阿爾山市人民檢察院

不起訴決定書

阿檢一部刑不訴〔2020〕2號

被不起訴人包某某，男性，1979年**月**日出生，居民身份證號碼1522011979********，蒙古族，大學(xué)本科，阿爾山****銀行股份有限公司，原阿爾山市****合作社營業(yè)部**，戶籍所在地內(nèi)蒙古自治區(qū)興安盟阿爾山市，住烏蘭浩特市書香美地B區(qū)**號樓**單元**室，，因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2019年1月8日被內(nèi)蒙古自治區(qū)興安盟公安局刑事拘留，因證據(jù)不足，經(jīng)興安盟檢察分院決定不批準(zhǔn)逮捕，同年1月21日被興安盟公安局取保候?qū)彙?019年7月25日，興安盟公安局將包某某涉嫌違法發(fā)放貸款案指定由阿爾山市公安局管轄。因涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2020年1月17日被本院取保候?qū)彙?/span>

本案由阿爾山市公安局偵查終結(jié)，以被不起訴人包某某涉嫌違法發(fā)放貸款罪，于2020年1月17日移送本院審查起訴。其間，因案情重大、復(fù)雜延長審查期限兩次（自2020年2月18日至2020年3月3日，自2020年6月29日至2020年7月13日），因證據(jù)不足，退回補充偵查兩次（自2020年3月3日至2020年4月3日；自2020年4月29日至2020年5月28日）。

阿爾山市公安局移送審查起訴認(rèn)定:包某某于2011年12月28日由卞某某開車帶著包某某及包某某的朋友王某甲到興安盟扎賚特旗八一牧場當(dāng)時由崔某某經(jīng)營的**糧貿(mào)有限公司進(jìn)行貸前調(diào)查，貸款檔案中涉及崔某某的相關(guān)貸款手續(xù)是由崔某某本人提供，因崔某某經(jīng)營的**糧貿(mào)有限公司缺少房屋產(chǎn)權(quán)證，無法提供抵押，經(jīng)卞某某介紹，用烏蘭浩特人張某甲、唐某某位于**市**街“**酒店（產(chǎn)權(quán)證蒙字第**號），面積1207.77平方米的房產(chǎn)作為貸款的抵押物，在對扎賚特旗八一牧場崔某某經(jīng)營的糧庫調(diào)查完后到**市**街**酒店進(jìn)行調(diào)查，后因貸款主體符合規(guī)定，貸款抵押物足值，經(jīng)包某某在貸審會匯報，經(jīng)由原**市農(nóng)村信用社貸審會成員表決通過，崔某某向原阿爾山市****社辦理抵押貸款500萬元正常放款，放款后，該筆貸款按季度結(jié)息，分別于2012年3月21日還款177712.68元，2012年6月26日還款196982.73元，2012年10月25日還款196969.53元，2012年12月29日還款194811.13元，2013年3月21日還款5198.42元，共計還款771669.49元，之后一直沒有進(jìn)行還款，包某某對貸款申請人崔某某進(jìn)行催收時發(fā)現(xiàn)，該筆500萬元貸款實際使用人是其三舅卞某某，卞某某借用崔某某的名義在阿爾山市****社辦理的500萬元貸款，現(xiàn)卞某某已于2019年1月9日因騙取貸款被興安盟公安局立案偵查，包某某在辦理該筆貸款時未按照辦理貸款的《內(nèi)蒙古阿爾山****銀行股份有限公司信貸業(yè)務(wù)操作規(guī)程》相關(guān)規(guī)定，在貸前調(diào)查應(yīng)該兩人以上，包某某自己到崔某某位于扎賚特旗八一牧場的**糧貿(mào)進(jìn)行貸前調(diào)查；并且在放款時未按照相關(guān)規(guī)定由貸款申請人崔某某本人開戶；在該筆貸款的開戶、放款、轉(zhuǎn)匯該筆貸款時都是包某某本人或者指派其營業(yè)部工作人員進(jìn)行辦理，將該筆500萬元貸款分兩筆分別匯到突泉張某乙賬戶300萬元，匯到烏蘭浩特王某乙賬戶200萬元，后經(jīng)查明，這筆貸款的實際使用人是卞某某。包某某系原**市農(nóng)村信用社職工，在辦理崔某某在原阿爾山市****社申請辦理的500萬元貸款過程中，違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，發(fā)放貸款金額500萬元，涉嫌違法發(fā)放貸款罪。

經(jīng)本院審查并退回補充偵查，本院仍然認(rèn)為阿爾山市公安局認(rèn)定的犯罪事實不清、證據(jù)不足，現(xiàn)有證據(jù)無法得出包某某主觀上明知卞某某借用崔某某名義實施借款行為的唯一性結(jié)論，不符合起訴條件。依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十五條第四款的規(guī)定，決定對包某某不起訴。

阿爾山市人民檢察院

2020年7月1日