海南省?？谑旋埲A區(qū)人民檢察院

不起訴決定書

海龍檢公訴刑不訴〔2020〕1號

被不起訴人梁某某，女，1970年**月**日出生，居民身份證號碼4600301970********，漢族，高中文化，無業(yè)，海南省白沙黎族自治縣人，住海南省?？谑旋埲A區(qū)**路**號**小區(qū)**房。因信用卡詐騙嫌疑，于2018年6月26日被?？谑泄簿铸埲A分局刑事拘留；因涉嫌犯有信用卡詐騙罪，經(jīng)本院批準(zhǔn)，于2018年7月28日被?？谑泄簿铸埲A分局依法執(zhí)行逮捕。于2019年1月30日被本院取保候?qū)彙?/span>

本案由?？谑泄簿铸埲A分局偵查終結(jié)，以被不起訴人梁某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2018年8月23日向本院移送審查起訴。本院于2018年9月28日第一次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2018年10月23日補(bǔ)查重報；本院于2018年12月6日第二次退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)于2019年1月4日補(bǔ)查重報。本院于2018年9月24日、2018年11月23日、2019年2月5日各延長審查起訴期限十五天。

?？谑泄簿铸埲A分局移送審查起訴認(rèn)定：

犯罪嫌疑人梁某某于2013年12月5日向中國工商銀行?？趪Q(mào)支行（以下稱國貿(mào)支行）申請一張信用卡，國貿(mào)支行于2013年12月18日給梁某某發(fā)卡，原卡號為5240910011******,初始信用額度20萬元，2014年5月22日申請調(diào)額至40萬元。梁某某于2013年12月26日啟用該信用卡透支消費(fèi)，2017年?5月14日透支信用卡后未能按照《信用卡章程和領(lǐng)用合約》的約定及時還款，自2017年?6月25日開始逾期。截至2017年12月25日，梁某某信用卡透支本息427032.18元，其中透支本金389331.46元，但是到了還款日期，粱映一直沒有還款，國貿(mào)支行工作人員2017年7月2日開始催收梁某某還款，分別采取系統(tǒng)短信、人工電話、系統(tǒng)語音及上門等方式對其進(jìn)行催收，催收次數(shù)在兩次以上且超過3個月，但梁某某一直以資金困難無力償還為由拒絕還款。

國貿(mào)支行報案后，民警多次聯(lián)系梁某某并告知其透支銀行信用長至今未還，銀行工作人員已到我隊(duì)報案并已受理，同時多次電話告知梁某某惡意透支銀行信用卡是要負(fù)法律責(zé)任的并多次通知其到公安機(jī)關(guān)配合調(diào)查。經(jīng)多次聯(lián)系梁某某，2018?年1月24日，其到公安機(jī)關(guān)接受調(diào)查，梁某某稱，其已經(jīng)將信用卡透支用于房產(chǎn)裝修，現(xiàn)無法償還透支數(shù)額。梁某某也與銀行簽訂還款協(xié)議，但是一直未履行，至今梁某某尚未還款。

犯罪嫌疑人梁某某歸案后，經(jīng)審訊，梁某某交代，梁某某在中國工商銀行辦理的信用卡主要用于房子裝修及購買汽車。2015年開始，由于梁某某資金周轉(zhuǎn)困難，于是將信用卡交給中介“養(yǎng)卡”（向信用卡償還最低還款額后，再由中介將償還的最低還款額套取現(xiàn)金出來），直至2016?年7月份，由于交給中介“養(yǎng)卡”費(fèi)用過高，梁某某就開始自己“養(yǎng)卡”，“養(yǎng)卡”模式與中介相似。直到2017年6月份，其前夫陳某某資產(chǎn)發(fā)生重大變化，中國工商銀行要求梁某某重新提供資質(zhì)證明，由于梁某某無法提供新的資質(zhì)證明，中國工商銀行將梁某某名下的信用卡給予凍結(jié)。中國工商銀行將梁某某信用卡凍結(jié)后，梁某某無法通過“養(yǎng)卡”來償還信用卡的透支數(shù)額。由于梁某某無法通過“養(yǎng)卡”套現(xiàn)還款，之后梁某某就再無還款記錄。中國工商銀行多次向梁某某催收信用卡欠款，并向梁某某提供還款方案，但是梁某某始終拒絕還款，至今尚無償還信用卡透支款。

