甘肅省金昌市金川區(qū)人民檢察院

不起訴決定書

金區(qū)檢一部刑不訴〔2020〕41號

被不起訴人劉某某，男，1972年**月**日出生，公民身份證號碼：6203021972********，漢族，大專文化程度，甘肅省民勤縣人，打工人員，無固定住所。2019年9月3日因涉嫌信用卡詐騙罪被金昌市公安局刑事拘留。2019年9月12日因涉嫌信用卡詐騙罪被金昌市公安局取保候?qū)彙?/span>

本案由金昌市公安局金川分局偵查終結(jié)，以被不起訴人劉某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年4月2日向本院移送審查起訴。本院受理后，于2020年4月2日已告知被不起訴人有權(quán)委托辯護(hù)人和認(rèn)罪認(rèn)罰可能導(dǎo)致的法律后果，聽取了被不起訴人及其值班律師的意見，依法訊問了被不起訴人，審查了全部案件材料。

經(jīng)本院依法審查查明：

（一）2013年4月24日，被不起訴人劉某某向中國農(nóng)業(yè)銀行金昌金川支行申請辦理卡號為：46375800********的金穗白金信用卡。2013年6月28日起，被不起訴人劉某某持該卡循環(huán)透支使用。2016年11月1日，被不起訴人劉某某透支消費300元后，累計消費共計31423.77元。2016年12月26日透支款項到期后，被不起訴人劉某某未能按期如數(shù)還款。中國農(nóng)業(yè)銀行金昌金川支行工作人員先后通過上門、電話、公告催示等方式多次催收，均因被不起訴人劉某某下落不明未果。期間，被不起訴人劉某某于2017年1月26日、3月7日先后還款700元。案發(fā)后，被不起訴人劉某某償還全部透支款息共計39113.73元。

（二）2012年12月21日、2013年3月24日、2013年10月31日，被不起訴人劉某某先后在中國銀行金昌分行申領(lǐng)卡號為：62276162********的長城環(huán)球通金卡一張、卡號為：62590762********長城環(huán)球通白金信用卡一張、卡號為：62831238********公務(wù)卡一張。申領(lǐng)成功后，被不起訴人劉某某循環(huán)透支使用。截止2018年11月12日，卡號為：62276162********的信用卡累計透支消費4800.5元，2017年1月6日逾期；2017年3月10日，被不起訴人劉某某向該卡還款300元。截止2018年11月12日，卡號為：62590762********的信用卡累計透支消費45612.83元，2017年1月6日逾期；2017年3月10日，被不起訴人劉某某向該卡還款500元。截止2018年1月23日，卡號為：62831238********公務(wù)卡累計透支消費16393.55元，2017年1月24日逾期。中國銀行金昌分行工作人員先后通過上門、電話、公告催示等方式多次催收，均因被不起訴人劉某某下落不明未果。案發(fā)后，被不起訴人劉某某償還全部透支款息共計106637.5元。

綜上，被不起訴人劉某某利用信用卡惡意透支人民幣96730.65元。

認(rèn)定上述事實的證據(jù)如下：

1、書證：信用卡申領(lǐng)材料，證實被不起訴人劉某某申領(lǐng)信用卡的事實；銀行交易明細(xì)，證實卡號為：46375800********的金穗白金信用卡、卡號為：62276162********的長城環(huán)球通金卡一張、卡號為：62590762********長城環(huán)球通白金信用卡一張、卡號為：62831238********公務(wù)卡消費透支、逾期情況；銀行催收及公告催示信息，證實涉案信用卡透支錢款到期后銀行工作人員催收的事實；銀行業(yè)務(wù)憑證及還款說明，證實被不起訴人劉某某已經(jīng)全部歸案透支款息的事實；人口信息表，證實犯罪嫌疑人劉某某犯罪時系完全刑事責(zé)任能力人；2、被害人報案材料及陳述事實：王某某報案材料及陳述，證實被不起訴人劉某某申領(lǐng)信用卡后，透支消費逾期不還，多次催收，但劉某某下落不明的事實；宋某某報案材料及陳述，證實被不起訴人劉某某申領(lǐng)兩張信用卡和一張公務(wù)卡后，透支消費逾期不還，多次催收，但劉某某下落不明的事實；3、被不起訴人劉某某的供述與辯解，證實申領(lǐng)信用卡后透支消費，一部分用于給其父母看病，一部分用于購買車輛，一部分日?；ㄤN，錢款到期后無力歸還并離開金昌，丟棄電話號碼的事實；4、證人楊某某證言，證實被不起訴人劉某某申領(lǐng)信用卡透支消費，錢款一部分用于給劉某某父母看病，一部分用于購買車輛，后劉某某下落不明的事實。

本院認(rèn)為，被不起訴人劉某某以非法占有為目的，利用信用卡惡意透支，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款（四）項之規(guī)定，構(gòu)成信用卡詐騙罪。被不起訴人劉某某惡意透支96730.65元，數(shù)額較大，歸案后歸還全部透支款息，且認(rèn)罪態(tài)度較好并簽署認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書，可從寬處理。為實現(xiàn)法律效果與社會效果的有機(jī)統(tǒng)一，結(jié)合寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策，依據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十七條第二款之規(guī)定，對劉某某不起訴。

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日內(nèi)向本院申訴。

被害人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向金昌市人民檢察院申訴，請求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向金昌市金川區(qū)人民法院提起自訴。

2020年4月28日