合肥市包河區(qū)人民檢察院

不起訴決定書

包檢刑不訴〔2020〕476號

被不起訴人趙某丙，女性，1993年**月**日出生，居民身份證號碼1521271993********，漢族，本科文化程度，戶籍所在地內(nèi)蒙古自治區(qū)**自治旗**鎮(zhèn)**村**屯**號。2019年4月27日因涉嫌侵犯公民個人信息罪、詐騙罪被合肥市公安局包河分局監(jiān)視居住。

本案由合肥市公安局包河分局偵查終結(jié)，以被不起訴人趙某丙嫌侵犯公民個人信息罪、詐騙罪，于2019年8月30日向本院移送審查起訴。本院受理后，已告知被不起訴人有權(quán)委托辯護人，依法訊問了被不起訴人，審查了全部案件材料。本案依法3次延長審查起訴期限，依法2次退回偵查機關(guān)補充偵查。

合肥市公安局包河分局移送審查起訴認定：

2017年1月，犯罪嫌疑人杜某某、刁某某、王某甲合伙成立合肥**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，李某甲（另案處理）擔(dān)任公司法人，并租賃合肥市包河區(qū)**路**大廈寫字樓**座**室作為辦公地點，2019年3月搬遷至**大廈寫字樓**座**室，主營APP軟件制作、網(wǎng)站開發(fā)。2017年下半年開始應(yīng)網(wǎng)貸公司要求，開始制作網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP（俗稱714高炮軟件，即借款期限一般為7天或者14天的無抵押、高額“砍頭息”、高額逾期費貸款），“砍頭息”實為30%的的管理費，其中管理費又包括虛構(gòu)的客戶管理費、快速申請費、息費等等，以及每日10%左右的高額逾期費。合肥**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司制作的貸款A(yù)PP通過第三方接口能夠獲取借款客戶手機通訊錄、3-6個月的通訊記錄、客戶活體身份認證信息等。杜某某為公司的負責(zé)人，股東有刁某某、王某甲，業(yè)務(wù)部負責(zé)人黃某某、李某乙，成員汪某甲、汪某乙、吳某某、田某某，后端PHP開發(fā)部門負責(zé)人葉某某、成員王某乙、胡某甲、趙某甲、李某丙，前端開發(fā)部門負責(zé)人王某丙，成員胡某乙、開某某、趙某乙、劉某某、崔某某，測試部門負責(zé)人沈某甲，成員王某丁、趙某丙、任某某。

2017年11月，犯罪嫌疑人陳某甲為非法獲利，注冊成立了鳳臺**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（**科技），從合肥**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司購買網(wǎng)貸app，并命名為“**快貸”APP平臺。通過“**快貸”網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP，使用“套路貸”手段向借款人放貸，雇傭犯罪嫌疑人鄒某某為公司總經(jīng)理負責(zé)公司從事日常管理，雇傭王某戊、李某丁（在逃）為公司信審業(yè)務(wù)員負責(zé)貸款人的放款審核，雇傭張某甲為公司財務(wù)，負責(zé)日常業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，雇傭樊某某（在逃）、武某某、凡某某為公司貸款催收業(yè)務(wù)員，進行催收貸款。形成以犯罪嫌疑人陳某甲起主要作用，犯罪嫌疑人杜某某、刁某某、王某甲、鄒某某、武某某、凡某某為積極參加者的惡勢力犯罪集團。該惡勢力犯罪集團成員分別負責(zé)制作網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP、經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)貸款和催收貸款，以“套路貸”的形式多次故意實施違法犯罪活動，在一定范圍內(nèi)擾亂經(jīng)濟、社會秩序，造成較為惡劣的社會影響。

2019年1月，犯罪嫌疑人楊某甲（在逃）、羅某甲共同出資，羅某甲為實際負責(zé)人、張某乙為法人，成立了合肥**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，為非法獲利，從合肥**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司購買網(wǎng)貸app，并命名為“**”APP，使用“套路貸”手段向借款人放貸，雇傭羅某乙為業(yè)務(wù)員負責(zé)審核放貸，雇傭汪某丙為會計，負責(zé)統(tǒng)計貸款業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，羅某甲、張某乙、羅某乙、汪某丙同時也負責(zé)電話催收。

