機(jī)動(dòng)車交通事故維權(quán)指南

發(fā)布時(shí)間： 2023年12月06日

作者：孫凱茜(上海一中院 民事庭 二級(jí)法官助理)

根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，我國(guó)機(jī)動(dòng)車保有量和駕駛員數(shù)量逐年攀升，每年發(fā)生道路交通事故20多萬(wàn)起，交通安全問(wèn)題與大家的日常出行息息相關(guān)，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛也是人民法院民事審判案由中常見(jiàn)的一類糾紛。如果事故各方之間、與保險(xiǎn)公司之間無(wú)法就賠償達(dá)成一致意見(jiàn)，需要向法院提起訴訟，可參閱本文，獲取四大招式，成功維權(quán)。

招式一，發(fā)生事故不用急，理順身份再起訴。

發(fā)生機(jī)動(dòng)車交通事故向法院起訴，需要由適格原告提起，并有明確的被告。

問(wèn)題一：誰(shuí)可以起訴?

1.主張人身?yè)p害賠償，可以根據(jù)事故認(rèn)定書(shū)、事故證明書(shū)中記載的主體確定適格原告。

2.主張財(cái)產(chǎn)損害賠償，財(cái)產(chǎn)所有人是適格原告。

3.受害人因道路交通事故死亡，其近親屬(包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女。其中配偶、父母、子女為第一順位，兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孫子女、外孫子女為第二順位)是適格原告。

4.受害人因道路交通事故死亡，無(wú)近親屬或者近親屬不明的，支付被侵權(quán)人醫(yī)療費(fèi)、喪葬費(fèi)等合理費(fèi)用的單位或者個(gè)人是適格原告。

【法條指引】

《民法典》第1045條、1181條

《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第23條

問(wèn)題二：該起訴誰(shuí)?

1.一般情況

機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛案件不同于普通侵權(quán)糾紛案件，具有法律關(guān)系復(fù)合型的特征，包括損害賠償侵權(quán)關(guān)系、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)關(guān)系和商業(yè)三者險(xiǎn)保險(xiǎn)關(guān)系三重法律關(guān)系。一般情況下，原告可將機(jī)動(dòng)車駕駛員、承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司及承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司列為共同被告。

2.特殊情況

(1)駕駛員是因執(zhí)行工作任務(wù)發(fā)生機(jī)動(dòng)車交通事故，原告需將用人單位列為被告。

(2)在接受機(jī)動(dòng)車駕駛培訓(xùn)活動(dòng)中駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，原告需將駕駛培訓(xùn)單位列為被告。

(3)存在以下特殊情形，原告可將以下主體列為共同被告：

?駕駛員不是機(jī)動(dòng)車所有人或管理人，可將所有人或管理人列為共同被告。這里需要注意的是，一般可通過(guò)登記公示信息確定機(jī)動(dòng)車的所有人，如果當(dāng)事人之間已經(jīng)以買(mǎi)賣(mài)或者其他方式轉(zhuǎn)讓并交付機(jī)動(dòng)車但是尚未辦理登記，是由受讓人承擔(dān)賠償責(zé)任。被多次轉(zhuǎn)讓但是未辦理登記的機(jī)動(dòng)車，是由最后一次轉(zhuǎn)讓并交付的受讓人承擔(dān)賠償責(zé)任。

?機(jī)動(dòng)車是以掛靠形式從事道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，可將被掛靠人列為共同被告。

?機(jī)動(dòng)車是以買(mǎi)賣(mài)或者其他方式轉(zhuǎn)讓的拼裝、已經(jīng)達(dá)到報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)的或者依法禁止行駛的，可將所有的轉(zhuǎn)讓人和受讓人列為共同被告。

?機(jī)動(dòng)車是盜竊、搶劫或者搶奪的，駕駛員并非盜竊人、搶劫人或者搶奪人，可將機(jī)動(dòng)車所有人及盜竊人、搶劫人或者搶奪人列為共同被告。機(jī)動(dòng)車所有人可提交報(bào)警記錄等證據(jù)證明事故發(fā)生之前該機(jī)動(dòng)車已被盜竊、搶劫或搶奪。

