)查函、批復(fù)、指導(dǎo)意見、復(fù)函、公司股權(quán)結(jié)構(gòu)表、內(nèi)部規(guī)章制度、情況說(shuō)明、歸案說(shuō)明、人口基本信息、前科核實(shí)證明等；

2.證人證言：證人王某某、鄭某甲、林某某、方某某、莊某某、曾某某、呂某某、張某某、陳某乙、黃某甲、黃某乙、夏某某、鄭某乙的證言；

3.被不起訴人的供述和辯解：被不起訴人邱某甲的供述和辯解。

本院認(rèn)為，現(xiàn)有法律法規(guī)對(duì)小額貸款公司是否屬于金融機(jī)構(gòu)沒有明確規(guī)定，故不宜認(rèn)定被不起訴人邱某甲的行為構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪，被不起訴人邱某甲沒有犯罪事實(shí)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十七條第一款、《人民檢察院刑事訴訟規(guī)則》第三百六十五條的規(guī)定，決定對(duì)邱某甲不起訴。

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日內(nèi)向本院申訴。

2020年3月27日