湛江經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民檢察院

不起訴決定書

湛開檢公刑不訴〔2020〕Z147號

被不起訴人鄧文鋒，女性，xxxx年xx月xx日出生，居民身份證號碼xxxx，漢族，專科畢業(yè)，戶籍所在地廣東省湛江市霞山區(qū)，住廣東省湛江市霞山區(qū)建設(shè)路12號物資局宿舍，因涉嫌詐騙罪，于2019年11月15日被雷州市公安局刑事拘留，經(jīng)雷州市人民檢察院批準(zhǔn)，于2019年12月21日被逮捕。

辯護(hù)人楊興進(jìn)，廣東粵正律師事務(wù)所。

本案由雷州市公安局偵查終結(jié)，以被不起訴人鄧文鋒涉嫌詐騙罪移送雷州市人民檢察院審查起訴，該院于2020年3月15日報請湛江市人民檢察院指定管轄，湛江市人民檢察院于2020年3月26日指定本案由本院審查辦理。本院于2020年4月2日收到本案。其間，本院退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查二次，延長審查起訴期限二次。

雷州市公安局移送審查起訴認(rèn)定：

2017年10月份開始，楊志松為了賺取非法利潤，以湛江市友禾汽車貿(mào)易有限公司（2014年成立，楊志松與妻子陳慧伶合股，以妻子陳慧伶為法定代表人，下稱“友禾公司”）和匯通信誠租賃有限公司（下稱“匯通公司”）簽訂合作協(xié)議，為匯通信公司在湛江地區(qū)代理“售后回租”（客戶將自己的車出賣給公司，再向公司租回使用）業(yè)務(wù)并作為該業(yè)務(wù)的保證人。友禾公司與匯通公司約定，匯通公司按友禾公司為其代理業(yè)務(wù)的融資總額的10%返點(diǎn)給友禾公司作為合作報酬，如果客戶不依照合同履約，友禾公司須向匯通公司為客戶代還債務(wù)，同時該債權(quán)轉(zhuǎn)給友禾公司處理。

友禾公司楊志松與匯通公司簽訂合作協(xié)議后，遂邀請陳榮偉、陳和清（均在逃）合作該業(yè)務(wù)，為了區(qū)分開友禾公司的財務(wù)，三人注冊成立廣東友匯商業(yè)投資有限公司（下稱“友匯公司”）經(jīng)營該業(yè)務(wù)。公司的股東楊志松、陳榮偉、陳和清商量后，安排周穎為公司經(jīng)理具體運(yùn)營該業(yè)務(wù)，由于經(jīng)營不善，至2018年10月份，友匯公司不再積極推廣該業(yè)務(wù)。至2019年3月底左右，湛江開發(fā)區(qū)鼎銀信息咨詢有限公司（以下稱“鼎銀公司”）為了獲取非法利益，經(jīng)與友禾公司協(xié)商后，兩個公司以股份制合作該業(yè)務(wù)，其中友禾公司占75%（周穎占該業(yè)務(wù)20%，陳和清占該業(yè)務(wù)的30%，楊志松占該業(yè)務(wù)的50%），鼎銀公司占25%（竇文藝占該業(yè)務(wù)的40%，李德權(quán)占60%）。兩個公司合作后，共同對該業(yè)務(wù)進(jìn)行運(yùn)營。

楊志松、陳榮偉、陳和清等人在經(jīng)營友匯公司期間，為了獲取匯通公司的返點(diǎn)（客戶簽訂融資合同中融資總額的10%）以及其他非法高額利益，巧設(shè)各種收費(fèi)項(xiàng)目，在沒有告知或者沒有詳盡告知貸款客戶的情況下，隨意收取服務(wù)費(fèi)（客戶簽訂融資合同中融資總額的1/11左右）、GPS設(shè)備費(fèi)（隨意收取，一般2000至2500元）、提前還款違約金（借款總額的5%）、提前結(jié)清手續(xù)費(fèi)（500元）、違反合同違約金（借款總額的30%）、中介費(fèi)、催收費(fèi)、交通費(fèi)等及其他各種名目費(fèi)用，虛增貸款總額。在友匯公司與匯通公司合作期間，雇請周穎為友匯公司的經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司的日常管理工作，雇請文員李云燕（在逃）與周穎一起負(fù)責(zé)貸款資料網(wǎng)上上傳、下載、打印，提供合同等資料給借款人簽訂等工作；雇請李楊敏麗、林曉平（均在逃）為公司的財務(wù)人員，負(fù)責(zé)記賬、發(fā)放工資、接收匯通公司資金、轉(zhuǎn)賬給借款人等工作，期間鄧文峰也曾負(fù)責(zé)財務(wù)工作；雇請后勤人員陳宇沛等人負(fù)責(zé)家訪、催還、違約后扣車等工作；雇請業(yè)務(wù)員陳國魁、黃建萍、楊鵬、吳春雷等人開展業(yè)務(wù)拓展工作；同時公司其他人員也可以拉業(yè)務(wù)。該公司為了獲取更大的非法利潤，引誘更多的客戶到其公司貸款，員工工資全部采取底薪加提成制度。

