上訴人（原審被告）：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾分公司，住所地黑龍江省齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)景新大街26號(hào)。
負(fù)責(zé)人:王洪濤，該公司總經(jīng)理。
委托訴訟代理人:王巍，黑龍江廣朋律師事務(wù)所律師。
被上訴人（原審原告）：王某某，男，xxxx年xx月xx日出生，漢族，無(wú)職業(yè)，現(xiàn)住黑龍江省甘南縣巨寶鎮(zhèn)種羊場(chǎng)二分廠*組。
委托訴訟代理人：劉陽(yáng)，黑龍江龍韻律師事務(wù)所律師。

上訴人中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾分公司（以下簡(jiǎn)稱人壽保險(xiǎn)齊分公司）因與被上訴人王某某意外傷害保險(xiǎn)合同糾紛一案，不服齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)人民法院（2017）黑0204民初1329號(hào)民事判決，向本院提起上訴。本院于2017年1月9日立案后，依法組成合議庭對(duì)本案進(jìn)行了審理。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
人壽保險(xiǎn)齊分公司上訴請(qǐng)求：1.請(qǐng)求二審法院撤銷齊齊哈爾市鐵鋒區(qū)人民法院（2017）黑0204民初1329號(hào)民事判決，依法改判人壽保險(xiǎn)齊分公司不承擔(dān)全部給付責(zé)任；2.一、二審訴訟費(fèi)用由王某某承擔(dān)。事實(shí)和理由：1.王某某在此次事故中已經(jīng)得到第三方的足額賠付，人身保險(xiǎn)系補(bǔ)償性保險(xiǎn)，適用損失補(bǔ)償原則，人壽保險(xiǎn)齊分公司不應(yīng)承擔(dān)給付意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金的責(zé)任；2.保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，人壽保險(xiǎn)齊分公司針對(duì)保險(xiǎn)合同及條款和該份保險(xiǎn)合同具體的理賠標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)適用《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》中對(duì)應(yīng)的傷殘等級(jí)按比例給付傷殘保險(xiǎn)金，明確向王某某進(jìn)行了告知，王某某亦是在了解相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)條款后簽字確認(rèn)的。并且，王某某訴訟主張的傷殘等級(jí)依據(jù)是單方委托，不足以作為認(rèn)定事實(shí)依據(jù)。
王某某向一審法院起訴請(qǐng)求：請(qǐng)求判令人壽保險(xiǎn)齊分公司按保險(xiǎn)合同約定，向王某某支付國(guó)壽計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)金14,000.00元、國(guó)壽計(jì)劃生育家庭意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金1,000.00元，合計(jì)15,000.00元，并要求本案訴訟費(fèi)用由人壽保險(xiǎn)齊分公司承擔(dān)。
一審法院認(rèn)定事實(shí)：王某某于2016年1月1日在中國(guó)人壽保險(xiǎn)齊分公司投保了《國(guó)壽計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)》該保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同為人壽保險(xiǎn)齊分公司提供的格式條款，根據(jù)保單號(hào)為：xxxx6252保險(xiǎn)單約定，意外傷害保險(xiǎn)金額為28,000.00元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為2,000.00元，被保險(xiǎn)人為包括王某某在內(nèi)共兩人，王某某個(gè)人項(xiàng)下意外傷害保險(xiǎn)金額為14,000.00元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為1,000.00元。人壽保險(xiǎn)齊分公司僅向王某某提供個(gè)人保險(xiǎn)單。根據(jù)人壽保險(xiǎn)齊分公司于庭審中出示《國(guó)壽計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)》保險(xiǎn)責(zé)任中約定“被保險(xiǎn)人自該意外傷害發(fā)生之日起180日內(nèi)因該意外傷害導(dǎo)致身體傷殘的，本公司根據(jù)《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》的規(guī)定，按本合同約定的保險(xiǎn)金額乘以該處傷殘所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金給付比例給付傷殘保險(xiǎn)金”及“扣除其他途徑已經(jīng)補(bǔ)償或給付部分后按附加合同約定給付比例給付醫(yī)療保險(xiǎn)金”，人壽保險(xiǎn)齊分公司提供給王某某的保險(xiǎn)憑證中未對(duì)以上條款進(jìn)行列明，人壽保險(xiǎn)齊分公司對(duì)以上條款也未以任何形式作出明確說(shuō)明，同時(shí)也未將《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》及醫(yī)療費(fèi)給付比例載明并出示給王某某。2016年7月31日，王某某發(fā)生交通事故受傷，花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)共計(jì)150,500.97元，經(jīng)司法鑒定中心鑒定，王某某所受傷被評(píng)定為七級(jí)傷殘。
