略陽縣人民檢察院

不起訴決定書

略檢公刑不訴〔2020〕1號

被不起訴人萬某某，女，1986年**月**日出生，居民身份證號碼6123271986********，漢族，高中文化，戶籍所在地陜西省漢中市略陽縣，住陜西省漢中市略陽縣**路**號**房**室，因涉嫌信用卡詐騙罪于2019年10月25日被略陽縣公安局取保候?qū)彙?/span>

本案由略陽縣公安局偵查終結(jié)，以被不起訴人萬某某涉嫌信用卡詐騙罪，于2019年10月31日向本院移送審查起訴。本院于2019年12月1日延長審查起訴期限15日，2019年12月12日本院一次退回略陽縣公安局補(bǔ)充偵查，2020年1月12日略陽縣公安局補(bǔ)查重報(bào)，2020年2月12日本院二次退回略陽縣公安局補(bǔ)充偵查，2020年3月12日略陽縣公安局二次補(bǔ)查重報(bào)。

經(jīng)本院依法審查查明：

2014年4月24日，被不起訴人萬某某從中國郵政儲蓄銀行股份有限公司略陽縣支行申領(lǐng)一張透支消費(fèi)額度為人民幣50000元的信用卡（卡號62281100********）。同年6月，萬某某使用該信用卡透支消費(fèi)5萬元用于支付其當(dāng)時(shí)在略陽縣經(jīng)營的“**”火鍋店貨款及員工工資等。還款日到期后，萬某某將消費(fèi)賬單辦理分期還款，將先前分期后到期的賬單先還款，等待額度恢復(fù)后再刷卡套現(xiàn)累計(jì)還款來維系信用卡的使用記錄。2015年1月，萬某某經(jīng)營火鍋店倒閉后無能力償還透支款，便仍以分期還款方式處理。2017年1月，萬某某的信用卡自動提額1萬元，萬某某透支消費(fèi)1萬元用于支付其父親萬某甲（2017年3月因病去世）治療的醫(yī)藥費(fèi)，后仍對消費(fèi)賬單進(jìn)行分期還款。2017年7月，萬某某的信用卡提升4萬元臨時(shí)額度，萬某某透支消費(fèi)4萬元用于在漢臺區(qū)**小區(qū)酵素養(yǎng)身館經(jīng)營活動，當(dāng)該筆臨時(shí)額度到期后，萬某某無法一次償還4萬元透支額度，造成逾期，致使先前透支消費(fèi)的6萬元賬單無法恢復(fù)額度，陸續(xù)逾期。中國郵政儲蓄銀行股份有限公司略陽縣支行于2018年3月5日、3月16日、4月3日對萬某某進(jìn)行電話、上門催收，在被催收后萬某某累計(jì)還款29095元。因未能一次償還透支款項(xiàng)，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司略陽縣支行于2019年8月29日向略陽縣公安局報(bào)案，略陽縣公安局于2019年9月6日對萬某某信用卡詐騙案立案偵查，截止立案時(shí)，萬某某仍未歸還的信用卡透支逾期款97872.59元（其中本金62283.68元、利息28444.96元、滯納金7143.95元）。立案后，萬某某于2019年10月29日歸還14000元。

本院認(rèn)為，萬某某在辦理信用卡后進(jìn)行透支消費(fèi)，部分款項(xiàng)用于**店生產(chǎn)經(jīng)營，部分款項(xiàng)緊急用于父親治病，部分款項(xiàng)用于投資酵素養(yǎng)身館，小部分款項(xiàng)用于正常生活開支，無奢侈品消費(fèi)和無節(jié)制消費(fèi)，且均未用于非法活動，到期不能歸還是由于經(jīng)營不善、市場風(fēng)險(xiǎn)等原因造成；在透支消費(fèi)信用卡后萬某某通過分期還款的方式一直進(jìn)行償還，且在被銀行催收后，立案前，立案后均償還部分透支款項(xiàng)，沒有變更聯(lián)系電話、住址等逃避行為，并積極與銀行商議還款計(jì)劃。依據(jù)最高人民法院、最高人民檢察院《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第六條、第七條，《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百七十七條第一款之規(guī)定，決定對萬某某不起訴。

偵查機(jī)關(guān)扣押的萬某某持有的中國郵政儲蓄銀行信用卡（62281100********）依法應(yīng)當(dāng)向萬某某發(fā)還。

被不起訴人如不服本決定，可以自收到本決定書后七日內(nèi)向本院申訴。

被害人如果不服本決定，可以自收到本決定書后七日以內(nèi)向漢中市人民檢察院申訴，請求提起公訴；也可以不經(jīng)申訴，直接向略陽縣人民法院提起自訴。

2020年4月3日