?套牌機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，可將套牌機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人和被套牌機(jī)動(dòng)車所有人或者管理人列為共同被告。可根據(jù)被套牌機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人提交的證據(jù)以確定其對(duì)于被套牌情況是否知情或認(rèn)可。

?因道路管理維護(hù)缺陷導(dǎo)致機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，可將道路管理者列為共同被告。

?依法不得進(jìn)入高速公路的車輛、行人，進(jìn)入高速公路發(fā)生交通事故造成自身?yè)p害，可將高速公路管理者列為共同被告。

?未按照法律、法規(guī)、規(guī)章或者國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、地方標(biāo)準(zhǔn)的強(qiáng)制性規(guī)定設(shè)計(jì)、施工，致使道路存在缺陷并造成交通事故，可將建設(shè)單位與施工單位列為共同被告。

?機(jī)動(dòng)車存在產(chǎn)品缺陷導(dǎo)致交通事故，可將生產(chǎn)者或者銷售者列為共同被告。

?未依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，駕駛員并非投保義務(wù)人，可將投保義務(wù)人列為共同被告。

注意：此處僅從程序上討論共同被告問(wèn)題，至于被告是否需要承擔(dān)責(zé)任以及承擔(dān)多少責(zé)任，仍需經(jīng)法院審理后，依據(jù)法律規(guī)定及在案證據(jù)加以判定。

【法條指引】

《民法典》第1209條-第1215條

《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第2條-第9條

《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)民事訴訟法>的解釋》第56條

招式二，分清人傷和財(cái)損，定好種類算金額。

在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛中，原告可主張的損害賠償一般包括人身?yè)p害賠償和財(cái)產(chǎn)損害賠償。

一、人身?yè)p害賠償

造成人身?yè)p害的，原告可主張醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、交通費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、誤工費(fèi)。造成殘疾的，還可主張殘疾輔助器具費(fèi)和殘疾賠償金;造成死亡的，還可主張喪葬費(fèi)和死亡賠償金;有被扶養(yǎng)人的，還可主張被扶養(yǎng)人生活費(fèi)。造成嚴(yán)重精神損害的，還可主張精神損害撫慰金。

1.醫(yī)療費(fèi)

原告可提交醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的醫(yī)藥費(fèi)、住院費(fèi)等收款憑證以及病歷和診斷證明等相關(guān)證據(jù)。如將產(chǎn)生康復(fù)費(fèi)、整容費(fèi)或者其他后續(xù)治療費(fèi)，原告可提供醫(yī)療證明或者鑒定意見(jiàn)一并主張，或者待實(shí)際發(fā)生后另行主張。

2.護(hù)理費(fèi)

原告需證明護(hù)理人員的收入狀況、護(hù)理人數(shù)及護(hù)理期限。對(duì)于護(hù)理人員的收入狀況，有收入的，原告提供護(hù)理人員誤工費(fèi)相關(guān)證明;沒(méi)有收入或者雇傭護(hù)工的，原告可參照當(dāng)?shù)刈o(hù)工從事同等級(jí)別護(hù)理的勞務(wù)報(bào)酬標(biāo)準(zhǔn)主張。對(duì)于護(hù)理人數(shù)，原則上為一人，如有醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者鑒定機(jī)構(gòu)有明確意見(jiàn)為多人護(hù)理的，原告可據(jù)此主張并提交證據(jù)。對(duì)于護(hù)理期限，一般可參考醫(yī)療機(jī)構(gòu)或者鑒定機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)，最長(zhǎng)不超過(guò)二十年。

3.交通費(fèi)

原告可提交受害人及其必要的陪護(hù)人員因就醫(yī)或者轉(zhuǎn)院治療實(shí)際發(fā)生的出租車票據(jù)、過(guò)路費(fèi)票據(jù)等交通費(fèi)相關(guān)票據(jù)，票據(jù)時(shí)間及行程需與就醫(yī)治療情況一一對(duì)應(yīng)。

4.營(yíng)養(yǎng)費(fèi)

原告可根據(jù)受害人傷殘情況，參照醫(yī)療機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)確定。

5.住院伙食補(bǔ)助費(fèi)

原告可根據(jù)實(shí)際住院天數(shù)，參照當(dāng)?shù)貒?guó)家機(jī)關(guān)一般工作人員的出差伙食補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)主張。