一審法院認(rèn)為，王某某作為被保險(xiǎn)人在人壽保險(xiǎn)齊分公司處投保了人身意外傷害保險(xiǎn)，王某某支付了保險(xiǎn)費(fèi)，人壽保險(xiǎn)齊分公司交付了保險(xiǎn)憑證，保險(xiǎn)合同是合同雙方當(dāng)事人真實(shí)意思表示，且不違反法律、法規(guī)強(qiáng)制性規(guī)定，應(yīng)屬合法有效，一審法院予以確認(rèn)。王某某所投保《國(guó)壽計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)》保險(xiǎn)合同采用的是人壽保險(xiǎn)齊分公司提供的格式條款，其中保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)被保險(xiǎn)人獲得意外傷害保險(xiǎn)金的數(shù)額和范圍進(jìn)行了限制，排除了部分被保險(xiǎn)人獲得意外傷害保險(xiǎn)金的權(quán)利,因此該條款屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。按照法律規(guī)定，保險(xiǎn)人在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該條款內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明，但人壽保險(xiǎn)齊分公司在訂立合同時(shí)，既未將條款中對(duì)被保險(xiǎn)人獲得理賠限制的“殘疾程度標(biāo)準(zhǔn)及給付比例”提供給王某某，亦未對(duì)該條款作出提示或者明確說(shuō)明，因此按照法律規(guī)定，該條款不產(chǎn)生效力。關(guān)于王某某已經(jīng)從第三方獲得的利益是否應(yīng)適用損失補(bǔ)償原則，一審法院認(rèn)為“損失補(bǔ)償原則”僅適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，而王某某所投保保險(xiǎn)系人身意外傷害保險(xiǎn)，人的生命和健康是難以用價(jià)值來(lái)衡量的，法律規(guī)定對(duì)人身保險(xiǎn)可以重復(fù)投保，也允許權(quán)利人得到多份保險(xiǎn)金，而且如果被保險(xiǎn)人因他人過(guò)錯(cuò)遭到損失，在獲得保險(xiǎn)公司的賠償后，并不影響其再向第三者行使索賠的權(quán)利，《保險(xiǎn)法》第四十六條：“被保險(xiǎn)人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人或者受益人給付保險(xiǎn)金后，不享有向第三者追償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人或者受益人仍有權(quán)向第三者請(qǐng)求賠償”，因此在發(fā)生此類保險(xiǎn)事故的情況下，權(quán)利人依法既可以向侵權(quán)人主張損害賠償，也可以根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定向保險(xiǎn)公司主張權(quán)利，除非保險(xiǎn)人與投保人在保險(xiǎn)合同中明確約定在權(quán)利人獲得賠償?shù)那闆r下保險(xiǎn)人不再承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。王某某所投保險(xiǎn)種屬于人身保險(xiǎn)，是典型的第三人利益合同，即簽訂人身保險(xiǎn)合同的目的是投保人為了確保自身或其他具有保險(xiǎn)利益的人的身體或壽命在出現(xiàn)保險(xiǎn)合同所約定的傷亡時(shí)能及時(shí)得到賠償以彌補(bǔ)其經(jīng)濟(jì)或精神損失，其法律性質(zhì)是射幸合同，其權(quán)利具有期待性，作為人身保險(xiǎn)的意外傷害保險(xiǎn)不適用損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)人不能以第三人已經(jīng)給予賠償為由拒絕保險(xiǎn)理賠。因此人壽保險(xiǎn)齊分公司對(duì)于其責(zé)任范圍內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，在既沒有法律依據(jù)又沒有合同依據(jù)的情況下，應(yīng)當(dāng)依法賠償。因此，人壽保險(xiǎn)齊分公司應(yīng)當(dāng)在意外傷害保險(xiǎn)金14,000.00元的范圍內(nèi)對(duì)王某某進(jìn)行理賠。王某某因意外傷害支出的醫(yī)療費(fèi)為150,500.97元,已超出意外醫(yī)療保險(xiǎn)金額1,000.00元份額，故人壽保險(xiǎn)齊分公司對(duì)王某某支出醫(yī)療費(fèi)在1,000.00元限額內(nèi)進(jìn)行賠償。因本案各方當(dāng)事人對(duì)于保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任的效力問題爭(zhēng)議較大，無(wú)法通過(guò)協(xié)商或者調(diào)解的方式予以解決，因此只能通過(guò)訴訟程序解決，故本案的訴訟費(fèi)用非因王某某的過(guò)錯(cuò)而產(chǎn)生，不應(yīng)由王某某負(fù)擔(dān)，應(yīng)按照法律規(guī)定由敗訴方即人壽保險(xiǎn)齊分公司承擔(dān)。綜上，依照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十七條、第十九條、《訴訟費(fèi)用交納辦法》第二十九條第一款之規(guī)定，判決：中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾分公司自一審判決生效之日起十日內(nèi)一次性給付王某某意外傷害保險(xiǎn)金14,000.00元、意外醫(yī)療保險(xiǎn)金1,000.00元，共計(jì)15,000.00元。一審案件受理費(fèi)175.00元，由中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾分公司負(fù)擔(dān)。
二審中，當(dāng)事人沒有提交新證據(jù)。本院對(duì)一審法院查明的事實(shí)予以確認(rèn)。

