上訴人（原審原告）:中國郵政儲蓄銀行股份有限公司嘉蔭縣支行，住所地黑龍江省伊春市。負(fù)責(zé)人：寇麗娜，該行行長。委托訴訟代理人：盧金玲，女，該行工作人員。被上訴人（原審被告）：孟祥云，男，住黑龍江省嘉蔭縣。被上訴人（原審被告）：齊莉莉，女，住黑龍江省嘉蔭縣。被上訴人（原審被告）：王某某，男，住黑龍江省嘉蔭縣。被上訴人（原審被告）：李某，男，住黑龍江省嘉蔭縣。被上訴人（原審被告）：鄭淑霞，女，住黑龍江省嘉蔭縣青山鄉(xiāng)。

郵儲嘉蔭支行上訴請求：孟祥云、齊莉莉償還借款，王某某、李某、鄭淑霞承擔(dān)連帶保證責(zé)任。事實(shí)和理由：孟祥云在郵儲嘉蔭支行貸款應(yīng)予償還，李某、王某某負(fù)連帶責(zé)任。被上訴人孟祥云、齊莉莉、王某某、李某、鄭淑霞未出庭，亦未提交書面答辯意見。郵儲嘉蔭支行向一審法院起訴請求：1.孟祥云償還貸款本金100000元，利息51312.18元（計(jì)算至2016年11月19日）及自2016年11月19日起至本息清償時(shí)止的逾期利息；2.孟祥云、王某某、李某對上述貸款本息的清償互負(fù)連帶責(zé)任；3.齊莉莉?qū)γ舷樵频慕o付義務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任，鄭淑霞對李某的給付義務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。一審法院認(rèn)定事實(shí)：2013年1月，被告李某、孟祥云、鄭淑霞、王某某、齊莉莉?qū)⑿枰k理的手續(xù)辦完后，也簽了字。郵儲嘉蔭支行告知他們，不符合條件，不予辦理貸款。幾位被告就回家了。在起訴之前，郵儲嘉蔭支行也一直未向幾位被告索要欠款。一審法院認(rèn)為，由于原告郵儲嘉蔭支行沒有實(shí)際與被告孟祥云、李某、鄭淑霞、王某某、齊莉莉之間簽訂借款合同，沒有將貸款現(xiàn)金交付給被告，雙方?jīng)]有發(fā)生借貸關(guān)系，所以原告的訴訟請求，不予支持。綜上所述，依照《中華人民共和國合同法》第一百九十六條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百四十四條之規(guī)定，判決：駁回中國郵政儲蓄銀行股份有限公司嘉蔭縣支行的訴訟請求。案件受理費(fèi)3326元，由原告中國郵政儲蓄銀行股份有限公司嘉蔭縣支行負(fù)擔(dān)。本院二審期間，郵儲嘉蔭支行圍繞上訴請求依法提交了證據(jù)，即存折復(fù)印件、放款通知單復(fù)印件各一份及催款通知書復(fù)印件兩份。經(jīng)審查，存折及放款通知單與一審提交的孟祥云與郵儲嘉蔭支行簽訂的《小額聯(lián)保借款合同》相互印證，可以證明待證事實(shí)，本院予以采信。催款通知書中雖顯示于2014年8月28日向孟祥云、王某某進(jìn)行催收，但無本人簽字，亦無其他證據(jù)予以佐證，本院不予采信。對當(dāng)事人二審爭議的事實(shí)，本院認(rèn)定如下：2013年1月13日，孟祥云、王某某、李某與郵儲嘉蔭支行簽訂《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》，孟祥云的配偶齊莉莉、李某的配偶鄭淑霞在協(xié)議上簽字確認(rèn)。協(xié)議主要約定由三家組成聯(lián)保小組，推選孟祥云為聯(lián)保小組牽頭人。從2013年1月13日起至2015年1月13日止，郵儲嘉蔭支行可以根據(jù)任一小組成員的申請，簽訂多次借款合同，在單一借款人最高貸款本金余額不超過100000元，且聯(lián)保小組合計(jì)貸款本金余額不超過300000元內(nèi)發(fā)放貸款。具體借款的金額、期限、用途、利率和還款方式以借款合同和借據(jù)為準(zhǔn)。聯(lián)保小組任一成員自愿為聯(lián)保小組其他成員發(fā)放的貸款提供連帶保證。同日，孟祥云與郵儲嘉蔭支行簽訂《小額聯(lián)保借款合同》，主要約定貸款金額為100000元，貸款期限為2013年1月至2014年1月，年利率14.58%，還款方式自貸款發(fā)放次月起，按月歸還貸款本息。還款日為放寬日以后月的對日。同時(shí)約定，不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利率加收50%的罰息。合同簽訂后，郵儲嘉蔭支行于當(dāng)日放款100000元至孟祥云賬戶。孟祥云按照合同約定歸還了貸款期內(nèi)的利息，未償還貸款本金及逾期利息。郵儲嘉蔭支行至一審起訴前未向孟祥云、齊莉莉、王某某、李某、鄭淑霞催收過貸款。
上訴人中國郵政儲蓄銀行股份有限公司（以下簡稱郵儲嘉蔭支行）因與被上訴人孟祥云、齊莉莉、王某某、李某、鄭淑霞借款合同糾紛一案，不服嘉蔭縣人民法院（2017）黑0722民初309號民事判決，向本院提起上訴。本院于2018年3月14日立案后，依法組成合議庭，開庭進(jìn)行了審理。上訴人郵儲嘉蔭支行的委托訴訟代理人盧金玲到庭參加訴訟，被上訴人孟祥云、齊莉莉、王某某、李某、鄭淑霞經(jīng)傳票傳喚無正當(dāng)理由拒不到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

