江蘇省濱?？h人民檢察院

不起訴決定書

濱檢刑二刑不訴〔2020〕15號(hào)

被不起訴人王某甲，男，1967年**月**日生，居民身份證號(hào)碼3209221967********，漢族，大學(xué)文化，濱海*甲服飾有限公司法定代表人，住濱?？h**鎮(zhèn)**路**小區(qū)**幢**室。被不起訴人王某甲曾因犯挪用公款罪，于1992年8月1日被濱?？h人民法院判處有期徒刑十二年。被不起訴人王某甲因涉嫌騙取貸款罪，于2019年2月22日被濱海縣公安局刑事拘留，2019 年3月6日被濱?？h公安局取保候?qū)彛?020年3月3日經(jīng)本院決定取保候?qū)?，?dāng)日由濱?？h公安局執(zhí)行取保候?qū)彙?/span>

本案由濱?？h公安局偵查終結(jié)，以被不起訴人王某甲涉嫌騙取貸款罪，于2020年3月3日向移送本院審查起訴。因部分事實(shí)不清、證據(jù)不足，本院于2020年4月3日退回濱?？h公安局補(bǔ)充偵查，該局于2020年4月30日重新移送審查起訴。

濱?？h公安局移送審查起訴認(rèn)定：

2012年8月份，王某甲經(jīng)營(yíng)的濱海*甲服飾有限公司在昆山農(nóng)商銀行濱海支行拿了一筆470萬(wàn)元的貸款，由濱海**擔(dān)保有限公司提供擔(dān)保，孫某某、王某乙等人企業(yè)提供反擔(dān)保。2013年8月份，該筆貸款到期，王某甲僅從朋友處借款歸還了170萬(wàn)元，剩余貸款無(wú)力償還，于是和時(shí)任昆山農(nóng)商銀行濱海支行行長(zhǎng)張某甲商量從昆山農(nóng)商銀行借新還舊將該筆貸款轉(zhuǎn)還，張某甲提出來(lái)可以重新放470萬(wàn)元貸款給王某甲，但王某甲必須提供抵押物，不能再由擔(dān)保公司擔(dān)保。

因?yàn)I海*甲服飾有限公司所有的廠房土地已被王某甲到其他金融機(jī)構(gòu)抵押貸款，所以濱海*甲服飾有限公司自身已沒(méi)有可供抵押的不動(dòng)產(chǎn)，且當(dāng)時(shí)濱海*甲服飾有限公司、王某甲有大量未償還的債務(wù)。

此時(shí)濱海*丙機(jī)械有限公司經(jīng)營(yíng)者林某某正想辦法從銀行拿貸款，但因其企業(yè)沒(méi)有投產(chǎn)，所以無(wú)法從銀行取得貸款。后經(jīng)律師張某乙介紹，林某某和王某甲相互認(rèn)識(shí)，雙方談好由林某某公司廠房、土地為*甲公司在昆山農(nóng)商銀行濱海支行的470萬(wàn)元貸款提供擔(dān)保，貸款發(fā)放后雙方各用一半。為此雙方簽訂了一份合作借款協(xié)議，還虛構(gòu)了一份*甲公司購(gòu)買林某某找來(lái)的*乙紡織公司470萬(wàn)元棉布的協(xié)議，以此作為貸款用途，470萬(wàn)元貸款資金發(fā)放后直接打到*乙公司賬戶，這樣林某某就能保證貸款資金在自己控制之下。雙方談好后，就辦理了*丙公司廠房、土地的評(píng)估、抵押手續(xù)，連同*甲公司購(gòu)買*乙紡織公司棉布的協(xié)議提交給昆山農(nóng)商銀行貸款經(jīng)辦人王某丙，同時(shí)王某甲將*甲公司的公章以及法人章都交給王某丙。手續(xù)提交后，由王某丙作為該筆貸款的經(jīng)辦人和貸款責(zé)任人，2013年8月27日昆山農(nóng)商銀行濱海支行和王某甲的*甲公司簽訂了兩份最高額借款及綜合授信合同，向*甲公司授信470萬(wàn)元貸款額度，濱海*甲服飾有限公司、王某甲虛構(gòu)該筆貸款資金使用用途為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要的流動(dòng)資金。當(dāng)日濱海支行、*甲公司、林某某的*丙機(jī)械有限公司還簽訂了兩份最高額抵押合同，由*丙機(jī)械公司廠房、土地為*甲公司的470萬(wàn)元貸款提供擔(dān)保。