6.誤工費(fèi)

原告需證明誤工時(shí)間和收入狀況。原告可依據(jù)鑒定意見(jiàn)或醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的證明確定誤工時(shí)間。對(duì)于收入狀況，如果受害人有固定收入，原告可提交用人單位出具的工資證明、事發(fā)前一年的工資流水及事發(fā)后工資流水等證據(jù)證明固定收入減少情況;如果受害人無(wú)固定收入，原告需提交受害人最近三年的平均收入情況，如無(wú)證據(jù)證明，原告可以參照受訴法院所在地相同或者相近行業(yè)上一年度職工的平均工資主張;如果受害人有勞動(dòng)能力但不能提供收入減少證據(jù)的，原告可以按最低工資標(biāo)準(zhǔn)主張。

7.殘疾賠償金

根據(jù)受害人喪失勞動(dòng)能力程度或者傷殘等級(jí)，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，自定殘之日起按二十年計(jì)算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年;七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。

原告需根據(jù)鑒定意見(jiàn)確定受害人傷殘等級(jí)。傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的傷殘賠償指數(shù)為：一級(jí)100%，二級(jí)90%，三級(jí)80%，四級(jí)70%，五級(jí)60%，六級(jí)50%，七級(jí)40%，八級(jí)30%，九級(jí)20%，十級(jí)10%。如有多個(gè)傷殘等級(jí)，先確定等級(jí)最高的傷殘賠償指數(shù)，其他的傷殘等級(jí)按附加指數(shù)計(jì)算，六到十級(jí)附加計(jì)算2%，二到五級(jí)附加計(jì)算4%，但累計(jì)不超過(guò)10%。

8.殘疾輔助器具費(fèi)

原告應(yīng)按照“普通適用”標(biāo)準(zhǔn)合理主張此項(xiàng)費(fèi)用，并提供醫(yī)囑、殘疾輔助器具購(gòu)買(mǎi)發(fā)票等。如傷情有特殊需要，原告應(yīng)一并提交輔助器具配制機(jī)構(gòu)意見(jiàn)，以證明費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)、輔助器具的更換周期和賠償期限。

9.喪葬費(fèi)

原告可按照受訴法院所在地上一年度職工月平均工資標(biāo)準(zhǔn)，以六個(gè)月總額主張。

10.死亡賠償金

原告可按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn)，按二十年計(jì)算。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年;七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。

11.被扶養(yǎng)人費(fèi)

?誰(shuí)是被扶養(yǎng)人。受害人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)扶養(yǎng)義務(wù)的未成年人是被扶養(yǎng)人，同時(shí)滿足喪失勞動(dòng)能力又無(wú)其他生活來(lái)源條件的成年近親屬也是被扶養(yǎng)人。

?計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)是什么。根據(jù)扶養(yǎng)人喪失勞動(dòng)能力程度，按照受訴法院所在地上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出和農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

?年限怎么確定。被扶養(yǎng)人為未成年人的，計(jì)算至十八周歲;被扶養(yǎng)人無(wú)勞動(dòng)能力又無(wú)其他生活來(lái)源的，計(jì)算二十年。但六十周歲以上的，年齡每增加一歲減少一年;七十五周歲以上的，按五年計(jì)算。

?多人怎么算。被扶養(yǎng)人還有其他扶養(yǎng)人的，賠償義務(wù)人只賠償受害人依法應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的部分。被扶養(yǎng)人有數(shù)人的，年賠償總額累計(jì)不超過(guò)上一年度城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出額或者農(nóng)村居民人均年生活消費(fèi)支出額。

注意：上海法院受理的2020年1月1日后發(fā)生的機(jī)動(dòng)車交通事故引發(fā)的人身?yè)p害賠償糾紛案件，殘疾賠償金、死亡賠償金按照政府統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度上海市居民人均可支配收入計(jì)算、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)按照政府統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度上海市居民人均消費(fèi)支出計(jì)算;2022年1月1日后發(fā)生的機(jī)動(dòng)車交通事故，殘疾賠償金、死亡賠償金按照上海市人民政府統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度上海市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)按照上海市人民政府統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的上一年度上海市城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算。

