北京市海淀區(qū)人民檢察院

不起訴決定書

京海檢三部刑不訴〔2020〕189號

被不起訴人任某甲，男，1973年**月**日出生，公民身份號碼6127291973********，漢族，大專文化程度，北京**科技發(fā)展有限公司法定代表人，戶籍所在地河陜西省榆林市佳縣**鄉(xiāng)**村**號。因涉嫌信用卡詐騙罪,于2019年4月1日被北京市公安局海淀分局刑事拘留，于2019年4月27日被北京市公安局海淀分局取保候?qū)?，?020年4月17日本院決定繼續(xù)取保候?qū)彙?/span>

辯護(hù)人樊月鵬，北京金理律師事務(wù)所律師。

本案由北京市公安局海淀分局偵查終結(jié)，以被不起訴人任某甲涉嫌信用卡詐騙罪，于2020年4月16日向本院移送審查起訴。其間，因案情復(fù)雜，延長審查起訴期限一次（自2020年5月17日至2020年5月29日）；因事實不清、證據(jù)不足退回偵查機(jī)關(guān)補(bǔ)充偵查一次（自2020年5月29日至6月24日）。

經(jīng)本院依法審查查明：

2013年4月，被不起訴人任某甲使用本人身份證在光大銀行申辦了卡號為62268700******的樂惠金卡。自2013年4月14日至2018年6月3日在本市海淀區(qū)等地透支消費。截至2019年3月發(fā)卡行報案時，實際消費5682811.77元，還款5603502.83元，司法本金79308.94元。

2019年3月31日，被不起訴人任某甲被公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。后任某甲家屬向涉案銀行退還人民幣190200.01元，取得該行諒解。

經(jīng)查，涉案銀行卡名為“輕松及時貸樂惠金卡”，光大銀行網(wǎng)站對該卡的介紹為“隨借隨貸，隨貸隨還，無需抵押擔(dān)保，放款及時！”,銀行卡賬單亦顯示該卡為樂惠金準(zhǔn)貸記卡，而典型信用卡的性質(zhì)為貸記卡，二者性質(zhì)有區(qū)別，使用規(guī)則存在較大不同：典型的信用卡設(shè)有每月最低還款額及免息期，在還款日之前不會產(chǎn)生利息。而樂惠金卡從消費當(dāng)日起即開始計算利息，持卡人不享受免息還款期和最低還款額待遇，按日計收單利，還款后停止計算利息，隨借隨還。即樂惠金卡非系典型的信用卡，不具有典型的“透支”功能，應(yīng)認(rèn)定為貸款性質(zhì)。

以上事實，有下列證據(jù)證實：

1.被不起訴人任某甲的供述和辯解、證人曹某某、任某乙的證言、銀行賬單明細(xì)、催收電話錄音，證明任某甲申領(lǐng)光大銀行的樂惠金卡，未按規(guī)定還款的事實。

2.銀行出具的情況說明、銀行賬單明細(xì)，證明任某甲所使用的樂惠金卡非系典型的信用卡，使用規(guī)則為從消費當(dāng)日起即開始計算利息，持卡人不享受免息還款期和最低還款額待遇，消費透支及取現(xiàn)透支從交易日開始計息，按日計收單利，還款后停止計算利息，隨借隨還。

3.還款證明、諒解書，證明被不起訴人任某甲家屬于案發(fā)后向光大銀行退還錢款，并取得銀行諒解的情況。

4.到案經(jīng)過，證明任某甲系被動到案。

本院認(rèn)為，被不起訴人任某甲未按規(guī)定歸還銀行欠款的行為不能認(rèn)定為”惡意透支“，其沒有犯罪事實，根據(jù)《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十七條第一款之規(guī)定，決定對任某甲不起訴。

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向本院申訴。

被害單位如不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向北京市人民檢察院第一分院申訴，請求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向北京市海淀區(qū)人民法院提起自訴。

????北京市海淀區(qū)人民檢察院

2020年7月24日