上述網(wǎng)絡(luò)貸款公司、合肥**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司具體經(jīng)營情況如下：

2017年1月，犯罪嫌疑人杜某某、刁某某、王某甲合伙成立合肥**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，李某甲（另案處理）擔(dān)任公司法人，并租賃合肥市包河區(qū)**路**大廈寫字樓**座**室作為辦公地點，2019年3月搬遷至**大廈寫字樓**座**室，主營APP軟件制作、網(wǎng)站開發(fā)。2017年下半年開始應(yīng)網(wǎng)貸公司要求，開始制作網(wǎng)絡(luò)貸款A(yù)PP（俗稱714高炮軟件，即借款期限一般為7天或者14天的無抵押、高額“砍頭息”、高額逾期費貸款），“砍頭息”實為30%的的管理費，其中管理費又包括虛構(gòu)的客戶管理費、快速申請費、息費等等，以及每日10%左右的高額逾期費。合肥**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司制作的貸款A(yù)PP通過第三方接口能夠獲取借款客戶手機通訊錄、3-6個月的通訊記錄、客戶活體身份認證信息等。杜某某為公司的負責(zé)人，股東有刁某某、王某甲，業(yè)務(wù)部負責(zé)人黃某某、李某乙，成員汪某甲、汪某乙、吳某某、田某某，后端PHP開發(fā)部門負責(zé)人葉某某、成員王某乙、胡某甲、趙某甲、李某丙，前端開發(fā)部門負責(zé)人王某丙，成員胡某乙、開某某、趙某乙、劉某某、崔某某，測試部門負責(zé)人沈某甲，成員王某丁、趙某丙、任某某。

2017年11月，犯罪嫌疑人陳某甲在淮南市鳳臺縣**城商鋪**號成立鳳臺**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，從**公司定制購買網(wǎng)貸app，并取名“**快貸”APP平臺，通過推廣引流客戶提供個人信息到該平臺辦理無抵押小額貸款，在客戶辦理貸款時虛構(gòu)各種高額服務(wù)費，收取高額“砍頭息”，借款人實際取得貸款金額為70%左右，對無力償還的的受害人收取每天10%左右的逾期費用，對逾期的客戶交由催收部門對其催收，采用電話威脅、辱罵、P黃色圖片等暴力手段向借款人及其家屬、通訊錄關(guān)系人進行滋擾，迫使其還款或誘使貸款人續(xù)借“以貸還貸”?！?*快貸”網(wǎng)貸APP由陳某甲負責(zé)全面管理運營，后期聘請鄒某某擔(dān)任總經(jīng)理參與日常管理，并雇傭李某丁，王某戊負責(zé)審核客戶資料，決定是否放款，雇傭張某甲為公司會計，負責(zé)管理平臺賬目管理、統(tǒng)計貸款業(yè)務(wù)量，雇傭樊某某（在逃）、武某某、凡某某為公司催收人員，負責(zé)給催收逾期貸款。

2019年1月，犯罪嫌疑人羅某甲得知714高炮模式網(wǎng)絡(luò)貸款利潤可觀，通過介紹，和楊某甲共同出資，張某乙為法人，羅某甲為負責(zé)人，在合肥市蜀山區(qū)**路**廣場**座**室成立了合肥**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司，以5萬元的價格從**公司定制購買“**”貸款A(yù)PP，該平臺設(shè)定借款額度為1500元，在放款時扣去30%的高額服務(wù)費，對逾期客戶收取每日5%的逾期費。羅某甲、張某乙同時承擔(dān)放貸審核，并雇傭羅某乙為公司放貸審核人員，負責(zé)審核放款，雇傭汪某丙為公司會計，負責(zé)及日常業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，同時羅某甲、張某乙、羅某乙、汪某丙共同承擔(dān)逾期客戶的貸款催收業(yè)務(wù)，對貸款逾期客戶采取電話轟炸、P假律師函、威脅網(wǎng)絡(luò)曝光客戶身份證照片等手段軟暴力催收。