12.精神損害撫慰金

原則上以50,000元為基數(shù)，參考傷殘系數(shù)確定。

二、財(cái)產(chǎn)損害賠償

受害人因交通事故造成財(cái)產(chǎn)損失，可按照受到的損失或者侵權(quán)人因此獲得的利益賠償。原告可提供衣物購(gòu)買(mǎi)發(fā)票、維修費(fèi)發(fā)票、拖車費(fèi)發(fā)票等證據(jù)證明以下?lián)p失：衣物損失費(fèi);維修被損壞車輛所支出的費(fèi)用、車輛所載物品的損失、車輛施救費(fèi)用;因車輛滅失或者無(wú)法修復(fù)，為購(gòu)買(mǎi)交通事故發(fā)生時(shí)與被損壞車輛價(jià)值相當(dāng)?shù)能囕v重置費(fèi)用;依法從事貨物運(yùn)輸、旅客運(yùn)輸?shù)冉?jīng)營(yíng)性活動(dòng)的車輛，因無(wú)法從事相應(yīng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所產(chǎn)生的合理停運(yùn)損失;非經(jīng)營(yíng)性車輛因無(wú)法繼續(xù)使用，所產(chǎn)生的通常替代性交通工具的合理費(fèi)用。

【法條指引】

《民法典》第1179條、第1182條、第1183條

《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第11條、第12條

《最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第6條-第19條

招式三，保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種多，依法依約依次賠。

一、確定保險(xiǎn)種類

機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)一般包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)兩種。

1.交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)，全稱為機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。在機(jī)動(dòng)車交通事故中，對(duì)“第三者”造成的損失均屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍。“第三者”是指除本車人員、被保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車輛發(fā)生事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)車輛下的受害人。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)保險(xiǎn)費(fèi)率。

問(wèn)題一：交強(qiáng)險(xiǎn)賠什么?

交強(qiáng)險(xiǎn)賠償分為死亡傷殘費(fèi)用、醫(yī)療費(fèi)用、財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)用三個(gè)部分。其中死亡傷殘費(fèi)用項(xiàng)下包含護(hù)理費(fèi)、誤工費(fèi)、殘疾賠償金、死亡賠償金、喪葬費(fèi)、被扶養(yǎng)人生活費(fèi)、精神損害撫慰金、醫(yī)療輔助器具費(fèi)、交通費(fèi)。醫(yī)療費(fèi)用項(xiàng)下包含醫(yī)療費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)。財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)用項(xiàng)下包含前述招式二中提及的財(cái)產(chǎn)損失。

問(wèn)題二：交強(qiáng)險(xiǎn)賠多少?

交強(qiáng)險(xiǎn)在全國(guó)范圍內(nèi)實(shí)行統(tǒng)一的責(zé)任限額。責(zé)任限額分為死亡傷殘賠償限額、醫(yī)療費(fèi)用賠償限額、財(cái)產(chǎn)損失賠償限額以及被保險(xiǎn)人在道路交通事故中無(wú)責(zé)任的賠償限額。死亡傷殘賠償限額為180,000元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為18,000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2,000元。如機(jī)動(dòng)車一方被認(rèn)定為無(wú)責(zé)方，則交強(qiáng)險(xiǎn)無(wú)責(zé)任的賠償限額為死亡傷殘費(fèi)用18,000元，醫(yī)療費(fèi)用1,800元，財(cái)產(chǎn)損失100元。

問(wèn)題三：未購(gòu)買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任?

交強(qiáng)險(xiǎn)是機(jī)動(dòng)車必須購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)，如果投保義務(wù)人沒(méi)有依法投保交強(qiáng)險(xiǎn)，投保義務(wù)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償，投保義務(wù)人和侵權(quán)人不是同一人，投保義務(wù)人和侵權(quán)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

2.商業(yè)三者險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)包括主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，主險(xiǎn)有機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)、第三者責(zé)任保險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn);附加險(xiǎn)種類較多，如附加絕對(duì)免賠率特約條款等。在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛案件中，原告請(qǐng)求將承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司列為共同被告的，人民法院應(yīng)予準(zhǔn)許，故商業(yè)保險(xiǎn)僅就商業(yè)三者險(xiǎn)的知識(shí)點(diǎn)進(jìn)行展開(kāi)。商業(yè)三者險(xiǎn)中“第三者”的含義同前述交強(qiáng)險(xiǎn)。對(duì)于商業(yè)三者險(xiǎn)的具體賠償項(xiàng)目、數(shù)額、條件等，原告可根據(jù)保單約定進(jìn)行主張。

