江西省上饒市信州區(qū)人民檢察院

不起訴決定書

饒信檢一部刑不訴〔2020〕114號(hào)

被不起訴人鮑某某，男，1970年**月**日出生，身份證號(hào)碼3306251970********，漢族，大學(xué)本科，江西***有限公司、上饒市***有限公司法人、諸暨市***研究所實(shí)際控制人，家住浙江省諸暨市**街道**路**號(hào)**棟。因涉嫌騙取貸款罪，2019年5月29日被上饒市德興市公安局監(jiān)視居住，同年6月28日被上饒市德興市公安局刑事拘留，同年7月26日，被上饒市公安局信州分局取保候?qū)彙?/span>

本案由上饒市公安局信州分局偵查終結(jié)，以被不起訴人鮑某某涉嫌騙取貸款罪，于2020年7月24日向本院移送審查起訴。

經(jīng)本院依法審查查明：

被不起訴人鮑某某系諸暨市***研究所和江西***有限公司股東、實(shí)際控制人。2014年12月，被不起訴人鮑某某為獲取上饒銀行貸款，以江西***有限公司的名義，分別與諸暨市***研究所及其朋友控制的浙江***有限公司簽訂虛假的原材料購(gòu)買購(gòu)銷合同，后以購(gòu)買原材料需要資金為由，憑借虛假合同向上饒銀行申請(qǐng)貸款人民幣1000萬元。上饒銀行于2014年12月分批次將該1000萬元貸款發(fā)放至諸暨市***研究所及浙江***有限公司賬戶，兩公司再將該1000萬元轉(zhuǎn)給被不起訴人鮑某某，后被不起訴人鮑某某將該筆貸款用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

2016年11月，被不起訴人鮑某某為了騙取貸款，以同樣的方式與諸暨市***研究所簽訂了虛假的購(gòu)銷合同，以該虛假合騙取上饒銀行貸款500萬元，后被不起訴人鮑某某將該筆貸款用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。截止本案移送審查起訴時(shí)，被不起訴人鮑某某已還清上饒銀行的所有貸款。

本院認(rèn)為，被不起訴人鮑某某雖通過簽訂虛假的原材料購(gòu)買購(gòu)銷合同，以購(gòu)買原材料需要資金為由，憑借虛假合同向上饒銀行申請(qǐng)貸款人民幣1500萬元。但其申請(qǐng)的貸款系用于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，并非出于非法占有的主觀目的，且已經(jīng)歸還全部貸款，未給銀行造成損失。根據(jù)《最高人民檢察院關(guān)于充分發(fā)揮檢察職能服務(wù)保障“六穩(wěn)”“六?！钡囊庖姟返谌龡l第2項(xiàng)的規(guī)定“在辦理騙取貸款等犯罪案件時(shí)，充分考慮企業(yè)“融資難”“融資貴”的實(shí)際情況，注意從借款人采取的欺騙手段是否屬于明顯虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相，是否與銀行工作人員合謀、受其指使，是否非法影響銀行放貸決策、危及信貸資金安全，是否造成重大損失等方面，合理判斷其行為危害性，不苛求企業(yè)等借款人。對(duì)于借款人因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要，在貸款過程中雖有違規(guī)行為，但未造成實(shí)際損失的，一般不作為犯罪處理。對(duì)于借款人采取欺騙手段獲取貸款，雖給銀行造成損失，但證據(jù)不足以認(rèn)定借款人有非法占有目的的，不能以貸款詐騙罪定性處理?！惫时徊黄鹪V人鮑某某的行為不作為犯罪處理。依照《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十六條第（一）項(xiàng)和第一百七十七條第一款的規(guī)定，決定對(duì)鮑某某不起訴。

被害人如果不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向上饒市人民檢察院申訴，請(qǐng)求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向上饒市信州區(qū)人民法院提起自訴。

上饒市信州區(qū)人民檢察院　　

2020年12月28日

?