義烏市人民檢察院

不起訴決定書

義檢刑不訴〔2020〕693號(hào)

被不起訴人金某某，男，xxxx年xx月xx日出生，居民身份證號(hào)碼3307251974********，漢族，初中文化，戶籍所在地浙江省義烏市，家住浙江省義烏市**鎮(zhèn)**村*組。因涉嫌騙取貸款罪于2019年7月9日被義烏市公安局刑事拘留，經(jīng)本院批準(zhǔn)于同年8月10日由義烏市公安局執(zhí)行逮捕，同年11月15日變更強(qiáng)制措施為取保候?qū)彙?/span>

辯護(hù)人周擁軍，浙江近真律師事務(wù)所律師。

本案由義烏市公安局偵查終結(jié)，以被不起訴人金某某涉嫌騙取貸款罪，于2019年10月10日向本院移送審查起訴。本院受理后，已告知被不起訴人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，依法訊問了被不起訴人，審查了全部案件材料。其間，本院退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查二次（2019年11月25日至2019年12月25日、2020年2月8日至2020年3月6日），延長(zhǎng)審查起訴期限二次（2019年11月11日至2019年11月25日、2020年1月26日至2月9日）。

經(jīng)本院依法審查查明：

2015年以來，義烏市**汽車配件有限公司法定代表人即被不起訴人金某某以義烏市**汽車配件有限公司的名義先后兩次向義烏市**銀行申請(qǐng)貸款人民幣共200萬元，由周某某、楊某某對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保。2017年9月，被不起訴人金某某在將上述200萬元貸款歸還后再次向義烏市**銀行申請(qǐng)貸款，因原擔(dān)保人周某某、楊某某不愿再對(duì)貸款進(jìn)行擔(dān)保，被不起訴人金某某伙同經(jīng)辦此貸款審批的時(shí)任義烏市**銀行**支行信貸員吳某某（被不起訴），由金某某在借款合同和保證函上冒簽原擔(dān)保人周某某、楊某某的名字，并由吳某某將相關(guān)貸款材料遞交審批。同月，金某某順利從義烏市**銀行獲取兩筆貸款共計(jì)人民幣200萬元。2018年3月，上述貸款到期后，被不起訴人金某某不能歸還本金。

被不起訴人金某某于2019年7月9日在親屬周某某的陪同下到義烏市公安局經(jīng)偵分局投案，并如實(shí)供述了自己的罪行。于2019年11月13日通過其家屬退出貸款本金99.5萬元，后向義烏市**銀行歸還貸款利息124227.08元。吳某某賠償了剩余100.5萬元本金及利息124553.73元銀行損失，義烏市**銀行出具諒解書對(duì)被不起訴人金某某與吳某某表示諒解。

被不起訴人對(duì)上述事實(shí)沒有異議，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

本院認(rèn)為，金某某實(shí)施了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一規(guī)定的行為，但犯罪情節(jié)輕微，具有自首情節(jié)，積極賠償銀行損失并取得銀行諒解，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第三十七條的規(guī)定，可以免除刑罰。依據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十七條第二款的規(guī)定，決定對(duì)金某某不起訴。

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日內(nèi)向本院申訴。

被害人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向金華市人民檢察院申訴，請(qǐng)求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向義烏市人民法院提起自訴。

2020年3月19日