本院認(rèn)為，案涉《小額貸款聯(lián)保協(xié)議書》與《小額聯(lián)保借款合同》均是合同簽訂人當(dāng)時(shí)的真實(shí)意思表示，且不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，亦無導(dǎo)致合同無效的其他法定情形，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為合法有效，各方當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照合同約定履行相應(yīng)的義務(wù)。孟祥云在郵儲嘉蔭支行貸款100000元的證據(jù)確實(shí)充分，其應(yīng)當(dāng)履行償還借款的義務(wù)。雖郵儲嘉蔭支行未向孟祥云催收過貸款，但孟祥云在一審?fù)徶忻鞔_表示同意償還借款50000元，其認(rèn)為另外50000元發(fā)放給一位姓袁的女士，不應(yīng)由其承擔(dān)還款責(zé)任。經(jīng)審查，郵儲嘉蔭支行于2013年1月13日將案涉100000元發(fā)放至孟祥云本人存折內(nèi)，后續(xù)款項(xiàng)由何人實(shí)際使用，屬于孟祥云本人的處分行為，與郵儲嘉蔭支行無關(guān)。若孟祥云對款項(xiàng)使用有異議，可依法向?qū)嶋H使用人主張權(quán)利，不能因此免除其還款義務(wù)。故孟祥云應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)償還借款本金100000元的還款責(zé)任。孟祥云未按照合同約定期限償還借款，其行為已經(jīng)構(gòu)成違約，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)逾期付款的違約責(zé)任。根據(jù)雙方簽訂的《小額聯(lián)保借款合同》第十四條約定，孟祥云不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按年利率14.58%計(jì)算加收50%的罰息，即按照年利率21.87%計(jì)算逾期利息。因該約定利率符合我國法律規(guī)定，故郵儲嘉蔭支行按照協(xié)議約定主張孟祥云償還借款本金并承擔(dān)違約責(zé)任的訴請本院予以支持。因齊莉莉與孟祥云系夫妻關(guān)系存續(xù)期間的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為共同債務(wù)，依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任。關(guān)于王某某、李某、鄭淑霞應(yīng)否承擔(dān)連帶保證責(zé)任的問題。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》第二十六條規(guī)定，“連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起六個(gè)月內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權(quán)人未要求承擔(dān)保證責(zé)任的，保證人免除保證責(zé)任?！北驹赫J(rèn)為，案涉貸款于2014年1月到期，保證期間為六個(gè)月，郵儲嘉蔭支行無充分證據(jù)證實(shí)其在保證期間內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任，保證人依法免除保證責(zé)任。故對于郵儲嘉蔭支行要求王某某、李某、鄭淑霞承擔(dān)連帶保證責(zé)任上訴請求本院不予支持。綜上所述，郵儲嘉蔭支行的上訴請求部分成立，本院予以支持。依照《中華人民共和國合同法》第六十條第一款、二百零五條、第二百零六條、第二百零七條、《中華人民共和國擔(dān)保法》第二十六條、《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國婚姻法>若干問題的解釋（二）的補(bǔ)充規(guī)定》第二十四條、《中華人民共和國民事訴訟法》第一百七十條第一款第二項(xiàng)規(guī)定，判決如下：

撤銷嘉蔭縣人民法院（2017）黑0722民初309號民事判決；孟祥云于本判決生效后十日內(nèi)償還中國郵政儲蓄銀行股份有限公司嘉蔭縣支行借款本金100000元及逾期利息，以本金100000元為基數(shù)，按照年利率21.87%計(jì)算，自2014年1月14日起至款項(xiàng)還清之日止；齊莉莉?qū)Ρ九袥Q第二項(xiàng)所列款項(xiàng)承擔(dān)連帶清償責(zé)任；駁回中國郵政儲蓄銀行股份有限公司嘉蔭縣支行的其他訴訟請求。如果未按本判決指定的期間履行給付金錢義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國民事訴訟法》第二百五十三條規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。一、二審案件受理費(fèi)合計(jì)6652元，由孟祥云、齊莉莉負(fù)擔(dān)。本判決為終審判決。