楊志松、陳和清、周穎、竇文藝、李德權(quán)等老板為了賺取匯通公司約定的返點(diǎn)（客戶簽訂融資合同中融資總額的10%）以及其他非法高額利潤，巧設(shè)各種收費(fèi)項(xiàng)目，在沒有告知或者沒有詳盡告知貸款客戶的情況下，隨意收取服務(wù)費(fèi)（與客戶約定貸款額的10%，也就是客戶簽訂融資合同中融資總額的1/11，）、GPS流量費(fèi)（每月99元、160元、210元，或者一次性隨意收?。?、GPS設(shè)備費(fèi)（隨意收取，一般2000至3600元）、尾期月供（也稱一個月月供、首期月供）、中介費(fèi)、提前還款違約金（借款總額的5%）、提前結(jié)清手續(xù)費(fèi)（500元）、收車費(fèi)用（6000元或融資總額10%）及其他各種名目的費(fèi)用，虛增貸款總額。在鼎銀公司與匯通公司合作期間，安排李德權(quán)為鼎銀公司的總經(jīng)理，管理全面事務(wù)，周穎為鼎銀公司的行政經(jīng)理，與李德權(quán)一起管理全面事務(wù)。雇請賴麗云、陳婷婷為后勤部的文員，負(fù)責(zé)貸款資料網(wǎng)上上傳、下載、打印、操作代扣系統(tǒng)、提供合同等資料給借款人簽訂等工作；安排原友禾公司的財務(wù)人員鄧文鋒擔(dān)任公司財物工作，負(fù)責(zé)記賬、發(fā)放工資、接收匯通公司資金、轉(zhuǎn)賬給借款人等工作；雇請賴罕良、吳俊俠、李培秀、唐明基、梁東敢、陳連杰等人為后勤部人員，負(fù)責(zé)車估、家訪、催還、違約后扣車等工作；雇請陳國魁等人為業(yè)務(wù)員，將業(yè)務(wù)員進(jìn)行分組，陳國魁為鴻星組組長，組員唐曉夢、麥妃密、陳小雄、林永景等人；宋由應(yīng)為飛躍組組長、組員謝小盈、梁勇輝等人；蘇志軍為戰(zhàn)狼組組長、組員吳蔡娣、薛程華；劉崢嶸為給力組組長，組員吳春雷、黃定生、鄭小蘭等人；李勇鵬為影子組組長，組員黃麗云、林學(xué)湛等人；飛鷹組組長陳堪威，組員王光平、朱延宗等人。由業(yè)務(wù)組長帶領(lǐng)業(yè)務(wù)員開展業(yè)務(wù)拓展工作，同時公司其他人員也可以拉業(yè)務(wù)。該公司為了獲取更大的非法利潤，引誘更多的客戶到其公司貸款，員工工資全部采取底薪加提成制度。

