敦煌市人民檢察院

不起訴決定書

敦檢一部刑不訴〔2020〕120號

被不起訴人王某某，女，1996年**月**日出生，公民身份證號碼2102831996********，漢族，大專文化程度，戶籍所在地遼寧省莊河市**鄉(xiāng)**村**屯，現(xiàn)住遼寧省大連市**區(qū)**路**號**號樓**室。因涉嫌詐騙罪，于2019年10月4日被敦煌市公安局取保候?qū)彙?/span>

本案由敦煌市公安局偵查終結(jié)，以王某涉嫌詐騙罪、尋釁滋事罪，于2020年7月10日向本院移送審查起訴。本院于2020年8月10日第一次退回偵查機關(guān)補充偵查，偵查機關(guān)于2020年9月10日補查重報；本院于2020年10月10日第二次退回偵查機關(guān)補充偵查，偵查機關(guān)于2020年11月9日補查重報。

甘肅省敦煌市公安局移送審查起訴認定：

2019年6月30日至7月27日，敦煌市居民王某甲先后在大黃蜂、火龍果網(wǎng)貸平臺借款共計19245元。2019年7月6日13時14分、2019年7月9日14時27分、2019年7月12日11時48分、2019年7月15日10時05分等時間段，被害人王某甲接到合肥**服務外包有限公司催收業(yè)務員多次催收大黃蜂、火龍果網(wǎng)貸平臺借款。2019年7月6日至7月27日，王某甲先后向大黃蜂、火龍果網(wǎng)貸平臺還款24870.32元，但仍接到借款平臺索要本息的催收電話，給王某甲的心理上造成了極大的壓力。2019年7月28日18時許，王某甲在敦煌黨河水庫跳水自殺死亡。經(jīng)偵查證實，王某甲被騙5625.32元。大黃蜂、火龍果等“套路貸”詐騙是王某甲自殺的誘因之一，造成了不良的社會影響，嚴重影響了社會安定。其借貸、催收的運營方式如下：

2017年7月，曹某某（不起訴）、蔣某某（不起訴）、張某某（不起訴）在遼寧營口市注冊成立了遼寧**有限公司，曹某某為公司法定代表人，蔣某某、張某某為公司股東，公司辦公地設(shè)在遼寧省營口市**大廈**樓。公司成立后，主營網(wǎng)絡(luò)貸款催收業(yè)務，其內(nèi)部分工明確，曹某某負責公司全面工作，蔣某某擔任公司總監(jiān)，負責具體聯(lián)系催收業(yè)務，張某某擔任公司總監(jiān)，具體負責電話業(yè)務推銷，被不起訴人王某為公司業(yè)務主管，具體負責催收業(yè)務統(tǒng)計，公司財務管理由公司員工裴某某具體負責。2019年5月上旬，蔣某某在一微信聊天群內(nèi)發(fā)現(xiàn)大黃蜂、火龍果等13個網(wǎng)貸平臺對外轉(zhuǎn)包催收業(yè)務。因網(wǎng)貸催收利潤空間較大，曹某某、蔣某某、張某某三人經(jīng)協(xié)商達成共識，一致決定承攬大黃蜂、火龍果等網(wǎng)貸平臺的催收業(yè)務。曹某某、蔣某某、張某某三人專門從事網(wǎng)貸催收業(yè)務，熟悉網(wǎng)貸催收行業(yè)行情，應當知道哪些網(wǎng)貸平臺為合法平臺，哪些網(wǎng)貸平臺為不合法平臺，應當知道哪些不合法網(wǎng)貸平臺為“套路貸”詐騙平臺，三人明知大黃蜂、火龍果等?13個網(wǎng)貸平臺微信聯(lián)系人身份不明，明知與網(wǎng)貸平臺方（甲方）人員未直接見面洽談，對上述網(wǎng)貸平臺公司情況不了解，對平臺方人員身份信息不清楚，明知上述大黃蜂、火龍果等網(wǎng)貸平臺為現(xiàn)金貸平臺，存在高額“砍頭息”，為7天、14天短期現(xiàn)金借款平臺，屬網(wǎng)絡(luò)通報的“714高炮”網(wǎng)貸平臺，屬無止境壘高本息的“套路貸”詐騙平臺，明知如果承攬到上述平臺的催收業(yè)務即為協(xié)助詐騙犯罪，三人為謀取高額非法利益，仍積極對接聯(lián)系承攬上述催收業(yè)務，曹某某安排蔣某某通過微信與平臺方人員秘密聯(lián)系商談催收傭金、運作方式等具體事項，經(jīng)蔣某某與上述網(wǎng)貸平臺人員通過微信聯(lián)系，三人成功承攬到上述網(wǎng)貸平臺的催收業(yè)務。