本院認(rèn)為，本案中王某某在人壽保險(xiǎn)齊分公司投保了《國(guó)壽計(jì)劃生育家庭意外傷害保險(xiǎn)》，其中被保險(xiǎn)人為包括王某某在內(nèi)的兩人，王某某個(gè)人項(xiàng)下意外傷害保險(xiǎn)金額為14,000.00元、意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為1,000.00元，并已足額繳納保費(fèi)，保險(xiǎn)合同合法有效。在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人王某某發(fā)生保險(xiǎn)事故，因此，人壽保險(xiǎn)齊分公司應(yīng)依據(jù)保險(xiǎn)合同的約定全面履行理賠義務(wù)。人壽保險(xiǎn)齊分公司雖上訴主張依據(jù)保險(xiǎn)條款的約定，王某某所受傷殘應(yīng)按照《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)（行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)）》中傷殘等級(jí)所對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)金按比例給付傷殘保險(xiǎn)金，及醫(yī)療費(fèi)部分適用補(bǔ)償原則，但在一、二審審理過(guò)程中，人壽保險(xiǎn)齊分公司均未提供充分證據(jù)證明，已將上述免責(zé)條款的概念、內(nèi)容及法律后果進(jìn)行明確說(shuō)明，且該保險(xiǎn)條款采用的是人壽保險(xiǎn)齊分公司提供的格式條款，其中保險(xiǎn)責(zé)任對(duì)被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)賠償金的數(shù)額和范圍進(jìn)行了限制，排除了部分被保險(xiǎn)人獲得保險(xiǎn)賠償金的權(quán)利,因此上述保險(xiǎn)條款對(duì)王某某不產(chǎn)生效力，故人壽保險(xiǎn)齊分公司的上訴理由，本院亦不予支持。
綜上所述，人壽保險(xiǎn)齊分公司的上訴請(qǐng)求不能成立，一審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確。本院依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第一百七十條第一款第一項(xiàng)之規(guī)定，判決如下：

駁回上訴，維持原判。
二審案件受理費(fèi)175.00元，由中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份有限公司齊齊哈爾分公司負(fù)擔(dān)。
本判決為終審判決。

審判長(zhǎng) 李國(guó)軍
審判員 孫憲軍
審判員 董銘

書記員： 何佳盈