長(zhǎng)嶺縣人民檢察院

不起訴決定書(shū)

長(zhǎng)檢一組刑不訴〔2020〕20號(hào)

被不起訴人莊某某，男，1989年**月**日出生，居民身份證號(hào)碼2207221989********，漢族，小學(xué)文化，農(nóng)民。戶籍所在地吉林省松原市長(zhǎng)嶺縣，住長(zhǎng)嶺縣**鎮(zhèn)**樓**號(hào)**單元**室。因涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年11月19日被長(zhǎng)嶺縣公安局取保候?qū)?。?jīng)本院決定，于2020年4月22日被長(zhǎng)嶺縣公安局執(zhí)行取保候?qū)彙?/span>

本案由長(zhǎng)嶺縣公安局偵查終結(jié)，以被不起訴人莊某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年4月22日向本院移送審查起訴。

經(jīng)本院依法審查查明：

2016年11 月18日，被不起訴人莊某某在松原市建設(shè)銀行鏡湖支行辦理了一張龍卡信用卡，并申請(qǐng)辦理了分期通業(yè)務(wù)，其利用此卡透支本金18308元，利用分期通透支60000元。經(jīng)發(fā)卡行多次催收，始終未歸還其透支款，且將此款用于賭博輸?shù)?。直到公安機(jī)關(guān)立案后，莊某某于2019年11月20日才歸還了透支款項(xiàng)共79000元。

1.書(shū)證

（1）戶籍信息及前科劣跡證明（無(wú)前科劣跡）

（2）破案經(jīng)過(guò)、抓獲經(jīng)過(guò)，臨時(shí)羈押人員收押、提解回執(zhí)（2019年11月6日被抓獲，臨時(shí)羈押在松原市看守所）

（3）說(shuō)明、提取筆錄、還款記錄。

2.證人證言

（1）車(chē)遠(yuǎn)達(dá)證言：我是松原市建行信用卡中心客戶經(jīng)理，我來(lái)報(bào)案，長(zhǎng)嶺縣莊某某涉嫌惡意透支信用卡。莊某某于2016年11月18日在我行辦理了建行龍卡信用卡，同時(shí)莊某某還在辦理了分期同業(yè)務(wù)。莊某某使用62536240********卡號(hào)，透支額度是19000元，辦理分期通的信用卡額度是60000元。辦理?xiàng)l件首先是必須是我行的房貸客戶，莊某某在長(zhǎng)嶺縣億科尚城國(guó)際小區(qū)1棟1單元701室在我行辦理的按揭貸款。這種信用卡最長(zhǎng)的免息期是五十天，最短二十天，免息期內(nèi)必須還款，發(fā)生逾期即超過(guò)免息期規(guī)定銀行就應(yīng)當(dāng)催收。莊某某從2016年11月29日開(kāi)始透支的，當(dāng)天透支了5000元，2016年12月1日透支了4000元，2016年12月3日透支了300元，2016年12月9日透支了9180元。莊某某的分期通是從2016年12月5日開(kāi)始透支的，當(dāng)天透支了60000元。他一直未還款，2017年1月6日開(kāi)始逾期，逾期后開(kāi)始我行多次打電話向莊某某催收，莊某某接過(guò)幾次電話，并承諾還款，但至今未還款，我行每次給莊某某打電話都有電話催收的詳細(xì)記錄。

（2）李儒證言：我是松原建行鏡湖支行的客戶經(jīng)理，我辦理過(guò)莊某某的銀行卡業(yè)務(wù)，是2016年11月份辦理的，是龍卡信用卡，透支額度1.9萬(wàn)元，還辦理了龍卡信用卡的分期通業(yè)務(wù)。龍卡分期業(yè)務(wù)是我行辦理按揭貸款的客戶辦理的信用卡，額度是6萬(wàn)元。莊某某的房屋按揭貸款是安長(zhǎng)江辦理的。當(dāng)時(shí)催收過(guò)，和他父親也聯(lián)系過(guò)，最后莊某某手機(jī)停機(jī)，聯(lián)系不上了。

3.被不起訴人莊某某的供述與辯解

因?yàn)槲疑嫦有庞每ㄔp騙把我?guī)У焦矙C(jī)關(guān)來(lái)的，我是2016年辦理的信號(hào)卡，在中國(guó)建行松原市鏡湖支行，是能透支的信用卡，卡號(hào)是62536240********，能透支1.9萬(wàn)元，另外這張卡還有分期通的透支功能，信用額度是6萬(wàn)元。分期通就是最高能透支6萬(wàn)元，可以分期還款，我共計(jì)透支了7萬(wàn)多元。我看了這張卡的交易明細(xì)，我一共透支了78407元，好像是分三四次透支的，一次都沒(méi)還過(guò)。建行的工作人員給我打過(guò)電話催收，我就結(jié)果一次電話，后來(lái)我電話就丟了，1706043****電話卡補(bǔ)不了，我就換了1810438****。但是因?yàn)槲耶?dāng)時(shí)沒(méi)錢(qián)，所以一直沒(méi)還款，透支出來(lái)的錢(qián)我都用來(lái)玩兒打魚(yú)機(jī)輸了。我在松原市鏡湖支行辦理了按揭貸款，用我在長(zhǎng)嶺億科小區(qū)的樓房抵押貸款28萬(wàn)元，松原鏡湖支行就給我辦理了這張透支卡。我是2016年5月辦的按揭貸款手續(xù)，11月18日我通過(guò)姓車(chē)的建行龍卡信用卡，還辦理了分期通業(yè)務(wù)，第二天我就透支了5000元，以后陸續(xù)支取很多次。我看了我信用卡申請(qǐng)表、分期通業(yè)務(wù)申請(qǐng)表，以上都是申請(qǐng)表都是我親自簽字，我父親正在給我張羅還錢(qián)。我知道我欠建行78000元，利息和本金我不清楚，我現(xiàn)在想這筆錢(qián)本金還上，利息和滯納金等我緩一緩就可以還給建行。

本院認(rèn)為，被不起訴人莊某某以非法占有為目的，利用信用卡惡意透支，并經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為，觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條的規(guī)定，但其在刑事立案后，移送審查起訴前，積極還款，尚未造成嚴(yán)重后果。且悔罪態(tài)度明顯，無(wú)前科，系初犯、偶犯，犯罪情節(jié)輕微。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》第三十七條之規(guī)定，可以免除刑事處罰。根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第一百七十七條第二款的規(guī)定，建議對(duì)莊某某相對(duì)不起訴。

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書(shū)后七日內(nèi)向本院申訴。

被害人如不服本決定，可以自收到本決定書(shū)后七日以內(nèi)向松原市人民檢察院申訴，請(qǐng)求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向長(zhǎng)嶺縣人民法院提起自訴。

長(zhǎng)嶺縣人民檢察院

2020年5月14日日