曹某某、蔣某某、張某某為順利開展上述催收業(yè)務，確保該業(yè)務信息不外露，制定了嚴格的工作紀律，并指定專人分工負責：曹某某負責全面工作，由蔣某某全面負責大黃蜂、火龍果等網(wǎng)貸平臺所放貸款的日常催收業(yè)務及與平臺方對接聯(lián)系發(fā)展業(yè)務相關(guān)事宜，由王某（已被取保候?qū)彛┴撠煷呤諛I(yè)務統(tǒng)計及與平臺方日常業(yè)務溝通相關(guān)事宜，王某同時對下級開展催收業(yè)務的業(yè)務員金某某、陳某某等多人進行管理。為逃避偵查，三人隱秘開展該項業(yè)務，未給平臺方提供其公司對公賬戶，將曹某某個人銀行賬戶提供給平臺方專門用于接收平臺方支付的傭金等資金，同時蔣某某、張某某提供其個人銀行賬戶專門用于該催收業(yè)務的資金往來，上述三人的個人銀行賬戶均統(tǒng)一由公司行政主管裴某某管理操作，裴某某通過網(wǎng)銀將平臺方轉(zhuǎn)入曹某某銀行賬戶內(nèi)的催收傭金分別轉(zhuǎn)賬到蔣某某、張某某的銀行賬戶內(nèi)再進行轉(zhuǎn)支。具體催收傭金及結(jié)算支付方式為：1、約定貸款客戶逾期1天到3天按照席位數(shù)收取傭金，客戶逾期超過3天以上的按照回款額提點比率計算支付傭金。2、約定坐席費按照每個坐席（每月15000元/30天）每天500元，對催收傭金按照客戶回款金額提點比率支付催收傭金，其中大黃蜂、火龍果催收傭金逾期3至7天（即D0期）的，按照回款金額的5%支付催收傭金；大黃蜂、火龍果催收傭金逾期8至15天（即D1期）的，按照回款金額的8%支付催收傭金；大黃蜂、火龍果催收傭金逾期16至30天（即D2期）的，按照回款金額的12%支付催收傭金；大黃蜂、火龍果催收傭金逾期30天以上（即D3期）的，按照回款金額的20%支付催收傭金。3、約定支付了催收傭金的不再支付坐席費，同時坐席費和催收傭金按照每日一算，每周一支付的方式，催收業(yè)務數(shù)據(jù)統(tǒng)計及業(yè)務對接由王某負責。

曹某某、蔣某某、張某某在承攬到大黃蜂、火龍果等網(wǎng)貸平臺催收業(yè)務后，意識到為上述平臺催將獲得高額的傭金，利潤空間極大，知曉該系風險較大的“套路貸”詐騙平臺，為規(guī)避風險，曹某某要求蔣某某將部分催收業(yè)務聯(lián)系轉(zhuǎn)包給其他催收公司進行催收，其公司從中剝?nèi)±麧櫋ｋS后，蔣某某按照曹某某的指示，通過微信轉(zhuǎn)發(fā)轉(zhuǎn)包信息，將大黃蜂、火龍果催收業(yè)務轉(zhuǎn)包給專門做催收業(yè)務的李某某（不起訴）和王某乙（不起訴）夫妻二人，傭金支付走向為平臺方將催收傭金支付到曹某某個人銀行賬戶，由公司財務人員將曹某某個人賬戶內(nèi)的資金轉(zhuǎn)賬到蔣某某或張某某的個人賬戶內(nèi)，公司財務人員根據(jù)王某統(tǒng)計計算的數(shù)據(jù)，從蔣某某或張某某的賬戶內(nèi)將給李某某支付的催收傭金轉(zhuǎn)賬到王某乙的賬戶，曹某某賬戶內(nèi)剩余資金為公司獲利。