合肥**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司先后開發(fā)了“**快貸”、“**”、“**”、“**”、等30余個手機APP網(wǎng)貸平臺，用于針對網(wǎng)絡(luò)線上貸款，其中公司PHP后端開發(fā)部門、前端開發(fā)部門、測試部門負責(zé)研發(fā)公司網(wǎng)貸軟件能技術(shù)竊取借款人3-6個月的通話記錄、手機通訊錄、芝麻信用等個人信息及后期這些平臺的售后維護，業(yè)務(wù)部負責(zé)銷售軟件平臺。

網(wǎng)貸公司分成不同部門，公司各負其責(zé)，推廣負責(zé)APP貸款平臺在“**”發(fā)展客戶；信審負責(zé)審核客戶資料，核實個人信息資料，審核身份、電話核實借款人、關(guān)系人信息并使用自己的工號進入所負責(zé)的貸款平臺進行審核客戶資料（其中必須最少審核的資料為：銀行卡資料一份、個人身份證照片信息1張（正反面）、通訊錄，通話清單（近3-6個月的通話清單），在審核過程中也會同時非法獲取客戶個人信息，來彌補信息的完整性，最終決定是否放貸；催收負責(zé)對貸后逾期人員進行催款，其采取辱罵、恐嚇、爆通訊錄、P圖等手段給借款人和其親屬施加壓力催討貸款。

犯罪事實如下：

一、侵犯公民個人信息罪

1.合肥**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司自2017年下半年開始制做網(wǎng)貸APP平臺，通過平臺第三方接口獲取借款用戶手機通訊錄、通話記錄、支付寶芝麻分值、客戶活體身份認證信息；經(jīng)電子數(shù)據(jù)勘驗制作“**”網(wǎng)貸APP獲取通訊錄1191條，制作“**”網(wǎng)貸APP獲取通訊錄921215條，制作“**”網(wǎng)貸APP獲取通訊錄3013460條，制作“**”網(wǎng)貸APP獲取通訊錄322019條，制作“**”網(wǎng)貸APP獲取通訊錄2827240條，制作“**”網(wǎng)貸APP獲取通訊錄226393條，制作“**”網(wǎng)貸APP獲取通訊錄352072條，制作“**”網(wǎng)貸APP獲取通訊錄5558988條，制作“**”網(wǎng)貸APP獲取通訊錄85661條，制作“**”網(wǎng)貸APP獲取通訊錄816500條，制作“**快貸”網(wǎng)貸APP獲取通訊錄121985條；共計獲取通訊錄14246724條。

2.“**快貸”網(wǎng)貸APP借款人在平臺注冊信息需同意APP讀取其手機通訊錄、通話記錄、授權(quán)APP訪問其淘寶信息等才能成功申請借款，嫌疑人陳某甲、鄒某某、王某戊、陳某乙、武某某、凡某某、張某甲過軟件非法獲取公民通訊錄信息121985條。

3.“**”網(wǎng)貸APP借款人在平臺注冊信息需同意APP讀取其手機通訊錄、通話記錄、授權(quán)APP訪問其淘寶信息等才能成功申請借款，嫌疑人羅某甲、張某乙、羅某乙、汪某丙通過軟件非法獲取公民通訊錄信息816500條。

二、詐騙罪

1.“**快貸”網(wǎng)貸APP，犯罪嫌疑人陳某甲、鄒某某、王某戊、陳某乙、張某甲以非法占有為目的通過網(wǎng)上貸款超市及中介尋找有貸款意愿的客戶，向受害人宣傳無抵押、放款快、只需提供個人身份信息即可獲得借款，然后將APP下載鏈接發(fā)送給客戶，從而誘導(dǎo)客戶在“**快貸”APP借款。簽訂借款金額后，再以扣利息、管理費等名義惡意扣除借款金額的30%，實現(xiàn)非法占有受害人錢財?shù)哪康?。該平臺自經(jīng)營以來共放貸款1000余筆，每筆借款金額600-1000元，每筆貸款扣除借款金額的10-30%（即60-300元），共計涉案金額404219元。