經(jīng)本院審查并兩次退回補(bǔ)充偵查，本院仍然認(rèn)為海口市公安局龍華分局認(rèn)定被不起訴人梁某某構(gòu)成信用卡詐騙罪的犯罪事實(shí)不清、證據(jù)不足。理由如下：首先，被不起訴人梁某某不符合刑法第一百九十六條第二款規(guī)定的“以非法占有為目”中六項(xiàng)之一的規(guī)定，不符合“以非法占有為目的”的概念要求；其次，主觀上，被不起訴人粱映供述，其不是有錢不退還銀行，從2016年以前，其家庭有兩套房屋（價值人民幣157萬元）、兩輛汽車（價值人民幣約34萬元），每月都能按銀行規(guī)定還款，沒有拖欠銀行的錢，所以，2014年5月22日其申請調(diào)額至40萬元?，其支出、還款都符合銀行要求，說明梁某某原有合法、穩(wěn)定的收入來源，長期正常使用信用卡，信用記錄良好；第三，從銀行交易明細(xì)上看，2013年12月18日至2017年12月11日梁某某的信用卡上的錢有進(jìn)有出，無法確認(rèn)那筆錢是梁某某”惡意透支”的錢；梁某某供述其透支的錢是從2012年底至2013年，用于其家在?？谑旋埲A區(qū)海秀大道**號**公司宿舍**棟**房裝修、買家具上，從交易明細(xì)上無法確認(rèn)，那筆款是梁某某透支的款，因?yàn)榱耗衬趁吭轮С?，也有每月還款的情況，故無法確定梁某某何時、具體透支多少錢、用途都無法查清楚，只能根據(jù)梁某某的口供，銀行舉報的透支金額是多年來的積累欠錢金額，無法查清楚，梁某某在沒有錢的情況下，繼續(xù)透支的主觀故意。第四，客觀上，公安機(jī)關(guān)起訴意見書中指控：2017年6月梁某某的丈夫陳某某資產(chǎn)發(fā)生重大變化，中國工商銀行要求梁某某重新提供資質(zhì)證明，由于梁某某無法提供新的資質(zhì)證明，中國工商銀行將梁某某名下的信用卡給予凍結(jié)。梁某某的供述和證人陳某某的證言都說明，2016年之前，其家庭經(jīng)濟(jì)狀況不錯，2016年以后因公司無收入，外債多，無法收回等客觀原因，導(dǎo)致一時無力還款；2016年以后梁某某靠“養(yǎng)卡”，維持信用卡的使用，但銀行凍結(jié)信用卡，梁某某欠銀行的錢就暴露出來，但“養(yǎng)卡”?只能說明梁某某家破產(chǎn)導(dǎo)致資金鏈斷裂的客觀原因，導(dǎo)致一時無法還款。案發(fā)后，其家屬籌措資金二萬元返還銀行，并主動與銀行積極溝通說明情況，所以不應(yīng)認(rèn)定梁某某“以非法占有為目的”，惡意透支。??

綜上，本案認(rèn)定梁某某構(gòu)成信用卡詐騙罪的事實(shí)不清、證據(jù)不足，不符合起訴條件。經(jīng)本院檢察委員會討論決定，依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十五條第四款的規(guī)定，決定對梁某某不起訴。

被害人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向?？谑腥嗣駲z察院申訴，請求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向?？谑旋埲A區(qū)人民法院提起自訴。

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檢??察??官：刁偉穎

??2020年1月6日???????????

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