上訴人（原審原告）:中國郵政儲蓄銀行股份有限公司嘉蔭縣支行，住所地黑龍江省伊春市。負責人：寇麗娜，該行行長。委托訴訟代理人：盧金玲，女，該行工作人員。被上訴人（原審被告）：孟祥云，男，住黑龍江省嘉蔭縣。被上訴人（原審被告）：齊莉莉，女，住黑龍江省嘉蔭縣。被上訴人（原審被告）：王某某，男，住黑龍江省嘉蔭縣。被上訴人（原審被告）：李某，男，住黑龍江省嘉蔭縣。被上訴人（原審被告）：鄭淑霞，女，住黑龍江省嘉蔭縣青山鄉(xiāng)。

郵儲嘉蔭支行上訴請求：孟祥云、齊莉莉償還借款，王某某、李某、鄭淑霞承擔連帶保證責任。事實和理由：孟祥云在郵儲嘉蔭支行貸款應予償還，李某、王某某負連帶責任。被上訴人孟祥云、齊莉莉、王某某、李某、鄭淑霞未出庭，亦未提交書面答辯意見。郵儲嘉蔭支行向一審法院起訴請求：1.孟祥云償還貸款本金100000元，利息51312.18元（計算至2016年11月19日）及自2016年11月19日起至本息清償時止的逾期利息；2.孟祥云、王某某、李某對上述貸款本息的清償互負連帶責任；3.齊莉莉對孟祥云的給付義務承擔連帶責任，鄭淑霞對李某的給付義務承擔連帶責任。一審法院認定事實：2013年1月，被告李某、孟祥云、鄭淑霞、王某某、齊莉莉將需要辦理的手續(xù)辦完后，也簽了字。郵儲嘉蔭支行告知他們，不符合條件，不予辦理貸款。幾位被告就回家了。在起訴之前，郵儲嘉蔭支行也一直未向幾位被告索要欠款。一審法院認為，由于原告郵儲嘉蔭支行沒有實際與被告孟祥云、李某、鄭淑霞、王某某、齊莉莉之間簽訂借款合同，沒有將貸款現金交付給被告，雙方沒有發(fā)生借貸關系，所以原告的訴訟請求，不予支持。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第一百九十六條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決：駁回中國郵政儲蓄銀行股份有限公司嘉蔭縣支行的訴訟請求。案件受理費3326元，由原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司嘉蔭縣支行負擔。本院二審期間，郵儲嘉蔭支行圍繞上訴請求依法提交了證據，即存折復印件、放款通知單復印件各一份及催款通知書復印件兩份。經審查，存折及放款通知單與一審提交的孟祥云與郵儲嘉蔭支行簽訂的《小額聯保借款合同》相互印證，可以證明待證事實，本院予以采信。催款通知書中雖顯示于2014年8月28日向孟祥云、王某某進行催收，但無本人簽字，亦無其他證據予以佐證，本院不予采信。對當事人二審爭議的事實，本院認定如下：2013年1月13日，孟祥云、王某某、李某與郵儲嘉蔭支行簽訂《小額貸款聯保協議書》，孟祥云的配偶齊莉莉、李某的配偶鄭淑霞在協議上簽字確認。協議主要約定由三家組成聯保小組，推選孟祥云為聯保小組牽頭人。從2013年1月13日起至2015年1月13日止，郵儲嘉蔭支行可以根據任一小組成員的申請，簽訂多次借款合同，在單一借款人最高貸款本金余額不超過100000元，且聯保小組合計貸款本金余額不超過300000元內發(fā)放貸款。具體借款的金額、期限、用途、利率和還款方式以借款合同和借據為準。聯保小組任一成員自愿為聯保小組其他成員發(fā)放的貸款提供連帶保證。同日，孟祥云與郵儲嘉蔭支行簽訂《小額聯保借款合同》，主要約定貸款金額為100000元，貸款期限為2013年1月至2014年1月，年利率14.58%，還款方式自貸款發(fā)放次月起，按月歸還貸款本息。還款日為放寬日以后月的對日。同時約定，不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收50%的罰息。合同簽訂后，郵儲嘉蔭支行于當日放款100000元至孟祥云賬戶。孟祥云按照合同約定歸還了貸款期內的利息，未償還貸款本金及逾期利息。郵儲嘉蔭支行至一審起訴前未向孟祥云、齊莉莉、王某某、李某、鄭淑霞催收過貸款。
上訴人中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（以下簡稱郵儲嘉蔭支行）因與被上訴人孟祥云、齊莉莉、王某某、李某、鄭淑霞借款合同糾紛一案，不服嘉蔭縣人民法院（2017）黑0722民初309號民事判決，向本院提起上訴。本院于2018年3月14日立案后，依法組成合議庭，開庭進行了審理。上訴人郵儲嘉蔭支行的委托訴訟代理人盧金玲到庭參加訴訟，被上訴人孟祥云、齊莉莉、王某某、李某、鄭淑霞經傳票傳喚無正當理由拒不到庭參加訴訟。本案現已審理終結。