2.“**”網(wǎng)貸APP，犯罪嫌疑人羅某甲、張某乙、羅某乙、汪某丙以非法占有為目的通過網(wǎng)上貸款超市及中介尋找有貸款意愿的客戶，向受害人宣傳無抵押、無擔(dān)保、快速放款，然后將APP下載鏈接發(fā)送給客戶，從而誘導(dǎo)客戶在“**”APP借款。簽訂借款金額后，再以扣利息、管理費等名義惡意扣除借款金額的30%，實現(xiàn)非法占有受害人錢財?shù)哪康摹Ｔ撈脚_自經(jīng)營以來共放貸款80余筆，每筆借款金額1500元，每筆貸款扣除借款金額的30%（即450元），共計涉案金額45580元。

3.合肥**網(wǎng)絡(luò)科技有限公司合伙人杜某某、刁某某、王某甲明知其公司研發(fā)出售的網(wǎng)貸平臺是違法平臺，仍積極主動去研發(fā)銷售，截止被抓獲共研發(fā)30余個平臺，每個平臺以3萬-12萬不等的數(shù)額對外銷售；犯罪嫌疑人葉某某、王某乙、胡某甲、趙某甲、李某丙、王某丙、胡某乙、開某某、趙某乙、劉某某、崔某某作為公司的技術(shù)人員明知其搭建的網(wǎng)貸平臺被他人用做犯罪，仍積極主動的制作并提供技術(shù)保障，并從中獲取提成；犯罪嫌疑人沈某甲、王某丁、任某某、趙某丙作為公司的測試人員明知其搭建的網(wǎng)貸平臺被他人用做犯罪，仍積極主動的制作并提供測試，并從中獲取提成；犯罪嫌疑人黃某某、李某乙、汪某甲、汪某乙、吳某某、田某某明知其搭建的網(wǎng)貸平臺被他人用做犯罪，仍積極協(xié)助公司出售制作的網(wǎng)貸平臺。

犯罪嫌疑人利用該網(wǎng)貸平臺以無抵押、無擔(dān)保、快速放款等為誘餌吸引被害人借款，繼而以“利息”、“管理費”等虛假理由誘使被害人基于錯誤的認識形成金額虛高的“借貸”相關(guān)協(xié)議，虛增受害人債務(wù)。受害人從平臺實際只能拿到借款金額的70%，用款期限僅為7天至14天。

犯罪嫌疑人實際只支付受害人借款金額的70%，平臺制造虛高的“借貸”協(xié)議金額（例如客戶借款1500元，實際拿到金額僅有1050元，平臺內(nèi)仍顯示借款金額1500元），客戶7天到期必須償還借款金額1500元，如果受害人不能償還便采取暴力催收將全部的資金收回，被害人實際上并未完全取得“借貸”協(xié)議上顯示的錢款。

犯罪嫌疑人同時要求被害人必須在借款7天內(nèi)償還所有虛高錢款，否則將認定違約，違約每天收取借款金額5%-10%的逾期費，并通過催收要求被害人償還虛高債務(wù)。借款平臺內(nèi)受害人無力償還時，犯罪嫌疑人會推薦客戶不斷續(xù)貸，并收取高額的續(xù)貸費，讓受害人通過這種“以貸還貸”的方式不斷壘高“債務(wù)”。

（1）2018年5月初，受害人楊某乙因資金需求便在宣稱無抵押、放款快、只需提供個人身份信息即可獲得借款的“**快貸”APP借款的“**快貸”網(wǎng)貸平臺借款600元、期限7天，但在實際借款時被扣除20%的費用，實際到手480元，到期還款659元，在還清第一次貸款之后，**公司以繳納199-219元不等的費用辦理VIP會員提升貸款額度為誘餌，誘使受害人先后32次（600元1次、1000元6次、1200元25次）在該平臺借款，不斷壘高受害人債務(wù)，并收取每日120元的高額違約金，在借款期限到期后因無錢還款，**公司催收人員便通過電話轟炸受害人通訊錄好友，打電話給受害人單位，辱罵、恐嚇等手段給受害人施加壓力，迫使受害人已還款7萬余元。