根據(jù)王某提供的相關(guān)統(tǒng)計報表，證實2019年6月28日至7月30日期間，火龍果網(wǎng)貸平臺方向曹某某、蔣某某、張某某成立并經(jīng)營的遼寧**有限公司支付催收坐席費279500元，遼寧**有限公司給李某某支付催收坐席費122333.33元并以此獲利157166.67元；2019年6月28日至7月30日期間，火龍果網(wǎng)貸平臺方向遼寧**有限公司支付回款提點傭金192852.83元，遼寧**有限公司向李某某支付催收回款提點傭金152839.44元，遼寧**有限公司獲利40013.39元，且在火龍果催收業(yè)務上共計獲利197180.06元。2019年7月9日至7月30期間，大黃蜂網(wǎng)貸平臺方向遼寧**有限公司支付催收坐席費320500元，遼寧**有限公司給李某某支付催收坐席費192666.67元并以此獲利127833.33元，大黃蜂網(wǎng)貸平臺給遼寧**有限公司支付回款提點傭金220284.27元，遼寧**有限公司給李某某支付催收回款提點傭金175703.1元并以此獲利44581.17元，遼寧**有限公司在大黃蜂催收業(yè)務上共計獲利172414.5元。以上遼寧**有限公司僅在火龍果、大黃蜂兩個催收業(yè)務上共計獲利369594.56元，即曹某某、蔣某某、張某某在開展“套路貸”詐騙平臺催收業(yè)務幫助詐騙犯罪中非法獲利369594.56元（根據(jù)王某提供的相關(guān)統(tǒng)計報表計算），該非法所得被三人占為己有。

2019年5月中旬，蔣某某通過在微信中轉(zhuǎn)發(fā)轉(zhuǎn)包催收業(yè)務信息，與江蘇省昆山市**大道**號**苑**室經(jīng)營江蘇**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（系催收公司）的李某某取得聯(lián)系，李某某、王某乙專門從事網(wǎng)貸催收業(yè)務，熟悉網(wǎng)貸催收行業(yè)行情，明知對大黃蜂、火龍果等網(wǎng)貸平臺公司情況不了解，對平臺方人員身份信息不清楚，明知大黃蜂、火龍果等網(wǎng)貸平臺為現(xiàn)金貸平臺，存在高額“砍頭息”，為7天、14天短期現(xiàn)金借款平臺，屬網(wǎng)絡(luò)通報的“714高炮”網(wǎng)貸平臺，屬無止境壘高本息的“套路貸”詐騙平臺，明知如果承攬到上述平臺的催收業(yè)務即為協(xié)助詐騙犯罪，為謀取高額非法利益，仍積極從蔣某某處承攬上述催收業(yè)務，蔣某某與李某某通過微信協(xié)商約定：1、客戶逾期1到3天是按照席位數(shù)收取傭金，客戶逾期超過3天以上的按照回款金額提點比率支付催收傭金；2、催收坐席費按照每個坐席（每月10000元），每天333元（10000元/30日），對催收傭金按照客戶回款金額支付催收傭金，其中大黃蜂、火龍果催收傭金逾期3至7天（即D0期）的，按照回款金額的4%支付催收傭金；逾期8至15天（即D1期）的，按照回款金額的6%支付催收傭金；逾期16至30天（即D2期）的，按照回款金額的10%支付催收傭金；逾期30天以上（即D3期）的，按照回款金額的15%支付催收傭金；3、支付了催收傭金的不再支付坐席費，約定催收坐席費和催收傭金按照每日一算，每周一支付的方式結(jié)算，催收傭金通過蔣某某浦發(fā)銀行賬號轉(zhuǎn)到王某乙的建設(shè)銀行賬號。???

李某某明知大黃蜂、火龍果網(wǎng)貸平臺為“套路貸”詐騙平臺，為規(guī)避風險，將從蔣某某處承攬的催收業(yè)務通過顧某某（不起訴）轉(zhuǎn)包給合肥**金融外包有限公司負責人焦某某進行催收，催收傭金支付走向為：蔣某某公司的財務人員依據(jù)王某與王某乙核對的數(shù)據(jù)將應該給李某某支付的催收傭金支付到王某乙的賬戶，王某乙再將其與顧某某核對的數(shù)據(jù)將傭金轉(zhuǎn)賬到顧某某賬戶，李某某和王某乙以從中剝離利潤的方式獲取非法利益。敦煌市公安局根據(jù)曹某某、蔣某某、張某某、王某乙等人的相關(guān)銀行交易流水及王某提供的統(tǒng)計報表等進行核查，遼寧**有限公司給李某某支付大黃蜂、火龍果網(wǎng)貸平臺催收坐席及傭金共計291029.23元，李某某給顧某某支付大黃蜂、火龍果網(wǎng)貸平臺催收坐席及傭金239333.82元，李某某從中非法獲利51695.41元（根據(jù)王某乙建設(shè)銀行及顧某某招商銀行交易記錄計算）。