本院認為，案涉《小額貸款聯保協議書》與《小額聯保借款合同》均是合同簽訂人當時的真實意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，亦無導致合同無效的其他法定情形，應當認定為合法有效，各方當事人應當按照合同約定履行相應的義務。孟祥云在郵儲嘉蔭支行貸款100000元的證據確實充分，其應當履行償還借款的義務。雖郵儲嘉蔭支行未向孟祥云催收過貸款，但孟祥云在一審庭審中明確表示同意償還借款50000元，其認為另外50000元發(fā)放給一位姓袁的女士，不應由其承擔還款責任。經審查，郵儲嘉蔭支行于2013年1月13日將案涉100000元發(fā)放至孟祥云本人存折內，后續(xù)款項由何人實際使用，屬于孟祥云本人的處分行為，與郵儲嘉蔭支行無關。若孟祥云對款項使用有異議，可依法向實際使用人主張權利，不能因此免除其還款義務。故孟祥云應當依法承擔償還借款本金100000元的還款責任。孟祥云未按照合同約定期限償還借款，其行為已經構成違約，依法應當承擔逾期付款的違約責任。根據雙方簽訂的《小額聯保借款合同》第十四條約定，孟祥云不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按年利率14.58%計算加收50%的罰息，即按照年利率21.87%計算逾期利息。因該約定利率符合我國法律規(guī)定，故郵儲嘉蔭支行按照協議約定主張孟祥云償還借款本金并承擔違約責任的訴請本院予以支持。因齊莉莉與孟祥云系夫妻關系存續(xù)期間的債務，應當認定為共同債務，依法應當承擔連帶清償責任。關于王某某、李某、鄭淑霞應否承擔連帶保證責任的問題。根據《中華人民共和國擔保法》第二十六條規(guī)定，“連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求承擔保證責任的，保證人免除保證責任?！北驹赫J為，案涉貸款于2014年1月到期，保證期間為六個月，郵儲嘉蔭支行無充分證據證實其在保證期間內要求保證人承擔保證責任，保證人依法免除保證責任。故對于郵儲嘉蔭支行要求王某某、李某、鄭淑霞承擔連帶保證責任上訴請求本院不予支持。綜上所述，郵儲嘉蔭支行的上訴請求部分成立，本院予以支持。依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔保法》第二十六條、《最高人民法院關于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋（二）的補充規(guī)定》第二十四條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項規(guī)定，判決如下：

撤銷嘉蔭縣人民法院（2017）黑0722民初309號民事判決；孟祥云于本判決生效后十日內償還中國郵政儲蓄銀行股份有限公司嘉蔭縣支行借款本金100000元及逾期利息，以本金100000元為基數，按照年利率21.87%計算，自2014年1月14日起至款項還清之日止；齊莉莉對本判決第二項所列款項承擔連帶清償責任；駁回中國郵政儲蓄銀行股份有限公司嘉蔭縣支行的其他訴訟請求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務，應當依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務利息。一、二審案件受理費合計6652元，由孟祥云、齊莉莉負擔。本判決為終審判決。