（2）2018年9月，受害人邵某某接到**快貸推廣微信添加好友，因資金需求，向宣稱無抵押、放款快、只需提供個人身份信息即可獲得借款的“**快貸”APP借款借款600元、期限7天，但在實際借款時被扣除20%的費用，實際到手480元，到期還款659元，后在**快貸的游說下，在每次繳納了219元的續(xù)借費用后，先后又分6次在**快貸平臺借款1000元，每次到手780元，期限7天，還款1070元，不斷壘高受害人債務(wù)，導(dǎo)致受害人實際已還款8000元，并仍有4700余元的逾期費用。

（3）2018年3月22日，受害人張某丙收到推廣電話，向其推薦無抵押、放款快、只需提供個人身份信息即可獲得借款的貸款**快貸APP，并發(fā)送了下載鏈接，因資金需求，受害人在該平臺借款600元，每次到手511元，期限7天，到期還款659元，在受害人無法還款的情況下，每次以繳納139元-149元為由，誘使受害人續(xù)借27次，不斷壘高債務(wù)，并產(chǎn)生3324元的高額違約金，致使受害人損失4000余元。

（4）2018年2月，受害人李某戊被**快貸推廣人員拉近推廣QQ群，向其推薦無抵押、放款快、只需提供個人身份信息即可獲得借款的貸款**快貸APP，因資金需求，受害人在該平臺借款20次，其中600元額度6次，每次到手571元，期限7天，到期還款659元，1000元額度14次，期限7天，到手911元，到期還款1130元，在受害人無法還款的情況下，每次以繳納219元續(xù)借費用為由，誘使受害人續(xù)借10次，不斷壘高受害人債務(wù)，致使受害人損失6000余元。

（5）2019年3月30日，受害人張某丁收到“**”APP平臺的推廣微信添加好友，因資金需求，向宣稱無抵押、放款快、只需提供個人身份信息即可獲得借款的“**”APP平臺借款借款1500元、期限7天，實際借款時被扣除30%的快速申請費、信息服務(wù)費、息費等費用，實際到手1050元，實際還款1510元。

（6）2019年2月，受害人解某某收到“**”APP平臺推送的貸款短信，因資金需求，向宣稱無抵押、放款快、只需提供個人身份信息即可獲得借款的“**”APP平臺借款借款四次，每次1500元、期限7天，但在實際借款時被扣除30%多的快速申請費、信息服務(wù)費、息費等費用，實際到手960元，實際還款額1500元，并收取了受害人每日6%的高額違約金，在未能還款的情況下，平臺客服便打電話威脅受害人，讓其還款，并多次惡意撥打其親戚朋友電話，通知其還款，在逾期4天后，迫于壓力通過還款1500元，500元逾期的費用未支付。

（7）2019年4月7日，受害人鄭某某收到“**”APP平臺推送的貸款短信，因資金需求，向宣稱無抵押、放款快、只需提供個人身份信息即可獲得借款的“**”APP平臺借款借款1500元、期限7天，但在實際借款時被扣除30%多的快速申請費、信息服務(wù)費、息費等費用，實際到手1050元，實際還款1510元。

（8）2019年3月初，受害人沈某乙收到**的推廣電話，因資金需求，向宣稱無抵押、放款快、只需提供個人身份信息即可獲得借款的“**”APP平臺借款借款四次，每次貸款2000元，期限7天，實際借款時被扣除30%的快速申請費、信息服務(wù)費、息費等費用，實際到手1400元，實際還款2000元。

經(jīng)本院審查并退回補充偵查，本院仍然認為合肥市公安局包河分局認定的犯罪事實不清、證據(jù)不足。被不起訴人趙某丙涉嫌侵犯公民個人信息罪、詐騙罪一案不符合起訴條件，依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十五條第四款的規(guī)定，決定對趙某丙不起訴。

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日內(nèi)向本院申訴。被害人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向合肥市人民檢察院申訴，請求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向合肥市包河區(qū)人民法院提起自訴。

合肥市包河區(qū)人民檢察院　　　　

2020年7月28日_?

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