楊志松、陳榮偉、陳和清、周穎、李德權(quán)、竇文藝等人經(jīng)營該業(yè)務(wù)期間，具體業(yè)務(wù)經(jīng)營模式如下：?1、宣傳、推廣業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)：友匯公司、鼎銀公司實(shí)際經(jīng)營的是匯通公司的“售后回租”業(yè)務(wù)，即客戶系將車出賣給匯通公司，然后再向匯通公司承租該車輛，但卻以二公司自身名義對外宣傳為車輛抵押貸款，通過以“低息、放款快、無前置利息、無流量費(fèi)、只押證不押車”為誘餌，使客戶認(rèn)為是只押證不押車、無費(fèi)用的低息抵押貸款。2、簽訂合同環(huán)節(jié)：貸款時，公司將收取的服務(wù)費(fèi)等多種費(fèi)用包括在貸款總額中，提供《匯通信誠租賃有限公司汽車融資租賃合同（主要條款）》（下稱《融資租賃合同》）等10多份資料給客戶簽訂。并且，公司規(guī)定不提供合同給客戶保存，如有客戶強(qiáng)烈要求，文員只給極少數(shù)客戶提供一份《還款計(jì)劃書》或者《融資租賃合同》。其中，自2017年10月至2018年10月，在友匯公司經(jīng)營以上業(yè)務(wù)期間，除了按上述方式誘使客戶簽訂匯通公司的《融資租賃合同》等資料外，還讓客戶簽訂了一份向友禾公司法定代表人借款的《借貸合同》（借款金額與融資總額一致）。2019年4月之后，鼎銀公司經(jīng)營該業(yè)務(wù)時，還讓客戶簽訂《車輛居間服務(wù)合同》等相關(guān)資料。借款人簽訂合同等資料后，匯通公司按照《融資租賃合同》融資總額對借款人按照等額本息的方式計(jì)本息。3、放款、扣費(fèi)環(huán)節(jié)：李德權(quán)、周穎安排財務(wù)人員鄧文鋒等人按照借款總額（也就是融資合同中的融資總額）將資金分兩次甚至多次轉(zhuǎn)入被害人賬戶，再通過以下四種方式將各種費(fèi)用收回。第一種：在第一次轉(zhuǎn)賬部分借款金額給借款人之后，先通過第三方代扣公司將所有非法費(fèi)用扣回到陳和清賬戶，再給借款人轉(zhuǎn)賬剩余貸款金額。第二種方式：在第一次轉(zhuǎn)賬部分貸款金額給借款人之后，先通過第三方代扣公司將大部分費(fèi)用扣回到陳和清賬戶，再由業(yè)務(wù)員等公司人員強(qiáng)制要求借款人將其他非法費(fèi)用通過銀行轉(zhuǎn)賬、微信支付、支付寶支付、現(xiàn)金支付等方式支付給公司的相關(guān)人員，再給借款人轉(zhuǎn)賬剩余貸款金額。第三種方式：第一次轉(zhuǎn)賬部分貸款金額給借款人之后，由業(yè)務(wù)員等公司人員強(qiáng)制要求借款人將所有的非法費(fèi)用通過賬戶轉(zhuǎn)賬、微信支付、支付寶支付、現(xiàn)金支付等方式支付給公司的相關(guān)人員后，然后才給借款人轉(zhuǎn)賬剩余貸款金額。第四種方式：公司收到匯通公司下放給借款人的貸款金額后，先直接扣除部分費(fèi)用，再分二次或多次轉(zhuǎn)給借款人，其中第一次轉(zhuǎn)賬部分貸款金額給借款人之后，由業(yè)務(wù)員等公司人員強(qiáng)制要求借款人將其他的非法費(fèi)用通過賬戶轉(zhuǎn)賬、微信支付、支付寶支付、現(xiàn)金支付等方式支付給鼎銀公司的相關(guān)人員后，才給借款人轉(zhuǎn)賬剩余貸款金額。如果借款人簽訂合同后因發(fā)現(xiàn)被肆意扣款、被要求繳納各種費(fèi)用而提出質(zhì)疑時，公司人員即以公司規(guī)定、行規(guī)等理由搪塞借款人。如果借款人不同意繳納費(fèi)用，業(yè)務(wù)員就告知不會發(fā)放剩余的款項(xiàng)，要挾借款人繳納高額費(fèi)用。若借款人認(rèn)為利息并非公司所宣傳的低息，感覺被騙后，提出退貸或者提前還款，即會被認(rèn)定為違約，并會被強(qiáng)制收取違約金、手續(xù)費(fèi)等費(fèi)用。4、扣車環(huán)節(jié)：借款人未能按時還款，李德權(quán)或周穎即安排后勤人員賴罕良、吳俊秀、李培秀、唐明基、陳連杰、梁東敢等人根據(jù)GPS定位將借款人的車輛扣回，然后強(qiáng)制借款人還清本金、利息，并強(qiáng)制要求借款人繳交手續(xù)費(fèi)、違約金、上門催收費(fèi)、收車勞務(wù)費(fèi)、停車費(fèi)、過戶費(fèi)等費(fèi)用。如果借款人不按照要求繳交所有款項(xiàng)，友匯公司、鼎銀公司就會安排人員即自行出賣或強(qiáng)制要求被害人出賣車輛還款。在友匯公司經(jīng)營該業(yè)務(wù)期間，楊志松、周穎、陳慧伶還曾采取訴訟的方式索要債務(wù)。

楊志松、周穎、竇文藝、李德權(quán)糾集陳慧伶、賴罕良、梁東敢、吳俊俠、唐明基、李培秀、陳連杰、鄧文鋒、賴麗云、陳婷婷、陳國魁、蘇志軍、宋由應(yīng)、吳春雷、王光平、麥妃密、唐曉夢、吳蔡娣等人，以非法占有為目的，采取“套路貸”的模式，詐騙陳華偉、馮志強(qiáng)、陳智勇等81名被害人人民幣約385.6萬元，敲詐勒索黃輝、蔡麗宏、吳家雄等6名被害人人民幣約19.8萬元，為非作歹、殘害百姓，是惡勢力犯罪集團(tuán)。

經(jīng)本院審查并二次退回補(bǔ)充偵查，本院仍然認(rèn)為雷州市公安局認(rèn)定的犯罪事實(shí)不清、證據(jù)不足，不能證明鄧文鋒以非法占有為目的，通過虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的手段詐騙公私財物數(shù)額較大，不符合起訴條件。依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十五條第四款的規(guī)定，決定對鄧文鋒不起訴。

被害人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向湛江市人民檢察院申訴，請求提起公訴；也可不經(jīng)申訴，直接向湛江經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)人民法院提起自訴。

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?2020年8月20日