湖南省衡陽(yáng)市雁峰區(qū)人民檢察院

不起訴決定書(shū)

雁檢公訴刑不訴〔2020〕28號(hào)

被不起訴人朱某某，女，1979年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼4304031979********，漢族，中專(zhuān)文化，衡陽(yáng)市**汽車(chē)貿(mào)易有限公司經(jīng)理，居住在湖南省衡陽(yáng)市蒸湘區(qū)**道**棟**室。

本案由衡陽(yáng)市公安局直屬分局偵查終結(jié)，以被不起訴人朱某某涉嫌騙取貸款罪，于2020年6月29日向本院移送審查起訴。我院受理后，依照刑事訴訟法的有關(guān)規(guī)定，于2020年6月30日告知犯罪嫌疑人依法享有的訴訟權(quán)利；已依法訊問(wèn)犯罪嫌疑人，進(jìn)行復(fù)驗(yàn)復(fù)查等，并審閱了全部案件材料，核實(shí)了案件事實(shí)與證據(jù)。因事實(shí)不清證據(jù)不足，于2020年7月28日退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于同年8月28日重新移送審查起訴。

經(jīng)本院依法審查查明：衡陽(yáng)市**汽車(chē)用品有限公司自2014年注冊(cè)成立，公司法人為湯某甲。被不起訴人朱某某系湯某甲之妻，是公司經(jīng)理，負(fù)責(zé)車(chē)貸中介業(yè)務(wù)，即為客戶(hù)準(zhǔn)備各項(xiàng)貸款資料，提交到**股份有限公司衡陽(yáng)分行用于辦理購(gòu)車(chē)按揭貸款，從中收取業(yè)務(wù)費(fèi)。2014年至2017年期間在辦理車(chē)貸過(guò)程中，朱某某為意向買(mǎi)車(chē)客戶(hù)準(zhǔn)備《購(gòu)車(chē)收據(jù)》、《汽車(chē)購(gòu)銷(xiāo)合同》、《中國(guó)工商銀行信用卡購(gòu)車(chē)專(zhuān)項(xiàng)分期商品訂購(gòu)單》、《汽車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票》等貸款資料，將客戶(hù)實(shí)際購(gòu)買(mǎi)的價(jià)格低、配置低的車(chē)型虛報(bào)成價(jià)值高、配置高的車(chē)型，再以低價(jià)的車(chē)輛抵押給銀行（俗稱(chēng)高貸）獲取汽車(chē)貸款；或在貸款人未購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛情況下，偽造《購(gòu)車(chē)收據(jù)》、《汽車(chē)購(gòu)銷(xiāo)合同》、《中國(guó)工商銀行信用卡購(gòu)車(chē)專(zhuān)項(xiàng)分期商品訂購(gòu)單》、《汽車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票》等貸款資料后并不辦理抵押（俗稱(chēng)虛貸），從銀行獲取貸款。經(jīng)工商銀行衡陽(yáng)分行的核算，2014年至2017年朱某某經(jīng)手在該行辦理汽車(chē)貸款購(gòu)車(chē)分期業(yè)務(wù)共127筆，銀行發(fā)放金額為38485000元，其中辦理正常56筆，發(fā)放金額為12340000元。朱某某經(jīng)手辦理的高貸41筆，金額15610000元，截止2020年6月30日未還清21筆，金額2217085.50；辦理虛貸30筆，金額10535000元，截止2020年6月30日未還清8筆，金額1094397.89元。審結(jié)時(shí)，虛貸和高貸部分未償還的有29筆共計(jì)330余萬(wàn)元，其中部分貸款仍有車(chē)輛等抵押物且部分貸款人仍在繼續(xù)還款。

被不起訴人朱某某到案后如實(shí)供述自己的罪行，并自愿認(rèn)罪認(rèn)罰。

認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)如下：1.朱某某和湯某甲銀行賬戶(hù)明細(xì)、工商銀行與華峻凱旋簽訂的還款協(xié)議和車(chē)貸流程資料、華峻凱旋工商資料和銀行賬戶(hù)明細(xì)、華峻凱旋辦理車(chē)貸花名冊(cè)和127名客戶(hù)車(chē)貸資料、工商銀行衡陽(yáng)分行的情況說(shuō)明、到案經(jīng)過(guò)、戶(hù)籍資料等物證和書(shū)證；2.證人湯某甲、蔣某甲、徐某某、曹某某、彭某甲、曾某某、彭某乙、謝某某、商某某、王某某、彭某丙、倪某某、楊某某、梁某某、蔣某乙、夏某某、肖某某、李某甲、易某某、湯某乙、劉某甲、鄧某某、張某某、李某乙、劉某乙的證言；3.被不起訴人朱某某供述和辯解。

本院認(rèn)為，被不起訴人朱某某實(shí)施了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十五條之一規(guī)定的行為，但犯罪情節(jié)輕微，具有坦白和認(rèn)罪認(rèn)罰情節(jié)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條和《中華人民共和國(guó)刑法》第三十七條的規(guī)定，依法不需要判處刑罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十七條第二款之規(guī)定，決定對(duì)朱某某不起訴。

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書(shū)后七日內(nèi)向本院申訴。

被害人如不服本決定，可以自收到本決定書(shū)后七日內(nèi)向衡陽(yáng)市人民檢察院申訴。被害人也可以不經(jīng)申訴，直接向人民法院起訴。

衡陽(yáng)市雁峰區(qū)人民檢察院　　

2020年9月28日_?