黑龍江省諾某某人民檢察院

不起訴決定書

黑諾某某檢訴刑不訴〔2020〕7號

被不起訴人朱某某，男，1983年**月**日出生，公民身份號碼2311821983********，漢族，初中文化，戶籍所在地黑龍江省五大連池市沾河林業(yè)局**派出所，住沾河林業(yè)局**，2019年1月2日因涉嫌騙取貸款被沾河林業(yè)地區(qū)公安局取保候?qū)彛?/span>?2020年1月2日經(jīng)本院以涉嫌騙取貸款罪取保候?qū)?/span>。

本案由黑龍江省林區(qū)公安局沾河分局偵查終結(jié)，以被不起訴人朱某某涉嫌騙取貸款罪，于2020年1月2日向本院移送審查起訴。

本院分別于2020年2月1日、4月1日退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查，偵查機(jī)關(guān)分別于同年3月1日、4月30日補(bǔ)查重報。

黑龍江省林區(qū)公安局沾河分局移送審查起訴認(rèn)定，2013年1月初肖某某因經(jīng)營養(yǎng)殖場資金不夠想在沾河林業(yè)局辦理貸款，因?yàn)樾つ衬潮救瞬皇钦春恿謽I(yè)局戶口不能在沾河林業(yè)局辦理銀行貸款。肖某某找到被不起訴人朱某某幫忙用假合同到黑河**銀行貸款，被不起訴人朱某某同意幫助肖某某用虛假合同騙取銀行貸款。2013年01月17日，肖某某利用自家的電腦和打印機(jī)制作了一份虛假的《使用林地合同書》面積為70.1公頃和一份《抵押登記承諾書》，并在五大連池市二道街流動刻章攤位私刻了“黑龍江省沾河林業(yè)局”、“沾河林業(yè)局林權(quán)林地管理辦公室”、“沾河林業(yè)局農(nóng)業(yè)局”三枚公章，和“張某某”、“蔣某某”兩枚名章，加蓋在《使用林地合同書》和《抵押登記承諾書》上，合同書乙方為沾河林業(yè)局居民朱某某，以朱某某的名義用這份虛假使用林地合同的土地經(jīng)營權(quán)在黑河**銀行**支行抵押貸款捌拾萬元人民幣，還款日期截止到2014年01月20日，逾期后沒有還款。2017年2月22日立案后至今肖某某還款叁拾叁萬元本金，還有肆拾柒萬本金沒有償還。2017年2月14日，經(jīng)黑龍江省哈爾濱市公安局刑事技術(shù)支隊(duì)對朱某某提交給沾河**銀行的《使用林地合同書》上加蓋的公章及名章進(jìn)行鑒定，該合同書上加蓋的公章及名章印文均與樣本印文不是同一印章所蓋印，朱某某的70.1公頃使用林地合同為虛假合同。2013?年在辦理貸款時，負(fù)責(zé)辦理肖某某此筆貸款的是原黑河**銀行客戶經(jīng)理劉某某（現(xiàn)劉某某因涉嫌貸款詐騙罪，被沾河林業(yè)地區(qū)公安局森偵大隊(duì)立案偵查，采取取保候?qū)弿?qiáng)制措施，另案起訴）。劉某某在明知肖某某使用的林地合同是虛假合同的情況下，在放款前收受肖某某四條阿里山香煙和壹萬貳仟元人民幣，并告知肖某某只有虛假的合同貸款不行，還需要有沾河林業(yè)局農(nóng)業(yè)局負(fù)責(zé)人簽字蓋章的《抵押登記承諾書》并讓銀行其他工作人員給肖某某拿了一份標(biāo)準(zhǔn)樣式的《抵押登記承諾書》底稿，劉某某告知肖某某自己想辦法去弄《抵押登記承諾書》，劉某某不去農(nóng)業(yè)局核實(shí)肖某某這筆貸款的《抵押登記承諾書》的真?zhèn)?。肖某某明確劉某某的態(tài)度后，根據(jù)銀行工作人員提供的《抵押登記承諾書》底稿，2013年01月25日上午在沾河林業(yè)局的一家復(fù)印社制作出一份真實(shí)的其父親肖某甲10.1公頃使用林地合同的《抵押登記承諾書》，拿到農(nóng)業(yè)局找到農(nóng)業(yè)局局長于某某簽字并加蓋公章后，肖某某馬上開車返回五大連池市自己家里，用自己家里的電腦重新制作了一份《抵押登記承諾書》，在姓名，貸款金額，面積和地點(diǎn)及承包期限“劃橫線”的位置空出來，當(dāng)日下午肖某某開車又到沾河林業(yè)局農(nóng)業(yè)局找到于某某簽字，謊稱上午簽字的《抵押登記承諾書》承包時間寫錯了，需要重新簽一份《抵押登記承諾書》，于某某看到這份《抵押登記承諾書》有空白位置，拒絕簽字，肖某某騙于某某說“保證沒有問題，銀行工作人員會來核實(shí)的，如果有問題，銀行不會給我貸款的。”于某某簽字后，肖某某回到家中用電腦重新在姓名空白處填寫了朱某某的名字，在貸款金額空白處填寫捌拾萬元，在面積空白處填寫70.1公頃，在承包時間空白處填寫2011年3月10日至2015年12月31日，將制作好的虛假的《抵押登記承諾書》交給劉某某，此筆貸款在劉某某的幫助下審查合格。2013年01月30日黑河**銀行**支行將捌拾萬元貸款發(fā)放到朱某某的**銀行卡號：62122800067********的賬戶上，2013年02月01日朱某某將此筆捌拾萬元轉(zhuǎn)到肖某某**銀行卡號：62122800069********的賬戶中。肖某某在2013年02月03日開始至2013年02月25日將此筆捌拾萬元貸款使用完畢。肖某某供述資金被其用于在齊齊哈爾市種畜場承包飼養(yǎng)大鵝、小雞，至2013年年末賠光，致使此筆捌拾萬元貸款無法償還。2013年至2016年期間銀行多次對朱某某催款，肖某某到黑河**支行簽署了此筆貸款承債書，肖某某本人承認(rèn)自己使用此筆捌拾萬元貸款，但沒有還款。

本院認(rèn)為：該案事實(shí)沒有查清，證據(jù)不足，不符合起訴條件。

首先，銀行是否被騙，從現(xiàn)有證據(jù)分析，銀行的貸款審批——貸款重組——表外資金等一系列行為不能認(rèn)定銀行被騙。應(yīng)當(dāng)繼續(xù)偵查，全面收集證據(jù)，理清關(guān)系、分清責(zé)任依法處理。

其次，銀行損失認(rèn)定應(yīng)當(dāng)有法律法規(guī)依據(jù)，數(shù)額應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確。

因此，朱某某、肖某某騙取貸款案，依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十五條第四款的規(guī)定，決定對朱某某不起訴。

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日內(nèi)向本院申訴。

被害人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向?黑龍江省人民檢察院林區(qū)分院申訴，請求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向諾某某人民法院提起自訴。

黑龍江省諾某某人民檢察院????

2020年5月25日??

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