在此過(guò)程中，張某甲和王某甲商量如何先將之前的貸款本息全額歸還，后由張某甲找到孫某某，協(xié)商好讓孫某某先借錢給王某甲用來(lái)償還貸款，等新貸款下來(lái)后再還給孫某某，孫某某提出為保證貸款資金在他控制之下，貸款下來(lái)后必須打到其控制的*丁公司賬上。談好后雙方簽定了一份*甲公司購(gòu)買*丁公司470萬(wàn)元棉布的購(gòu)銷合同，以此作為貸款用途，替換此前王某甲、林某某提供給昆山農(nóng)商銀行濱海支行的*甲公司購(gòu)買*乙公司的購(gòu)銷合同。

上述手續(xù)辦好后，2013年8月29日孫某某轉(zhuǎn)賬300萬(wàn)元至*甲公司貸款賬戶，當(dāng)日被昆山農(nóng)商銀行扣還全部貸款本息。同年9月3日，昆山農(nóng)商銀行濱海支行向*甲公司發(fā)放了總額合計(jì)470萬(wàn)元的貸款，資金直接委托支付到*丁公司賬上，孫某某扣除借給王某甲的300萬(wàn)元資金本息后，余款100余萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬至*甲公司賬上，被王某甲用于償還之前的借款使用，所有貸款資金均未用于濱海*甲服飾有限公司的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

此時(shí)林某某得知其幫*甲公司擔(dān)保的470萬(wàn)元貸款并沒(méi)有進(jìn)到*乙公司賬戶，于是就找王某甲、張某甲、王某丙等人追問(wèn)情況，王某甲表示之前張某甲答應(yīng)退還的94 萬(wàn)元保證金以及一筆100萬(wàn)元的房產(chǎn)抵押貸款拿到手后就給林某某使用。但后期王某甲再找張某甲協(xié)商這兩件事情時(shí)，張某甲予以拒絕，所以王某甲就沒(méi)有錢給林某某使用了。

因王某甲沒(méi)有錢給林某某使用，林某某就依據(jù)當(dāng)初和王某甲簽訂的合作借款協(xié)議起訴王某甲的*甲公司，法院查封了*甲公司相關(guān)賬戶，影響了*甲公司從其他銀行拿貸款，此時(shí)王某甲已無(wú)力償還昆山農(nóng)商銀行濱海支行470萬(wàn)元的貸款利息了。于是濱海支行就向鹽城市中級(jí)人民法院起訴*甲公司以及*丙機(jī)械公司，后經(jīng)鹽城市中院以及江蘇省高院審理，判決*甲公司歸還上述470萬(wàn)元貸款本息，如不履行此筆債務(wù)時(shí)，濱海支行有權(quán)拍賣*丙機(jī)械公司抵押物用于償還貸款。

經(jīng)本院審查并退回補(bǔ)充偵查，本院仍然認(rèn)為濱?？h公安局認(rèn)定的犯罪事實(shí)不清、證據(jù)不足?，F(xiàn)有證據(jù)不足以證實(shí)被不起訴人王某甲構(gòu)成騙取貸款罪。

綜上，現(xiàn)有證據(jù)無(wú)法證實(shí)被不起訴人王某甲的行為涉嫌騙取貸款罪，不符合起訴條件，且沒(méi)有退回補(bǔ)充偵查必要。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十五條第四款、《人民檢察院刑事訴訟規(guī)則》第三百六十七條第二款的規(guī)定，決定對(duì)王某甲不起訴。

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日內(nèi)向本院申訴。

被害人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向鹽城市人民檢察院申訴，請(qǐng)求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向江蘇省濱海縣人民法院提起自訴。

江蘇省濱?？h人民檢察院

2020年5月30日