2019年5月，李某某欲將從蔣某某處承攬的大黃蜂、火龍果等網(wǎng)貸平臺的催收業(yè)務進行轉(zhuǎn)包，與曾經(jīng)從事網(wǎng)貸催收業(yè)務的顧某某取得聯(lián)系，顧某某專門從事網(wǎng)貸催收業(yè)務，熟悉網(wǎng)貸催收行業(yè)行情，明知對大黃蜂、火龍果等網(wǎng)貸平臺公司情況不了解，對平臺方人員身份信息不清楚，明知大黃蜂、火龍果等網(wǎng)貸平臺為現(xiàn)金貸平臺，存在高額“砍頭息”，為7天、14天短期現(xiàn)金借款平臺，屬網(wǎng)絡(luò)通報的“714高炮”網(wǎng)貸平臺，屬無止境壘高本息的“套路貸”詐騙平臺，明知如果承攬到上述平臺的催收業(yè)務即為協(xié)助詐騙犯罪，為從中獲取利益，遂以中間人身份將該催收業(yè)務轉(zhuǎn)包給合肥贏眾金融外包有限公司的焦某某，經(jīng)協(xié)商達成如下約定：1、客戶逾期1到3天按照席位數(shù)收取傭金，客戶逾期超過3天以上的按照回款額比率計算傭金，支付了催收傭金的不再支付坐席費；2、坐席費按照每個坐席（每月5500元），每天183元（5500元/30日），對催收傭金按照客戶回款金額提點比率的2.5%支付催收傭金；3、坐席費和催收傭金按照每日一算，每周一支付的方式進行，催收傭金根據(jù)雙方結(jié)算的數(shù)據(jù)由顧某某轉(zhuǎn)到合肥贏眾金融外包有限公司焦某某和其妻子郝某某的銀行賬戶和支付寶賬戶。協(xié)商好相關(guān)事宜后，焦某某（已被安徽省明光市公安局刑事拘留）、郝某某（已被安徽省明光市公安局刑事拘留）組織其公司來國心（已被安徽省明光市公安局刑事拘留）、周某某（已被安徽省明光市公安局刑事拘留）、儲某某（已被安徽省明光市公安局刑事拘留）、孫某某（已被安徽省明光市公安局刑事拘留）等十余名業(yè)務員進行催收，催收傭金支付走向為：顧某某與王某乙核對好應支付的催收傭金數(shù)額后，王某乙使用其建設(shè)銀行賬戶將傭金轉(zhuǎn)給顧某某的招商銀行轉(zhuǎn)賬，顧某某依據(jù)與焦某某、郝某某商定的結(jié)算方式核對好應支付傭金數(shù)額，在剝離下自己所得利益后將傭金支付到焦某某、郝某某賬戶。敦煌市公安局根據(jù)王某乙、顧某某、焦某某、郝某某的銀行交易流水進行核查，李某某給顧某某支付大黃蜂、火龍果網(wǎng)貸平臺催收坐席及傭金共計239333.82元（根據(jù)王某乙建設(shè)銀行及顧某某招商銀行交易記錄計算），顧某某給焦某某、郝某某支付大黃蜂、火龍果網(wǎng)貸平臺催收坐席及傭金共計141708元（根據(jù)顧某某招商銀行及郝某某招商銀行交易記錄計算），顧某某從中獲利97625.82元（根據(jù)顧某某招商銀行及郝某某招商銀行交易記錄計算）。

大黃蜂、火龍果平臺客戶借款數(shù)據(jù)由平臺方將平臺登錄坐席賬號、密碼在微信群中提供給王某及其管理的金某某、陳某某等業(yè)務員，王某等人再將賬號、密碼轉(zhuǎn)發(fā)給李某某、王某乙，李某某、王某乙通過顧某某將登錄賬號、密碼發(fā)給郝某某，郝某某安排其公司業(yè)務員使用登錄賬號和密碼，登錄大黃蜂、火龍果平臺將借款客戶數(shù)據(jù)復制下載后，由其公司業(yè)務員給借款客戶撥打催收電話進行催收。敦煌市公安局從明光市公安局調(diào)取的焦某某、郝某某手機、電腦數(shù)據(jù)，證實本案借款客戶上千人，催收業(yè)務員經(jīng)過專門培訓，有催收話術(shù)，采取連續(xù)和多次撥打借款人或向其親屬電話進行催收，雖未發(fā)現(xiàn)有辱罵等語言威脅方式，但其連續(xù)不斷撥打借款人或其親電話，符合“套路貸”詐騙的軟暴力形式。

?經(jīng)本院審查并兩次退回補充偵查，本院仍然認為敦煌市公安局認定的犯罪事實不清、證據(jù)不足，不符合起訴條件。依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十五條第四款的規(guī)定，決定對王某不起訴。?

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日內(nèi)向本院申訴。

敦煌市人民檢察院

2020年11月26日