二、確定賠償順序

機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成損害，屬于該機(jī)動(dòng)車一方責(zé)任的，先由承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)人在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償;不足部分，由承保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)合同的約定予以賠償;仍然不足或者沒(méi)有投保機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)的，由侵權(quán)人賠償。

【法條指引】

《民法典》第1213條

《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第16條、第18條、第19條

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第6條、第23條

招式四，免責(zé)事由若成立，保險(xiǎn)公司免賠償。

一、絕對(duì)免責(zé)事由

機(jī)動(dòng)車交通事故的損失是由受害人故意造成的，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司無(wú)需賠償。

二、相對(duì)免責(zé)事由

駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者未取得相應(yīng)駕駛資格、醉酒、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品后駕駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故、投保人及駕駛?cè)斯室庵圃旖煌ㄊ鹿室约氨槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司僅需賠償受害人人身?yè)p害。

三、約定免責(zé)事由

實(shí)踐中，保險(xiǎn)公司常通過(guò)和投保人簽訂免責(zé)條款約定免責(zé)事由。免責(zé)條款是指保險(xiǎn)公司提供的格式合同文本中的責(zé)任免除條款、免賠款、免賠率、比例賠付或者給付等免除或減輕保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款。但訂立了免責(zé)條款不一定都可免除保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任，原告應(yīng)根據(jù)以下不同情況確定免責(zé)條款的效力。

1.針對(duì)法律、行政法規(guī)中的禁止性規(guī)定情形，即使保險(xiǎn)公司對(duì)涉及上述行為的免責(zé)條款僅作出提示，未履行明確說(shuō)明義務(wù)，保險(xiǎn)公司也可在免責(zé)條款約定的范圍內(nèi)免賠。

2.除上述第1點(diǎn)外的免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司需履行法定提示和明確說(shuō)明義務(wù)，免責(zé)條款才發(fā)生效力。

(1)怎么確定保險(xiǎn)公司履行法定提示義務(wù)?

保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)公司在投保單或者保險(xiǎn)單等其他保險(xiǎn)憑證上，對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)公司責(zé)任的條款，以足以引起投保人注意的文字、字體、符號(hào)或者其他明顯標(biāo)志作出提示。

(2)怎么確定保險(xiǎn)公司履行法定明確說(shuō)明義務(wù)?

保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)合同中有關(guān)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的概念、內(nèi)容及其法律后果以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出常人能夠理解的解釋說(shuō)明。

(3)訂立電子保單怎么確定保險(xiǎn)公司履行法定提示及明確說(shuō)明義務(wù)?

通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話等方式訂立的保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人以網(wǎng)頁(yè)、音頻、視頻等形式對(duì)免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款予以提示和明確說(shuō)明。

四、不可免責(zé)的情況

1.一般情況下，交強(qiáng)險(xiǎn)賠償除本車人員及被保險(xiǎn)人(是指投保人及其允許的合法駕駛?cè)?以外的“第三者”，但投保人允許的駕駛?cè)笋{駛機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，造成了投保人損害，當(dāng)投保人不屬于車上人員時(shí)，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司不能以受害人是投保人為由免賠。此處需注意的是，駕駛?cè)笋{駛的車輛受損，不屬于交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償范圍。

2.機(jī)動(dòng)車所有權(quán)在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生變動(dòng)，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在交通事故發(fā)生后，以該機(jī)動(dòng)車未辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù)為由主張免賠的，不能成立。

3.機(jī)動(dòng)車在交強(qiáng)險(xiǎn)合同有效期內(nèi)發(fā)生改裝、使用性質(zhì)改變等導(dǎo)致危險(xiǎn)程度增加的情形，發(fā)生交通事故后，承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司不能免賠。

4.機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)税l(fā)生交通事故后逃逸，承保交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司不能免賠。

【法條指引】

《民法典》第1216條

《保險(xiǎn)法》第17條、第52條

《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋(二)》第9條—第12條

《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》第14條、第15條、第20條

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第21條、第22條